Вопросы и ответы по кредитам

Вопросы и ответы

Обеспечение кредита, поручительство

Что может быть залогом при кредитовании?

В качестве обеспечения может выступать недвижимость, автотранспорт, в том числе приобретаемые объекты! ( тот, на покупку которого клиент запрашивает кредит). При получении кредита в сумме до 15 000 000 руб. сумма в размере 2 000 000 руб. может быть не обеспечена имущественным залогом, но не более 50% от суммы кредита. При получении кредита в сумме 15 000 000 руб. и более — сумма в размере 4 000 000 руб. может быть не обеспечена имущественным залогом.

Нужно ли страховать имущество, предоставляемое в качестве обеспечения кредита?

В большинстве случаев страховать залоговое имущество не требуется, что, естественно, снижает стоимость кредита.

Кто может выступать поручителем?

Поручителем может выступать связанная компания (ООО, ИП, …), основные учредители, супруги учредителей, друзья, знакомые, родственники, 3-ие лица…

Берете ли вы в залог имущество 3-х лиц?

Да берем, но в данном случае залогодателю необходимо будет выступить поручителем.

Каким образом происходит оценка залога?

Залог оценивают специалисты банка, то есть клиент не несет никаких дополнительных издержек при привлечении сторонних оценщиков.

Общие вопросы

Каким критериям должно соответствовать предприятие, чтобы банк причислил его к категории «малый и средний бизнес»?

Годовой оборот компании не должен превышать 2 млрд. руб., штат сотрудников — не более ста человек, срок ее работы на рынке не должен быть меньше шести месяцев.

Для получения кредита не обязательно иметь расчетный счет в нашем банке.

Есть упрощенные схемы кредитования (минимальный пакет документов)?

Клиент предоставляет информацию о своих доходах и расходах в справочном виде за последние 6 месяцев. При этом не предоставляет подтверждение этих данных первичной документацией, что значительно сокращает время и облегчает пакет документов. Обязательным условием по этому кредиту является предоставление в залог недвижимого имущества.

Какие льготы предусмотрены для постоянных клиентов?

Процедура выдачи кредита

Что учитывается при оценке кредитоспособности предприятия?

Программа кредитования малого бизнеса предполагает индивидуальный подход: банк всесторонне оценивает бизнес, принимая во внимание данные как официальной, так и управленческой отчетности. Учитываются все активы предприятия, дебиторская, кредиторская задолженности, товарные остатки… и любая другая информация, которая может быть предоставлена клиентом.

Какую отчетность необходимо предоставить для оценки финансового состояния компании?

Мы рассматриваем и официальную, и управленческую отчетность. Если официальной достаточно и/или клиент не хочет предоставлять управленческую, то хватит и ее, но зачастую ее не достаточно… тогда запрашивается управленческая.

Сколько времени занимает оформление кредита?

Для удобства клиентов и оперативности заключения сделки используется разработанная банком технология оценки кредитоспособности предприятия, предполагающая выезд эксперта на место ведения бизнеса, помощь в оформлении документов. Таким образом исключаются возможные ошибки, ситуации, когда клиенту по несколько раз приходится приносить в банк документы. Это позволяет сократить время рассмотрения заявки до дней.

Условия кредита

Возможно ли досрочное гашение и пересчитываются ли при этом проценты?

Да, возможно. Полное гашение кредита — в любой день, начиная со следующего дня после выдачи кредита. Частичное погашение возможно в дату взноса по графику, сумма должна составлять не меньше 30000 руб. сверх ежемесячного платежа. Комиссия не взимается ни за полное, ни за частичное гашение.

В случае досрочного частичного гашения делается перерасчет последующих платежей.

От чего зависит окончательный размер процентной ставки?

Размер процентной ставки зависит от кредитной истории в Примсоцбанке и предполагаемого обеспечения. На самые лучшие условия может рассчитывать клиент, имеющий два и более закрытых кредита в нашем банке, готовый предоставить в качестве обеспечения недвижимость.

На какой срок можно получить сейчас кредит?

Мы кредитуем на срок до десяти лет. Для многих предпринимателей важен более длительный срок кредита, чтобы «нагрузка» по выплате кредита была минимальной для бизнеса. Однако, в зависимости от суммы и финансового потенциала предприятия, клиенту могут быть выгодны разные сроки.

