Все имущество перевести на детей от приставов

Приставам запретят удерживать деньги с пенсий и пособий

Средства будут переводиться на отдельные счета, неприкосновенные для судебных исполнителей

Россияне получат возможность создавать специальные банковские счета, куда государство сможет перечислять социальные пособия на детей, средства маткапитала, пенсию по потере кормильца и выплаты пострадавшим от чрезвычайных ситуаций. Если вдруг их получатели окажутся должниками по кредитам или по оплате услуг ЖКХ, то судебные приставы не смогут наложить арест на такие счета. Соответствующий законопроект был принят Госдумой во втором чтении на пленарном заседании 22 января. Как отметил спикер палаты Вячеслав Володин, граждане давно ждут окончательного принятия этой инициативы, она станет для них надёжной защитой.

Счета, свободные от посягательств

Сегодня в статье 101 «Об исполнительном производстве» определены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Это, например, пенсии, алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, социальные выплаты и пособия, средства материнского капитала, командировочные. Но сейчас эти выплаты зачисляются на обычные банковские счета, с которых в процессе исполнения судебных решений у должников могут изымать деньги. Лишь потом выясняется, что это были социальные доходы. Доказать, что средства списаны неправомерно — дело трудное и дорогое. Необходимо собрать максимум справок, обратиться в суд, и в итоге разбирательство может растянуться на долгие месяцы, причём без гарантии успешного разрешения дела.

В связи с этим вице-спикер Госдумы, глава фракции «Единая Россия» Сергей Неверов, первый зампред фракции Андрей Исаев и Владимир Васильев в период исполнения им полномочий депутата Госдумы разработали законопроект о специальных социальных счетах. В первом чтении он был рассмотрен в 2017 году, затем документ прошёл процедуру согласования и уточнения с компетентными органами, в частности с Центральным Банком. Во втором чтении он был принят на пленарном заседании Госдумы 22 января.

«Запрет на исполнительное взыскание с выплат социального характера и ранее существовал в законодательстве. Но механизм был несовершенен — приставы и банки видели счёт должника, но не видели, какие именно средства на него поступают», — заявил председатель Государственной Думы Вячеслав Володин. По его словам, «принятыми поправками чётко прописывается механизм, когда каждое поступление социального характера будет обозначено в банковской системе, чтобы защитить подобные выплаты от взысканий».

За банками установят жёсткий контроль

Если же банки вздумают уклониться от норм закона, то их будут ждать штрафы. Для этого единороссы уже внесли на рассмотрение коллег необходимые поправки в Кодекс об административных правонарушениях. Там сказано, что за неисполнение требований по перечислению социальных выплат на специальные социальные счета штраф составит от 30 до 50 тысяч рублей, а за проведение банками недопустимых операций по спецсчетам — от 100 тысяч до одного миллиона рублей.

«Ситуация, когда государство выделяет деньги на соцподдержку, а потом их списывают, довольно распространённая. Выходит, что одной рукой даём, а другой отбираем», — сказал «Парламентской газете» председатель думского Комитета по финрынку Анатолий Аксаков, комментируя инициативу.

Он отметил, что в законопроекте есть ещё один важный момент: «В случае если должника признают банкротом, то деньги на этом социальном счету не будут включаться в конкурсную массу. А значит, средства, полученные на социальную помощь, не уйдут из семьи».

Первый заместитель руководителя фракции «Единая Россия» Андрей Исаев, в свою очередь, рассказал, что идея законопроекта была прохладно встречена банковским сообществом, велись долгие сложные консультации, в результате выработана конструкция, которая сегодня представлена во втором чтении. «Теперь жёстко записывается обязанность банков в том случае, если подлежат списанию средства должника, обязательно проверять источник этих средств и не допускать списания тех денег, которые списанию не подлежат. При перечислении денег, не подлежащих списанию, плательщик обязан указывать код средств, который маркирует их, обозначает, что они ни при каких обстоятельствах не подлежат списанию», — объяснил депутат.

В случае если должника признают банкротом, то деньги на социальном счету не будут включаться в конкурсную массу.

По его словам, должник обязан платить по долгам, но Российская Федерация — социальное государство. «Поэтому мы не вправе оставлять человека, даже попавшего в сложную долговую ситуацию, без средств к существованию», — подчеркнул Исаев.

На какие социальные выплаты нельзя наложить взыскание

Статья 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» содержит 17 пунктов. Среди них:

  • возмещение вреда, причинённого здоровью;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
  • выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
  • алиментные выплаты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
  • пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счёт средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
  • средства материнского (семейного) капитала;
  • выплаты в связи со смертью члена семьи;
  • социальное пособие на погребение.

Напугали, телевизор забрали: труженицу тыла лишили имущества за долги внучки

В Ростовской области судебные приставы забрали у труженицы тыла и вдовы ветерана Великой Отечественной войны два телевизора. Оказалось, что таким образом 92-летняя Анна Запорожцева должна была расплатиться за долг внучки, которая, к слову, давно не живет с матерью и бабушкой. Как не отвечать за долги родственников, в каких случаях можно пострадать «за того брата» и что точно не могут забрать судебные приставы, разбирались «Известия».

