Финансовые обязательства физ лица

«Не стоит бояться». Финансист – о банкротстве физических лиц после пандемии

«Не стоит бояться». Финансист – о банкротстве физических лиц после пандемии
21 Сентября 2020

Личным банкротством в России уже вряд ли кого-то можно удивить. Просрочка по кредитам не снижается, а в период пандемии она, напротив, даже выросла. Многие заемщики теряют возможность платить по долгам и вынуждены объявлять себя банкротами. Конечно, это влечет определенные потери. Но когда иного выбора нет, ничего не остается. Эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Светлана Ефимкина рассказала «ФедералПресс», насколько обострилась ситуация, увеличился ли из-за коронакризиса поток заявлений на банкротство физлиц и как воспользоваться этой процедурой:

«Коронакризис обострил ситуацию по задолженности людей. Закредитованность людей значительно выросла, и у большинства долговая нагрузка больше комфортных 25–30 % дохода, достигает порой 70–80 %.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», просроченная задолженность по долгам физлиц в мае-июне взлетела в два раза. По автокредитам просрочка увеличилась на треть, а по ипотеке на 25 % выросла задержка платежей до 30–60 дней, по наличным кредитам за два месяца просрочка платежей увеличилась на 115 %.

Поэтому вопрос личного банкротства для многих людей становится актуальным решением выбраться из долговой ямы. По законодательству гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма долга от 500 тысяч рублей и просрочка больше трех месяцев.

21 июля 2020 года Госдума приняла в третьем чтении закон, разрешающий гражданам подать на свое банкротство во внесудебном порядке через МФЦ с долгами от 50 до 500 тысяч рублей при условии, что ранее судебные приставы не нашли имущество и вследствие этого вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору). Процедура будет бесплатной и вступит в законную силу с 1 сентября 2020 года.

МФЦ в течение трех рабочих дней разместит информацию о возбуждении внесудебного банкротства в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Именно с этого момента накладывается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем финансовым обязательствам физлица. Есть ряд исключений по обязательствам, которые касаются алиментов, возмещения морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью: их платить придется.

Будет ряд ограничений на время судебного разбирательства: запрет на выезд за границу, запрет брать займы, кредиты и тому подобное. Возможно оспаривание сделок по продаже, дарению дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья, совершенных за последние три года. Все прочие активы должника (дача, машина, земля и иное) будут проданы с торгов в счет оплаты задолженности кредиторам.

Уверена, что количество банкротств в ближайшее время увеличится с учетом облегченной процедуры в досудебном порядке через МФЦ.

Есть ли жизнь после банкротства? Да, конечно. Дональд Трамп, известный миллиардер, за свою бизнес-карьеру шесть раз заполнял заявление на банкротство, включая и личное банкротство. Однако смог восстановить свой финансовый статус и даже стать президентом США. Поэтому, когда нет других вариантов выбраться из долгов, банкротство может стать точкой отсчета новой жизни.

Есть некоторые ограничения, накладываемые после завершения процедуры банкротства. Например, в течение пяти лет необходимо уведомлять банки о факте банкротства и нельзя подавать на повторное банкротство, в течение трех лет нельзя быть учредителем и директором фирмы, на срок от 5 до 10 лет нельзя будет занимать руководящие должности в МФО, страховых компаниях, ПФР, банках и некоторых других организациях.

Конечно, необходимо принимать верные финансовые решения, но, если невозможно обойтись без процедуры банкротства, нужно пройти этот путь и не бояться. Однако, чтобы не попадать в подобную долговую ситуацию, человеку необходимо обязательно поднять уровень своей финансовой грамотности, вести тотальный контроль своих доходов и расходов, научиться принимать грамотные финансовые решения, запретить себе брать займы, долги и кредиты, чтобы в будущем стать финансово устойчивым гражданином».

Вопросы и ответы по банкротству

Вопросы и ответы. Банкротство гражданина.

Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата?

