Альфастрахование москва возврат страховки по кредиту

ВС решал судьбу страховки после досрочной выплаты кредита

Досрочная выплата и страховка

Летом 2017 года Ринат Галимов* взял у ВТБ в кредит 386 000 руб. на пять лет, а вместе с ним оформил и страховку на этот же срок. Он перечислил 81 000 руб., а за это его включили в программу коллективного страхования. По договору страховыми случаями у Галимова были смерть и инвалидность. Через девять дней он обратился в банк, чтобы расторгнуть страховое соглашение. Решив, что еще действует «период охлаждения». Срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть деньги. Но в первый раз ответа он не получил. Спустя полгода направил заявку еще раз, когда досрочно выплатил заём. Клиент посчитал: раз он раньше времени погасил кредит, то и выплаченную за полис сумму должны пересчитать, вернув ему часть. Но в этот раз кредитная организация отказала заемщику. Тогда Галимов обратился в суд с иском к банку и СК «ВТБ Страхование».

Заявитель утверждал, что страховка «привязана» к кредиту, ведь полис он получил на пять лет, как и сам заем. А если деньги возвращены досрочно, то и страховку можно вернуть.

ВТБ утверждал, что страховка — это не обязательство банка, а страховой компании. То есть, Галимову нужно было обращаться не в кредитную организацию, а в «ВТБ Страхование». А представитель страховой компании убеждал суд, что сам клиент не является стороной по договору коллективного страхования: соглашение заключено между ним и банком. То есть, заявление об исключении конкретного застрахованного должен был направить сам ВТБ. Первая инстанция с ответчиками согласилась. Указав, что согласно п.1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» у клиента есть пять дней, чтобы отказаться от страховки. Суд решил, что Галимов не разорвал договор в спорный период (обратился не в течение пять, а через девять дней).

Первая инстанция указала, что ни в кредитном, ни в договоре страхования нет пункта о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Поэтому суд отказал Галимову (дело № 2-4768/2019). Позицию поддержали апелляция и кассация, тогда клиент подал жалобу в Верховный суд.

Будет ли страховой случай?

«Тройка» под председательством Сергея Асташова рассмотрела дело № 89-КГ20-7-К7 22 декабря 2020 года. В заседании по видеосвязи поучаствовала представитель истца, адвокат Маргарита Генрих. Представители ответчика не пришли, коллегия решила приступить к рассмотрению спора при такой явке.

В начале заседания судья ВС Сергей Романовский зачитал кассационную жалобу Галимова. Тот указывал на экономическую нецелесообразность продолжать страхование, если кредит уже выплачен. Поводом для передачи жалобы, как уточнил Романовский, стало то, что нижестоящие инстанции не оценили пункты договора коллективного страхования. Согласно условиям этого документа, если конкретный застрахованный отказывается от соглашения, то ему могут вернуть страховую премию или ее часть.

Генрих уточнила, так как ее доверитель досрочно погасил кредит, то и отпала возможность наступления страхового случая. А согласно ст. 958 ГК («Досрочное прекращение договора страхования») в таком случае он может рассчитывать на возврат денег.

Для того, чтобы сказать, что возможность страхового случая отпала, одного факта погашения кредита недостаточно. Нужно еще пояснить, почему страховой случай не может наступить, уточнил Асташов.

После этого Романовский уточнил, что являлось по договору страховыми случаями. Представитель истца ответила, что смерть или получение инвалидности.

— Такой страховой случай, как смерть. После того, как кредит погашен полностью, смерть могла наступить? — спросил Асташов

— Теоретически могла, ответила Генрих

— Чем отличается по этому договору смерть до погашения договора и после его погашения юридически? — задал еще один вопрос председательствующий в процессе

Но представитель не смогла на него ответить.

Асташов указал, что самое главное для возврата страховки по ст. 958 ГК — это как размер страховой выплаты изменяется с погашением кредита. Например, когда в случае смерти эта сумма ровняется остатку по кредиту. Представитель отметила, что такой пункт предусмотрен и в случае с Галимовым, но указать, где именно содержится это условие, она не смогла.