Забрали… и вернули с «бонусом»!

Приставы нагрянули в квартиру, когда дома была только 92-летняя Анна Петровна Запорожцева. На крики сбежались соседи.

«Агрессивное поведение приставов вызвало шок у Анны Петровны. Она недееспособна, забывает, какой день, год, не может самостоятельно поставить подпись, страдает болезнью Альцгеймера. Мама практически всё время лежит при включенном телевизоре. Это ее успокаивает, а к чужим задолженностям она не имеет никакого отношения», — пояснила ростовскому изданию 1Rnd.ru дочь Анны Петровны, которая во время инцидента была в магазине. По ее словам, приставы даже опись не составили и унесли телевизоры вместе с документами.

Как выяснилось, внучка должна была выплатить долг в 131 тыс. рублей в качестве возмещения материального ущерба и 25 тыс. рублей судебных издержек — несколько лет она воевала с соседом из-за забора, дошла до суда, но проиграла. Приставы оправдывались: на контакт должница не шла, поэтому пришлось прийти по месту ее прописки. Квартира, к слову, принадлежит дочери ветерана, как и телевизоры, а внучка давно живет отдельно.

Анна Петровна Запорожцева

Интересно, что позже приставы снова пришли. Нет, не забрать последнее — извиниться, вернуть телевизоры и вручить торт.

«Идентифицировать принадлежность имущества не представилось возможным, поскольку должника не было», — заметили приставы, подключая технику, и призвали жителей не перекладывать свои долги на родственников.

Прокуратура Ростовской области уже организовала проверку правомерности действий службы судебных приставов.

Битва за компьютер

По словам адвоката коллегии адвокатов Москвы «Форум Права» Максима Блинова, имущество вернули, потому что история получила общественный резонанс, но нарушения далеко не редкость.

«Чтобы не стать жертвой долгов своих родственников, фактически нужно доказать, что это не ваше имущество или, наоборот, ваше. Но что такое «личные вещи»? Если вы прописаны втроем в квартире, у вас три комнаты, то любой суд вам скажет, что ваши личные вещи должны быть отделены от вещей других. К сожалению, это законом четко не отрегулировано. Как отличить вашу вещь от вещи вашего сына? Гитару, например. Это всё выясняется на месте», — говорит «Известиям» адвокат.

В первую очередь приставы проверят счета. Забирать имущество из квартиры — последнее дело. Практически безысходность, попытка хоть что-то взыскать. Уголовное наказание за невозврат долга в законодательстве предусмотрено (ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», когда дело касается сумм свыше 2 млн 250 тыс. рублей, и ч. 2. ст. 315 УК РФ «Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта»), но до него редко доходит — еще доказать надо.

Судебные приставы с конфискованными телевизорами и тортом

«Прошел суд, исполнительное производство на вас возбудили, но у вас нечего брать. Всё, — говорит адвокат. — В немецком законодательстве прописано четко: если вы должны деньги и не выходите на связь, не отвечаете на претензии, то суд считается самой последней инстанцией. И если вы не ответили либо пытаетесь скрыться, то вас могут арестовать в обычном гражданском суде и возбудить уголовное дело с наказанием до трех лет за то, что вы просто ничего не делали».

Обезопасить себя от расплаты за «грехи» родственников непросто, но реально, говорит эксперт: нужно предъявить чеки, паспорта, гарантийные талоны на ценные покупки и другие документы, подтверждающие право собственности. Правда, совет скорее на будущее.

«Чек, конечно, хорошо, но я не знаю ни одного человека, который хранит чек от каждой своей покупки, — говорит собеседник «Известий». — Почему сейчас отмечается тенденция на покупки картой? Чтобы просто открыть приложение любого банка и показать историю платежей. «Вот, ребята, я покупал, и это всё мое». Но в нашем государстве (как и всегда это было) — без бумажки ты никто. Приставы сейчас работают таким образом: «Да, без проблем. Но сегодня мы у вас это всё изымем, а завтра будем разбираться».

Выручит смекалка?

Интернет, как большая книга мудрости, — советов хватает. Допустим, должник прописан у родственников, но фактически живет в другом месте. Чтобы приставы не забрали у родственников ценное имущество (предположим, чеков нет), советуют попробовать такой вариант: оформить на соседей или друзей «договор хранения» на то, что может заинтересовать приставов (телевизоры, компьютер и т.д.). То есть «это всё не наше, соседское, мы только храним».

«Юридически не подкопаешься, — оценивает «лайфхак» Максим Блинов. — Но приставы могут сначала изъять имущество, а потом вам придется доказывать, что это не ваше. Могут и так сказать: «В вашей квартире висит телевизор. Он что, на хранении? Вы сидите и смотрите его. Это разве хранение? Это пользование». Договор — это хорошо, но докажите, что платили за эту вещь не вы».

