Как не платить кредит банку мошеннические

Поддельный заем

Выдача кредита по поддельным документам — распространенный вид мошенничества, и, по мнению экспертов, в ближайшем будущем количество таких правонарушений не уменьшится. А обманутым гражданам придется и впредь доказывать, что они не брали кредитов.

Поднимите мне рейтинг

Злоумышленники нередко берут кредиты, предъявив недействительные документы. «За последние три года количество таких случаев в моей практике заметно выросло. Кредиты в МФО, например, выдают даже по ксерокопии паспорта, присланной по интернету»,— говорит адвокат московской коллегии адвокатов «Норма», партнер Ассоциации юристов Москвы Вадим Кудрявцев.

Официальной статистики, подтверждающей оспаривание записей в кредитных историях, в России не ведется. «Общее количество обращений с оспариванием можем оценить как несколько сотен в месяц»,— заявил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

У каждого российского гражданина есть кредитная история, в которой фиксируется, сколько кредитов он взял и как их гасил. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка кредитной истории гражданина, выраженная в баллах (минимальное значение — 300 баллов, максимальное — 850 баллов). Если в кредитной истории заемщика появляются недостоверные, по его мнению, данные, то они будут временно ухудшать кредитную его историю, снижая количество баллов в рейтинге. «При этом надо понимать, что если кредитная история и ПКР действительно ухудшились в результате действий злоумышленников, то они в любом случае будут исправлены. Это только вопрос времени. В законе 218-ФЗ «О кредитных историях» для этого предусмотрены все необходимые процедуры. Прежде всего процедура оспаривания рейтинга»,— объясняет Алексей Волков.

30-летний Алексей Л., сотрудник столичной страховой компании, прошлым летом не смог купить в рассрочку дорогой телевизор: ему отказали в банке, сославшись на то, что он взял заем в МКК «Скорфин» год назад и до сих пор не погасил его. «Оказалось, что в июле 2020 года я остался должен еще 8050 руб.»,— говорит Алексей Л. Добиваясь решения проблемы, он написал заявление в ОВД «Марьино», Роскомнадзор, Центробанк, Роспотребнадзор, жалобу в МВД Ростова-на-Дону (МФО была зарегистрирована именно там) и в администрацию президента. Однако все организации прислали формальные отписки, и лишь Роскомнадзор прислал фото с изображением Алексея Л., держащего в руках какой-то договор. «По мнению сотрудников этой организации, на фото был именно я в момент заключения злополучного кредитного договора! Я не согласился с этим вопиющим обманом, заплатил за экспертизу фото 15 тыс. руб. специализированной компании. Мне сказали, что это монтаж, о чем я уведомил соответствующие органы, которые не приняли во внимание итоги экспертизы. Мои затраты на признание кредита не моим уже почти вдвое превысили сумму кредита, впрочем, я принципиально не хочу платить: нужно пройти этот путь, добиться справедливости, чтобы знать, как вести себя в этой ситуации, если она повторится»,— говорит Алексей Л.

Паспорт в сети

Люди порой случайно узнают о том, что на них висит денежный заем. Алла Г. спустя шесть лет узнала о том, что в Хоумкредитбанке злоумышленники по ее паспорту взяли около 40 тыс. руб., когда из любопытства сделала запрос в НБКИ о своем рейтинге. «Я уже не помню, насколько тогда понизился мой рейтинг заемщика, меня поразили две вещи: кредит банк выдал злоумышленникам на мой паспорт, который был утерян в августе 2014 года и признан недействительным в день потери. В этой связи в ОВД «Можайское» мне был выдан соответствующий документ-подтверждение. Я показала его в Хоумкредитбанке, и мой долг, конечно, аннулировали, хотя уже собирались передавать его коллекторам: мошенники не выплатили банку чуть более 19 тыс. руб. Повезло, что сознательные попались мошенники: другие бы вовсе платить не стали»,— говорит Алла Г.

«Я изучила отчет НБКИ по своей кредитной истории и выяснила, что некто пытался несколько раз взять кредитные карты на мое имя с 2015 по 2019 год. Сбер отказал этим «заемщикам» дважды, «Открытие», ВТБ, Альфа-банк и Россельхозбанк — по одному разу. Причина отказа заключалась в невыплаченном кредите Хоумкредитбанку. И слава богу, что у меня висел долг, ведь заявку злоумышленники заполняли, предъявив данные уже нового паспорта, который мне выдали взамен утерянного в том же 2014 году. Вопрос, откуда у мошенников, даже если предположить, что другие кредиты пытался взять один и тот же человек, данные моего паспорта, если я его не теряла?» — задает вопрос Алла Г.