— В ст. 213.3 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко устанавливается, что основаниями для инициации процедуры банкротства физлица могут быть: долг на сумму не менее 500 000 рублей; отсутствие платежей по долгам сроком больше чем 3 месяца; невозможность расплатиться по своим долгам в будущем (предвидение банкротства). Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания — подавайте в суд заявление. Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6 000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему. Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный Законом о банкротстве.

Как сохранить имущество должника?

— Согласно законодательству все имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры банкротства должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

Сможет ли банкрот выезжать за границу?

— Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.

Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам, например если должник болен и ему предстоит операция за границей либо работа должника предполагает частные командировки.

Однако важный момент: такое ограничение действует только в рамках процедуры по признанию банкротства. Если речь идет о последствиях признания банкротства — то банкротов не ограничивают в праве передвижений согласно положениям ст. 213.30.

Как подать на банкротство физического лица?

— Каждый гражданин РФ вправе признать себя банкротом, если он в соответствии с положениями ч. 2 ст. 213.3 N 127-ФЗ не может погашать задолженности по кредитам более 3 месяцев и если лицо имеет долг на сумму более 500 000 рублей либо если он предвидит невозможность осуществлять дальнейшие выплаты. Как подать на банкротство физического лица? Должнику необходимо обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который, рассмотрев все обстоятельства, назначает арбитражного управляющего. Далее последний составляет список кредиторов их требований, проводит реализацию имущества должника (за исключением вещей, не подлежащих реализации, согласно нормам ст. 446 ГПК РФ), после чего физлицо признается банкротом.

Как найти финансового управляющего?

— Согласно нормам N 127-ФЗ и других нормативных правовых актов одновременно с введением процедуры банкротства следует назначение управляющего, который назначается судом. Итак, как найти финансового управляющего для банкротства физического лица? Во-первых, вы можете воспользоваться базой Единого федерального реестра сведений о банкротстве, то есть базой ЕФРСБ. Во-вторых, управляющего можно найти через СРО арбитражных управляющих.

В-третьих, официальный список содержится на сайте Росреестра. Кроме того, вы можете обратиться к квалифицированным юристам, которые смогут найти вам подходящего финансового управляющего.

С чего начать процедуру банкротства?

— Порядок процедуры банкротства физлиц установлен N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Должник, подходящий под определения (долг от 500 000 рублей и неспособность выплачивать долг более 3 месяцев) должен обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве (скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Также потребуется подготовить ряд документов. В частности, личные документы, свидетельства о браке и о рождении детей, опись имущества, список кредиторов и сумму долга по каждому долговому обязательству на момент обращения в суд. Далее, с момента принятия заявления, начисление штрафов, пени и процентов по кредитам прекращается. Назначается арбитражный управляющий, который возьмет проверку состояния дел должника в свои руки.

Что такое банкротство по кредитам?

— Банкротство — это факт невозможности осуществления выплат гражданином по своим обязательствам. То есть ситуация, когда физлицо не в состоянии рассчитаться с кредиторами по имеющимся долговым обязательствам. Соответственно, что такое банкротство физических лиц по кредитам? Банкротство касается всех долговых обязательств должника — это не только кредиты, но и другие долги, в частности займы, ипотека, штрафы и ЖКХ, а также частные долговые обязательства. С момента инициации процедуры банкротства проводится также опись имущества должника, его последующая реализация в порядке, установленном нормами законодательства.

Читайте также  Заверение трудовой книжки для подтверждения трудового стажа

Можно ли признать физическое лицо банкротом, если у него нет имущества?

— Любое физическое лицо может в судебном порядке быть признано банкротом, если оно имеет долг на сумму более 500 000 рублей и не выплачивает по кредитам от 3 месяцев либо если человек предвидит невозможность осуществлять дальнейшие платы. Можно ли признать гражданина банкротом, если у него нет имущества? Разумеется, можно. При этом потенциальному банкроту потребуется в суде доказать, что у него есть и были намерения выплачивать свои долги, но нет такой возможности. Сделать это можно при помощи грамотного адвоката. После рассмотрения всех обстоятельств и реализации имеющегося подлежащего реализации имущества суд принимает решение о завершении банкротства и освобождении гражданина от финансовых обязательств. То есть фактически не имеет значения, есть у должника имущество или нет, при наличии нужных обстоятельств Арбитражный суд признает такое лицо банкротом.