Читайте также  Как уволить плохого работника по закону

Что точно приставы не имеют право изъять? В «стоп-листе» значатся: еда, одежда, обувь; средства личной гигиены; бытовая техника, которая нужна для удовлетворения основных человеческих потребностей (газовая плита, холодильник); медали, призы и государственные награды; имущество, необходимое для заработка (если стоимость не превышает 100 МРОТ); если должник является инвалидом, то у него не могут арестовать костыли или инвалидное кресло.

«Шубу забрать смогут, — поясняет Максим Блинов. — Потому что рядом с шубой у вас будет висеть куртка, то есть без шубы вы проживете».

Заберут мебель, ковры, технику, драгоценности, предметы роскоши, транспорт (если это не средство заработка). Изымут само жилое помещение, если оно было взято в ипотеку и не является единственным жильем. Бывало, что арестовывали и могильную плиту с открытой датой смерти.

Животных, кстати, арестовывать нельзя, если они, как гласит ст. 446 ГПК РФ, используются «для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания». Хотя история помнит случаи. Так в 2016 году в Перми у должника забрали кота Арчибальда. Дело было так: поначалу пристав хотел конфисковать добро, имевшееся в квартире, но выяснилось, что оно принадлежит родственникам. В разгар спецоперации под руку подвернулся Арчибальд. «Чей кот? У кого на него есть документы?» А бумаг и нет. Вот и забрал «ничейную» животинку.

«Это попытка сработать на моральных качествах должника, — говорит адвокат. — Мы вашего любимого Барсика заберем, и у вас пять дней, чтобы вернуть денежные средства».

В истории с Арчибальдом как раз сработало. Хозяин пришел на следующий день забрать любимого питомца и частично погасить долг.

Не за себя, но за того брата

По закону родственники не отвечают за долги родных, но есть исключения. Во-первых, долги детей — это долги родителей (пока ребенок не достиг 14-летнего возраста, мать и отец полностью отвечают за его долги). А они действительно могут быть: налог на имущество, квартплата, имущественный вред.

Во-вторых, отдавать долг за родственника придется, если вы вступаете в наследство. При разводе обязанности по кредиту могут разделить между супругами, если в суде выяснится, что деньги были полностью потрачены на семью. Кроме того, расплачиваться за другого нужно в случае, если вы — поручитель или созаемщик по договору.

«Обязательно должно быть решение суда о том, что, например, с Иванова Ивана Ивановича солидарно с поручителем взыскать 100 тыс. рублей. Процентного соотношения по долгу нет — у кого есть деньги, тот и заплатит», — поясняет Максим Блинов.

Кстати, недавно Верховный суд постановил, что взыскать долги компании, в том числе по налогам, можно с детей директора, которые получили от него дорогостоящие подарки. Так, контролеры решили, что одна из компаний проводит фиктивные сделки и доначислили налоги на сумму 310 млн рублей. Компания обанкротилась, но налоговики потребовали взыскать долги с жены и детей. Во-первых, супруга являлась директором одной компании-субподрядчика, которая не выполнила работу, и бухгалтером в другой. Во-вторых, сыновья директора (18 и 15 лет) уже после банкротства получили очень щедрые подарки от родителей — восемь объектов недвижимости и два автомобиля.

«Практика взыскивать долги с членов семьи теперь получит более широкое распространение, а перевод имущества на родственников уже не гарантирует, что на него не обратят взыскание», — приводит мнение партнера ООО «Пепеляев Групп» Юлии Литовцевой «Бизнес.ру».

На ваш счет
наложен
арест/
взыскание: что
делать?

Узнайте наложен ли арест
на ваш счет
и получите
ответы на часто
задаваемые вопросы

Как узнать, наложен ли арест на ваш счет?

Информацию о наличии исполнительного производства можно узнать на следующих сайтах

Федеральная служба судебных приставов

Портал Госуслуги

ГАС Правосудие

Почему банк арестовал или взыскал мои деньги?

В соответствии со ст. 81 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк обязан выполнять требования постановлений судебных приставов-исполнителей, а также документов о наложении ареста или взыскании денежных средств, поступивших от взыскателя в отношении открытых в данном банке счетов.

В чем разница между арестом и взысканием?

Арест — это полная или частичная блокировка денежных средств на банковском счете. Арестованную сумму нельзя перевести или снять в банкомате. Если на счете есть денежные средства сверх арестованной суммы, ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Если же сумма остатка недостаточна, все поступающие на счет денежные средства будут блокироваться до исполнения ареста в полном объеме.

Взыскание — это списание денежных средств со счета без распоряжения его владельца. Если денежных средств недостаточно для исполнения взыскания, со счета спишется сумма в размере остатка. Далее, при поступлении денежных средств на счет они будут списываться до тех пор, пока взыскание не будет исполнено банком в полном объеме.

