Взыскивают ли утс по каско

Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля?

Заказать услугу или консультацию у нас можно одним из способов:

  • Позвоните нам: +7 (846) 979-85-08
  • Оставьте заявку на почту info@gradocenka.ru
  • Напишите нам
  • Приезжайте в наш офис: 443080, пр. Карла Маркса, д. 192, оф. 513
  • Свидетельство от аккредитации №1291/63-1111/12;
  • Более 15 лет на рынке оценочных и экспертных услуг;
  • Более 25 специалистов в 8 филиалах по России;
  • Состоим в Саморегулируемой Организации «Российское общество оценщиков»;
  • Гражданская ответственность компании застрахована на 100 млн. рублей;
  • Эксперты компании входят в состав палаты судебных экспертов.

Приобретение нового авто всегда связано со значительными затратами. Тем обиднее бывает владельцу транспортного средства, попавшего в ДТП не по своей вине. Даже если собственник получил причитающиеся выплаты и отремонтировал пострадавшую машину, ее рыночная стоимость заметно снизилась. Однако в ряде случаев реально компенсировать ущерб, связанный с утратой товарной стоимости автомобиля (УТС). Разберемся, когда автовладелец вправе рассчитывать на дополнительное страховое возмещение, что предпринять, чтобы получить его в полном объеме.

Что такое утрата товарной стоимости авто?

УТС представляет собой разницу между рыночной стоимостью автомобиля, не попадавшего в ДТП, и машины аналогичной марки, года выпуска, пробега, побывавшей в аварии. Говорить об утере товарной стоимости можно, если транспортное средство виновника на момент аварии было застраховано.

Право водителя требовать возмещения УТС возникает на основании ст. 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В ней сказано, что страховщик обязан возмещать ущерб, возникший в результате потери товарной стоимости автомобиля. Именно на эту норму закона ссылаются при возникновении споров.

Недобросовестные компании пытаются уклониться от выплат, мотивируя свои действия пп. «б» п. 2 ст. 6 закона № 40-ФЗ. То есть рассматривают утрату товарной стоимости как упущенную выгоду. Автовладелец вправе отмести эти аргументы, ссылаясь на разъяснения ВС РФ, приведенные в Постановлении № 58. Оно прямо говорит о том, что утеря товарной стоимости является реальным ущербом. Поэтому она должна возмещаться страховщиком в рамках, предусмотренных условиями договора.

Условия компенсации УТС по ОСАГО

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО либо его полис поддельный, взыскать УТС со страховой компании нельзя. Требовать возмещения ущерба придется с нерадивого водителя. В тех случаях, когда транспорт пострадавшей стороны застрахован по КАСКО, возможность выплаты определяется условиями полиса.

Перечислим условия, при соблюдении которых страховая обязана возместить пострадавшему действующим с полисом ОСАГО утрату товарной стоимости автотранспорта:

  1. Возраст легкового автомобиля – менее 5 лет для иномарок, 3 лет – для отечественных машин.
  2. Транспортное средство попало в аварию впервые.
  3. Владелец пострадавшего авто невиновен в аварии.

С 2019 г. из Методических рекомендаций Минюста убрали ссылку на отказ в возмещении УТС при определенном проценте износа. Но если страховщик выявит повреждения, случившиеся до аварии, получить возмещение не удастся.

Потеря товарной стоимости не рассчитывается, если:

  • легковой автомобиль эксплуатируется в интенсивном режиме более 2,5 лет;
  • транспортное средство ранее ремонтировалось;
  • на момент аварии на авто присутствовали следы коррозии.

Порядок расчета УТС

Утрата товарной стоимости – условная величина, получаемая расчетным путем. В законе об ОСАГО нет каких-либо указаний на то, как ее определять. Базовые правила исчисления сумм восстановительного ремонта изложены в Положении №432-П ЦБ РФ о методике расчета стоимости восстановительного ремонта. Однако оно не содержит конкретных правил и формул. Поэтому для определения УТС используют иные методики.