Сейчас такой случай маловероятен, говорят эксперты банковского сектора. Банковские сотрудники перед выдачей кредита проверяют паспорт на подлинность. Клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. В случае совершения операции по доверенности просят предъявить еще какой-нибудь документ с фотографией, например водительские права. Также многие банки просят сообщить код подтверждения с сообщения на мобильный телефон или подтверждения операции в приложении на мобильном телефоне. «Сейчас МВД России ведет соответствующую базу, которой пользуются все участники финансового рынка, в ней есть вся необходимая информация. Она размещена на сайте ведомства, так что воспользоваться ею могут все»,— рассказывает председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. В 2014 году такой базы не было.

«Сейчас банки проверяют действенность паспорта не только по этой специальной базе, но и по прописке, по черным спискам, по налоговой базе. В банках действует алгоритм проверки паспортов, во внутренних протоколах банки могут устанавливать более или менее жесткую проверку»,— говорит частный адвокат Дарья Кристаль. Тем не менее количество обращений в банки от злоумышленников растет.

По мнению экспертов, существует четыре варианта утечки личных данных. Потеря паспорта, передача заинтересованным лицам личных данных клиентов работниками компаний, которые по роду деятельности их собирают и хранят (каршеринги, банки, МФО, госуслуги и т. д.) Иногда мошенники взламывают базы данных компаний или облачных хранилищ, где свои личные данные (сканы паспортов всей семьи, номера карточек, файлы с паролями и т. д.) пользователи хранят для удобства и быстрого доступа. Бывает, что мошенники, представляясь сотрудниками крупных компаний или различных ведомств, под разными предлогами выведывают у граждан данные паспортов, номера мобильных телефонов, данные банковских карт и проч., в том числе их фотокопии или селфи с открытым паспортом (зачастую именно такие данные используются МФО для выдачи небольших займов).

«Безусловно, цифровизация в определенной мере поспособствовала тому, что все больше личных данных утекает в сеть. Но вне зависимости от уровня цифровизации на первое место выходит человеческий фактор. Что бы ни делали сотрудники организаций для сохранности данных, какие бы меры ни принимало государство для предотвращения подобных утечек, люди зачастую сами неосознанно сливают данные мошенникам: пользуются незащищенными облачными хранилищами, отправляют фото документов и банковских карт незнакомым людям, передают личные данные по телефону, открывают фишинговые письма»,— констатирует сооснователь и генеральный директор CloudPayments, члена Ассоциации менеджеров, Дмитрий Спиридонов.

Как показывает практика, банки адекватнее ведут себя в отношении клиентов, оказавшихся не по своей вине в числе недобросовестных заемщиков, нежели МФО. «Выдача кредита по недействующему паспорту не красит банк — обычно они быстро решают такие вопросы в пользу заемщиков»,— говорит адвокат Вадим Кудрявцев. Это подтверждает случай, происшедший с Натальей П., которая решила перебраться со съемной квартиры в Обнинске (Калужская область) в собственную квартиру в Москве. «Я никогда не брала кредитов, была уверена, что в конце 2020 года мы с сыном переедем в столицу, квартиру я присмотрела на «Коломенской», думала, дело за малым — получить кредит! Но не тут-то было. Мне отказали, сказав, что я числюсь в должниках сразу нескольких организаций, в частности ОТП-банка и банка «Европа-Кредит», а еще питерского МФО «Финэлемент», у которого уже и лицензии-то не было, было только право собирать долги с таких, как я»,— говорит Наталья П. По ее словам, решить вопрос с банками удалось в досудебном порядке, а с МФО дело длится до сих пор.

«Доказать, что заем брали мошенники, непросто, но возможно. Нужно запросить копию договора, по которому был выдан кредит, и ознакомиться с правилами выдачи займов данной конкретной организацией, а потом обратиться в суд с иском и приложить к нему все имеющиеся доказательства. В этом случае можно доказать, что фактически кредит за пострадавшего получил кто-то другой. Сложнее доказать свою непричастность будет, если клиент отправил селфи с раскрытым паспортом или назвал код из СМС мошенникам сам. Тут нужно подавать заявление в полицию по факту мошенничества»,— говорит Дмитрий Спиридонов.

