Дом блокированной застройки под ипотеку

Таунхаус в ипотеку: плюсы, минусы, страховка

Спрос на загородную недвижимость стабильно растёт. Поскольку цены на коттеджи достаточно высоки, большой популярностью, особенно в эконом-сегменте, пользуются таунхаусы.

Почему таунхаусы популярны:

  • Есть все преимущества частного дома с земельным участком, а по стоимости они сопоставимы с двух-трехкомнатной квартирой в спальном районе столицы
  • Удобные планировки, для каждой семьи предусмотрен отдельный вход и небольшая придомовая территория, которую можно обустроить для отдыха и парковки автомобиля
  • Соседей в таких домах немного и, как правило, они относятся к одной социальной среде

Как взять таунхаус в ипотеку?

Главная проблема при оформлении ипотеки на таунхаус — в том, что такое понятие в российском законодательстве отсутствует. Закон признаёт жилым помещением только комнаты, квартиры, жилые дома и их части. Поэтому по документам застройщика таунхаус может быть оформлен как квартира в многоквартирном доме, доля в частном коттедже и совместная собственность на участок или как отдельный жилой дом малоэтажной блокированной застройки с прилегающей к нему землей. При этом важны категория и назначение земельного участка, которые должны соответствовать статусу дома.

Ипотечные ставки зависят от того, как оформлен таунхаус

Доля в частном доме

Это самый сложный для кредитования вариант оформления. Большинство банков не соглашаются выдавать ипотечный кредит под долевую собственность. Всё дело в том, что такая сделка легко может быть оспорена в суде, если при продаже не было получено согласие других дольщиков и они официально не отказались от покупки по праву первоочередного выкупа.

Отдельный жилой дом блокированной застройки с землей

Вариант, самый выгодный для банков, и не всегда приемлемый для покупателя. Приобретая таунхаус в таком статусе, владелец фактически становится собственником коттеджа с землей. При этом дом должен удовлетворять целому ряду требований, например, иметь все коммуникации.

Должно быть проведено межевание и установлены границы. Если у будущего собственника нет возможности попасть в льготную программу кредитования, ипотека оформляется по стандартным программам на покупку готового загородного жилья. А это означает относительно высокий первоначальный взнос (в среднем 30 — 40%) и ипотечную ставку от 12% годовых.

Квартира в многоквартирном доме

Таунхаусы в статусе квартиры готовы кредитовать практически все банки. Залогом выступает только жилье, без земельного участка, первоначальный взнос начинается в среднем от 10-15%, стандартная (без льгот) ипотечная ставка — от 8%.

Страхование ипотеки таунхаусов

При покупке таунхауса в ипотеку дом, а в ряде случаев и участок, выступают в качестве залогового имущества, которое по закону должно быть застраховано.

Условия страхования напрямую зависят от того, в каком статусе оформлена жилая недвижимость. Дом — технически более сложный объект, чем квартира, и спектр рисков для него шире

У большинства страховых компаний базовый пакет включает риски порчи или утраты имущества вследствие воздействия огня, повреждения водой, стихийных бедствий, механического воздействия и противоправных действий злоумышленников.

Минимальная страховка, необходимая для ипотеки, распространяется на конструктивные элементы таунхауса. Именно такую можно страховку можно оформить на Cherehapa: сервис предложит варианты от известных страховых компаний.

Кому доступна загородная ипотека?

Условия актуальных ипотечных программ на покупку загородного жилья сложно назвать массово доступными, более того, есть в обывательском сознании убеждение, что загородная ипотека попросту невыгодна. Однако девелоперы современных коттеджных поселков признаются: интерес к покупке коттеджей в кредит в последнее время растет не только среди тех, кто не располагает всей суммой на покупку дома, но и среди тех, кто с помощью ипотеки выстраивает стратегию собственных затрат и рисков при покупке загородной недвижимости.

