Допсоглашение о снижении ипотечной ставки

Изменения в госпрограмме «Семейная ипотека» сделают покупку жилья выгоднее

Семьи с детьми могут рассчитывать на льготную ипотеку. Выплачивать по кредиту всего 6% годовых они теперь могут в течение всего периода его погашения. Как воспользоваться новым преимуществом?

«Семейная ипотека» – краткосрочная государственная программа, действующая с января 2018 г. Она направлена на стимулирование рождаемости и развитие первичного рынка жилья. 28 марта этого года программа претерпела существенные изменения, которые улучшат положение семей с детьми.

В чем суть программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6%»?

Программа действует на основе Правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми 1 . Она позволяет семьям получить льготную ипотеку, т.е. выплачивать по кредиту только 6% годовых. Поясним, почему это стало возможно.

Банкам невыгодно выдавать клиентам кредиты под такой низкий процент, поскольку минимальная ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет им кредиты, составляет сейчас 7,75% (подробнее об этом читайте в публикации «Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения»). Чтобы семьи могли выплачивать не более 6%, государство предоставляет банкам и АО «Дом.рф» (АИЖК) 2 субсидии по ипотечным кредитам и тем самым возмещает недополученные доходы.

Ранее такие субсидии предоставлялись на ограниченный срок – 3, 5 или 8 лет. Теперь банки будут получать их в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что процентная ставка для семей увеличиваться не будет все то время, пока они выплачивают кредит.

Если семья уже пользуется этой возможностью и изначально рассчитывала на то, что льготы для нее будут действовать, например, 5 лет, то придется переоформить документы, чтобы продлить этот срок, поскольку теперь применяются новые правила.

Перечень банков, участвующих в программе, определен приказом Министерства финансов РФ 3 . Иногда закладная по семейной ипотеке продается АИЖК или другому банку, однако и в таком случае граждане вправе рассчитывать на льготную ипотеку.

Как долго будет действовать программа?

Программа действует с 17 января 2018 г. до 1 марта 2023 г. с учетом следующих территориальных особенностей:

  • в семье, проживающей на территории России (за исключением Дальневосточного федерального округа), второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. В этом случае ставка по кредиту составит 6%;
  • в семье, которая проживает в Дальневосточном федеральном округе и приобретает жилье на его территории, второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2019 г. до 31 декабря 2022 г. В этом случае ставка по кредиту будет 5%;
  • в случае рождения второго или последующего ребенка с 1 июля по 31 декабря 2022 г. срок действия программы продлевается до 1 марта 2023 г.

Как получить льготную ипотеку?

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Жилье с земельным участком или без него семья покупает на первичном рынке. Оно может быть приобретено по договору участия в долевом строительстве, который заключается, когда дом еще не сдан в эксплуатацию; по договору купли-продажи в готовой новостройке; на основании договора уступки права требования на квартиру в строящемся доме (по этому договору покупатель строящегося жилья берет на себя права и обязанности дольщика, которые ранее принадлежали продавцу этого жилья).
  2. Продавцом должно быть юрлицо. Допускается приобретение на вторичном рынке жилого помещения, в том числе с земельным участком, у юридического или физического лица, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа. В иных случаях это невозможно.
  3. Кредит предоставлен в рублях не ранее 1 января 2018 г.
  4. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн руб. Если жилье семья покупает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, размер кредита должен составлять не более 12 млн руб.
  5. Выплачен первоначальный взнос по кредиту – 20% и более от стоимости жилья.
  6. Заемщик должен будет заключить договоры личного страхования (т.е. страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на него. После этого суммы платежей по кредиту увеличатся за счет выплаты страховки, но благодаря программе «Семейная ипотека» они составят 6% годовых (или 5% для Дальневосточного федерального округа).
  7. В кредитном договоре должно быть указано, что выплата по кредиту производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами 4 . Случаи для изменения размера платежа должны оговариваться в условиях договора.
  8. Дети, родившиеся у граждан РФ, также должны иметь российское гражданство.
  9. Право на получение льготной ипотеки возникает как у матери, так и у отца второго и последующих детей. При этом заемщиком должен быть родитель ребенка, а созаемщиком обязательно супруг заемщика – гражданин РФ.