Из-за чего это могло случиться?

  • Не оплачена задолженность по кредитам. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
  • Не оплачены автомобильные штрафы. Проверить их наличие можно на сайте ГИБДД.
  • Не оплачены налоги. Проверить задолженность можно на сайте Федеральной налоговой службы.
  • Не оплачены коммунальные услуги. Проверить задолженность можно в любом МФЦ — найдите свой в каталоге.
  • Уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение.
  • Судебные споры, разрешенные не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России.
  • Не оплачены налоги. Проверить задолженность можно на сайте Федеральной налоговой службы, портале «Госуслуги» или на сайте мэра Москвы

Как снять ограничения с моего счета?

Снять арест можно только по решению суда или постановлению судебного пристава, которое он должен направить в банк. После получения этого постановления банк снимет ограничение. При этом банк не может вернуть уже взысканные и перечисленные взыскателю средства.

Что нужно сделать:

1. Прежде всего вам нужно оплатить сумму взыскания. Если суммы на вашем счете не хватает для полного исполнения взыскания — пополните его.

2. После этого убедитесь, что требование постановления выполнено и ваш судебный пристав отправил в банк документ об отмене ареста/взыскания.

3. Получив исполнительный документ, банк в течение 3 рабочих дней проинформирует вас о снятии ареста/взыскания. После этого можно будет свободно пользоваться счетом.

Вопросы и ответы

Мы собрали ответы на самые часто задаваемые вопросы.
Нажмите на вопрос, чтобы увидеть ответ на него.

Есть несколько способов найти своего пристава и узнать вводные по своему делу:

На сайте ФССП, на сайте суда, на портале Госуслуг.

Чаще всего это постановление судебного пристава-исполнителя или исполнительный документ из суда.

Исполнительный лист или судебный приказ может поступить в банка от взыскателя. По закону об исполнительном производстве банк обязан исполнять решения суда по таким документам.

Постановление об аресте или взыскании в банк направляет судебный пристав — для исполнения решения суда или другой инстанции. Банк обязан сразу же исполнить постановление.

Если есть судебное решение, деньги на счете могут быть арестованы по постановлению органов предварительного следствия.

В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» (229-ФЗ) о возбуждении исполнительного производства должников извещает судебный пристав-исполнитель.

Важно понимать, что закон не обязывает банки информировать клиентов о поступлении исполнительных документов в отношении их счетов. Однако для вашего удобства мы планируем внедрить такие уведомления в личном кабинете интернет-банка «Открытия».

По документу на взыскание. После списания задолженности информация будет направлена приставам или взыскателю, и они прекратят взыскание по счету.

По документу на арест. После исполнения ареста и блокировки средств можно пользоваться средствами сверх арестованной суммы. После того как в банк поступит постановление о снятии ареста (если арест наложил ФССП России) либо заявление от взыскателя об отзыве исполнительного документа, сумма на счёте будет разморожена.

Банк выполняет требования поступивших исполнительных документов о снятии ареста и прекращении взыскания незамедлительно, о чем в течение 3 рабочих дней информирует взыскателя.

Если этот срок прошёл, а вам так и не восстановили доступ к счету, возможно, банк не получил постановление или у вас есть ограничение по другому исполнительному документу. Уточните у судебного пристава-исполнителя и сообщите в банк, когда и каким способом им было направлено постановление (на бумажном или электронном носителе).

Если вы не согласны с постановлением об аресте или взыскании либо с возбуждением исполнительного производства, направьте жалобу в ФССП России. Бланк обращения есть на сайте ФССП. И обязательно приложите копии документов, которые позволят вас идентифицировать: паспорта, СНИЛС и ИНН.

Заполните заявление с требованием снять арест со счетов в связи с погашением долга.

При его подаче в ФССП России приложите копии паспорта, СНИЛС и ИНН.

Иногда долг ошибочно приписывают полным тёзкам с такой же датой рождения. Если это случилось с вами, в первую очередь проверьте наличие исполнительного производства на сайте ФССП России или судебного решения — на сайте суда.

Если нашли подтверждающую информацию, действуйте следующим образом.

1. Позвоните по телефону, указанному на сайте суда, или обратитесь в суд лично с паспортом.

2. Позвоните судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, и сообщите, что вы — полный тёзка должника. После этого лично обратитесь в ФССП к судебному приставу-исполнителю с заявлением об ошибочной идентификации вас как должника по исполнительному производству. Приложите копии документов, позволяющих вас однозначно идентифицировать (паспорт, СНИЛС, ИНН).

Банк не может вернуть вам деньги по двум причинам:

1. Он не был инициатором взыскания.

2. Деньги уже направлены на счёт пристава или взыскателя.

Чтобы вернуть списанные средства, обратитесь к приставу или в суд.

Возможно, пристав направил два постановления по одному долгу — в банк и по месту работы.