Генрих еще раз обратила внимание коллегии на положения правил коллективного страхования, которые разрешают досрочное расторжение договора и возврат выплаченной суммы (или ее части).

— Вы на него ссылались, когда в суде слушали это дело, на такое основание? — уточнил Романовский

— Наша сторона, на сколько я помню, не ссылалась, — ответила Генрих

После этого коллегия удалилась в совещательную комнату. Выйдя Романовский огласил решение «тройки»: акты отменить, дело направить на новое рассмотрение в апелляцию.

Вернуть страховку — реально?

Страхование для банка имеет смысл только на время погашения кредита, считает Александр Соловьев, адвокат КА Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 11 место По выручке 16 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Заключение такого договора продиктовано возможностью невозврата займа: «Нет риска — нет оснований для страхования и удержания страховой премии», считает эксперт.

Рассматривать страхование вне связи с кредитом было бы ошибкой и безосновательным ущемлением прав потребителя в пользу профессиональных участников рынка.

Александр Соловьев, адвокат КА Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 11 место По выручке 16 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании ×

С Соловьевым согласился и Сергей Водолагин, управляющий партнер ЮФ Вестсайд Вестсайд Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) × . Он уточнил, что банки учитывают страховку при расчете процента по кредиту. Поэтому было бы справедливо, чтобы гражданин, досрочно вернувший кредит, мог вернуть часть страховой премии. Очевидно, такой подход банкам может не нравиться, отметил Водолагин. С другой стороны, по его словам, «брать проценты за возвращенный кредит – это уже чересчур».

Дополнил коллег Артем Денисов, управляющий партнер юридической компании Юридическая компания «Генезис» Юридическая компания «Генезис» Региональный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство × . ОН рассказал, что возможность вернуть «неиспользованную» часть премии на практике зависит от характера страховой суммы. Если она равна долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением, деньги нужно возвращать. Если страховая сумма от остатка по кредиту не зависит, заемщик не может претендовать на уплаченные средства. Ведь, по словам Денисова, в такой ситуации страховка с погашением кредита не прекращается.

Читайте также  Сколько рассматриваются дела о восстановлении сроков наследования

Оксана Петерс, партнер Eversheds Sutherland Eversheds Sutherland Федеральный рейтинг. группа Экологическое право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Природные ресурсы/Энергетика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании × продолжила, что из-за распространённости проблем с возвратом страховки при досрочном погашении потребкредита внесены изменения в Закон о потребительском кредите.

Новое регулирование применяют к договорам, заключённым с 1 сентября 2020 года. Поправки обязывают страховщика «пересчитать» страховку и вернуть часть выплаченной суммы.

ЦБ разъяснил право заемщика на возврат денег за страховку по отдельным рискам

14 июля Банк России опубликовал Информационное письмо «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)». В письме отмечается, что такие разъяснения необходимы в связи с поступающими обращениями граждан по вопросу отказа страховщиками в возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при полном досрочном погашении кредита.

ЦБ напомнил, что согласно ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, обязательств по договору потребительского кредита страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика. При этом из страховой премии вычитается та часть, исчисляемая пропорционально времени, в течение которой действовало страхование. Такое положение применяется только при отсутствии наступления страхового случая.

В письме Банк России также указал на ч. 2.4 ст. 7 Закона о потребительском кредите, из которой следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, относятся договоры: когда кредитор предлагает разные условия договора кредита, в части срока возврата и (или) полной стоимости, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита; либо когда выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств, и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности.

В документе отмечается, что Банком России были выявлены случаи, в которых с заемщиками заключается договор страхования, предусматривающий несколько страховых рисков. В таких случаях, как указывает ЦБ, страховщики при полном расторжении страхового договора периодически возвращают часть премии только по одному из рисков – тому, который в договоре связывается с обеспечением обязательств заемщика по кредиту, от возврата остальной части страховой премии страховщики отказываются.