Чаще всего применяются методические рекомендации Минюста (МР2018), вступившие в силу с 2019 г. взамен рекомендаций МР2013 в редакции 2015 г. Согласно документу, УТС вычисляется по формуле:

Сутс = Сктс * ∑Кутсi / 100%, где Кутсi является поправочным коэффициентом по элементам ремонта.

Реже используется метод руководящего документа, заключающийся в суммировании стоимости ремонта отдельных элементов конструкции авто. Формула для расчета:

Хобщ. = Хкар.+ Хэл. + Хокр. + Хкуз.

Стоимость каждого вида ремонта исчисляется по дополнительным формулам, учитывающим степени износа транспортного средства, количество заменяемых деталей, их розничную цену.

Действия при отказе в возмещении УТС

Автовладельцу, решившему отстаивать свои права, нужно следовать приведенному ниже алгоритму:

  1. Провести независимую экспертизу состояния автомобиля для определения размера УТС.
  2. Обратиться к страховщику с заявлением о возмещении утраты товарной стоимости. Оно пишется в свободной форме.
  3. В случае отрицательного результата – составить досудебную претензию. Если бумага составлена правильно, страховщик возместит ущерб.
  4. В тех случаях, когда водитель считает сумму компенсации недостаточной, либо страховая компания вовсе не планирует платить, следует обратиться с соответствующим иском в суд.

Заявление должно содержать:

  • наименование судебного органа;
  • Ф. И. О., паспортные данные, сведения о прописке истца и ответчика;
  • описание ситуации, при которой транспорт утратил товарную стоимость;
  • суть требований – возместить УТС в полном объеме;
  • дату и подпись истца.

К иску нужно приложить подтверждающие документы:

  • акт независимой экспертизы;
  • копию досудебной претензии страховщику;
  • его письменный отказ выплатить деньги;
  • квитанцию об уплате госпошлины за рассмотрение дела.

Судебная перспектива

Вероятность решения дела в пользу автолюбителя высока: отказы в возмещении случаются редко. Связаны они с неверным оформлением бумаг, подтверждающих исковые требования, или с некорректностью расчета УТС, осуществленного независимым экспертом.

Как выбрать компанию-оценщика?

Исковые требования автовладельца будут удовлетворены только в случае безукоризненно проведенной экспертизы. Поэтому ее проведение доверяют специалистам, рассчитывающим УТС в соответствии с требованиями нормативных актов.

При выборе оценщика обращайте внимание на:

  • «возраст» компании – чем дольше она работает, тем лучше;
  • профессионализм – наличие у персонала сертификатов о прохождении обучения гарантирует правильное применение оценочных методик;
  • срок проведения оценки – независимая экспертиза не делается за 15 минут. На качественный осмотр поврежденного авто и составление заключения уходит не менее 1 рабочего дня;

Имеет значение даже стоимость услуги: демпинговые расценки оценочной компании являются практически 100%-ной гарантией получения неграмотного экспертного заключения и, как следствие, отказа в возмещении УТС.

Расчет утраты товарной стоимости после ДТП (УТС)

Утрата стоимости равнозначна потере потребительских качеств транспортного средства. Получив серьезные повреждения, автомобиль может быть восстановлен, но его реализационная стоимость будет отличаться от аналогичной машины, которая избежала аварийной ситуации. Одним из вариантов компенсации подобного ущерба после ДТП или иного воздействия, является расчет утраты товарной стоимости автомобиля (УТС), проводимый экспертами нашей компании. На сегодня, УТС признается судебной системой «реальным ущербом». Это означает, что суды должны взыскивать с ответчика величину утраты стоимости автомобиля. Наша компания защищает интересы клиентов, осуществляя независимую экспертизу и оценку транспорта.