Обратитесь к своему приставу. Он отправит в банк постановление о прекращении взыскания, а если с вас были взысканы лишние деньги, поможет их вернуть.

Обратитесь за консультацией в любое отделение банка «Открытие».

Читайте также  Передачи в сизо 3 г новочеркасска

Социальные доходы . Взыскать или арестовать эти деньги нельзя.

В эту категорию входят:

rnrn

    rnt
  • алименты rnt
  • единовременные выплаты пенсионерам (местные) rnt
  • материнский капитал rnt
  • выплаты по уходу за детьми-инвалидами rnt
  • ежемесячная выплата инвалидам rnt
  • ежемесячная выплата ветеранам rnt
  • другие социальные выплаты rn

rnrn

Периодические доходы . Можно взыскать до 50% от суммы. При этом есть исключение: в случае с алиментами на несовершеннолетних детей или возмещением некоторых видов вреда или ущерба могут взыскать до 70% от суммы.

В категорию периодических доходов входят:

rnrn

    rnt
  • зарплаты rnt
  • пенсии rnt
  • стипендии rnt
  • пособия по безработице rn

rnrn

Важно: при поступлении очередного периодического зачисления остаток предыдущего переходит в «Прочие доходы» и становится на 100% доступным для ареста или списания.

Прочие доходы . Могут взыскать до 100% от суммы.

В эту категорию входят:

rnrn

    rnt
  • внесение наличных rnt
  • перевод между своими счетами и картами rnt
  • выплата процентов по депозитам rnt
  • перевод денег из других кредитных организаций rnt
  • внутрибанковские переводы от физических лиц rn

rn»>,<"id":845,"title":"Я перевел социальные зачисления со своего счета на карту, но их арестовали или взыскали. Почему?","content":"

Социальные зачисления банк не может арестовать или взыскать. Однако если перевести их со счёта на счёт, эти деньги будут автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», а средства в этой категории подлежат аресту или взысканию в полной мере.

Существует ли «невидимые» для судебных приставов банки?

В сети стали чаще появляться заметки для недобросовестных должников с инструкциями куда можно разместить свои средства, чтобы их не нашли приставы. Общий их посыл заключается в том, что якобы существуют «невидимые» для приставов счета, в основном в банках, принадлежащих сотовым операторам, либо у операторов электронных денег. Разбираемся, существуют ли такие «неприкосновенные» счета в действительности.

Как пристав может узнать о счетах в банках

Право судебного пристава-исполнителя наложить арест на счет должника и списать с него деньги прописано в законе «Об исполнительном производстве». Общая схема взаимодействия такая:

· Если известны реквизиты счетов должника, то пристав просто направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о наложении ареста на хранящиеся там средства должника

· Если реквизиты счетов должника неизвестны, то судебный пристав направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на сумму задолженности

· Далее банк должен «незамедлительно исполнить» постановление о наложении ареста и сообщить судебному приставу реквизиты счетов должника

· Если на счету нет денег или их недостаточно, то банк приостанавливает операции с имеющимися средствами, а потом продолжает исполнять постановление по мере поступления новых денежных средств

· Арест накладывается на рублевый остаток на счете, но если этих средств недостаточно, то затем арест распространяется на средства в иностранной валюте, если такие имеются

Чтобы узнать, где должник хранит свои средства, пристав может «запрашивать сведения у налоговых органов, иных органов и организаций». То есть пристав может обратиться в Федеральную налоговую службу, а ФНС обязана в течение семи дней со дня получения запроса предоставить взыскателю информацию о кредитных организациях, в которых у должника открыты счета, номера счетов, а также «об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях». ФНС в свою очередь этой информацией действительно располагает – с 2014 года банки обязаны передавать информацию о счетах физлиц в налоговую инспекцию в течение 3 дней с момента их открытия.

Миф 1: Деньги можно спрятать в маленьких банках

Бытует миф, что приставы направляют постановление о наложении ареста лишь в крупные банки, с которыми у них хорошо налажено взаимодействие. В действительности, как мы пояснили выше, с технической точки зрения нет никакой разницы, храните ли вы деньги в крупных и известных банках, либо же в малоизвестных кредитных организациях – приставы при первой же возможности доберутся до них и там, и там.

Есть и другое обоснование этого мифа – небольшие кредитные организации больше заинтересованы в удержании клиента, поэтому будут отстаивать его интересы, а не государства. В реальности, скорее всего, нет банков, которые, получив запрос от приставов, сознательно его проигнорируют. Банк не станет подвергать себя юридическим и регуляторным рискам, вплоть до отзыва лицензии. Ведь пристав, приложив небольшие усилия, увидит, что банк нарушил закон.

Так, по закону «Об исполнительном производстве» банк может получить штраф в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 млн руб. Кроме того, есть риск, что невыполнение требований приставов ЦБ может трактовать как игнорирование норм комплаенс-контроля («знай своего клиента»). В этом случае ЦБ может провести в банке внеплановую проверку, по итогам которой могут быть найдены и другие недочеты в работе кредитной организации.