Мы помогаем оценить возможности компании нашего клиента, рассчитать оптимальные сроки, при которых сумма ежемесячного платежа будет оптимальной для бизнеса, а предприниматель будет чувствовать себя комфортно, производя расчеты по кредиту. Наш эксперт, образно говоря, составит для клиента , предполагающий разумную оценку возможностей и преимуществ финансирования.

Наша задача — быть не просто кредитным инспектором, а еще и финансовым консультантом для нашего клиента.

Ответы на часто задаваемые вопросы по кредитным каникулам для заемщиков — физических лиц

Ответы на часто задаваемые вопросы по кредитным каникулам для заемщиков — физических лиц, возникающие в связи с применением Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Заемщик — физическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший до 03.04.2020г. с банком договор потребительского кредита, в том числе обеспеченного ипотекой (ипотечного кредита), обратившийся в банк с соответствующим заявлением в течение срока действия такого договора, но не позднее 30.09.2020г., при соблюдении следующих условий:

— размер предоставленного кредита (на момент выдачи) не превышает:

для потребительских кредитов — 250 тысяч рублей;

для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;

для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт), — 100 тысяч рублей;

для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;

для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 2 млн. рублей.;

для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

— документально подтвержденный среднемесячный доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным доходом созаемщиков) за 2019 год более чем на 30%;

— на момент обращения у заемщика нет действующих кредитных каникул.

— предоставление отсрочки по уплате основного долга и процентов на период до 6 месяцев с переносом неоплаченных платежей на периоды после окончания кредитного договора;

— уменьшение размера обязательных платежей на период до 6 месяцев с переносом неоплаченных сумм платежей на периоды после окончания кредитного договора (применимо только для заемщиков – индивидуальных предпринимателей).

ВАЖНО! По одному кредиту льготный период предоставляется только один раз.

Однако, если ранее заемщик уже воспользовался правом на ипотечные каникулы в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика», это не ограничивает права заемщика на отсрочку по платежам в соответствии с Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ, и наоборот.

Заемщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода может быть:

— для потребительского кредита — в том числе на 14 дней раньше даты обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул;

— для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт) -любая, но не раньше даты обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул;

— для ипотечных кредитов — в том числе на 1 месяц раньше даты обращения в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

В случае, если заемщик в заявлении о предоставлении кредитных каникул не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления указанного заявления в банк.

Любым из доступных способов, определенных в кредитном договоре, либо по круглосуточному телефону Контакт-центра Банка 8 800 2002 911.

Актуальный график работы офисов в период самоизоляции можно уточнить на сайте Банка www.metcom.ru или по телефону Контакт -центра Банка 8 800 2002 911.

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;

Примечание: Справку о доходах за 2019 год можно получить в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы РФ.

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

Читайте также  Проект приказа реорганизации мвд

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Кредитор вправе запросить у заемщика вышеуказанные документы в течение 60 дней после дня получения заявления заемщика о предоставлении кредитных каникул.

В течение 90 дней с момента направления банку заявления о предоставлении кредитных каникул. При наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить банк, указанный срок может быть продлен еще на 30 дней.

ВАЖНО! Заемщику следует как можно быстрее собрать запрошенные банком документы дистанционно, не дожидаясь окончания 90-дневного периода. Следует помнить, что если заемщик ошибся, считая, что имеет право на отсрочку платежей, банк сможет быстрее зафиксировать ошибку, и тогда размер просроченных платежей и штрафов будет тем меньше, чем раньше заемщик отправит документы.

Предоставляемая отсрочка НЕ является бесплатной.

По потребительскому кредиту, в том числе, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт) – проценты начисляются в размере, равном двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком заявления о предоставлении кредитных каникул.

По ипотечному кредиту – в размере, установленном кредитным договором.

Важно! Если у заемщика есть возможность платить посильные для него суммы банку во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

По потребительскому и ипотечному кредиту — после погашения обязательств заемщика по кредитному договору в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора.

По потребительскому кредиту, предусматривающему предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная линия/овердрафт) — в течение 720 дней после дня окончания кредитных каникул равными платежами каждые 30 дней.

Вопросы и ответы

Как оформить потребительский кредит?

Ознакомиться с информацией об условиях и порядке получения потребительского кредита вы можете, проконсультировавшись со специалистами в отделениях банка или позвонив в Информационный центр банка по номеру 8 800 700-91-00. Подробная информация о потребительском кредите также содержится на сайте банка в разделе «Потребительский кредит» .