«Центр оценки авто» — с нами выгодно

Немногие владельцы транспортных средств владеют информацией о возможности компенсации утраты товарной стоимости (УТС). Страховым компаниям выгодно компенсировать нанесенный ущерб, ограничившись суммами по договору страхования, хотя после ремонта в результате ДТП, автомобиль теряет в стоимости по сравнению с аналогичными ТС порядка 3-5% своей стоимости. Действующим законодательством предоставлено право получения выплат по УТС для автомашин не старше 5 лет. Износ транспортного средства до ДТП при этом не должен превышать 35 % (в соответствии с методикой оценки УТС Минюста РФ)

Читайте также  Заполненный образец заявления на внж 2019

Для получения компенсации убытка владелец машины должен обратиться в свою СК, которая возмещает ущерб, связанный с ремонтом поврежденной машины. Мы предоставляем нашим клиентам независимый отчет с оценкой УТС. При несогласии и отказе СК в выплатах «Центр оценки авто» готов оказать дополнительные услуги — юридическое сопровождение (как досудебное, так и судебное)

Профессиональная оценка утраты товарной стоимости автомобиля

Для расчета УТС необходимо предоставить следующие документы.

  • Документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или ПТС)
  • Справка о ДТП, если оформлялось в ГИБДД или Извещение о ДТП
  • Заказ-наряд на ремонт, если автомобиль отремонтирован или Акт осмотра ТС
  • Паспорт заказчика

Это минимально необходимые данные для подготовки отчета. При отсутствии акта осмотра ТС и заказ-наряда, мы можем самостоятельно осмотреть поврежденный автомобиль.

Стоимость отчета об оценке утраты товарной стоимости автомобиля на основании предоставленных документов в нашей компании составляет 2 500 руб. По времени подготовка документов занимает один-два рабочих дня.

Если заказывать расчет УТС в дополнение к экспертному заключению или отчету об оценке стоимости восстановительного ремонта, то его стоимость составит 1 500 руб.

Расчет УТС онлайн

При помощи нашего калькулятора, произвести расчет утраты товарной стоимости можно в режиме онлайн на этой страничке — Калькулятор УТС. Данный калькулятор позволяет рассчитать примерный размер утраты стоимости по методике Хальбгевакс. На данный момент по ОСАГО и другим видам суды принимают в основном отчеты по методике Минюста.

Взыскивают ли утс по каско

Применение новой методики расчета размера утраченной товарной стоимости (УТС) при определении размера выплат по договорам обязательного автострахования (ОСАГО), проект которой подготовил Банк России, добавит к общей убыточности в ОСАГО примерно 5%.

«Долгое время самым дискутируемым был вопрос об учете УТС и о том, можно ли считать УТС возмещением реального ущерба, по сути, утрата товарной стоимости – это процесс естественной эксплуатации ТС. Решение ВС РФ о присуждении выплат по утрате товарной стоимости (УТС) при возмещении ущерба в ОСАГО приведет к дополнительным расходам для страховщиков ОСАГО. Крайне важно утвердить методику расчета УТС, которая не приводила бы к необоснованному обогащению владельцев транспортных средств», — отметил президент ВСС и РСА Игорь Юргенс.

Как заметил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, «выхода этого документа ждут и страховщики ОСАГО, и автовладельцы, и суды». «С его появлением исчезнет почва для оставшихся разногласий при определении стоимости восстановительного ремонта в ОСАГО, споры, в том числе судебные, часто связаны именно с определением оценки выплаты по УТС. Впредь все расчеты возмещения имущественного ущерба в ОСАГО будут максимально прозрачными и понятными всем сторонам. Этот документ станет неотъемлемой частью единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта, разработанной РСА в сотрудничестве с экспертами автомобильного рынка и утвержденной Банком России», — пояснил исполнительный директор РСА.

Е.Уфимцев уточнил, что все расчеты по возмещению ущерба в ДТП в ОСАГО после даты выхода методики должны будут включать УТС в оценку ремонта. При этом само понятие УТС применимо только к автомобилям возрастом до 5 лет. Он добавил, что РСА планирует провести серию обучающих региональных семинаров для экспертов-техников, в том числе по порядку применения УТС.