Миф 2: Не в банке, а на балансе сотового оператора

Относительно недавно появилось представление, что приставы не могут списать средства с банковских карт, которые привязаны к балансу мобильного оператора. На рынке действительно есть такие карты, совершая покупки с которых деньги списываются с баланса телефона.

Здесь важно понимать, что такие карты являются полноценными банковскими картами, имеющими соответствующий банковский счет. В момент совершения операции мобильный оператор списывает средства с баланса своего клиента, а банк-партнер одновременно пополняет счет на эту сумму.

Поэтому приставу достаточно направить постановление о наложении ареста, а банк будет его исполнять каждый раз, когда на счет поступают очередные средства, то есть в момент каждой покупки. Кроме того, сейчас приставы активно отстаивают возможность списывать средства абонента со счета мобильного оператора.

Миф 3: Приставам недоступны электронные деньги

Другое распространенное заблуждение, что приставы не налагают арест на электронные деньги. В действительности, в законе речь идет о банках и «иных кредитных организациях». Под последними понимаются в том числе небанковские кредитные организации (НКО), к которым относятся, например, операторы электронных денег.

Возможность блокировки и ареста электронных денег по инициативе госорганов прямо прописана в пользовательских соглашениях НКО.

Пользовательское соглашение одного из операторов электронных денег

Конечно, есть возможность использовать анонимный кошелек, но его вряд ли можно назвать удобным средством хранения средств с учетом существующих ограничений – нельзя снимать наличные или отправлять переводы, а сумма на счете не должна превышать 15 тыс рублей. С этого кошелька можно лишь совершать онлайн-покупки у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если пройти упрощенную идентификацию, то снятие наличных до 5 тысяч рублей в день и 40 тысяч рублей в месяц, а также переводы на другие кошельки или банковские карты станут доступны, а сумма на счету может уже достигать 60 тыс рублей. При этом важно помнить про относительно высокие комиссии при использовании электронных денег, а также про то обстоятельство, что деньги не застрахованы государством.

Откуда берутся эти мифы

Все слухи имеют под собой объективную причину, и корень ее находится в неразвитости системы российского правосудия, в которой пристав не очень мотивирован найти все имущество, которое принадлежит должнику. При этом нагрузка на приставов-исполнителей в России в 14 раз превышает норму!

Поэтому деньги должника могут лежать нетронутыми в любом из банков месяцами, а то и годами. Такую «удачу» сами должники могут неверно интерпретировать.

Что делать должнику

Во-первых, для финансового планирования должник должен понимать, что не все деньги, поступающие на банковский счет, приставы имеют право трогать. К неприкосновенным средствам относятся социальные перечисления, которые выплачивают гражданам Пенсионный фонд (ПФР) или отделы социального обеспечения. Это, например, пособия на детей, алименты, командировочные и другие средства, которые можно объединить под общим термином «пособия».

В случае перевода этих средств на карту работодатель, ПФР и отделы соцобеспечения должны проставить «код 2», чтобы сделать их социально окрашенными. В этом случае приставы их не тронут. Если в переводе стоит «код 1», а это, например, зарплата или пенсия, то эти средства приставам можно списывать в размере до 50% (в случае, например, долга перед банком и алиментов – до 70%). Переводы с «кодом 3» могут быть списаны без ограничения.

С 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета, а это в том числе пенсии, пособия, разовые президентские выплаты на детей, госорганы перечисляют только на каты российской платежной системы «Мир» (или как альтернатива просто на счет в банке). Но тут важно не запутаться. Если у должника есть карта «Мир» и на нее человек получает алименты или социальные выплаты, то пристав не имеет права тронуть именно эти деньги на карте. Если же вам просто вернули, например, долг переводом, то эти средства пристав с легкостью спишет.

Во-вторых, если есть хоть малейшая возможность разобраться с задолженностью, то лучше ей воспользоваться. Если у должника вновь появилась возможность гасить долг, то с кредитором можно договориться о реструктуризации – изменении графика и размера платежей. В крайнем случае можно пойти на личное банкротство, в том числе по упрощенной процедуре.

Подпишитесь на ОКБлог в соцсетях или поставьте лайк, если заметка была полезной. Вам просто — нам приятно!

Квартиру отбирают за долги. Как защищаться?

Даже при ипотечной задолженности можно сохранить квартиру

Самый страшный сон любого должника (и не только ипотечного), что он не сможет расплатиться с кредитором и лишится жилья. Порой такие дела заканчиваются трагедией, ведь доведенные до отчаяния люди способны на многое. 4 июля в СМИ появились сообщения о гибели четырех человек в немецком городе Карлсруэ в результате захвата заложников – преступником оказался должник, не пожелавший покинуть квартиру при принудительном выселении. В прошлом месяце в Саратовской области мужчина покончил жизнь самоубийством, еще даже не просрочив выплаты – он не выдержал гнета ипотечного долга.