Для оформления кредита необходимо подготовить пакет документов и заполнить заявление на его получение.

Подать заявку на кредит вы можете следующими способами:

  • Обратившись в отделение банка .
  • Вызвав специалиста через Информационный центр или оформив заявку на сайте банка.

Рассмотрение заявки в течение 1 часа.

Моментальное решение по кредитной заявке. 90% процентов наших клиентов получают решение не выходя из отделения.

Подать заявку на кредит вы можете следующими способами:

  • При наличии предложения со стороны Банка в Райффайзен-онлайн не выходя из дома
  • Заполнив заявку через сайт

Как получить денежные средства?

Моментальное зачисление одобренного кредита. В 80% случаях одобренный кредит зачисляется на выбранный счет еще не выходя из отделения.

Получить денежные средства наличными вы можете:

  • В отделении банка (при сумме свыше 100 000 рублей необходимо предварительно заказать денежные средства через Информационный центр).
  • В банкоматах в рамках установленных лимитов по вашей карте ( в случае наличия или выпуска Для клиентов, оформляющих потребительский кредит, банк бесплатно выпускает дебетовую карту MasterCard Standard дебетовой карты к текущему счету с кредитом).
  • В отделениях и банкоматах сторонних банков.

Перевести денежные средства в безналичном виде вы можете оформив перевод:

  • В отделении банка.
  • В интернет-банке.

Способы погашения кредита

Ежемесячные платежи автоматически списываются банком с текущего счета заемщика в дату, указанную в заявлении на кредит и графике платежей.

Для пополнения и поддержания достаточного баланса счета денежные средства могут быть вами внесены через:

  • Банкоматы Райффайзенбанка с функцией cash-in на дебетовую карту.
  • Терминалы QIWI Уточнить информацию о терминалах с данной возможностью Вы можете у владельцев терминала. .
  • Отделения банка.
  • Переводы со счета, открытого в стороннем банке.
  • Интернет-банк.
  • Постоянное платежное поручение.
  • Терминалы Московского Кредитного Банка.

Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на сайте банка в разделе «Погашение кредитов».

Минимальная сумма частичного досрочного погашения в отделениях Банка 10 000 рублей РФ.

Что будет, если платеж по кредиту просрочен?

В случае несвоевременной оплаты или недостаточности денежных средств на счете для осуществления ежемесячного платежа, на сумму задолженности будет начисляться неустойка в размере и порядке согласно действующим тарифам. Подробная информация о действующих тарифах содержится на сайте банка в разделе «Потребительский кредит».

Как рассчитать переплату по кредиту?

Для расчета суммы, уплаченной банку за период действия кредита, вам необходимо использовать следующую формулу:

ЕП * (Количество ежемесячных платежей в сроке действия кредита — 1) + Последний ЕП — Первоначальная СК, где

ЕП — ежемесячный платеж по кредиту из графика платежей без учета дополнительных услуг

СК — сумма кредита.

Полученный результат будет отображать сумму процентов, которую вы уплатите банку за весь срок действия кредита.

Памятка заемщику

Памятка заемщику

Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из вашего бюджета, вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания(погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых вам не известно или смысл которых вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие вас вопросы. Если вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в ближайший филиал Банка России . Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Подписание кредитного договора — самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Читайте также  Сколько нужно денег чтоб откосить от армии

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, вы точно представляете, какие платежи и когда вам необходимо будет произвести, и вы убеждены, что сможете это сделать.

Является Приложением к письму Банка России от 05.05.2008 № 52-Т «О Памятке заемщика по потребительскому кредиту».

Основные вопросы и ответы

Погашение кредита

Как досрочно погасить кредит в полном объёме

  • Уточните сумму погашения по короткому номеру 0707 0707 (бесплатно с мобильных номеров Билайн, Мегафон, МТС, Теле2) или по телефону 8-800-200-70-05 8-800-200-70-05
  • Внесите на счёт всю сумму остатка
  • В дату очередного платежа кредит будет погашен. Не нужно приезжать в магазин или офис Банка, чтобы писать заявление
  • Перезвоните в контактный центр Банка для уточнения информации о полном закрытии кредита, либо проверьте в мобильном или Интернет-банке

Будьте внимательны, вносите сумму заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на счёт (информацию о сроках зачисления можно узнать на странице оплаты). В зависимости от выбранного способа оплаты может взиматься комиссия (если выбранный способ оплаты предполагает уплату комиссии, то сумма для полного досрочного погашения должна быть увеличена на размер комиссии).