Современная загородная ипотека – отнюдь не финансовый инструмент массового использования и, пожалуй, никогда им не была. В первую очередь, потому что сам загородный коттедж, автономный или в составе коттеджного поселка, – это объект недвижимости не «первой необходимости». В большинстве случаев покупка загородного дома связана с улучшением жилищных условий – в сторону нового качества и экологичности жизни, а также больших площадей и свободных интерьеров. Соответственно, к покупке коттеджей будущие собственники, как правило, подходят с уже накопленным капиталом – от существенной части общей суммы до полной стоимости объекта. «Доля сделок по покупке коттеджей и готовых домов на самарском рынке незначительна в связи с более высоким средним ценником, чем на квартиры в многоэтажных домах, – подтверждает управляющий директор по ипотеке самарского филиала ВТБ24 Екатерина Маклакова. – Так, среди клиентов банка ВТБ24 наибольший спрос на ипотечную программу по покупке загородной недвижимости мы наблюдаем среди состоятельных клиентов».

Востребованность ипотеки в сегменте многоквартирного жилья объясняется просто: возможность купить квартиру в кредит, пусть и с существенной переплатой, дает перспективу для улучшения жилищных условий весьма широкой части покупательской аудитории. В то же время относительно загородной ипотеки далеко не всегда можно услышать характеристику «доступная», поскольку основная цель большинства ипотечных программ на рынке загородного жилья – не столько сделать покупку дома доступной для большего количества людей, сколько дать возможность потенциальным покупателям, которые могут позволить себе загородный коттедж, грамотно диверсифицировать собственные накопления и не откладывать возможную покупку на потом. За доказательствами этой гипотезы обратимся к современным ипотечным программам банков.

Ряд кредитных организаций, работающих с загородной ипотекой, предлагают существенный первоначальный взнос – около 40% от стоимости объекта недвижимости. Таково условие кредитования по программе от банка ВТБ24, а заемщики Россельхозбанка смогут рассчитывать на минимальную процентную ставку в 13,5% лишь при условии, что в качестве «первоначалки» внесут как минимум половину от стоимости будущего загородного жилища. Конечно, условия кредитования с первоначальным взносом в 40% и более – хоть и распространенная, но не единственная реальность на рынке загородной ипотеки. Ряд коммерческих банков и вместе с ними крупный игрок ипотечного сектора Сбербанк работают с первоначальными взносами от 20%, но свои особенности кредитования есть и здесь. Например, «Банк Москвы» кредитует с первоначальным взносом 20% лишь покупку таунхаусов с земельным участком, некоторые другие банки компенсируют небольшой первоначальный взнос различными надбавками по ставке и дополнительными платными пунктами в кредитном договоре. Кроме того, под залог приобретаемой недвижимости по-прежнему кредитуют не все банки, а оформление кредита под залог имеющегося имущества – это очевидные дополнительные риски для заемщика. Более того, в некоторых довольно крупных кредитных организациях, активно кредитующих покупку квартир, ипотечные программы на покупку загородного жилья (особенно строящихся домов) попросту отсутствуют.

Очевидно, что доступной загородную ипотеку можно назвать разве что по отношению к объектам недвижимости средней стоимости: сюда как раз относятся бюджетные таунхаусы в рамках девелоперской застройки и индивидуальные коттеджи небольшой площади. Объекты с небольшой капиталоемкостью загородная ипотека действительно способна сделать доступнее, тогда как в отношении к более крупным и дорогостоящим объектам у этого финансового инструмента несколько иная функция – возможность растянуть оплату объекта в среднесрочной (редко в долгосрочной) перспективе, не копить на дом в течение нескольких лет и не вкладывать в покупку внушительную сумму сразу.

Читайте также  Обращение в страховую после дтп комплект документов

Актуальные предложения от банков по загородной ипотеке (февраль, 2016 г.)

Описание программы

Возможный объект / цель кредитования

Категория земель

ID: 15630393

Здравствуйте! Прошу совета. Продается квартира на земле в четырехквартирном жилом доме.Свидетельства на государственную регистрацию права на квартиру и земельный участок имеются, в порядке.

Покупатель хочет купить эту квартиру с земельным участком в собственности по сельской ипотеке.

В свидетельстве о праве на земельный участок говорится—Земельный участок. Категория земель:Земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства.

Документы-основания—Договор купли продажи находящегося в государственной собственности земельного участка, на котором расположены объекты недвижимости, приобретенные в собственность гражданином.

