Покупка долга юридического лица коллекторами

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто – покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет «Право.ru».

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным «Эксперт Северо-Запад», в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы – наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45–50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА «Деловые новости», рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году – 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных «Фрейтак и Сыновья» Максима Петрова, иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

«Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз», – считает юрист АБ «Казаков и партнеры» Василий Фотинский. Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах – есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

«Самое безопасное и прибыльное – это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности», – считает Фотинский. «С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица», – добавляет адвокат МКА «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин. «Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине – высококонкурентный», – считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. «Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.», – рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

«Главную ценность имеет не актив, а информация о нем», – считает генеральный директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. «В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю», – считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица – не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). «Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно», – заметил Петров.

Партнер ПБ «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388–390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. «В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований», – считает адвокат «Андрей Городисский и партнеры» Ольга Зеленская.

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) – направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок – получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

3. Возбуждение исполнительного производства. На этой стадии можно обратиться к судебным приставам или сразу в банк (если у должника есть счета – узнать об этом можно в налоговой). По статистике ФССП, за 7 месяцев этого года они закончили фактическим исполнением около 1/3 всех находящихся у них исполнительных производств. На помощь могут также прийти коллекторы, но с ними придется поделиться частью прибыли (обычно они берут за свои услуги 20–25%).

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. «В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет», – считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) – в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

Выборгский район

Прокуратура разъясняет: «Внимание. коллекторы»

3 июля 2016 года Президентом подписан и вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ № 230). Деятельность коллекторов долго не была никак урегулирована, но этот пробел исправили.

Читайте также  Отдел возврата ифнс советского красноярск

Кто может быть коллектором?

§ российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр является общедоступным, проверить коллекторов по нему можно через Интернет;

§ коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером активов минимум 10 млн. рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;

§ у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн. рублей в год;

§ коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;

Кто не может быть коллектором?

§ лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;

§ лица, находящиеся за пределами РФ;

§ организация в процессе банкротства или ликвидации;

§ организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;

§ организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.

Что не могут делать коллекторы?

§ применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;

§ портить имущество и угрожать этим;

§ применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;

§ оказывать психологическое давление на должника и других людей;

§ использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;

§ вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;

§ вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов либо банка к государственным органам или органам местного самоуправления;

§ без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;

§ раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в Интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или по месту жительства;

§ привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух лиц одновременно;

§ взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);

§ звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.

Куда обращаться с жалобой?

УФССП России по Санкт‑Петербургу

На основании постановления Правительства РФ № 1402 от 19.12.2016 Федеральная служба судебных приставов является органом, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контролирует деятельность компаний, включенных в этот реестр.

Ст.18 ФЗ № 230 дает ФССП право провести внеплановую проверку в отношении юридического лица из «реестра коллекторов» при поступлении данных о нарушении им данного закона.

Именно об этих нарушениях вам и нужно писать в своей жалобе.

НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА — развивать цивилизованный рынок сбора долгов.

Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА. Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб — 5-7 дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА:

§ от коллекторов потребуют устранить нарушение;

§ коллекторов попросят отчитаться о тех мерах, которые они приняли для того, чтобы больше такое не повторялось;

§ может быть поставлен вопрос о приостановлении членства виновного коллекторского агентства в НАПКА или исключении из НАПКА.

Выкуп долгов юридических лиц

Покупаем долги юридических лиц Москвы, избавляя кредитора от длительных судебных разбирательств, от взаимодействия с самим должником и службой судебных приставов. Должник, не желающий возвращать сумму, вынуждает кредитора обращаться в суд, либо продать право требования.

Выкуп долгов юридических лиц происходит на основании договора цессии (уступки прав требований).

Первоначальный кредитор в этом случае именуется цедентом, а новый – цессионарием.

Перед заключением договора цессии, мы оцениваем:

  • Платежеспособность компании-должника;
  • Наличия/отсутствия залога, поручителей у фирмы;
  • Пределы срока исковой давности;
  • Наличия иных исполнительных производств и судебных исков.

Мы сохраним ваше время и поможем вернуть деньги.

Услуги юриста по выкупу долгов

После предварительного анализа «долговой» документации, оценки рисков, вероятности банкротства – подписывается цессия.

Мы оказываем услуги:

  1. Помощь в выкупе долгов ИП и иных юр лиц;
  2. Анализ документов должника и договора цессии на предмет соответствия законодательству и выявление рисков;
  3. Сопровождение сделок;
  4. Выкуп долгов компании.