Куда обращаться, если в моем городе нет офиса Банка

Если в вашем городе нет кредитно-кассового офиса, вопросы вы можете задать:

  • Представителю ОТП Банка в магазине, где был приобретен товар
  • В справочной службе, по телефону 8-800-200-70-05 8-800-200-70-05
  • По короткому номеру: 0707 0707 (бесплатно с мобильных номеров Билайн, Мегафон, МТС, Теле2)
  • Финансовую информацию (дату и размер платежа, состояние счёта, дату последнего платежа и т.д.) можно посмотреть в мобильном и Интернет-Банке

Интернет-банк Мобильный-банк

Как вернуть/обменять кредитный товар

Если вы хотите обменять или вернуть товар, приобретенный за счёт кредитных средств:

  • Обратитесь в магазин, где вы приобретали товар, с паспортом и документами, выданными вам при оформлении кредита
  • Сообщите сотрудникам торговой точки, что хотите вернуть или обменять товар
  • Обратитесь к представителю ОТП Банка в магазине, он поможет в решении вопросов

Узнать сумму задолженности и дату погашения

  • С помощью Интернет-банка. При подписании кредитного договора вы получили логин и пароль. Используйте их для входа
  • Через мобильный банк. Установите бесплатное приложение на смартфон. При подписании кредитного договора вы получили логин и пароль. Используйте их для входа
  • По номеру справочной службы банка:
    8-800-100-55-55 8-800-100-55-55 (кредиты наличными)
    8-800-200-70-05 8-800-200-70-05 (потребительские кредиты)
  • С помощью СМС. Отправьте сообщение с текстом КРЕДИТ на короткий номер 5927 (услугу смс-информирования нужно подключать заранее) Или отправляйте короткую команду «КАРТА ХХХХ» на номер 5927, где ХХХХ — это 4 последние цифры номера вашей карты

Интернет-банк Мобильный-банк

Как избежать просрочки и где оплатить кредит

Погашайте кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы не попасть в просрочку и избежать начисления штрафа. Лучше вносить платежи заранее, чтобы они успели поступить на ваш счет в Банке.
Информацию по срокам зачисления платежей можно уточнить в справочной службе Банка или на странице способов оплаты. Со всем перечнем вариантов оплаты можно ознакомиться на странице оплаты.

Что будет, если пропустить платёж по кредиту

В случае пропуска платежа по кредиту начисляется штраф. Просрочка платежа негативно отразится на вашей кредитной истории. Чтобы избежать этого, вносите средства заблаговременно. В случае ухудшения финансового положения, вы можете реструктурировать кредит. Реструктуризация предполагает уменьшение ежемесячного платежа или приостановление возврата кредита на определенный срок с увеличением срока окончательного возврата кредита.

Что делать с зафиксированной просрочкой

  • Можно обратиться с этим вопросом в отделение, к сотруднику Банка
  • Позвонить в контактный центр по телефону 8-800-200-70-05 8-800-200-70-05 , или на короткий номер 0707 0707 (бесплатно с мобильных номеров Билайн, Мегафон, МТС, Теле2)

Что такое перенос даты платежа

Для клиентов, оформивших кредит, предусмотрена услуга переноса даты платежа. Если вам неудобно вносить платежи в соответствии с установленным графиком, можно написать заявление на изменение даты платежа. В случае положительного ответа, погашать кредит по тем дням, когда вам удобно.

Банковские карты

Генерация ПИН-кода

  • Если вы получили карту в отделении банка, ПИН-код выдается вместе с картой
  • Можно получить ПИН-код по телефону 8-800-200-70-01 8-800-200-70-01 (звонок по России бесплатный)
  • Если вы получили карту почтой, после активации карты по телефону оставайтесь на линии, вам будет предложено придумать свой ПИН-код или создать его автоматически

ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например снятия наличных в банкоматах. Вы можете изменить ПИН-код на более удобный в банкомате ОТП Банка или позвонив в контактный центр. Обязательно запомните ПИН-код. Никому не сообщайте ПИН-код, даже если вам представились сотрудником банка. Если вы более 3-х раз подряд неверно ввели ПИН-код или забыли его, позвоните по телефону 0707 0707 и сформируйте новый.