Но юристы банка, который будет выдавать Сельскую ипотеку, настаивают, чтобы в МФЦ объект права Земельный участок был исправлен и записан как Разрешенное использование земли для размещения многоквартирного жилого дома. Это касается только Сельской ипотеки. Правомерно ли такое утверждение? Не грозит ли продавцу такие изменения по земельному участку скрытыми проблемами?

Надо очень внимательно смотреть как вообще возникли четыре квартиры в сельском доме. А то были случаи. строили «умники» многоквартирные дома на садовом участке. Продавали поквартирно. Дома потом признавались судами самостроем и сносили.
Что касается юриста банка.. надо смотреть какими конкретно документами и положениями (как законодательства РФ так и правилами конкретного банка) он руководствуется. И проверить можно ли (и нужно ли) данное требование исполнять. Возможно придется искать другой объект для приобретения. ИМХО
PS По моему юрист не прав (там на всякий случай еще 3 владельца есть. Участок же в долевой собственности? А если нет.. тогда вообще ситуацию надо «копать»)
PPS Но вы его в любом случае не убедите в своей правоте.

Алексей, дело в том, что этот четырехквартирный одноэтажный дом был построен в начале 50х годов прошлого века в районном центре. Землю вокруг квартир соседи поделили мирно, потом в 90е приватизировали свои квартиры. Но землю государство сдало в аренду на 49 лет. Потом один из собственников купил землю по договору купли -продажи у государства, имеет зарегистрированное право. Теперь банк, дающий Сельскую ипотеку покупателю на эту квартиру с земельным участком в собственности, требует переправить в свидетельстве— использование земли для размещения многоквартирного дома. В МФЦ заявили, что необходимо привезти всех собственников квартир в этом доме, чтобы они написали согласие на такую перемену у своего соседа по определенной форме. О каком согласии идет речь, если у них земля, прилегающая к их квартирам, в аренде, а у продавца в собственности. Сделка по ипотеке срывается. Как быть, подскажите, пожалуйста! Зачем собственнику земли возле своей квартиры писать заявление на использование земли под строительство многоквартирного дома? О долевой собственности не говорится нигде. Свидетельство о государственной регистрации права на квартиру и на землю имеется у продавца. Где подвох?

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день.
Ну а как на участке с видом разрешенного использования индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) появился многоквартирный жилой дом? Неужели Вы не понимаете, что так быть не должно. На участке ИЖС должен быть один жилой дом для одной семьи, а не многоквартирник. Требование банка вполне логично и Вам бы ему за это надо сказать спасибо. Вот купите такое. а потом под снос пойдет.

Даниил, дело в том, что этот четырехквартирный одноэтажный дом был построен в начале 50х годов прошлого века в районном центре. Землю вокруг квартир соседи поделили мирно, потом в 90е приватизировали свои квартиры. Но землю государство сдало в аренду на 49 лет. Потом один из собственников купил землю по договору купли -продажи у государства, имеет зарегистрированное право. Теперь банк, дающий Сельскую ипотеку покупателю на эту квартиру с земельным участком в собственности, требует переправить в свидетельстве— использование земли для размещения многоквартирного дома. В МФЦ заявили, что необходимо привезти всех собственников квартир в этом доме, чтобы они написали согласие на такую перемену у своего соседа по определенной форме. О каком согласии идет речь, если у них земля, прилегающая к их квартирам, в аренде, а у продавца в собственности. Сделка по ипотеке срывается. Как быть, подскажите, пожалуйста! Зачем собственнику земли возле своей квартиры писать заявление на использование земли под строительство многоквартирного дома?

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Как быть Вам подсказал банк. Использование в сделке заемных средств предполагает определенные условия, несоблюдение этих условий влечет невозможность участия банка в сделке. Выдаче кредита — это право, а не обязанность банка. Банк имеет полное право выставлять условия предоставления кредита, Вы как заемщик можете с этими правилами согласиться и исполнить требования кредитной организации или отказаться.

Приобретение жилого дома

Ипотека на жилой дом от 11,5%! Специальное предложение для медицинских работников

Условия кредитования

От 500 000 руб. до 10 000 000 руб.