Зачастую люди сами себя загоняют в клетку, не осознавая, что порой выселения можно избежать. Специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» выяснили, за что реально могут отобрать квартиру, а в каких случаях такой исход маловероятен.

Читайте также  В какой суд полвть мужчине на развод

Только суд

Прежде всего, любой заемщик должен знать, что лишить его квартиры можно только по решению суда. Поэтому не надо паниковать при угрозах со стороны банка или коллекторского агентства. Но знать о возможных последствиях необходимо.

По словам заместителя по юридическим вопросам генерального директора группы компаний «Пионер» Марины Маловик, чаще всего основанием для лишения гражданина собственности является именно неисполнение долговых обязательств. Другие случаи происходят достаточно редко, они перечислены в ст. 235 ГК РФ. Можно, например, лишиться дома, если он находится на земле, которая изымается под государственные нужды (с получением компенсации). Также жилье могут отнять, если его неправильная эксплуатация опасна для других людей, или конфисковать в качестве наказания по уголовному делу.

Суд первым делом устанавливает, действительно ли человек должен деньги, насколько объективны притязания кредитора, какую именно сумму необходимо вернуть. А затем уже формирует список того, на что можно обратить взыскание, если деньгами должник расплатиться не сможет. Этот список называется исполнительным листом, туда может быть включено имущество, сведения о банковских счетах, акциях и облигациях должника, о его месте работы и зарплате. Этот лист суд передает кредитору, который в течение трех лет после получения должен передать его в службу судебных приставов – они и будут непосредственно вести дела с должником. Имущество, изъятое судебными приставами, продается на торгах, вся информация о нем публикуется на сайте Федеральной службы судебных приставов. По данным на 13 июля, к продаже с аукциона предлагалось 873 квартиры по всей России, из них 11 – в Москве.

Чаще всего квартиру отбирают за долги по ипотеке, ведь в этом случае она является залогом. По наблюдениям юристов, ситуация обострилась в кризис, но и сейчас обращений обеспокоенных должников не становится меньше. «Если раньше в наше адвокатское бюро по подобным делам обращался один клиент в два месяца, то теперь – каждую неделю не менее 5-6 звонков. Чаще всего просят консультацию, подготовить апелляционную жалобу на уже проигранное дело по ипотечному долгу», — рассказывает адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Право.Недвижимость.Семья» Елена Жданова.

Сохранить ипотечную квартиру

Какой бы серьезной ни была задолженность перед банком, должники стараются сохранить свои квартиры. «На стадии судебного разбирательства они приводят самые разные аргументы, возражая против удовлетворения иска. Некоторые бывают очень «оригинальные», — говорит Светлана Савичева, ведущий специалист юридического департамента НП «КР «Мегаполис-Сервис». — Например, одна наша должница утверждала, что в тот период, когда она брала ипотечный заем, она была неплатежеспособна, поскольку ее фирма в результате кризиса обанкротилась, и мы об этом знали и были согласны с тем, что она несколько лет не будет ничего платить, пока не поправит свои дела». По словам эксперта, на кризис и потерю работы или снижение заработка в связи с ним ссылаются многие. Также для непогашения долга некоторые считают достаточным основанием расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников.

Чтобы оттянуть момент выселения, должники используют все доступные инструменты, как законные (обжалование всех судебных решений и определений во всех инстанциях, а в последующем — обжалование постановлений и действий судебных приставов-исполнителей), так и не очень. Среди последних наиболее популярны неполучение почтовых извещений от приставов-исполнителей и суда, неявка для ознакомления с делом, попытки надавить или заинтересовать лиц, от которых зависит исполнение решений суда.

Порой банки действительно ведут себя слишком жестко с заемщиком, так что жалобы последних имеют под собой почву. Например, заемщица из Лениногорска поведала свою историю на сайте юридических консультаций 9111.ru: «Я взяла ипотеку в 2006 г., два года платила исправно без просрочек, когда начался кризис (и на работе, и в семье – я родила второго ребенка и вынуждена была сидеть дома в декретном), у нас были просрочки, но мы их старались полностью погашать. В 2010 г. у нас была просрочка три месяца, но потом мы опять начали исправно погашать долг вместе с пени и процентами. Но тут мы получаем письмо о том, что банк подал на нас в суд и требует квартиру. Неужели наши законы позволят оставить двоих детей на улице без жилья, без денег и без квартиры?»

По словам юристов, действительно, наличие несовершеннолетних детей никак не поможет делу, зато добросовестное поведение заемщика и желание платить по кредиту, несмотря на неприятности, может сыграть на пользу. Пример решения суда в пользу заемщика в подобном случае был в практике адвоката Олега Сухова. Изначально суд удовлетворил требования «Альфа-банка» к заемщику, однако Кассационная коллегия судей Московского областного суда отменила принятое решение.