Обычно суды по таким делам длятся недолго и нередко становятся на сторону заемщиков. «По Москве — всего недели три-четыре, в регионах — не более четырех месяцев. Мои клиенты доказали, что кредиты брали не они: для этого проводили подчерковедческую экспертизу. Мои доверители доказали, что их подписи сильно отличаются от поддельных»,— рассказывает адвокат Дарья Кристаль. «Суд встанет на сторону потребителя, если потребитель докажет, что не осуществлял действий по получению займа: не подписывал заявок на заем, а имеющаяся подпись является поддельной, или паспорт потребителя был утерян до даты заключения договора займа и имеется заявление в полицию, или паспортные данные потребителя не совпадают с данными паспорта, указанного в договоре займа и т. д.»,— говорит адвокат Мадина Сюняева.

Берегите документы

По мнению экспертов, в ближайшем будущем количество мошеннических действий с украденными документами не уменьшится. А обманутым гражданам придется и впредь доказывать, что кредит взят мошенниками. «Так как фактически невозможно отличить обманутого заемщика от заемщика, который заявляет об этом в отношении договора, который им был заключен лично. По данному вопросу судебная практика в части порядка доказывания уже сложилась, считаем, что необходимости каких-либо изменений нет»,— говорит Анатолий Аксаков.

Для противодействия мошенникам вводят новые технологии — например, в тестовом режиме заработал проект цифровых двойников основных документов граждан. «Пока еще у него есть ряд недостатков (нужно доработать ПО, упростить процедуру подключения к проекту компаний и т. д.), но когда он заработает в полную силу, то в значительной мере решит вопрос безопасности хранения документов и подтверждения личности при совершении различных операций»,— уверяет Дмитрий Спиридонов.

«Чтобы избежать кражи паспортных данных, нельзя отправлять копии паспортов и селфи с ними третьим лицам, позволять снимать копию с паспорта без необходимости. Лучше предъявляйте водительские права. Нельзя хранить их в облачных сервисах с низким уровнем защиты. На своих устройствах нужно использовать только лицензионный софт, регулярно обновлять защитные программы. Если человек обнаружил, что его паспортные (или иные) данные оказались скомпрометированы, необходимо сразу сообщить об этом в банк и в правоохранительные органы»,— предупреждает директор департамента противодействия мошенничеству и операционных рисков банка «Хоум Кредит» Светлана Резникова.

«Потребителю следует немедленно обратиться в банк с требованием о признании договора займа недействительным и проведении внутреннего расследования. Обязательно направить заявление в полицию на совершение мошеннических действий, как по месту жительства потребителя, так и по месту нахождения банка. Обратиться в БКИ с запросом о получении выписки по кредитной истории. Делаете запросы — тогда суд с большей долей вероятности встанет на сторону должника»,— заключает Мадина Сюняева. То есть не ждать, когда дело дойдет до суда, а самим требовать аннулирования кредита.

Фальшивые долги: как не стать жертвой кредитного мошенничества

Один из корреспондентов программы «Экономика» попал в неприятную историю — на его жену, по поддельным документам мошенники оформили несколько кредитов в разных банках. Теперь кредитные организации требуют заплатить по долгам. Что делать честному человеку, ставшему жертвой такого обмана? Простые советы о том как выпутаться из этой истории дает экономический обозреватель телеканала «Москва 24» Константин Цыганков.

Утром понедельника, на летучке программы «Экономика» наш корреспондент Иван рассказал прекрасную историю. В минувшую субботу он открыл свой почтовый ящик (тот который настоящий, чаще всего висит в подъезде) и увидел т.н. «письмо счастья» из банка «Ренессанс-Капитал». В письме сообщалось, что жена нашего корреспондента Анна 18 февраля текущего года оформила потребительский кредит на довольно крупную сумму и… не выплачивает его, задолженность растет, и как говорится, проценты капают.