В договоре цессии указываются обязательные реквизиты: дата, город подписания, адреса сторон, сумма и предмет, название должника, условия передачи прав, цена сделки и порядок расчетов, условия изменения и оспаривания сделки, признание ее недействительной, подписи и печати сторон.

Согласие должника на покупку (продажу) его задолженности – не требуется. Но направить письменное уведомление о том, что обязательство выкуплено иной компанией – необходимо.

Если договор цессии будет оформлен не в соответствии с требованиями законодательства, ошибками, то должник вправе его признать в судебном порядке незаключенным/недействительным.

При рассмотрении иска цессионария о взыскании с должника задолженности, суд может привлечь цедента к участию в деле в качестве третьего лица, запросить у него пояснения, документы относительно сделки предприятия.

Выкуп долгов юридических лиц по исполнительному листу

Стоимость покупки права требования устанавливается в каждом случае индивидуально.

Продать долг по цессии может как сам кредитор (банк), так и его представитель по нотариальной доверенности.

Если суд выдал исполнительный лист, не означает, что прописанная там сумма будет однозначно возвращена должником. Она взыскана только на бумаге.

Мы даем возможность кредиторам избавиться от проблемной задолженности юр лица.

С нами можно заключить договор цессии:

  • Если оригинал исполнительного документа утерян приставом или самим кредитором;
  • Если судебный пристав-исполнитель окончил исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Мы выкупаем задолженность ООО, ОАО, ЗАО, АО, ИП на основании исполнительного листа.

В случае утраты исполнительного документа, в Арбитражный суд Москвы адвокат подает заявление о выдаче дубликата и восстановлении срока коллектору на его предъявление. Судья может запросить акт об отсутствии этого документа у цедента.

Если у вас на руках есть исполнительный лист, вы можете вернуть свои деньги, заключив с нами договор цессии.

Преимущества продажи долга юридического лица

Вернуть сумму от должника самостоятельно – затруднительно. Заключая с нами договор цессии, вы получаете деньги в оговоренные сроки.

Вы избавляетесь от несения дополнительных расходов – оплаты госпошлины для обращения в суд с иском о взыскании долга с индивидуального предпринимателя, юридических услуг.

Экономите свое время, необходимость взаимодействия с должником, поиск и предоставление суду дополнительных доказательств – отсутствует.

Покупка долга компании возможна, только когда сделка не противоречит законодательству РФ. В договоре, на основании которого образовалась задолженность, может содержаться условие о запрете передавать обязательства иным лицам.

Мы оказываем услуги по возвращению займа/задолженности «проблемными» должниками (ООО, ОАО, АО, ЗАО, ИП), в работе используем законные методы:

  • Телефонные переговоры, направление требования погасить задолженность, претензии, иска;
  • Банкротство/конкурсное производство, ликвидация юр лиц и др.

Новому кредитору на основании акта приема-передачи передаются все оригиналы документов, связанные с задолженностью. Они понадобятся для взыскания денежных средств.

Юридическая помощь

Выкупим проблемные кредиты, по которым должник отказался платить, а также долги юридического лица Москвы по договорам или исполнительным документам.

Иногда в суде должник оспаривает сам факт заключения договора, на основании которого у него образовалась задолженность, заявляет об истечении исковой давности. Поэтому при заключении договор цессии необходимо передать цессионарию сведения о периодах оплаты, о дате последнего внесенного платежа.

Мы проанализируем документацию, оценим имущество организации, найдем расчетные счета в банках, сведения о последних расчетных операциях. Привлечем директора к субсидиарной ответственности по долгам его компании.

Окажем услуги по юридическому сопровождению сделки по выкупу долгов юр лиц. Мы гарантируем конфиденциальность, достоверность и прозрачность действий при оценке долга.

Определим перспективу взыскания задолженности. Оценим возможные риски по данной сделке: вероятность оспаривания, признания ее недействительной.

Наша деятельность осуществляется только в рамках закона. Уступка прав требований выгодна кредитору, поскольку сумму, которую ему задолжали, он получает сразу, не дожидаясь окончания суда с должником, особенно, если ведется процедура банкротства.

Читайте также  Образец возражения в суд первой инстанции

Приобретенные по цессии права могут быть проданы далее. Переуступка прав может быть произведена неограниченное количество раз и возможна на любой стадии неисполнения обязательства.

Запишитесь на консультацию и избавьтесь от проблемной задолженности.