В частности, суд принял во внимание то, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком. К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору. «Более того, Московский областной суд принял во внимание, что платежеспособность заемщика на момент рассмотрения спора восстановлена, и последний надлежащим образом исполняет текущие обязательства кредитного договора», — отмечает Олег Сухов.

Поэтому можно в очередной раз повторить совет, который всегда дают юристы: при возникновении финансовых проблем не стоит бегать от банка. Вместо этого надо сообщить о возможных неприятностях, попросить о рассрочке платежей или реструктуризации кредита. Даже если банк не пойдет навстречу, это может стать доказательством добросовестности заемщика в суде.

Не только ипотека

Квартиру могут отобрать не только по ипотечному долгу, но и по любому другому, если задолженность соразмерна стоимости квартиры. По словам Елены Ждановой, суд обычно признает соразмерным взыскание, если долг составляет не менее 80% от рыночной стоимости квартиры. То есть если человек должен кредитору, допустим, 2 млн руб., суд не станет лишать его квартиры стоимостью в 7 млн руб. Чаще всего, по словам эксперта, квартиры за долги лишаются индивидуальные предприниматели, отвечающие по долгам фирмы всем своим имуществом.

В подобных делах есть одна тонкость. В Конституции (ст.40) человеку гарантируется право на жилище, а Гражданско-процессуальный кодекс в подтверждение этой нормы гласит, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания. При этом размер «единственного жилья» не ограничен, это может быть и комната в коммуналке, и трехэтажная квартира в центре Москвы. Еще в 2003 г. Конституционный суд указал на необходимость конкретизировать размеры подобного жилого помещения, но пока этого не произошло. Ипотечная квартира, к великому сожалению заемщиков, является исключением, так как это прямой залог по договору с кредитором.

Между тем формулировка «единственное пригодное для постоянного проживания помещение» допускает разночтения. Например, если человеку принадлежит единственная квартира, но по факту он проживает и зарегистрирован в другой, это теоретически можно посчитать пригодным помещением.

«В законе отсутствует указание на принадлежность жилого помещения. Таким образом, в описанном случае собственное помещение должника может быть признано не единственным и попасть под обращение взыскания на него, — говорит Светлана Савичева (НП «КР «Мегаполис-Сервис»). — Однако нюансов может быть множество. Главное — признает ли суд квартиру, в которой должник прописан (зарегистрирован по месту жительства), пригодной для его проживания. Это будет зависеть от метража, количества отдельных жилых помещений (комнат), в некоторых случаях – этажа; числа других граждан, проживающих в ней, и многих других обстоятельств».

Однако Елена Жданова (адвокатское бюро «Право.Недвижимость.Семья») отмечает, что на практике суд рассматривает только квартиры в собственности, а регистрация в другом месте, по ее словам, значения не имеет.

Выкрутиться без собственности

Даже имея решение суда не в свою пользу, должники пытаются удержаться в своем жилье любыми способами. «Большая проблема для пристава — попасть в квартиру для составления формальных документов: акта описи имущества, наложения на него ареста, передачи его на ответственное хранение должнику. Чаще всего пристав оказывается перед закрытой дверью, его не пускают, с ним не общаются. А без соблюдения этих формальностей квартиру невозможно направить на реализацию», — говорит Светлана Савичева.

Кроме того, даже когда квартира продана с торгов и долг перед банком погашен, для фактического выселения должников новому собственнику имущества необходимо снова обратиться в суд с иском о признании бывшего жильца утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора. И если должник не покинет квартиру добровольно, то все повторится по кругу: затягивание дела, оспаривание решения суда, неисполнение судебных предписаний.

Есть и еще один способ «перехитрить всех» – срочно переоформить свои квартиры, машины, отвезти подальше деньги и иные ценности – в итоге взыскивать нечего и исполнительный лист возвращается без исполнения. Обычно недобросовестные должники начинают заниматься этим, как только запахло судом. Иногда при неоперативной работе суда и приставов человек даже успевает осуществить перевод имущества уже после принятия судебного решения. «Однако законом предусмотрена возможность бороться с этим, — отмечает Савичева. — По ходатайству заинтересованной стороны либо по своей инициативе суд еще до начала судебного разбирательства может описать имущество должника и наложить на него арест в обеспечение иска».

Впрочем, если должник успел переписать собственность на родственников, такая сделка может быть признана мнимой. По словам Савичевой, «если будет доказано (в суде), что отчуждение (дарение, продажа) жилого помещения было произведено с целью укрыть его от обращения взыскания, то сделка дарения или купли-продажи может быть признана недействительной, что повлечет возвращение сторон в первоначальное положение, то есть квартира будет возвращена должнику и на нее может быть обращено взыскание», — говорит Светлана Савичева.

По словам Елены Ждановой, на практике обычно считается, что если собственности нет, то должник выкрутился. Приставу очень тяжело самостоятельно доказать, что имущество было переоформлено формально, чтобы признать сделку мнимой. В судебной практике таких решений, по оценке эксперта, очень мало.