Что значит признать задолженность безнадежной?

— В соответствии с нормами п. 2.1 ч. 1 ст. 59 НК РФ при признании банкротства физического лица в судебном порядке непогашенная задолженность признается безнадежной. Это касается недоимки по кредиту или долговым обязательствам, пеням и штрафам. Фактически кредитор обязан списать такой долг безвозвратно, то есть признать его безнадежным. В иных случаях безнадежной признают задолженность, которая не может быть взыскана с должника по причине его несостоятельности в финансовом плане (например, если у должника также нет нужного имущества для погашения долга).

Может ли единственная квартира быть взыскана за долги?

— Если квартира не обременена залогом или ипотекой и является единственным жильем должника, то на нее не могут быть обращены какие-либо взыскания.

Как избежать банкротства?

— Банкротство физических лиц применяется в случае, если должник не в силах рассчитаться с имеющимися долговыми обязательствами. При этом в случае введения банкротства оно применимо ко всем долговым обязательствам. Как избежать банкротства физического лица? В Арбитражном суде, прежде чем принимать решение о банкротстве, рассматриваются другие варианты решения проблемы. Так, если должник имеет стабильную норму дохода, например постоянную зарплату, то судом может быть принято решение о реструктуризации долгов, что в некоторых случаях может быть выгоднее как для самого должника, так и для кредиторов.

Что дает банкротство?

— После признания гражданина банкротом в судебном порядке следует списывание долгов. Такой гражданин, если его долги не подверглись реструктуризации, сможет больше их не выплачивать. Также с момента инициации процедуры банкротства начисление штрафов, процентов и пеней в отношении такого лица прекращаются. Вместе с тем банкротство дает ряд ограничений, накладываемых на должника законодательством. В частности, банкрот не сможет потом в течение 5 лет опять брать на себя какие-либо долговые обязательства, быть руководящим лицом в какой-либо фирме или компании. Тем не менее вы сможете не платить по долгам, поскольку они все будут списаны.

Подано заявление о банкротстве физического лица, что делать?

— Согласно нормам ч. 1 ст. 213.3 N 127-ФЗ инициировать процедуру банкротства в отношении гражданина может налоговая служба, сам гражданин и его кредиторы. Если вы подали на банкротство, суд назначит дату заседания, на котором утвердит финуправляющего, который будет вести ваше дело. Это может занять несколько месяцев, на протяжении всего этого периода финансовый управляющий составит список всех кредиторов, проведет проверку и опись вашего имущества. Так, если кредитор подал заявление о банкротстве, с вашей стороны потребуется только следующее:

— собрать и представить нужные документы (опись имущества, банковские выписки за последние 3 года, свидетельства о праве собственности на недвижимость, справку о доходах и другие документы, имеющие отношение к банкротству);

— оказать содействие управляющему, утвержденному арбитражным судом. Специалист сам скажет, что от вас потребуется в процессе процедуры;

— найти хорошего юриста, который поможет вам пройти все этапы суда на пути к признанию вас банкротом.

Как происходит реализация имущества гражданина?

— Если не состоялась реструктуризация долгов гражданина (например, нет ни одного варианта проекта плана по реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило представленный план), то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Реализация имущества происходит на торгах. Порядок расчетов с кредиторами регулируется статьей 213.27 Закона о банкротстве. В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Это требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По завершении расчетов с кредиторами управляющий должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.

Что такое реструктуризация долгов гражданина?

— При обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Реструктуризация долгов — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего. Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д. Гражданин обязан представлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. По общему правилу выплата фиксированной суммы вознаграждения осуществляется за счет средств гражданина. Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Отдел работы с налогоплательщиками

Последнее обновление: 9 сентября 2020 г., 14:53

Госдолг: что это такое и какие виды бывают

«Долг платежом красен!» А что, если должник – не человек, а целое государство? Кто может дать взаймы целой стране, насколько большим бывает госдолг? Подробнее расскажем в статье.