109147, Москва, ул. Марксистская, д. 20, стр. 1, этаж 4, офис 8-17
вход со двора

Продать долг коллекторам физического лица: как происходит, сколько стоит, нюансы сделки

Передать право требования по долгу можно коллекторам, иным финансовым учреждениям, самому должнику. При проведении сделки первоначальный кредитор избавляется от необходимости самостоятельно взыскивать сумму через судебную систему и службу судебных приставов. Однако, продает право требования кредитор по цене, значительно ниже самого долга.

  1. Продать долг коллекторам физического лица
  2. Как и кому можно продать долг физического лица
  3. Можно ли продать долг коллекторам?
  4. Кому еще можно продать долг: кто покупает
  5. Как можно это сделать?
  6. Как проходит сделка?
  7. Какие нюансы могут возникнуть при продаже долга физического лица
  8. Сколько стоит продажа в Екатеринбурге?

Покупателя находит сам кредитор. Часто, это происходит по объявлениям в интернете. запросу «продам долг физического лица по исполнительному листу» коллекторы сами ищут продавцов. «Продать долг по исполнительному листу коллекторам» частый запрос от частного инвестора. При информировании вероятного покупателя, нужно предоставить все имеющиеся документы: расписка, договор займа, иные документы. Но при заключении сделки важно соблюдать нюансы.

Как и кому можно продать долг физического лица

Физические лица для решения собственных финансовых задач стараются обращаться за кредитованием в финансовые учреждения. Если по каким-либо причинам ему отказывают, то человек вынужден искать кредиторов среди родных, друзей, знакомых. Если с возвратом возникают проблемы, то кредитор ищет варианты наиболее простого решения своей проблемы. В современных условиях долги стали таким же товаром.

Они продаются и покупаются. Продажа долга физического лица коллекторам – самый быстрый способ решения финансового спора.

Можно ли продать долг коллекторам?

Практика выдачи денег в долг давняя. Человек, если у него есть такая финансовая возможность, не откажет родственнику или другу в помощи. Любые финансовые отношения должны сопровождаться договором займа или распиской. Так делают, когда сумма достаточно велика.

При наступлении срока возврата может сложиться ситуация, что должник не в состоянии вернуть деньги.

В этом случае у кредитора появляется два варианта действий:

  • Обратиться в суд, получить решение, подать на исполнение в Федеральную службу судебных приставов Российской Федерации.
  • Продать право требования коллекторам — специальным организациям, которые занимаются взысканием с населения.

Передать право требования коллекторскому агентству можно. Данная норма предусмотрена Федеральным законодательством. При переоформлении происходит заключение договора цессии (соглашение о уступке права требования в обязательстве). Особенности его заключения предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации в положениях статей 388 – 390.

Сторонами по соглашению являются «Цедент» и «Цессионарий». Цедент – тот, кто передает. Цессионарий – кто покупает. Цессия заключается в той же форме, что и первоначальный договор с заемщиком. Условия возврата, начисление штрафов и пеней за просрочку не могут быть изменены в одностороннем порядке. Итоговая сумма взыскания будет соответствовать условиям первоначального соглашения о займе.

Найдя покупателя, кредитор договаривается о формировании документа о передаче права требования. После первоначального соглашения о покупке, в среднем тратится от двух до пяти календарных дней на оформление сделки.

Коллекторские агентства скупают не все долги. Только те, которые считаются ликвидными и в перспективе принесут агентству прибыль. Так, очень просто продать требования о возврате денег, если займ обеспечен залогом имущества (недвижимости или автотранспорта). Долг, оформленный распиской на сумму 50 000 рублей редко, кто купит. Даже с учетом условий о штрафах и пенях сумма затрат на взыскание может превысить само взыскание. Коммерческой выгоды от такой сделки нет.

В условиях жесткой политики государства в отношении коллекторов, уровень влияния на должника заметно снизился. Их деятельность заметно ограничена законодательными нормами. Для того, чтобы обеспечить собственные интересы, они должны достоверно взвесить:

  • Условия возврата;
  • Понимать особенности и нюансы работы Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
  • Судебную практику по взысканию;
  • Убедится в возможности реального взыскания денежных средств с должника.

После заключения цессии, задолженность перед первоначальным кредитором погашается и в дальнейшем он не сможет претендовать на взысканную сумму. Однако стоимость выкупа часто значительно ниже самой задолженности. Диапазон большой. От 10 до 75 процентов. Поэтому, перед продажей, первоначальный кредитор должен тщательно взвесить все «за» и «против» такой продажи. Просчитать, насколько эта сделка выгоднее для него самого.