От 3 до 30 лет. Для каждого заемщика срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков

Форма подтверждения дохода

Возможно как на сокращение срока, так и на уменьшение суммы платежа

Значение процентной ставки 1

1 Ставка указана при условии подтверждения дохода выпиской ПФР, либо Вы являетесь зарплатным клиентом АО «Банк ДОМ.РФ». В данном случае соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта до 90%.

Если вы не можете подтвердить свой доход выпиской ПФР и не являетесь зарплатным клиентом АО «Банк ДОМ.РФ» ставка увеличивается на 0,5%.В данном случае соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта до 80%.

Требования к жилому дому.

  1. Часть жилого дома блокированной застройки должна представлять собой отдельный блок.
  2. Приобретаемый жилой дом (часть жилого дома) должен находиться в объекте комплексного строительства (далее – ОКС) либо на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры.
  3. Жилой дом (часть жилого дома) должен быть построен не ранее 1990 года.
  4. На жилой дом (часть жилого дома) оформлено право собственности — в случае приобретения готового жилого дома/Части жилого дома
  5. Жилой дом (часть жилого дома) построен по одному из типовых проектов, применяемых застройщиком/ строительной организацией, а именно Объект Предмета ипотеки должен соответствовать основным нормам Градостроительного кодекса Российской Федерации. Это может быть типовой проект с сайта специализированной (проектной, конструкторской, архитектурной или строительной организации, не застройщика ОКС), размещенный в сети интернет или предоставлена копия согласованного проекта, в котором указано, что проект типовой.
  6. Жилой дом (часть жилого дома) должен быть пригоден для круглогодичного проживания (в случае строительства Части жилого дома — после окончания строительства), доступ к жилому дому (части жилого дома) и ОКС возможен в любое время года.
  7. Общая площадь жилого дома (части жилого дома) – не менее 70 и не более 300 кв.м.
  8. Фундамент жилого дома (части жилого дома) — каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком.
  9. Стены – деревянные /кирпичные/ бетонные (в т. ч. на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.)/ из бруса/ из клееного бруса/ каменные/ панельные/ монолитные/ блочные. Часть жилого дома не должна иметь материал стен – дерево;
  10. Перекрытия – деревянные /металлические/бетонные либо смешанные. Часть жилого дома не должна иметь материал перекрытий, который полностью состоит из деревянных конструкций;
  11. Жилой дом имеет подведенные коммуникации, а в случае строительства жилого дома проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:
  • электричество – центральное;
  • вода – центральная или скважина с автоматизированной подачей воды;
  • отопление (кроме печного);
  • канализация центральная или локальная.
  1. В случае приобретения строящейся части жилого дома наличие коммуникаций должно быть предусмотрено проектной документацией;
  2. Жилой дом имеет наличие санузла (ванной комнаты и туалета) с установленным сантехническим оборудованием (в случае приобретения строящейся части жилого дома наличие должно быть предусмотрено проектной документацией)..
  3. При приобретении части(ей) жилого дома объект, передаваемый в залог, должен быть выделен в натуре.
  4. Дополнительные требования к жилому дому блокированной застройки:
  • количество этажей не более 3 (трех);
  • должен состоять из нескольких блоков, количество которых не должно превышать 10 (десять);
  • жилой дом блокированной застройки с земельным участком может находиться как в готовом, так и в строящемся объекте недвижимости;
  • при приобретении жилого дома на этапе строительства должен также отдельно приобретаться по ДКП земельный участок, расположенный под кредитуемой частью жилого дома или непосредственно прилегающий к кредитуемой части жилого дома, в этом случае если земельный участок не приобретается отдельно, то заявка при приобретении жилого дома на этапе строительства не рассматривается;
  • в свидетельстве о государственной регистрации права собственности или выписке ЕГРН в качестве объекта права может быть указано:
    • жилой дом;
    • жилое помещение;
    • жилой блок;
    • часть жилого дома;
    • жилой дом блокированной застройки;
    • жилая блок-секция;
    • блок-секция;
    • иное, при этом в свидетельстве о государственной регистрации права собственности или выписке ЕГРН в качестве объекта права не может быть указано «квартира».
Читайте также  Подарили два айфона как сдать неоткрытый ненужный