Для получения льготной ипотеки в банк нужно будет подать пакет документов. Их перечень кредитные организации определяют самостоятельно. В большинстве случаев от граждан требуют предоставить заявление о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельства о рождении детей.

Нужно учитывать, что за предоставление ложных сведений при подаче в банк документов нарушители будут привлечены к административной ответственности в виде штрафа от 1 тыс. до 2 тыс. руб. (ст. 14.11 КоАП РФ).

После получения документов от заемщика банк составляет дополнительное соглашение к кредитному договору. Заемщик его подписывает, и банк снижает ставку по кредиту до 6%. Затем государство компенсирует банку недополученный доход.

В каком случае семья не сможет воспользоваться преимуществами, которые дает программа?

Важно понимать, что для получения льготной ипотеки предусмотрен заявительный порядок. То есть даже если семья соблюла все условия программы, «автоматически» действовать она не начнет. Необходимо лично обратиться с заявлением и пакетом документов в банк. В противном случае заемщики будут выплачивать по кредиту не 6%, а больше.

В предоставлении льготной ипотеки могут отказать в связи с тем, что документы не были предоставлены в срок, установленный банком, комплект документов оказался неполным или они вызвали сомнения в подлинности. В последнем случае банку нужно будет предоставить документы, подтверждающие добросовестность заемщика.

Нужно учитывать, что любой отказ банка можно обжаловать в суде. Для защиты своих прав граждане вправе также обратиться с заявлением или жалобой в Центральный банк РФ, прокуратуру, Роспотребнадзор и к Уполномоченному по правам человека в РФ.

Можно ли договориться с банком, если вовремя выплатить кредит семье не удается?

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию из-за непредвиденных жизненных обстоятельств, он вправе просить банк провести реструктуризацию ипотечного кредита, т.е. изменить условия кредитного договора для облегчения выплаты долга (подробнее об этом читайте в публикации «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски»).

Одной из форм реструктуризации кредита являются ипотечные каникулы. Они предназначены для снижения финансовой нагрузки на заемщика и дают ему право полной или частичной невыплаты денежных средств по кредиту в конкретные промежутки времени.

Предоставление ипотечных каникул – это право, а не обязанность банка. Поэтому в каждом случае банк оценивает обстоятельства и решает, дать заемщикам такую возможность или нет. Многое будет зависеть от того, смогут ли заемщики документально подтвердить обстоятельства, ухудшившие их финансовое положение. К примеру, банку можно предоставить справку об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка, справку из центра занятости населения, подтверждающую статус безработного, свидетельство о смерти родственника и т.д. Во избежание утери или изъятия документов лучше передавать в банк их копии, а оригиналы лишь представлять на обозрение.

Стоит отметить, что интересы банков не всегда совпадают с интересами заемщиков. Поэтому последние часто вынуждены обжаловать отказы в реструктуризации кредитов.

Для урегулирования этой ситуации в Госдуму был внесен законопроект 5 . В нем говорится о предоставлении ипотечных каникул на срок до шести месяцев, если заемщик лишился работы, потерял кормильца, получил инвалидность I, II группы или оказался временно нетрудоспособным, а также если доходы супругов снизились не менее чем на 30%. Предполагается, что ипотечные каникулы будут предоставляться только один раз и в том случае, если речь идет о единственном жилье, пригодном для проживания заемщика.

Тем не менее если законопроект примут, то семьи с детьми помимо права на получение льготной ипотеки смогут рассчитывать на ипотечные каникулы.

Читайте также  Как распределить приработок

1 Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Дом.рф” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

2 АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это государственная организация, предназначенная для содействия развитию жилищных займов в России.

3 Приказ Минфина России от 19 февраля 2018 г. № 88 «О распределении лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

4 В течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев).

5 Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика)».