Центробанк разъяснил, что нормы Закона о потребительском кредите не выделяют в рамках договора страхования по договору потребительского кредита риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору, и риски, не преследующие такую цель. Таким образом, Банк России пришел к выводу о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании ч. 12 ст. 11 Закона по причине наличия в указанном договоре различных рисков. По мнению ЦБ, необходимо исключить из деятельности страховых организаций подобные практики, поскольку это может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.

Заместитель председателя МКА «Альфа», преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ Кирилл Данилов отметил, что рассматриваемое письмо не является новеллой в правовом регулировании отношении по потребительскому кредиту. По его мнению, Банк России целенаправленно обращает внимание страховых компаний на норму ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите, которая должна императивно применяться в случае досрочного погашения потребительского кредита заемщиком.

Как отмечает эксперт, на практике страховые компании нередко «придумывают» различные ухищрения, чтобы не возвращать полученную страховую премию при досрочном погашении кредита, даже если такой возврат предусмотрен собственными правилами страховщика. «Такое положение дел, безусловно, нарушает права заемщиков, которым порою ничего не остается, кроме как обращаться в суд и через суд взыскивать премию, которая причитается им по закону», – считает Кирилл Данилов.

Адвокат рассказал, что в своей личной практике столкнулся с ситуацией, когда одна известная страховая компания отказала клиенту в возврате части страховой премии после досрочного погашения потребительского кредита. «Специалисты страховщика пояснили, что единожды уплаченная страховая премия в принципе возврату не подлежит. После того, как мною было указано на конкретный пункт правил страховщика, предусматривающий возврат премии, разговор изменился. Но выяснилось, что возврат все равно не положен, потому что банк не подтвердил страховщику погашение кредита, а подтвердить сей факт должен был только банк», – поделился Кирилл Данилов. Эксперт пояснил, что только после получения мотивированной претензии заемщика страховщик согласился выплатить полученную ранее страховую премию пропорционально времени, на которое договор страхования прекращался.

«Я искренне надеюсь, что рассматриваемое письмо Банка России будет стимулировать страховые компании не нарушать законодательство, а адвокатам и доверителям оно поможет отстоять свою правоту в спорах со страховщиками», – добавил Кирилл Данилов.

Адвокат КА Самарской области «Дом права» Андрей Носов полагает, что письмо Банка России по вопросам возврата части уплаченной страховой премии является своевременной мерой реагирования на многочисленные злоупотребления со стороны страховых организаций. «Ни для кого не секрет, что основным законным интересом любой страховой компании является максимальное снижение вероятности страховой выплаты при максимальном сохранении страховых премий, что, как известно, вступает в противоречия с интересами страхователей», – считает адвокат.

По мнению Андрея Носова, с учетом того обстоятельства, что Закон о потребительском кредите в значительной степени призван урегулировать отношения кредитования с участием граждан, т.е. экономической слабой стороной, Центральный Банк РФ взял на себя ответственность и разъяснил порядок применения отдельной нормы права, поставив логическую точку в спорах о порядке применения данной нормы. «Уверен, что подобные разъяснения, учитывая их нормативный характер, будут способствовать существенному снижению количества спорных ситуаций и помогут в значительной степени разгрузить судебную систему», – заключил адвокат.

АльфаСтрахование возврат страховки по кредиту: пошаговая инструкция 2021 года

При получении кредита у партнеров СК АльфаСтрахование-Жизнь заемщикам часто продают дорогую дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья. К сожалению, не все заемщики знают, что от страховки можно отказаться на этапе оформления кредита. Отказ от страхования не повлияет на решение Банка об одобрении заявки на кредит.

Основные вопросы, которые беспокоят заемщиков при отказе от страховки, следующие:

  • Изменяются ли условия кредита, если откажусь от договора страхования?
  • Как подготовить документы для возврата оплаченных денег?
  • Как и куда подать заявление на отказ от страховки?

Для того чтобы ответить на вышеуказанные вопросы, необходимо ознакомиться с договорами займа и страхования.