Требования к земельному участку

Вид объекта

Категория земель

Разрешенное использование земель

В отношении Части жилого дома

Земли населенных пунктов

Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию Части жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации):

В отношении готовой/ строящейся квартиры в многоквартирном доме блокированной застройки «таунхаусе»

Земли населенных пунктов

Готовая квартира:

  • малоэтажная многоквартирная жилая застройка;
  • малоэтажное жилищное строительство;
  • размещение домов малоэтажной жилой застройки;
  • малоэтажная жилая застройка;
  • многоквартирные жилые дома не выше 3 этажей;
  • жилая застройка;
  • малоэтажная многоквартирная застройка;
  • жилищное строительство;
  • малоэтажное строительство;

Строящаяся квартира:

В отношении жилого дома (готового/ строящегося), кроме Части жилого дома

земли населенных пунктов,

земли сельскохозяйственного назначения

Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации).), при условии, что назначение дома во всех документах – «жилое»).

Для земель населенных пунктов:

  • для индивидуального жилищного строительства;
  • индивидуальные жилые дома не выше 3 (трех) этажей в целях жилищного строительства;
  • для обслуживания жилого дома;
  • для размещения жилого дома;
  • эксплуатация индивидуального жилого дома;
  • земли жилой застройки (индивидуальной);
  • земли жилой застройки (для жилищных нужд);
  • под жилую застройку (индивидуальную);
  • под эксплуатацию существующего жилого дома;
  • для жилищных нужд под жилой дом, для размещения домов индивидуальной жилой застройки;
  • для частного домовладения;
  • малоэтажная жилая застройка;
  • для иных видов жилой застройки;
  • размещение домов малоэтажной жилой застройки, в том числе индивидуальной жилой застройки;

Для земель сельскохозяйственного назначения:

  • Вид разрешенного использования – садовый земельный участок. При этом виды разрешенного использования:
  • для садоводства;
  • для ведения садоводства;
  • дачный земельный участок;
  • для ведения дачного хозяйства;
  • для дачного строительства

являются видами разрешенного использования, характерными для садовых земельных участков.

Указанные положения не распространяются на земельные участки, предназначенные для осуществления садоводства, представляющего собой вид сельскохозяйственного производства, связанного с выращиванием многолетних плодовых и ягодных культур, винограда и иных многолетних культур

Строительство жилого дома

Постройте жилой дом на собственном участке или с его одновременным приобретением.

Ставка

* Ставка указана при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
При неподтвержденном доходе надбавка к ставке в рамках опции «Легкая ипотека» составит 0,5 п.п.

Скидки

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

Максимальная сумма кредита

Срок кредитования

Лёгкая ипотека

Оформите заявку на ипотеку без предоставления документов о доходе

Требования к заёмщику

Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Требования к недвижимости

Жилой дом может строиться

Документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Перечень аккредитованных страховых компаний

Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Список рекомендуемых оценочных компаний

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Кредитно-обеспечительная документация с 02.11.2021

Обязательное страхование

Обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Хотите аккредитовать свой объект в нашем Банке?
Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с Вами!

Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Требования к Строительной организации и объекту комплексного строительства (ОКС)

Требования к объекту комплексного строительства (ОКС) (не применяется для объектов по индивидуальному проекту)

1 Вид разрешенного использования земельного сельскохозяйственного назначения — для садоводств; для ведения садоводства; дачный земельный участок; для ведения дачного хозяйства.

2 Данное требование не относится к случаям, когда на участке находится объект капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиям Банка.

1 Требование по наличию газа не распространяется на объекты недвижимости, расположенные на территории Уральского, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов, а также в негазифицированных районах иных субъектов РФ.

Подробная информация о требованиях к Строительной организации и/или ОКС

Требования для аккредитации

Перечень документов для аккредитации

Анкета на аккредитацию

Основные документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Перечень аккредитованных страховых компаний

Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Список рекомендуемых оценочных компаний

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Кредитно-обеспечительная документация с 02.11.2021