  • Что такое госдолг
  • Какие типы госдолгов существуют
  • В чем отличие между внутренним и внешним госдолгом
  • Как выплачивают госдолг
  • О чем говорит размер госдолга

28,4 трлн долларов – поистине астрономическая сумма. Чтобы осознать, насколько это много, попробуйте представить гору чистого золота весом в полмиллиона тонн – она будет сравнима с египетской пирамидой средних размеров. И это не оценочные затраты на колонизацию Марса в ближайшем столетии, а размер долга.

Конечно, вы догадались, что речь идет о госдолге США. Объем их ВВП более века является самым большим в мире, но даже он не дотягивает до размера ее государственных обязательств (107% от ВВП).

А госдолг России, к примеру, составляет чуть более 20% ВВП. С учетом разницы «весовых категорий» – ВВП США почти в 15 раз больше российского – он представляется совсем мизерным. По состоянию на 1 сентября 2021 года задолженность России перед миром составляет «всего» 20 трлн рублей – около 270 млрд $.

Читайте также  Кто может проверить показания счетчиков воды

На первый взгляд положение нашей страны намного устойчивее, чем США. Однако все не так просто.

Что такое госдолг

Кто и кому должен, и, главное, кто понесет ответственность за неисполнение своих обязательств?

Госдолг – это важный макроэкономический показатель, который отражает объем задолженности государства перед различными кредиторами, в числе которых могут быть:

  • другие страны;
  • иностранные и интернациональные корпорации;
  • банки и другие финансовые организации;
  • физические лица (квалифицированные инвесторы и обычные граждане).

Да-да, любой россиянин может одолжить денег государству. Причем не только своему, но и многим другим. И для этого не нужно нести в Министерство Финансов наличные деньги или переводить их на банковскую карту директору ФРС (Федеральная резервная система США – аналог нашего Центробанка).

Достаточно открыть брокерский счет в любом банке и приобрести государственные облигации. В России они называются ОФЗ (облигации федерального займа), в США – казначейские облигации (иначе – трежерис).

Наверняка вы слышали что-нибудь в духе: «Доходность американских трежерис выросла до 2%. На мировом рынке финансов начинается паника». Речь идет как раз о казначейских облигациях США, которые вдобавок являются хорошим индикатором устойчивости мировой финансовой системы.

Логика следующая: если минфин США поднимает доходность трежерис, это значит, что интерес инвесторов к ним падает. Чтобы его поддержать, приходится увеличивать купонный доход (прибыль с каждой облигации).

Соответственно, с одной стороны будет быстрее расти задолженность государства перед держателями облигаций, с другой – пассивность инвесторов означает слабую веру в потенциал экономического роста страны. Оба фактора не предвещают США, а значит, и всей мировой экономике ничего хорошего.

Таким образом, чем более устойчива экономика страны и выше ее кредитный рейтинг, тем ниже доходность государственных облигаций. Она напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка.

К примеру, для США этот показатель является одним из самых низких – базовая ставка ФРС сохраняется на уровне 0,25%. Соответственно, купонный доход для трежерис – в пределах 1-2%.

В России ключевая ставка уже достигла 6,75%, а доходность вновь выпущенных ОФЗ начинается от 7,5%. Приблизительно такая же картина и в других развивающихся странах.

Поэтому обслуживание госдолга для США – не настолько большая проблема, как это может показаться на первый взгляд. К тому же американский «печатный станок» позволяет в значительной мере нивелировать угрозу дефолта.

Дефолт (англ. default – неуплата) – ситуация, когда правительство страны отказывается от выполнения финансовых обязательств перед кредиторами в связи с отсутствием денег. То есть это своего рода банкротство на государственном уровне.

Многие помнят август 1998 года, когда Россия объявила дефолт. Главной причиной была неспособность государственных институтов власти выплачивать купонный доход по ОФЗ из-за неэффективного финансового планирования и управления.