Допсоглашение о снижении ипотечной ставки

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Цифровая платформа для поиска недвижимости и проведения сделок

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

  • О компании
    • Информация о компании ДОМ.РФ
    • Корпоративное управление
      • АО «ДОМ.РФ»
      • Дочерние и зависимые общества АО «ДОМ.РФ»
      • Фонд ДОМ.РФ
    • Закупки
    • Инсайдерам
    • Фирменный стиль
    • Социальная ответственность
    • Карьера
      • Карьера
      • Вакансии
      • IT вакансии
      • Стажировка
      • Образовательные программы
      • Истории успеха
      • DAY.СТРОЙ
  • Деятельность
    • Ипотека
      • О рынке ипотеки
      • Где получить
      • Обслуживание кредита
    • Аренда
    • Городская среда
      • О городской среде
      • Стандарт
      • Проекты
      • Образование
    • Реализация земли и объектов
      • Реализация земли и объектов
      • Список торгов
      • Календарь торгов
      • Как принять участие в торгах
      • Вовлечь объект
      • Архив
      • Участки, переданные субъектам РФ
      • Меры поддержки арендаторов (COVID 19)
      • Залоговая недвижимость
      • Жилищно-строительные кооперативы
      • Объекты недвижимости ЗПИФ
      • Правительственная комиссия
    • Финансирование строительства
      • Проектное финансирование
      • Инфраструктурные облигации
      • Механизм гарантирования
      • Льготное кредитование застройщиков
      • Выкуп жилья у застройщиков
      • Досрочное исполнение контрактов
    • Программы господдержки
  • Инвесторам
    • Информация для инвесторов
    • Финансовые результаты и отчетность
    • Раскрытие информации
    • Кредитные рейтинги
    • Ценные бумаги
      • Облигации
      • Акции
      • Еврооблигации
    • Облигации с ипотечным покрытием
  • Аналитика
    • Все исследования
    • Жилищное строительство
    • Ипотека
    • ИЦБ
    • Социологические опросы
    • Интересное по рынку
    • Архив
  • Цифровая академия
  • Новости
  • Контакты

Продажа коммерческих
помещений в Москва-Сити

Аукционы по продаже помещений с готовым арендным бизнесом.
1 этаж многофункционального БЦ .
7 помещений площадью от 19 м² до 402 м².

Успейте подать заявку до 15 ноября!

Семейная ипотека
от 4,1%

Теперь и для семей с одним ребенком

Программа поддержки
проектов жилищного
строительства

Льготное кредитование застройщиков на цели реализации низкомаржинальных проектов жилищного строительства

Льготная ипотека
на новостройки от 5,1%

Ипотека по льготной ставке на приобретение квартиры в новостройке

Продажа имущественного комплекса

Имущественный комплекс расположен в районе с развитой
инфраструктурой в 8 км от Кремля. Время экспонирования ограничено.
Успейте подать заявку!

Продажа земельного участка

Реализуемый лот расположен в 13 км от центра Барнаула, на крупнейшей магистрали «Павловский тракт». До международного аэропорта «Барнаул» всего 4 км.
Время экспонирования ограничено. Успей подать заявку!

Создаем стандарты
арендного жилья

Уже более 2 000 квартир в 6 арендных домах. Оцените комфорт
проживания и уровень сервиса в арендных домах ДОМ.РФ!

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

Обслуживание кредитов

01.01.2021 функции по сервисному обслуживанию закладных АО «ДОМ.РФ» переданы из Банка ВТБ (ПАО) в АО «Банк ДОМ.РФ».

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Новости

Новости

Запуски новых проектов многоквартирного жилья в России выросли на треть

Ипотека

ДОМ.РФ занимается развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Топ-20 ипотечных банков в III квартале 2021 года

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Приложение к отчету

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Читайте также  Прямые налоги взимаются с

Допсоглашение о снижении ипотечной ставки

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО — +7 (495) 332-37-90
  • Санкт-Петербург и Лен. область — +7 (812) 449-45-96 Доб. 640

После прохождения модерации заявление будет направлено в соответствующие органы власти. Пожалуйста, высказывайтесь только по существу проблемы. Все не относящиеся к делу комментарии будут удалены. Прикрепить файл. Ищем PHP разработчика в команду разработки! Узнать подробности.

Давайте узнаем условия. Текст можно скачать по ссылке.

Все отзывы 74 Добавить отзыв. Отзывы о ВТБ, г. Оценка: 1 Проблема решена.