В Федеральном законе от 27 июля 2010 N 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» проблема решена: УТС включено в состав упущенной выгоды и не возмещается. Таким образом, имеются разные подходы в рамках обязательных видов страхования.

Дискуссия об УТС была продолжительной. В Федеральном законе от 25 апреля 2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вопрос возмещения УТС не разрешен.

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации № 263 от 07 мая 2003 года устанавливали, что при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению подлежит реальный ущерб.

В 2007 году Верховный Суд РФ признал исключение возмещения УТС незаконным, и суды стали взыскивать УТС по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Однако постановлением Правительства Российской Федерации № 131 от 29 февраля 2008 года были внесены изменения в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с которыми, реальный ущерб как объем страхового покрытия был исключен. В настоящее время Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств устанавливают, что в случае полной гибели имущества потерпевшего возмещению подлежит действительная стоимость имущества на день наступления страхового случая, а в случае повреждения имущества — расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая». Таким образом, Правительство Российской Федерации исключило возмещение УТС из объема страховой выплаты. Поскольку УТС не являлся тем видом вреда, который изначально относился к числу покрываемых, он не был учтен в страховых тарифах, в свою очередь учет этого риска в страховых тарифах может грозить дополнительной нагрузкой на автовладельцев.

Расчет УТС. Утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП

Как рассчитать УТС автомобиля?

В состав ущерба, который причинен транспорту во время аварии, входит утрата товарной стоимости. Такой убыток компенсируется по программам страхования КАСКО и ОСАГО. Даже если страховщик отказывается включать его в общий объем убытков, суды встают на сторону пострадавшей стороны. Если с учетом УТС лимит ответственности страховщика оказывается превышенным, сумму убытков взыскивают с виновника аварии.

Компания «Инвест Консалтинг» выполняет расчет УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля после ДТП и представляет интересы автовладельцев при досудебном урегулировании спора и обращении в суд. При судебных разбирательствах мы выигрываем все дела, связанные с взысканием такого ущерба.

Внимание! Положения обзора вопросов судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30 января 2013 года, указывают, что компенсация УТС обязательна для полисов КАСКО и ОСАГО.

Заказать независимую экспертизу

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Что такое УТС?

Во время аварии внутренние детали, элементы кузова авто повреждаются. Чтобы устранить повреждения, проводится ремонт, однако он не восстанавливает исходные свойства и характеристики автомобиля полностью. Так, характеристики и свойства ЛКП, нанесенного в заводских условиях и в условиях автосервиса, будут различаться из-за применения разных технологий, оборудования, материалов. В результате этого товарная стоимость (цена, по которой можно продать автомобиль) снизится. Вы можете использовать калькулятор УТС на нашем сайте, чтобы предварительно рассчитать размер такого убытка.

Ущерб от УТС связан с преждевременным ухудшением ресурсных, прочностных, технических характеристик автомобильных комплектующих, ухудшением внешнего вида авто. Товарная стоимость может быть утрачена из-за ДТП, действий злоумышленников, форс-мажорных обстоятельств и т.п. В основном такая утрата стоимости связана с ухудшением характеристик кузова авто:

  • в результате полученного удара деталь деформируется, ЛКП повреждается (царапается, истирается, растрескивается);
  • повторное окрашивание выполняется в условиях автосервиса с использованием краски, грунтов с характеристиками, которые отличаются от характеристик аналогичных материалов, используемых в заводских условиях;
  • вновь нанесенное ЛКП будет отличаться от заводской окраски;
  • если при ремонте кузова проводились сварочные работы, участок сварного соединения будет подвержен действию кислорода, влаги, химических реагентов и т.п. Процесс коррозии и разрушения сварного шва в этом месте будет идти быстрее;
  • при восстановлении формы кузовной детали в ходе ремонта меняются характеристики металла, снижается его прочность и устойчивость к деформациям.
Читайте также  Какие документыдля патента ип

Эти и другие факторы ускоряют износ кузова, ухудшают его характеристики. В результате рыночная стоимость автомобиля снижается. При расчете страхового возмещения нужно учитывать размер этого снижения, чтобы полностью компенсировать убытки автовладельцу.