А вот Аргентина, к примеру, объявляет дефолт с завидной регулярностью. Но это характерно только для стран с молодой развивающейся экономикой.

Какие типы госдолгов существуют

Есть несколько видов классификации.

В зависимости от того, кому государство задолжало, госдолг делят на:

  • внешний, если кредиторы – другие государства, иностранные компании и частные инвесторы;
  • внутренний – обязательства перед собственными гражданами, отечественными фондами и корпорациями.

В более широком понимании внутренний долг может также включать социальные и пенсионные обязательства государственных служб перед своими гражданами, которые обеспечиваются из казны.

В России и в ряде других стран с федеративным устройством отдельную категорию внутреннего долга занимают обязательства регионов перед инвесторами, муниципалитетами и гражданами.

Кроме того, в зависимости от баланса задолженности и всех видов накоплений, государственный долг может быть:

  • положительным – если больше долгов;
  • отрицательным – если больше накоплений.

Очевидно, что власти любого государства должны стремиться сделать свой госдолг отрицательным. Однако у большинства развивающихся стран есть проблемы.

Россию в этом плане можно поставить в пример. В середине 2000-х годов, благодаря высоким ценам на нефть и, не в последнюю очередь, грамотному руководству, наша страна рассчиталась с большей частью долгов, как доставшихся по наследству от СССР, так и образовавшихся в «лихие девяностые».

До лета 2020 года наш государственный долг был в отрицательных значениях – сумма на счетах двух суверенных российских Фондов (Резервном и Фонда национального благосостояния) превышала задолженность перед всеми кредиторами (внешними и внутренними).

Однако коронавирусный кризис подпортил эту радужную картину, и с тех пор баланс сдвинулся в область положительных значений. В настоящее время дефицит накоплений составляет около 80 млрд долларов США.

На 1 сентября 2021 года внешний долг России составляет 58,5 млрд $, внутренний – 16,5 трлн рублей. Общая сумма обязательств – около 20,8 трлн рублей.

В чем отличие между внутренним и внешним госдолгом

В первую очередь – в предсказуемости. В отличие от обстановки на внутреннем рынке, которая более или менее прогнозируема, внешнеполитические игры чреваты резкими изменениями конъюнктуры.

Так, иностранные кредиторы теоретически могут внезапно потребовать исполнения обязательств по некоторым видам долга.

Кроме того, и этим часто пугают Россию, международные организации могут ввести санкции на госдолг. США, возглавляя неформальную коалицию западных стран, часто злоупотребляют этим рычагом давления против недружественных, по их мнению, государств. Например, против Ирана или Северной Кореи.

Такое «наказание» означает запрет странам-членам международных сообществ, частным фондам и просто инвесторам одалживать деньги (через покупку государственных облигаций) стране «изгою». А это может быть очень серьезным ударом по ее благосостоянию, поскольку именно кредиты толкают вперед экономику, как на микро-, так и на макроуровнях.

Введение таких санкций в адрес России вызовет «эффект домино»: нерезиденты начнут массово продавать облигации госзайма. А это спровоцирует девальвацию (обвал) курса рубля и, одновременно, рост задолженности перед кредиторами.

Как выплачивают госдолг

В соответствии с графиком. Отвечает за своевременное перечисление средств Министерство финансов, так что такой доход можно считать очень надежным.

Для каждой государственной облигации установлен срок ее обращения и периодичность выплаты купонного дохода держателю.

Фактически, все происходит просто: если вы открыли брокерский счет в банке, то в определенное время на него поступит заранее известная сумма – накопленный купонный доход (НКД).

Вы можете приобрести российские ОФЗ по уникальной инвестиционной программе «Совкомбанк-лизинг» на выгодных условиях. При этом у вас есть возможность дополнительно получать налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год, открыв ИИС.

Важно: с 1 января 2021 года владельцы российских ОФЗ должны уплачивать НДФЛ в размере 13% от прибыли. До этого такой доход налогом не облагался.

Вам не придется заполнять декларацию о доходах. Налог автоматически будет удержан брокером при перечислении вам прибыли.