Активация карты

  • Если вы получили карту в отделении Банка, карта активируется там же, при получении
  • Если вы получили карту почтой: в целях безопасности карта ещё не активирована. Позвоните по номеру 8-800-200-70-02 8-800-200-70-02 (звонок по России бесплатный) и следуйте инструкциям оператора. Ваша кредитная карта будет активирована, после чего вам предложат создать ПИН-код. Активация карты бесплатна.

Блокировка карты

  • Заблокировать карту можно через Интернет-банк
  • Через контактный центр по номеру 0707 0707
  • С помощью смс BLOCK/БЛОК «пробел» 1234 (последние 4 цифры номера карты/счёта)

Перевыпуск карты

  • Для перевыпуска карты необходимо обратиться в отделение Банка
  • Или в контактный центр по номеру 0707 0707

Отделения

Документы для оформления кредитной карты

  • Общегражданский паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт физического лица — ИНН (при наличии)
  • Информация о страховом номере индивидуального лицевого счёта застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования — СНИЛС (при наличии)

Для получающих трудовую пенсию по возрасту/пенсию военнослужащего/пенсию сотрудника МВД:

  • Пенсионное удостоверение
  • Документ подтверждающий доход: выписка с банковского счёта/копия сберегательной книжки/справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ (оригинал или копия)

Инструкция по закрытию карты

Закрытие карты происходит по истечению 45 календарных дней ― это требование платежной системы для завершения всех транзакций. 5 дней из них необходимо Банку на исполнение заявления клиента.
Для закрытия карты необходимо посетить офис дважды — первый раз для подачи заявления на расторжение договора, второй раз, если у вас есть к получению какие-то средства наличными, как остаток собственных средств на карте. Для удобства вам достаточно указать реквизиты для безналичного зачисления остатка средств по счету карты, чтобы не посещать офис дважды. Заявление на закрытие карты невозможно составить, пока на карте есть временно зарезервированные суммы операций в ожидании расчётов от эквайера.

Скорость перевода средств с карты на карту

95% переводов совершается мгновенно. Перевод денег с карты на карту может идти дольше из-за особых условий банка, выпустившего карту отправителя или получателя.

Перевод средств с карты на карту в иностранной валюте

Если ваша карта выпущена российским банком и номинирована в иностранной валюте, при переводе будет происходить конвертация валюты в российские рубли по курсу банка.

Безопасность перевода средств с карты на карту

Переводить деньги с карты на карту можно только при подключенной Банком услуге 3-D Secure. Это основной инструмент безопасности мобильных переводов, используемый всеми ведущими банками мира. Механизм действия 3-D Secure заключается в подтверждении транзакции с помощью кода, высланного в SMS. Услуга подключается банком, выпустившим вашу карту.

Перевод между картами разных платёжных систем (MasterCard / Maestro /Visa/ МИР)

Подобный перевод возможен. Сервис предусматривает такую возможность, работая с ведущими международными платежными системами.

Можно ли отменить перевод с карты на карту

Если вы получили подтверждение успешной транзакции, то отменить операцию невозможно.

Перевод средств с кредитной карты на карту

Да, такая операция возможна при положительном балансе, а также отсутствии запретов со стороны банка — эмитента. В этом случае средства будут списываться с кредитной карты точно так же, как при снятии наличных.

Перевод средств с карты на карту онлайн, выпущенную иностранным банком

Нет, такая операция пока недоступна — сервис работает только с банковскими картами, выпущенными банками России.

Почему не получается перевести деньги с карты на карту

Самые распространенные причины, не позволяющие сделать перевод с карты на карту через интернет:

  • Ошибка при заполнении данных карты
  • Недостаточное количество средств на счету, в том числе и для уплаты комиссии
  • К вашей карте не подключён сервис 3D-Secure
  • Превышен суточный лимит онлайн переводов, установленный платёжной системой
  • Попытка перевода денег в страну/регион с международными ограничениями в финансовой сфере
  • Онлайн перевод не предусмотрен банком, выпустившим вашу карту

Вклады и счета

Застрахованы ли средства на вкладах и счетах в ОТП Банке

Денежные средства, размещённые клиентом в Банке, застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» исключительно в пределах суммы 1 400 000 рублей.