Банки. Другое

Все отзывы 74 Добавить отзыв. Отзывы о ВТБ, г. Оценка: 1 Проблема решена. Мною, Санкт-Петербурге на Лесном пр. К дополнительному соглашению не был приложен обновлённый график платежей. Сообщаю дополнительно, что в данном филиале банка творится возмутительный бардак, люди ожидают своей очереди в обслуживании по часов! По сути дела: начиная с Обратной связи нет. По ставке Новый актуальный график появится у Вас в личном кабинете ВТБ-онлайн ближе к платежному периоду в июле».

Далее Я в курсе, с какого числа наступает следующий платёжный период. В дополнительном соглашении указан срок изменения процентной ставки — Прошу его изменить, отразить данный факт в ВТБ он-лайн. Также прошу подтвердить будет ли учтён данный процент начисления именно с периода Для информации, в нашей семье не одна ипотеке в Банке ВТБ, также было доп. Анастасия, если у Вас нет возможности предоставить график, изменить сведения в системе, прошу предоставить контакты Вашего руководителя рег.

Специалист на соизволила ответить на запрос. Мною было сформировано дополнительное обращение с жалобой, которому также был присвоен существующий номер CR от Дальнейшие обращения на горячую линию также не приносили результатов.

Ответа также нет по зарегистрированному обращению, срок по которому подошёл Мой платёж обновлённый должен быть до В каком размере мне его осуществлять? Хотелось бы данным письмом с сайта www.

Прошу Банк ВТБ не предоставлять на данное обращение ответ: Ваш вопрос передан в профильное подразделение. А изменить процентную ставку согласно дополнительному соглашению в срок до Дать официальный ответ. Helen О продуктах банка.

По статусу. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор ипотеки. Калькулятор ипотечного страхования. Калькулятор ВЗР. Калькулятор автокредитов. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом.

Вклады с онлайн заявкой. Акции российских компаний. Купить ETF. Покупка ОФЗ. Купить ПИФы. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров. Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Займ на Киви кошелек. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях.

Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена. Страховка в Турцию. ОСАГО онлайн купить. Калькулятор Каско онлайн. Карты Онлайн заявка на кредитную карту. Кредитная карта Тинькофф Платинум. Кредитки без справки о доходах. Онлайн заявка на дебетовую карту. Золотая карта Сбербанка.

Пенсионная карта Мир от Сбербанка. Ипотека Ипотека в Альфа-Банке. Ипотека в ВТБ. Ипотека в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки. Льготная ипотека. Ипотека на вторичное жилье. РКО Расчётно-кассовое обслуживание в Москве.

РКО Сбербанк. РКО в Тинькофф банке. РКО в Райффайзен банке. Дебетовые карты Как заказать дебетовую карту Уралсиба. Условия по картам Сбербанка. Промсвязьбанк оформить карту. Открыть дебетовую карту в Альфе. ВТБ дебетовая карта условия обслуживания. Кредитные карты Премиальные карты Сбербанка. Кредитные карты с плохой кредитной историей. Карта дней без процентов. Кредитная карта Альфа Банк оформить заявку. Альфа Банк виртуальная карта. Топ 10 кредитных карт Тинькофф Банк доставка карты курьером.

Карты Тинькофф All Airlines. Кредитные карты почтой без визита в банк. Потребительские кредиты Почта банк заявка на кредит онлайн. Кредит малому бизнесу. Банки дающие кредит по двум документам.

Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора? Оснований для изменения условий ипотеки не так много. Первое — снижение ключевой ставки Центробанка. Не многие знают, что это реальная причина для пересмотра процентов по действующим договорам. Всё, что нужно, это обратиться в свой банк с заявлением.

ВТБ улучшает переход на «Ипотеку с господдержкой» для своих клиентов

Все отзывы 74 Добавить отзыв. Отзывы о ВТБ, г. Банк выдал доп. Без оценки. Оставалась одна радость — думал, что привилегированные клиенты избегут участи большинства петербуржцев, подавших заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Теперь семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок полагается льготная ипотека. Правила субсидирования и оформления льготной ипотеки для семей с детьми утверждены и прописаны в Постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711. Программа предполагает получение ипотечного кредита или рефинансирование ипотеки под 6% годовых.

КАТЕГОРИИ ГРАЖДАН, КОТОРЫЕ ИМЕЮТ ПРАВО НА ПОЛУЧЕНИЕ ДАННОЙ ИПОТЕКИ

При рождении второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Право на получение кредита (займа) в соответствии с возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей.

СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СУБСИДИИ

Субсидии предоставляются по кредитам (займам), по которым кредитный договор (договор займа) заключен начиная с 1 января 2018 года или дополнительное соглашение о рефинансировании заключено начиная с 1 августа 2018 года со дня предоставления кредита (займа):

а) в течение 3 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка;

б) в течение 5 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и (или) последующих детей;

в) в течение 8 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ДАННОЙ ПРОГРАММЕ ЧЕРЕЗ АО «ДОМ.РФ»

  • минимальная сумма кредита по данной ипотеке составляет500 000 рублей.
  • максимальная сумма кредита 6 млн.рублей.
  • минимальный первоначальный взнос 20% от стоимости квартиры, так же можно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • страхование жизни и имущества обязательно;
  • при выдаче кредита на цели рефинансирования имеющейся ипотеки сумма кредита должна составлять не более 80% от стоимости квартиры по договору приобретения (без применения округления).
  • в случае рефинансирования имеющегося ипотечного кредита предусмотрено увеличение процентной ставки до подтверждения регистрации новой ипотеки до уровня ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

ТРЕБОВАНИЯ АО «ДОМ.РФ» К ЗАЕМЩИКУ

  • возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита)
  • стаж работы:

работники по найму — не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев.

  • созаемщики: по одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4-х человек, включая супругов, в том числе гражданских, и близких родственников.

СУБСИДИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ И РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИМЕЮЩЕЙСЯ ИПОТЕКИ

На объекты, приобретенные у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Читайте также  Образец анкета для загранпаспорта

ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ, КОТОРЫЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ КРЕДИТЫ ПО ПРОГРАММЕ

«СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ»

(утв. Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 19.02.2018 №88)

  1. Акционерное общество «ДОМ.РФ»
  2. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
  3. Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  4. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)
  5. Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)
  6. «Газпромбанк» (Акционерное общество)
  7. Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
  8. Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
  9. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
  10. «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)
  11. Акционерное общество «Райффайзенбанк»
  12. Публичное акционерное общество Банк «Возрождение»
  13. Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
  14. Публичное акционерное общество «Совкомбанк»
  15. Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»
  16. Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
  17. Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)
  18. Акционерный коммерческий банк (публичное акционерное общество)
  19. Публичное акционерное общество
  20. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
  21. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
  22. Акционерное общество «ЮниКредит Банк»
  23. Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»
  24. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  25. Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»
  26. Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью
  27. Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)
  28. РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)
  29. Акционерное общество Банк «Северный морской путь»
  30. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  31. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»
  32. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)
  33. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)
  34. Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
  35. Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»
  36. Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»
  37. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  38. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»
  39. Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»
  40. Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»
  41. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
  42. Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»
  43. Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»
  44. Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»
  45. Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)
  46. Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»
  47. Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?

Причины снижения ставки

Оснований для изменения условий ипотеки не так много. Первое – снижение ключевой ставки Центробанка. Не многие знают, что это реальная причина для пересмотра процентов по действующим договорам. Всё, что нужно, это обратиться в свой банк с заявлением.

Напомним, на этот показатель ориентируются все кредитные учреждения. Если ключевая ставка снижается, вслед за нею падают и проценты по займам, поскольку банкам нужно как-то конкурировать между собой. В 2018 году ЦБ установил показатель на уровне 7,25% годовых. Однако уже в конце июля он может измениться. Если ставка снова уменьшится, как и прогнозируют эксперты, заёмщики смогут рассчитывать на изменение условий договора. На практике клиенты нередко добиваются снижения.

Еще одно основание – изменение жизненных обстоятельств, благодаря которым заёмщик попал под действие госпрограммы.

Например, сюда относится рождение в 2018 году второго или последующих детей. В этом случае ипотеку можно рефинансировать под 6% годовых в рамках программы государственной поддержки для семей с детьми.

Кроме того, советуем периодически заходить на сайт своего банка и смотреть условия по новым продуктам. Несмотря на то, что в 2018 году госпрограмма «Молодая семья» уже не действует, в Сбербанке можно уменьшить ставку по действующему кредиту, если заёмщик вступил в брак. Процент снижается на 0,5% при условии, что один из супругов младше 35 лет. На такие же условия может рассчитывать заёмщик, получивший статус родителя-одиночки, если он младше 35 лет.