О чем говорит размер госдолга

Здесь все относительно, поскольку само по себе абсолютное значение долга ни о чем не говорит. Более или менее ясную картину дает соотношение размера финансовых обязательств с ВВП страны.

Большое значение имеют и другие факторы:

  • кредитный рейтинг страны;
  • размер накоплений и их ликвидность (возможность быстро перевести в конвертируемую валюту);
  • доходность государственных облигаций (чем она ниже, тем лучше);
  • среднегодовая инфляция в стране;
  • возможность «печатать» деньги, если они относятся к мировым резервным валютам;
  • различные внешнеполитические и внутриполитические факторы.

Возвращаясь к госдолгу США, следует отметить, что несмотря на его огромный объем, американское правительство пока не считает положение критичным и продолжает повышать потолок долга. Основания для этого у него имеются – доллар уже 70 лет считается главной резервной валютой мира, которая составляет около ⅔ финансовых накоплений в мире.

А для России и других стран с развивающейся экономикой критически важен финансовый суверенитет, если они желают демонстрировать самостоятельность на международной политической и экономической аренах. Здесь, как и в человеческом обществе, – чем больше долг, тем сильнее связаны руки.

Списание долгов при банкротстве

В 2021 году банкротство — надежный законный способ списать долги физического лица. Это отличная возможность для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации и хочет решить проблему, не потеряв имущество. Главное — разобраться, как происходит списание долгов через банкротство и что для этого потребуется.

Списывают ли при банкротстве долги?

Да. Банкротство — это единственная возможность физического лица законно списать долги в 2021 году. К особенностям процедуры относится то, что все задолженности списываются в судебном или внесудебном порядке. Банкротство освобождает граждан от выплат не частично и на определенный период времени (например, на 1-2 года), а в полном объеме и навсегда.

Долги, которые удастся списать с помощью банкротства:

  • Задолженности, которые образовались в результате неисполнения должником принятых им обязательств. В эту группу входят потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях и у третьих лиц, ипотеки и кредитные карты, долги в ломбардах и другие.
  • Налоги, пошлины, сборы. Списываются долги перед бюджетными и внебюджетными фондами, включая задолженность перед Федеральной налоговой службой (ФНС) и Пенсионным фондом России (ПФР).
  • Другие долги гражданина, в том числе установленные судебными актами. К ним относятся задолженности, образовавшиеся перед разными юридическими лицами, жилищно-коммунальными хозяйствами и так далее.
Читайте также  Горный щит екатеринбург военная часть 71592

Как происходит списание задолженности

  • Шаг 1. Обращение в суд

Физические лица могут обратиться в суд не только в случае, если уже нечем платить по долгам, но и заблаговременно. Например, если ваше финансовое положение ухудшилось из-за потери работы и вы предполагаете, что не сможете выплачивать кредиты и выполнять другие обязательства по задолженностям.

Для того чтобы обратиться в арбитражный суд, необходимо договориться с саморегулируемой организацией (СРО) арбитражных управляющих, подготовить заявление и приложить к нему пакет документов. Рекомендуем предварительно проконсультироваться с юристом и доверить ведение дела профессионалам: это позволит не только оценить ваши шансы на банкротство, но и успешно завершить процедуру.

  • Шаг 2. Судебное заседание

Если интересы должника на судебном заседании будет представлять опытный юрист, шанс успеха повышается. Первое заседание имеет огромное значение для всей процедуры, поскольку от него зависит, каким будет следующий этап банкротства — реструктуризация долгов или реализация имущества.

На этой стадии юрист берет на себя полное ведение дела. Он представляет интересы должника в суде, составляет и подает ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов, а главное, работает над сбором доказательств, обосновывающих это ходатайство.

  • Шаг 3. Реализация имущества

На этом этапе имущество должника, подлежащее реализации, включается в конкурсную массу, затем оценивается и продается через торги. Средства, полученные в результате процедуры, идут на погашение долговых обязательств перед кредиторами.