Читайте также  Бланки платежных квитанций

Может ли Банк изменить ставку по срочному вкладу

По срочным вкладам (депозитам) физических лиц ставка в пределах установленного срока вклада остается фиксированной. В случае пролонгации срочного вклада на новый срок (если это предусмотрено договором), на новый срок применяется ставка установленная Банком в дату переоформления на тот вид вклада, на который пролонгируется срочный вклад.

Дистанционные сервисы

Подключение/отключение смс-Банка

Сервис можно активировать несколькими способами:

  • Настройте его самостоятельно в мобильном или Интернет-банке
  • При помощи справочной службы, по телефону 8-800-200-70-05 8-800-200-70-05
  • В отделении Банка

Если вы хотите отключить услугу страхования/услугу смс-информирования в рамках действующего, либо закрытого кредитного договора, вам необходимо оформить письменное заявление установленной формы на отказ от услуги. Оформить заявление можно в любом отделении Банка.

Оплата с помощью Google Pay

Google Pay — это технология бесконтактной оплаты с помощью смартфона. Чтобы начать ей пользоваться, добавьте свою карту в Google Pay. Сделать это можно следующим образом:

  • Скачайте приложение Google Pay в Play Market
  • Запустите приложение и выберите «Добавить карту»
  • Заполните все поля, следуя подсказкам на экране
  • Примите условия использования и введите код из смс

Расплачиваться с помощью Google Pay можно

  • В магазинах при наличии терминала бесконтактной оплаты
  • На сайтах, где можно расплатиться Google Pay

Система быстрых платежей – СБП

Система быстрых платежей (СБП) это возможность переводить до 100 000 рублей в другие банки без комиссии по номеру телефона. Эта система снимает необходимость вводить данные получателя – каты или реквизиты.

Воспользоваться услугой можно в Мобильном или Интернет банке, для этого в меню переводов, выберите пункт перевода по номеру телефона, введите номер телефона получателя и выберите нужный банк, из появившегося списка.

Частые вопросыЗдесь вы можете получить ответы на самые актуальные вопросы о продуктах Банка

Частые вопросы

Согласно п.9 и п.4 кредитного договора Клиент Банка обязан заключать договор страхования автотранспортного средства ежегодно и предоставлять необходимые документы в банк не позднее 30 календарных дней с даты окончания полиса КАСКО.

После предоставления полиса КАСКО на новый период, % ставка будет снижена.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, подлежит обязательному имущественному страхованию АС (Договор страхования КАСКО). При оформлении полиса КАСКО необходимо указывать Банк Выгодоприобретателем по рискам «Полная гибель», «Угон/хищение», а также «Ущерб» (если предусматривает кредитный продукт), в части задолженности Заемщика по Договору, если иное не установлено законом.

Для оформления КАСКО Вы можете воспользоваться услугами страховых компаний, соответствующих требованиям Банка. Если в этом списке Вы не нашли страховую компанию, удовлетворяющую Вашим предпочтениям, то Вы можете обратиться в Банк с предложением рассмотреть такую страховую компанию, предоставив в Банк необходимый комплект документов.

Полис ОСАГО может быть оформлен в любой страховой компании.

Да, необходимо подтвердить факт страхования автотранспортного средства до фактической выдачи кредита: при подписании договора о предоставлении кредита клиент предоставляет оригинал полиса КАСКО.

Либо Вы можете оставить обращение на сайте Банка www.cetelem.ru в разделе Связаться с нами

Также необходимо обеспечивать ежегодное продление полиса КАСКО. Копию полиса КАСКО Вы можете направить в Банк нескольким способами:

  • по электронной почте: casco@cetelem.ru,
  • по факсу 8(495) 660-31-76,
  • через сайт Банка www.cetelem.ru в разделе Связаться с нами.

В течение 3-х рабочих дней после получения копии полиса КАСКО банк в подтверждении получения направит Вам смс-сообщение.

Обращаем Ваше внимание, что согласно условиям договора о предоставлении кредита, Банк, согласно условиям Договора, имеет право применить штрафные санкции за невыполнение/ несвоевременное выполнение клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или за непредоставление/ несвоевременное предоставление в Банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе. Для подтверждения исполнения данной обязанности клиент обязуется в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять Банку копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе (копию страхового полиса / договора страхования КАСКО, а также копии документов, подтверждающих оплату страховой премии за соответствующий период страхования).