Многие знают, что за покупку полиса страхования жизни при оформлении ипотеки банк снижает ставку. Мы выяснили, действует ли это правило для действующих кредитных договоров. В Сбербанке на вопрос, можно ли оформить договор страхования жизни после получения займа (например, через год), нам ответили утвердительно.

То есть даже если изначально заёмщик отказался от дополнительного страхования, он вправе передумать на любом сроке действия договора.

При этом ставка для него будет снижена на 1%.

На сколько можно снизить ставку

Обратите внимание, что в каждом банке свой порог, ниже которого ставка быть не может. Например, в Альфа-Банке для зарплатных клиентов минимум 9,29%, для всех остальных – 9,79%, если, конечно, мы не говорим об ипотеке с господдержкой – в этом случае ставка составит обещанные государством 6% годовых. В Сбербанке нижний порог зависит от того, оформлял ли заёмщик полис страхования жизни и здоровья. Если да, то его значение составляет 10,9%; если нет – 11,9%.

Что влияет на решение банка

Банк сам решит, удовлетворять заявку клиента или нет. На это влияют следующие факторы:

  • отсутствие просрочек;
  • подходит ли процентная ставка по кредиту для снижения (она должна быть больше, чем минимальная в конкретном банке);
  • как давно была оформлена ипотека;
  • остаток задолженности (в каждом банке своя пороговая сумма);
  • не проводилась ли ранее реструктуризация кредита.

Что делать

Для снижения процентной ставки нужно обратиться в отделение банка и написать заявление.

В некоторых банках, например Сбербанке, его можно подать прямо на сайте. Укажите:

  • ФИО по паспорту;
  • статус заявителя – заёмщик или созаёмщик;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • номер кредитного договора.

Приложите необходимые документы. В общем виде потребуется паспорт и кредитный договор.

Как правило, заявки на уменьшение ставки рассматривают в течение 30 дней. Если обращение одобрят, будет составлено дополнительное соглашение о снижении ставки. Следующее снижение процента будет возможно не раньше чем через год.

Интересные условия банков по снижению ставки

Далее расскажем о нестандартных условиях и подвохах, которые могут ждать заёмщика в договоре.

Если вы только планируете брать жилищный кредит, обратите внимание на любопытные предложения банков, касающиеся снижения ставки.

Финансовые учреждения обещают меньший процент за быстрое оформление документов, большую площадь квартиры, пытаясь замотивировать клиентов принимать решение без промедления и брать больше денег в долг.

  • Альфа-Банк снижает ставку на 0,2% при оформлении займа в течение 30 дней с даты одобрения заявки.
  • В Сбербанке дают скидку в 0,3% при покупке квартиры на дочернем сервисе ДомКлик. За электронную регистрацию права собственности на жильё можно получить ещё 0,1% выгоды.
  • В ВТБ за подтверждение дохода снижают процент на 1%. Также в этом учреждении действует интересное предложение: при покупке жилья площадью более 65 кв. м. ставка снижается на 0,7%.

Однако ставка по действующей ипотеке может не только не уменьшиться, но ещё и возрасти. Именно поэтому важно читать весь договор целиком, чтобы не столкнуться с сюрпризами в будущем. В некоторых банках мелким шрифтом указывают не совсем приятные для клиентов условия. Если вовремя не обратить на них внимание, можно и не заметить, как вместо обещанных 8-9% будете платить все 11%.

Например, по ипотеке Райффайзенбанка процент автоматически увеличивают на 0,5%, если клиент вовремя не предоставил документы об оплате страхового взноса. На 1% вырастет ставка, если заёмщик в течение 120 дней с даты предоставления кредита не направил в банк закладную с отметкой о государственной регистрации ипотеки. Также в Райффайзенбанке действует любопытное условие о том, что для заёмщиков старше 45 лет и 1 месяца действующая ставка (указанная на сайте банка и в рекламных брошюрах) увеличивается на 3,2%.

В Альфа-Банке ставку по кредиту автоматически поднимут на 2%, если клиент во время погашения долга решит отказаться от страхования жизни.