Самым интересным моментом является тот, что ни Иван, ни Анна никаких кредитов не получали, и паспорт, на который данный кредит можно было бы оформить, не теряли. Поэтому сразу по получении письма они отправились в ближайшее отделение «Ренессанса» и рассказали менеджеру о своей истории. Помимо стандартных вопросов «вы точно не теряли паспорт» сотрудник банка поинтересовался, а нет ли их паспортных данных у «Евросети», или не оформляли ли они карту «Кукуруза»? Получив на все свои вопросы отрицательный ответ, менеджер вместе с Иваном и Анной написали заявление в банк по решению своей проблемы. А когда летучка понедельника закончилась, Иван порадовал нас тем, что на электронную почту жены пришло еще одно «счастливое послание», на этот раз от банка «Тинькофф»…

Что-то похожее случилось со мной в 2013 году, когда мне нужно было заменить свой старый ноутбук Asus на новый MacBook. Я пришел в магазин Re-store и поразмыслив над своими будущими затратами решил приобрести данное устройство в кредит. Первое, что меня поразило, так это оформление кредита по телефону, когда со мной связался кредитный специалист «Альфа-Банка», которому я диктовал все свои персональные данные. Здесь стоит сказать, что в свои 18-20 лет я проработал в кредитных отделах нескольких банков и на оформление кредитов если не собаку, то кошку съел точно и оформление заявки по телефону – это довольно серьезный риск. Решения банка я ожидал, не соврать, часа полтора, вместо заявленных 10-15 минут. А магазин тем временем уже закрывался. Поэтом пришлось использовать кредитную карту Сбербанка, процент по которой был больше.

Читайте также  Счета банкротов юридических лиц

Самое смешное, что когда мне выписали чек и отдали, наконец, мою покупку, специалисты «Альфа-Банка» проснулись и подтвердили мою заявку. Продавец магазина на моих глазах отправил отказ по заявке и разорвал кредитный договор, который был им выслан. Через месяц, я получил звонок от службы взыскания «Альфы» – молодой человек угрожающим тоном потребовал, чтобы я внес ежемесячный платеж, который уже просрочил. На мои объяснения, что это ошибка и кредита у меня нет, он отреагировал прохладно – «идите в банк и там разбирайтесь, а по моей базе вы нам должны».

Ну, я не растерялся и пошел в банк, прихватит с собой чек на покупку и сам ноутбук. В банке я рассказал всю историю, и показал, что серийный номер товара на чеке совпадает с номером моего лаптопа и должен так же совпадать с номером на кредитном договоре, который значится в базе. Не говоря уже о том, что продавец отправил в банк мой отказ от кредита. Через некоторое время проблема была решена и кредит с меня сняли, но для этого пришлось еще устроить небольшую бучу в социальной сети Twitter, в которую включились представители «Альфы».

Истории, конечно, очень сильно отличаются друг от друга, но общее у них одно – банк подобно паразитом цепляется к тебе и начинает пить твою жизнь. Проблема Ивана и Анны очевидна – утечка персональных данных и последовавшее за этим мошенничество, потому что в банке «Ренессанс» подтвердили, что у них имеется ксерокопия паспорта Анны. Данные о работе, правда, ни разу не совпадают, как и номер контактного телефона и email, но разве это важно при выдаче кредита? Самое смешное, что эта история не нова и встречается довольно часто. Когда я рассказал об этом своему адвокату, она тут же дала мне несколько контактов своих знакомых, которые попали в точно такую же историю. По ее мнению, такие ситуация возникают, чаще всего вследствие преступного сговора, в котором участвует кредитный специалист банка, или в случае халатности и безалаберности того же специалиста или службы безопасности банка. Ведь мошенники предъявили специалисту поддельные паспорт и водительское удостоверение (которого, кстати, у Анны нет, и никогда не было). Законный вопрос – работает ли до сих пор этот сотрудник?

Кто и каким образом «сливает» персональные данные – гадать и предполагать можно долго и бесполезно, концов не найти. Базы данных могут быть взломаны, куплены или просто украдены. Все, что вы можете – постараться выпутаться из этой непростой ситуации. Если вдруг вы получаете письмо или телефонный звонок с требованием погасить кредит, который вы не брали, то первым делом идете в данный банк, и пишите претензию к банку, в обязательном порядке затребовав копию кредитного договора. Во-первых, для того чтобы сверить поддельную подпись, во-вторых чтобы с копией этого договора пойти в Полицию. Там, приложив данный документ, вы пишите заявление о совершении против вас мошеннических действий. Это очень важно! Потому что, если проблемы с взысканием задолженности не будут урегулированы банком, если они не найдут своих ошибок и своих виновных в этом, ваше дело может пойти в службу взыскания задолженности и коллекторским агентствам. А их вы прямым текстом можете отправлять к следователю, который ведет ваше дело, пусть вот там они решают вопросы.