Для оплаты страхования КАСКО в кредит необходимо указать в анкете, что страхование оплачивается за счет кредита. После одобрения кредита и заключения договора купли-продажи автомобиля с автосалоном, оформляется страховой полис. Его копию нужно предоставить в Банк до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль. Кредит выдается единой суммой, часть которой перечисляется в автосалон, часть – страховой компании.

Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

При наступлении страхового случая Вам необходимо сообщить об этом в страховую компанию и далее действовать в соответствии с правилами страхования. В случае конструктивной гибели или угона / хищения автомобиля необходимо обязательно уведомить страховую компанию.

Будьте внимательны! До момента выплаты страховой компанией страхового возмещения, все платежи по кредиту Вам необходимо осуществлять за счет собственных средств.

Франшиза — невозмещаемая часть убытка. Допускается франшиза размером в соответствии с установленными требованиями Банка к условиям предоставления страховой услуги при страховании автотранспортных средств.

Для получения актуальной информации по своему счету (последнее зачисление платежа, сумма ежемесячного платежа, сумма задолженности и т.д.) воспользуйтесь услугой «Мой Банк».

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении данного срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа, указанной в графике ежемесячных платежей по кредиту. График платежей входит в пакет документов, выдаваемых вместе с договором при оформлении кредита. Также дату платежа по договору можно узнать, воспользовавшись услугой «Мой Банк». В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

ПТС можно сдать в Региональном Представительстве Банка или в центре обслуживания представителю Банка. При себе Вам нужно иметь паспорт РФ и номер кредитного договора.

Обращаем Ваше внимание, что ПТС должен быть предоставлен в Банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

Адреса дилерских центров и офиса Банка, где можно сдать ПТС:

1. Офис Банка г. Москва, ул. Правды, д. 26. Режим работы: Пн-Пт: 09:00 — 20:00, Сб: 09:00 — 18:00, Вс: выходной;

2. Мэйджор Красногорск МО, Новорижское ш., 9 км от МКАД (салон opel). Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

4. Рольф Алтуфьево г. Москва, Алтуфьевское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

5. Рольф Сити г. Москва, Ярославское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 10:00-19:00;

6. Рольф Химки МО, г. Химки, Ленинградское ш., вл.21. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

7. Авилон Форд г. Москва, Волгоградский пр-т, д.41. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

8. Фаворит Моторс МО, г. Реутов, Мкад, 3-й км. Режим работы: Пн-сб: 9:00–21:00; Вс: 9:00–20:00;

11. КЦ Шереметьево МО, Химки, ул.9 мая вл.7. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

14. Авторусь г.Москва Чечерский проезд д.1 (КИА Бутово). Режим работы: вт-сб 10:00-19:00, вс-пн выходной;

15. Авторусь Подольск МО, г.Подольск, пр-кт Юных Ленинцев д.1И (КИА). Режим работы: Пн-вс 8:45-20:45;

Сдать ПТС также можно посредством отправки паспорта транспортного средства через ФГУП «Почта России». Рекомендуем в таком случае осуществлять отправку заказным письмом с описью вложения. Таким образом, Вы сможете отслеживать поступление документа в Банк. При этом, датой исполнения Вами обязательства за предоставления ПТС в Банк будет считаться фактическая дата отправки Вами письма.

К сожалению, это невозможно. Осуществлять платежи необходимо в соответствии с графиком платежей, с которым Вы можете ознакомиться, воспользовавшись услугой «Мой Банк».

Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа. В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

Да, сдать ПТС в Банк может как сам заемщик, так и любое другое лицо, не являющееся заемщиком по договору (3-е лицо). Для предоставления ПТС лицом, не являющимся заемщиком по договору, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, паспортные данные заемщика и номер кредитного договора.

ПТС можно сдать в Региональном Представительстве банка или в центре обслуживания представителю Банка.

Обращаем внимание, что ПТС должен быть предоставлен в банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

Во избежание применения санкций, Вам необходимо было предоставить копию полиса КАСКО и квитанцию об оплате в течение 30 дней от даты окончания предыдущего полиса.

Т.к. данные условия не были выполнены, по Вашему договору произошло увеличение процентной ставки. Санкции могут быть применены Банком в любое время до окончания срока действия кредита при несоблюдении условий кредитного договора.