Законодательная база

Федеральные законы Нормы Описание
«О потребительском кредите (займе)» Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения) Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11).
«О потребительском кредите (займе)» Право заемщика застраховаться в другой страховой компании Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7).
Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита.
«О потребительском кредите (займе)» Последствия отказа заемщика от страховки Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7).
«О потребительском кредите (займе)» Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения) Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11).
Читайте также  Адвокат якупова раиса абдулловна фото

Изучаем кредитный договор (на примере Альфа Банка)

Для возврата страховой премии компании «АльфаСтрахование-Жизнь» в первую очередь заемщику необходимо подробно изучить условия кредитного договора.

Основная причина детального изучения кредитного договора – это условие Банка об увеличении процентной ставки в случае отказа от страховки заемщиком.

Что необходимо проверить: пункты 4, 9,10. Это главные пункты в кредитных договорах, в которых Банки предусматривают какие-либо последствия для заемщика при расторжении договора страхования.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

В п. 4 процентная ставка согласно договору, из примера составляет 16,99%, однако если заемщик оформит договор страхования Банк предоставит заемщику кредит со льготной ставкой по кредиту в размере 12,99% годовых.

В нашем пример заемщику была оформлена страховка, поэтому ставка по кредиту равна 12,99%, при отказе от страховки ставка по кредиту увеличится автоматически.

Пункт 9 и 10. Обязанности заемщика

В пункте 9 заемщик обязан заключить договор о комплексном банковском обслуживании физ лиц, про страховку нет ни слова.

Именно в этом примере нет ни одного слова об обязательстве заключить договор страхования, поэтому осталось только проверить договор страхования.

Пункт 19. Договоры, которые не являются обязательными

Т.к. в п. 4 кредитного договора есть отсылка к п. 19, проверяем, есть ли какие-то требования Банка к заемщику зависящие от договора страхования.

Как видим, в этом пункте Банк указывает какие риски должны быть застрахованы заемщиком, чтобы получить льготную процентную ставку по кредиту.

Таким образом, как видим из примера при отказе от договора страхования Банк автоматически поднимет процентную ставку по кредиту, других последствий со стороны Банка не предусмотрено.

Изучение договора по страхованию «АльфаСтрахование-Жизнь»

Для правильного возврата страховой премии потребителю следует обратить внимание в договоре страхование на следующие моменты:

1. Кто в договоре является Страховщиком;

Важно об этом знать для того, чтобы понимать куда именно отправлять претензию на возврат страховки в Банк или в страховую.

Если в поле страховщик указано ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», то именно по адресу этой страховой компании отправляем заявление. Если в поле страховщик указан Банк, то рекомендуем отправить два заявления в страховую и в Банк.

2. Кто в договоре указан в качестве страхователя (застрахованного лица);

Если в договоре указаны Ваши ФИО и остальные данные, то это означает, что страховка индивидуальная, а не коллективная, поэтому вернуть такой вид страхового полиса намного проще.

3. Дата оформления полиса;

Обычно прописывается в конце договора страхования.

Именно с даты оформления договора страхования начинается исчисление периода охлаждения (14 календарных дней) при этом течение этого срока начинается на следующий день после оформления договора.

При оформлении кредита заемщику было продано два полиса страхования.

Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03)

Страховщиком в примере является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которая находится по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б.

Страховка в нашем случае является индивидуальной, заявление нужно отправлять в страховую компанию.

Стоимость страховки — это страховая премия, именно ее списали с кредитного счета заемщика при оформлении договора страхования. Эта сумма уплачивается единовременно за весь срок страхования.

Страхования премия в данном полисе страхования составила 13 720,81 рублей.

Памятка к договору страхования

В памятке указаны общие аспекты, не противоречащие законодательству РФ:

  • вернуть деньги в полном объеме за страховку можно в течение первых 14 дней с момента оформления кредита;
  • возврат осуществляется в течение 10 дней с момента получения заявления от заемщика (в 2021 году срок возврата уменьшен до 7 рабочих дней);
  • заявление следует подавать в письменном виде.