Если задолженность перед продавцом не соответствует требованиям ликвидности коллекторского агентства, то с ними можно заключить агентский договор на взыскание. В результате такого взаимодействия, само требование остается за первоначальным кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию за соответствующее вознаграждение.

Кому еще можно продать долг: кто покупает

Приобретать право требования по финансовым обязательствам должника могут не только коллекторы, но и:

  • Другие финансовые и кредитные организации;
  • Иные физлица;
  • Сам должник.

Иногда кредитор может предложить самому должнику возможность выкупить собственный долг. Такое происходит, когда задолженность признана невозвратной. Тем самым кредитор хочет покрыть хотя бы часть своих затрат. Эта практика встречается при кредитовании в частных и государственных банках.

Более распространенный вариант – приобретение права требования иным физлицом. Часто именно так должники экономят на возврате собственных долгов. Для этого они просят знакомого или родственника выступить цессионарием по открытому кредиту. Если кредитор идет им на встречу, то должник берет на себя финансовую сторону вопроса, а фиктивный цессионарий ставит подпись и ведет от своего имени все переговоры с кредитором по покупке права требования.

Другие финансовые и кредитные организации предоставляют услуги по рефинансированию открытых кредитных договоров. Они выдают кредитные средства, сумма которых составляет общую сумму задолженности по иным открытым обязательствам. Тем самым, открытые кредитные договора закрываются. Остается новый кредитор и прежний должник.

Но самый распространенный вариант – это коллекторские агентства.

Как можно это сделать?

Продажа права требования коллекторам достаточно проста. Основные юридические тонкости вопроса берет на себя коллекторское агентство. После заключения соответствующего документа, ими будут выполнены все основные требования законодательства по переоформлению прав.

Передача права требования условно делится на два варианта оформления:

  • Задолженность по расписке;
  • Задолженность по полученному исполнительному листу.
  • С распиской

Расписка – это письменное соглашение. Упрощенная форма договора займа. Часто используется при расчётах между физическими лицами, когда сумма займа составляет более 100 000 рублей.
Коллекторы редко покупают требования по таким обязательствам. Слишком малая сумма, чтобы она могла заинтересовать профессиональных взыскателей. Наличие одной только расписки означает, что никаких конкретных шагов по взысканию, кредитор не предпринимал. То есть всю процедуру придется проделывать самостоятельно.

Перед заключением основного договора стороны должны прийти к соглашению по всем основным условиям. Также обязанностью основного кредитора является уведомление должника о передачи права требования за 30 дней до непосредственной передачи. Только после этого можно продать долг физ лица.

Взыскателю не придется самостоятельно проходить:

  • Процедуру направления досудебной работы;
  • Судебного разбирательства;
  • Получение исполнительного листа;
  • Направление на взыскание в Федеральную службу судебных приставов.

Судебное производство вместе с претензионным порядком может растянуться на полгода и дольше. Нужно выискивать представителя, который будет защищать интересы взыскателя до судебного решения. Это требует назначения ему заработной платы в течении всего периода взыскания.

Контроль и стимулирование деятельности сотрудников государственной службы судебных приставов тоже придется осуществлять. По итогу, затраты на взыскание могут выйти солидными. Сам долг покроет только часть расходов. А прибыль будет нулевая.

По исполнительному листу

Продать долг коллекторам можно на любом этапе взыскания. Выкуп с полученным уже исполнительным листом – более простая задача. Цена откупа может достигать 50 процентов от суммы, назначенной судом.

После перехода права требования, новый кредитор должен подать заявление о процессуальном правопреемстве. По исполнительному листу переходит возможность истребования конкретной суммы. Изменить ее новый кредитор не в праве. В остальном переход права требования такой же, как и в первом случае.

Судебный пристав исполнитель после оформления правопреемства должен направлять взыскание на счет нового взыскателя.

Продавать долг с выданным исполнительным листом коллекторам проще еще и потому, что судебные документы упрощают процесс проверки должника. Коллекторы с самого начала процесса взыскания обладают достоверной и полноценной информацией по делу.

Как проходит сделка?

Продажа долга коллекторам начинается с поиска покупателя. В больших городах расположено большинство крупных коллекторских агентств. В перечень этих городов включены:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Екатеринбург;
  • Владивосток;
  • Краснодар

И иные города – миллионники.