  • Шаг 4. Получение статуса банкрота

После того как будет введена реализация имущества, физическое лицо получает статус банкрота. Это означает, что его задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и остальными кредиторами списываются навсегда. Согласно закону, списанные долги не могут быть предъявлены гражданину повторно.

Какие долги не спишут

Списание долгов через банкротство не освобождает от обязательств, неразрывно связанных с личностью самого банкрота. Это вполне обоснованно, поскольку законодательство не может нарушать права и интересы третьих лиц.

К долгам, которые не удастся списать при банкротстве физического лица, относятся:

  • алименты
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц
  • выплата заработной платы
  • другие обязательства, связанные с личностью банкрота

Также не списываются текущие платежи, то есть, те, которые образовались уже после начала процедуры банкротства.

Чтобы снять с себя все финансовые обязательства, которые возможно списать по закону через банкротство, рекомендуем обратиться за юридической помощью. В этом случае вы будете полностью готовы к процедуре и сможете быть уверены в ее успешном завершении.

Банкротство Физических лиц в 2020 году

г. Новосибирск, ул. Крылова, 36, офис 607

Заполни завку на консультацию и получи скидку на юридические услуги 10 %

Бесплатная юридическая консультация

Арбитражные дела

Жилищные споры

Калькулятор юридических услуг

Педагогическая пенсия

Семейные споры

Споры при наследовании

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства перед кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть 3 месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Главное чтобы процедура была экономически целесообразна для Должника. Обязательной же является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства. Интересно, что заявить о банкротстве физического лица могут несколько сторон:

  • Сам должник;
  • Кредитные организации и иные кредиторы (в том числе и ФНС);

Порядок процедура банкротства физического лица следующий:

  • известить кредиторов о своем банкротстве;
  • предложить кандидатуру финансового управляющего;
  • составить заявление на банкротство физлица, в следует указать:
  1. Данные должника;
  2. объем задолженности;
  3. размер доходов;
  4. место работы и должность;
  5. количество кредиторов и информацию о них;
  6. сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
  7. перечень имущества, которым Вы владеете;
  8. саморегулируемую организацию, из которой должен быть выбран управляющий;
  9. перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Заявление обязательно подается с документами:

  • все кредитные договоры;
  • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
  • документы подтверждающие собственность Вашего имущества;
  • выписки из кредитных организаций;
  • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.

Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.

Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек.

Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:

  • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
  • Реализация имущества. Является гарантированным банкротством. Формируется реестр требований, конкурсная масса, проводятся торги и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.
  • Кроме того возможно заключение мирового соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается.

В среднем процедура банкротство длится около шести месяцев, Однако сроки проведения могут быть увеличены с следующих случаях:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет реализована через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые оспариваются финансовым управляющим;
  • одна из сторон процесса хочет оспорить судебный акт.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

К плюсам можно отнести следующие моменты:

  1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они должны зарегистрировать в реестре;
  2. С начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше имеют права наложить арест на имущество или снимать деньги со счетов.
  3. Процедура будет фактически вестись финансовым управляющим;
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику;
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные;
  6. Зачастую реализуется только имущество подлежащее регистрации в гос. органах;
  7. Единственное, не ипотечное жильё не подлежит реализации;
  1. Должник будет получать ежемесячно средства на содержание себя и детей;
  2. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

  1. Запрет на занимание руководящих постов в течение трёх лет.Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора.
  2. Последующее банкротство возможно только через пять лет.Даже если Вас признали финансово несостоятельным, и через некоторое время снова стали должником, Вы сможете повторно стать банкротом только через пять лет после окончания предыдущей процедуры.
  3. Ограничение в отношении новых кредитов.После банкротства 5 лет банкрот должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом.
  4. Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Если образовались серьезные задолженности, Вас преследуют коллекторы и судебные приставы – банкротство физлиц является единственной законной возможностью полностью избавиться от всех проблем с кредиторами. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 250 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить. В настоящее время рассматривается закон о внесудебном банкротстве, которое позволит гражданам бесплатно при долге от 50 000 руб. до 500 000 руб. провести процедуру банкротства во внесудебном порядке.