Подробнее об условиях возврата страховки можно узнать на официальном сайте страховой.

Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.5)

Страховщиком в этом полиса также является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Страховая премия во втором полисе разбита на две части по риска Смерть и инвалидность — 63 579,54 руб., риск от потери работы — 28 987,64 руб.

Также есть строка: страховая премия Итого — 92 567,18 руб. (это и есть та сумма, которую заемщик оплатил по этому договору страхования).

Памятка к договору прилагается идентичная, что и у первого Полиса.

Итак, при анализе документов по страхованию, было выяснено, что Страховщик один, значит заявление можно написать одно, стоимость страховок составляет 13 720 руб. и 92 567 руб., что достаточно дорого. Расторгнуть оба Полиса не сложно, главное правильно подготовить документы для возврата денег, в противном случае, Страховщик приостановит возврат денежных средств до получения всех необходимых документов от заемщика.

Альфастрахование жизнь заявление на возврат страховки: образец заполнения + бланк

Пункт 4.1 и 5.1 заполняются в том случае, если Вам продали две-три страховки, если страховка одна эти абзацы можно удалить.

6. Пишем номер договора страхования, дату оформления и размер страховой премии полностью (см. Договор страхования).

7. Указываем реквизиты для перечисления денежных средств за страховку (реквизиты могут быть любого Банка).

8. Приложение — это дополнительные документы, которые следует отправить.

Также нужно отправить вместе с заявление:

  1. Копию кредитного договора;
  2. Копию договора страхования;
  3. Копию Паспорта заемщика (главную страницу и прописку);
  4. Реквизиты счета для перечисления денежных средств за страховку.

9. Подписываем оригинал и отправляем заказным письмом с описью вложения по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка д. 31, стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Возврат страховой премии происходит в течение 7 рабочих дней после получения заявления Страховщиком.

Таким образом, проверив все пункты в обоих договорах и указав достоверные данный заемщик без проблем может получить деньги, оплаченные за ненужную страховку. На практике ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обычно без судов возвращает страховые премии своим страхователям, при соблюдении вышеперечисленных условий.

С 1 сентября вступит в силу закон о возврате заемщику части премии при досрочном погашении кредита

14 Сентября 2020

Новый закон уже вступил в силу и будет применяться к заемщикам, которые заключили договоры после 1 сентября. Законопроект приняли еще в 2019 году, но действовать он начал только сейчас. Он видоизменил статьи 7 и 11 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» и статью 9.1 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Расскажем, как это повлияет на потребительское и ипотечное кредитование для заемщиков.

Период охлаждения

Согласно новым правилам для программ коллективного страхования теперь доступен так называемый период охлаждения. Суть в том, что в течение 14 календарных дней клиент может отказаться от предложения. Для этого понадобится заполнить заявление и отправить его страховщику, после чего тот обязан будет вернуть деньги в течение 7 рабочих дней. За эти 14 дней не должно произойти страхового случая, иначе отказаться от контракта не получится. Раньше такой подход действовал только для индивидуального страхования, теперь распространяется еще и на коллективное. Это касается и страховки, взятой в связи с кредитом.

Читайте также  Даниловский отдел фссп по г москве

Возврат части премии

При потребительском и ипотечном кредитовании банк всегда стремится убедить клиента оформить страховку. Без страхования кредит могут не одобрить или одобрить на менее выгодных условиях. Для многих заемщиков такой подход долгое время был недостатком: даже если страховых случаев не происходило, а кредит был погашен досрочно, после возврата кредитной суммы страховая премия не возвращалась. ЦБ предлагал исправить эту ситуацию, возвращая клиентам часть суммы при досрочном погашении, и инициатива Центробанка нашла ответ в новом законопроекте. Теперь часть страховой премии будет возвращаться к заемщику, погасившему обязательства до срока и отказавшемуся от договора страхования. Размер суммы, которую банк вернет клиенту, будет зависеть от того, какой срок успел пройти с момента заключения страховки. Процент, пропорциональный прошедшему сроку, страховщик удержит. Разумеется, нововведение работает, только если за время выплаты не произошло страховых случаев.