Читайте также  Возражение на иск в свободной форме дтп

Интернет пестрит различными объявлениями о взыскании долгов с населения. Найдя предполагаемого покупателя, нужно обратиться к нему с предложением о приобретении права собственности. При достижении предварительного согласия требуется передать максимально полную информацию о себе и должнике. Сообщить надо также на какой стадии находится процесс взыскания долга.

Требуется предоставить документ, который подтверждает наличие права требования. Если деньги давались без документарного подтверждения, то продать долг физ лица невозможно. Нужно подтвердить, что именно продавец имеет право требования.

Делая предложение, кредитор должен предоставить коллекторскому агентству на изучение всю информацию относительно долга и должника. Информация должна включать:

  • Фамилию, имя отчество должника;
  • Номера контактных телефонов;
  • Адрес регистрации;
  • Условия долга и возврата.

После проведения проверки по этой информации, агентство озвучивает решение о том, согласно ли оно выкупить долг у кредитора.

При наличии интереса взыскателей к предложению они начинают готовить договор цессии. Предварительно достигается соглашение о стоимости перехода права. В документе указываются реквизиты агентства-взыскателя (цессионария) и паспортные данные кредитора (цедента). Указывается информация о предмете, то есть самой задолженности, который приобретает цессионарий. Нужно проверить, как именно в тексте прописывается процедура осуществления взаиморасчетов между контрагентами.

Как только с проектом согласятся все участники сделки, под документом ставятся подписи сторон и печать юридического лица. Договор вступает в силу с момента подписания. Сторона цедента получает реальные деньги. Цессионарий – возможность права требования долга.

Он должен соответствовать форме первоначального соглашения о займе. Если он был выполнен в простой письменной форме, то и форма цессии такая же. Если денежные средства брались под залог недвижимости, то цессия должна быть зарегистрирована в официальном порядке в Росреестре. Залог должен быть переоформлен соответствующим способом.

После проведения всех юридически значимых действий агентство начинает работать по должнику.

Какие нюансы могут возникнуть при продаже долга физического лица

Процедура передачи права требования должна быть выполнена с соблюдением всех основных условий. Если в первоначальном соглашении о займе есть оговорка о том, что долг не может быть передан третьим лицам, то заключение договора цессии не допустимо.

Должны быть соблюдены требования Федерального законодательства относительно информирования должника об осуществлении соответствующего перехода. Закон устанавливает минимальный период длительностью в 30 дней. Не соблюдение порядка информирования влечет недействительность переуступки права требования.

Сама сделка по продаже права требования – абсолютно законная процедура, требующая внимательного отношения к различным нюансам. При предоставлении недостоверных сведений по долговым обязательствам может наступить уголовная ответственность для первоначального кредитора.

Сколько стоит продажа в Екатеринбурге?

Екатеринбург – один из городов, где распространена практика продажи права требования по финансовым обязательствам населения. Продать долг физ лица можно от 15 процентов от первоначальной стоимости. Более 40 компаний предоставляют коллекторские услуги. Обратиться можно в любое. При взаимной договорённости процесс передачи права будет выполнен за несколько дней.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? Конечно да. Эта процедура имеет четкое законодательное обоснование. Можно продать имеющийся долг по исполнительному листу или расписке коллекторам.

Бизнес по перекупке долгов

  • Статьи
    • Банкротство физлиц
    • Банкротство юрлиц
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
      • Кем являются коллекторы – юристами или же бандитами?
      • Коллекторские компании объявили российским гражданам новую войну
      • Правительством одобрен проект закона о коллекторах
      • Коллекторы занимаются изучением социальных сетей
      • В городе Екатеринбург коллекторы говорили матери – должнице, что они сожгут ее ребенка
      • Последние вопиющие случаи выбивания долгов коллекторами
      • Угрожают коллекторы? Поможет суд!
      • Почему коллекторам прощают беспредел?
      • Продажа долга коллекторам
      • О запрете передачи долгов по потребительским кредитам коллекторским агентствам.
      • Что делать валютным должникам в 2018 году?
      • Запрет на взыскание задолженности коллекторскими агентствами
      • Коллекторские агентства чувствуют собственную безнаказанность
      • Тактическая схема возврата долгов
      • Коллекторские компании как страшный сон должника
      • Коллекторские агентства начали проверять в массовом масштабе
      • Бизнес по перекупке долгов
      • Кто такие коллекторы и как себя с ними вести
      • Банки передают коллекторам свежие долги
      • Защита должников от коллекторов
      • В России планируется подготовка вузами дипломированных коллекторов
      • Кредитами по-прежнему будут заниматься коллекторы
      • Коллекторы теперь будут заниматься виновниками аварий
      • Основные методы поиска неплательщика кредита
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
  • Видео
  • Процесс долговой перекупки у физических и юридических лиц по всему миру всегда представлял собой популярный и развивающийся бизнес. Его описывали не только книги по экономической теории, но и даже в художественной литературе.