Утрата товарной стоимости рассчитывается для машин, возраст которых в момент аварии составлял не более 5 лет, а степень износа — меньше 35%.

Пример расчета УТС

Рыночная цена пострадавшего в ДТП авто составляла 500 тыс. руб. до аварии. Возраст — 2 года, авто в отличном состоянии. Из-за полученных ударов кузовные детали получили повреждения. Они устранены автосервисом, и внешний вид автомобиля восстановлен. Если владелец продаст авто сразу после аварии, его реальная цена составит не 500 тыс. руб. Покупатель потребует снизить цену битого автомобиля на 10-30 тыс. руб. Получается, что после аварии автомобиль стал дешевле даже в том случае, если ремонт был выполнен качественно. Чтобы рассчитать снижение цены, проводится экспертиза УТС автомобиля после ДТП, которая позволяет оценить степень ухудшения характеристик авто.

Сколько стоит рассчитать УТС?

Если вы заказываете экспертизу авто после ДТП, определение УТС входит в ее стоимость. Вы можете заказать расчет УТС отдельно. Стоимость такой услуги — от 2000 тыс. руб.

Мы рекомендуем включать УТС в объем ущерба уже при первом проведении экспертизы авто после ДТП и обращении в страховую компанию за компенсацией убытков.

Как проводится расчет утраты товарной стоимости?

Чтобы выполнить оценку УТС, предоставьте эксперту «Инвест Консалтинг» следующее:

  • копии свидетельства о регистрации, ПТС автомобиля;
  • отчет об оценке ущерба или документы из автосервиса, в котором перечислены выполненные работы;
  • информацию о стоимости авто до аварии (если автомобиль застрахован по КАСКО, достаточно полиса);
  • информацию об аварии (справка из ГИБДД, фотоматериалы и пр.).

Мы можем рассчитать УТС без осмотра автомобиля. Наши эксперты определят размер убытка и оформят заключение в сжатые сроки. Если для взыскания УТС потребуется обращение в суд, юристы «Инвест Консалтинг» помогут защитить ваши права и финансовые интересы.

Неправильные расшифровки аббревиатуры УТС: утеря товарной стоимости, уценка рыночной стоимости, уменьшение стоимости, потеря товарной стоимости

Публикации

При решении вопроса о возмещении ущерба на ремонт пострадавшего в ДТП автомобиля необходимо опираться на среднюю стоимость идентичного транспортного средства, а не на сумму, которую владелец в своё время заплатил за машину, разъясняет Верховный суд РФ. Высшая инстанция отмечает, что продавец имеет право по собственным мотивам отдать автомобиль по цене ниже реальной, но покупатель не должен впоследствии страдать от подобных условий купли-продажи.

ВС также подчёркивает, что суды не могут подозревать владельца автомобиля в злоупотреблении правом без обоснованных причин: водители могут получить моральный ущерб и штрафы, если они не препятствовали страховщику в оценке ущерба.

Суть спора

До высшей инстанции с жалобой дошёл житель Ростова, машина которого была повреждена в ДТП. Заявитель обратился в страховую компанию, где была застрахована ответственность виновника аварии, за возмещением ущерба, однако получил отказ. Страховая компания сослалась на заключение эксперта о том, что заявленные повреждения не могли быть причинены в этом ДТП. Претензию заявителя также не удовлетворили, поэтому он обратился в суд.

Каменский суд Ростовской области частично согласился с аргументами заявителя и взыскал в его пользу более 250 тысяч страхового возмещения, 4 тысячи в качестве компенсации морального вреда, а также штраф 126 тысяч рублей.