Что еще изменится

  • Теперь, если кредитор предлагает вместе с кредитом страховку, он должен указать в договоре все ее условия и особенности. Заемщик еще до заключения контракта будет узнавать о размере страховой премии и выплаты, о том, какие еще дополнительные расходы может повлечь за собой договор. Банк расскажет ему о размере максимального платежа, сообщит о возможности отказаться от страхования, если таковая имеется. Теперь это входит в обязанности кредитора.
  • Закон учитывает связь между кредитным договором и контрактом на оказание страховых услуг. Это сделано по просьбе банковских организаций. Страховка считается связанной с кредитом, если от ее наличия зависит ставка или размер кредитной суммы или если страховую выплату получает кредитор.
  • Новые правила действуют на договоры о потребительских кредитах и на ипотечное кредитование.

Что останется неизменным

Полностью страховку новый закон не отменяет. Банки точно так же будут призывать заемщиков заключить договор страхования, просто теперь они сразу должны рассказывать обо всех условиях. За банковской организацией сохраняется возможность увеличить процентную ставку, если клиент отказался от страховки. Заключить договор без страхования можно, если в конкретном случае это не противоречит законодательству. Кредитор обязан письменно подтвердить выполнение своих обязанностей.

Группа «АльфаСтрахование»

Объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обращайтесь (только для представителей СМИ):

Страхование ипотеки

Какие риски можно застраховать

Обязательства заемщика по видам страхования закрепляются в кредитном договоре и действуют до полного погашения кредита

Страховая сумма составляет не менее остатка задолженности по кредиту плюс размер процентной ставки

Страхование оплачивается ежегодно

АО «Группа Ренессанс Страхование»

СПАО «РЕСО-Гарантия» и др.

договор страхования/страховой полис

квитанцию об оплате страховой премии

актуальный график страховых сумм и премий (если предусмотрено договором страхования)

дополнительное соглашение к договору страхования/полису (если заключалось)

сертификат/счет на оплату к страховому полису (если предусмотрено договором страхования)

Часто задаваемые
вопросы

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового события заемщику или его представителю нужно обратиться в страховую компанию, а также уведомить банк по телефону контактного центра или обратившись в любой офис.

Можно ли отказаться от страхования?

По закону страхование недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотеки, поэтому от него отказаться нельзя.

Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование титула — добровольные опции, но в случае отказа, ставка по кредиту может быть увеличена.

Что будет, если не продлить договор страхования?

Если заемщик не продлил договор страхования и таким образом не выполнил свои обязательства перед банком, то:

  • банк изменит ставку по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора
  • при наступлении страхового случая, заемщик (наследник заемщика) не получит страховое возмещение и будет продолжать погашать кредит самостоятельно
  • банк также вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности.

Можно ли сменить страховую компанию?

Да, в течение срока действия вашего кредитного договора можно заключить договор с одной из страховых компаний, соответствующих требованиям банка.

Как застраховать кредит, переданный в Газпромбанк из банка «Уралсиб»?

Заемщик может оформить новый договор в любой страховой компании, соответствующей требованиям Газпромбанка, и указать банк в качестве выгодоприобретателя.

Если есть действующий договор с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ», заемщик может оплатить очередной взнос и предоставить в банк подтверждающие документы по страхованию.

Нужно ли мне менять Выгодоприобретателя в договоре, если кредит передан в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?

Это зависит от условий договора страхования. Если он предусматривал автоматическую замену Выгодоприобретателя (см. раздел Выгодоприобретатель в договоре страхования), то вносить изменения в договор страхования не нужно — банк самостоятельно направит уведомление в страховую.

Как застраховать кредит, переданный из Газпромбанка в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?

Если заемщик планирует заключить новый договор, то страхование оформляется в соответствии с требованиями Газпромбанка и в качестве выгодоприобретателя в документах по страхованию должен быть указан ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»