    На сегодняшний день в Москве, Токио, Нью-Йорке, Лондоне и разных иных городах есть различные специализированные компании (их большое множество – на любой вкус и выбор), заработок которых основывается именно на осуществлении такой деятельности. Осуществляют ее они на собственный страх и риск.

    В сегодняшнем мире достаточно реальных случаев, когда одной стороной были взяты на себя обязательства по выплате определенной суммы денежных средств другой стороне, при этом исполнение этого сорвалось по какой-либо причине (либо вообще без нее). Как только истекает установленный конкретный срок, в который должна была быть возвращена денежная сумма, дело получает новые термины. К ним относят введение штрафных санкций, долги, судебные разбирательства и многое-многое другое. В этом случае возможны различные варианты.

    В некоторых ситуациях (периодически) такое неприемлемо, поскольку договор запрещает наложение штрафных санкций либо должник спустя какое-то время все же сможет погасить собственную задолженность. В такой ситуации начинаются действовать фирмы, занимающиеся покупкой долгов у физических или юридических лиц. На этом строится весь их бизнес – это и есть сущность их деятельности. В столице данный бизнес не столь широко известен и распространен, но некоторые компании все же существуют, и они занимаются полноценным предоставлением собственных услуг в этой сфере.

    Каким образом осуществляется работа данных компаний?

    Для начала фирма, обладающая желанием приобрести задолженность, проводит осмотр всей формальной части потенциальной сделки. Необходимость этого аспекта заключается, как правило, для убеждения в том, что фактическая возможность получения денежных средств существует. Если же данные документы будут обладать недочетами либо небольшими разногласиями, то ни одной компанией подобный долг приобретен не будет – поскольку такой путь заведомо приведет компанию к разорению.

    Второй аспект, стоящий внимания, — это то, в каком состоянии находятся дела должника. Иногда в их жизни бывают лишь временные трудности. Их не стоит брать в расчет в вопросе перекупки долгов — тогда и волноваться не будет никакого смысла. Если же дела идут на самом деле очень сложно, а финансовым осложнениям нет конца и края, то естественно, что у такой компании не будет возможности выплаты и части задолженности, не то, что всей задолженность. Если возникают более сложные ситуации – к работе приступают целые экспертные группы. Они уже точно оценивают и взвешивают все за и против (возможны как плюсы, так и минусы – все зависит лишь от конкретной ситуации).

    Исходя из того, что представляют собой полученные данные, компания по перекупке долгов предлагает собственный клиентам определенный процент от основной задолженности. Для Москвы он составляет приблизительно около 20-80% — это уже зависит от конкретных обстоятельств, поскольку, чем выше риски, тем сильнее осуществляется уменьшение процентной ставки. Самым частым вариантом для Москвы считается 50-60%. Другие варианты встречаются гораздо реже.

    А теперь подведем итоги вышесказанного

    В основе работы каждой такой компании лежат различные принципы, при этом если различия внешней деятельности и есть у всех, то они абсолютно минимальны. Если физическое либо юридическое лицо не обладают больше никакими путями, то следует обращение в такую фирму, которая покупает чужие долги и строит на этом свой собственный бизнес. Нередко такие крупные города, как Москва и Питер, предлагают множество подобных специализированных фирм. Каждая такая фирма расскажет о своих условиях. После этого уже можно конкретно решить, какую фирму лучше выбрать.

    Данная деятельность и ее осуществление на территории Российской Федерации регламентируется статьей 382-й Гражданского кодекса Российской Федерации. Она дает возможность по договору цессии (передачи долга) осуществлять определенные сделки. Для каждой из сторон в такой сделке существуют как свои преимущества, так и различные недостатки. Продавцу (физическому или юридическому лицу) не выдают всю установленную сумму, но небольшая часть денег на руки все же попадает. Компания же (являющаяся исключительно юридическим лицом), намеревающаяся осуществить покупку задолженности, рискует не получить денежные средства совсем, поскольку расчеты не всегда верны, соответственно, и кредитуемым не всегда может быть произведена выплата.