Суд руководствовался выводами назначенной им экспертизы, которая сочла, что повреждения автомобиля истца образовались все же в результате ДТП, а стоимость ремонта с учётом износа составляет 252 тысячи рублей.

Однако Ростовский областной суд это решение отменил и принял новое: в пользу пострадавшего было взыскано страховое возмещение в размере 200 тысяч рублей, а в удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Апелляция указала на то, что возмещение вреда должно обеспечивать восстановление нарушенного права, но не приводить к неосновательному обогащению, а поскольку истец купил автомобиль за 200 тысяч рублей, то и размер страхового возмещения не должен превышать эту сумму.

Отказывая же в удовлетворении исковых требований в части компенсации морального вреда и штрафа, суд апелляционной инстанции сослался на злоупотребление правом.

Позиция ВС

ВС напоминает, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

а) в случае полной гибели имущества — в размере действительной его стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков;

б) в случае повреждения имущества — в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая (пункт 18 статьи 12 Закон об ОСАГО)

ВС в специальном пленуме разъяснял, что под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт повреждённого имущества невозможен либо стоимость ремонта равна или превышает стоимость имущества на дату наступления страхового случая (пункт 42 постановления от 26 декабря 2017 года No58).

При принятии решения об экономической целесообразности восстановительного ремонта необходимо принимать величину стоимости транспортного средства на момент ДТП равной средней стоимости аналога на указанную дату (пункт 6.1 Единой методики, утверждённой положением Центрального банка РФ от 19 сентября 2014 года No432-П), напоминает ВС.

При этом проведение восстановительного ремонта признаётся нецелесообразным, если предполагаемые затраты на него равны или превышают стоимость аналога.

Таким образом, не имеет значение за какую сумму владелец приобрёл поврежденный автомобиль, опираться надо на среднюю стоимость идентичного транспортного средства, поясняет высшая инстанция.

«В отличие от действительной стоимости автомобиля на день наступления страхового случая цена договора купли-продажи — это согласованная сторонами денежная сумма, которую покупатель обязан уплатить продавцу.
С учётом свободы договора и различных мотивов продажи автомобиля цена договора купли-продажи автомобиля может не соответствовать действительной стоимости автомобиля», — отмечает ВС.

Он указал, что по данному делу имеются два экспертных заключения о стоимости восстановительного ремонта с учётом износа деталей, причём оба эксперта указали размер ущерба в пределах статистической погрешности — 247 и 252 тысячи рублей.

Выводов о нецелесообразности ремонта либо о том, что стоимость ремонта превышает стоимость неповреждённого автомобиля на момент ДТП, экспертами сделано не было, обращает внимание ВС.

Таким образом, считает он, если у суда апелляционной инстанции возникли сомнения в том, что стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость автомобиля, то он должен был поставить этот вопрос на обсуждение сторон и назначить экспертизу именно по этому вопросу.

Моральный вред как злоупотребление

Нельзя согласиться и с выводом суда апелляционной инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда и штрафа по мотиву якобы злоупотребления истцом правом, решил ВС РФ.

Он напоминает, что закон не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу (пункт 1 статьи 10 ГК РФ).

При этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Читайте также  Сколько процентов будет дарение квартиры

ВС в пленуме разъяснял, в каких случаях следует отказывать во взыскании морального вреда с автостраховщиков: когда установлено, что в результате действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объёме или своевременно, например, предоставлен не полный пакет документов или недостоверные сведения, либо автомобиль не предоставляют для осмотра и независимой технической экспертизы. В данном деле таких фактов не установлено.

К тому же, частично удовлетворяя требования, областной суд тем самым признал факт нарушения страховой компанией обязательств и обоснованность исковых требований водителя, отмечает ВС.

«Таким образом, в судебном постановлении суда апелляционной инстанции содержится противоречие между выводами об удовлетворении требований истца и выводами о его недобросовестности», — считает ВС.

В связи с чем он отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в областной суд.