По статистике, такие проблемы, чаще всего, решаются на уровне банков и заканчиваются их извинениями. Но заявление необходимо написать сразу же! Если в банке отказались предоставить вам копию кредитного договора – обязательно укажите это в вашем заявлении, пусть это будет уже головная боль правоохранительных органов. Если же дело идет дальше, в суд, то будьте готовы доказывать, что данный кредит вы не брали – вспоминайте, что вы делали в день и час получения кредита, ведь кто знает, может быть, вы и есть мошенник… Я называю это «презумпция верблюда» — то есть нужно доказать, что ты не верблюд…

А вообще, чтобы спать спокойно – лучше проверьте вашу кредитную историю, потому что сделать это довольно просто. Раз в год каждый гражданин России имеет право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю. Сайт Центрально Банка РФ – вам в помощь. Если друг находите там кредиты, которых у вас нет – сначала в банк, с заявлением и претензией, затем – в полицию. Как бы вы не охраняли ваши персональные и личные данные, мошенников и воров, к сожалению, хватает. А вор, как говорил Глеб Жеглов, должен сидеть в тюрьме.

Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.

В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

Подобные истории встречаются все чаще, говорит Иван Бычков, руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (включая споры) группа Страховое право группа Уголовное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Финансовое/Банковское право группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 12 место По количеству юристов 14 место По выручке 19 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × . Кредиты в них, как правило, выдают именно микрокредитные финансовые организации. Ведь чтобы взять заем в банке, надо принести внушительный пакет документов, в том числе подтвердить доход. У МФО требования ниже: одним хватает паспортных данных, другие требуют номера еще нескольких документов (СНИЛС, свидетельства ИНН, полиса ОМС и т.д.), третьи просят прислать скан паспорта, а иногда и других бумаг. Некоторые выдают займы даже дистанционно.

В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.

Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.

«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.

По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.

Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.

Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.

Как себя обезопасить?

100%-й гарантии не дадут никакие меры предосторожности. Но есть риски, о которых полезно знать. Как защитить свои данные, рассказывает руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (включая споры) группа Страховое право группа Уголовное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Финансовое/Банковское право группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 12 место По количеству юристов 14 место По выручке 19 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Иван Бычков:

  • Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО;
  • Если делается копия или фото документа, то нужно четко понимать, для чего. Когда необходимость в них отпадет, подавайте заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении ранее снятых копий;
  • Не держите документ открытым в общественных местах;
  • Не отправляйте сканы документов по электронной почте;
  • Не контактируйте с сомнительными магазинами и другими компаниями, которые требуют от вас копии документов.

Никто также не застрахован от потери или кражи паспорта. Если это произошло, надо сразу же обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении. Чем быстрее это сделать, тем лучше, поскольку сведения о старом паспорте вносятся в реестр недействительных паспортов, поясняет Бычков. Но даже если мошенники успеют получить кредит на утерянный или украденный паспорт, то со справкой из полиции будет проще доказать свою непричастность, добавляет Александр Васанов из юрфирмы Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × .

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

  • Кредитную историю;
  • Наличие исковых производств;
  • Наличие исполнительных производств.

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.

Об исполнительных производствах можно узнать тоже через «Госуслуги». А вот исковые производства следует проверять на сайте суда по месту регистрации. Но это скорее крайняя мера, если есть явные основания беспокоиться. Например, потерян паспорт или была утечка с портала, где есть ваши персональные данные, замечает Жданухин.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.

Читайте также  Заявление на исправление дорог

Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:

  • Признать договор займа незаключенным. В практике есть случаи, когда суд признает договор недействительным, а не незаключенным (дело № 33-0003/2020), но это не совсем корректно. Если лицо не участвовало в заключении сделки, то ее, по сути, вообще нет, поясняет Васанов;
  • Обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
  • Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
  • Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.

В суде: как доказать, что ты не заемщик

По общему правилу, каждый должен доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается. Но первоначально такая обязанность лежит на истце, потому что он инициировал спор, замечает Васанов. То есть, если гражданин обращается с иском о признании договора незаключенным, то ему придется доказать, что он не брал заем. Он может, например, указать, что физически не мог этого сделать: был в другом городе (в качестве доказательств подойдут билеты и даже свидетельские показания), за границей (билеты, загранпаспорт со штампом, свидетельские показания), потерял паспорт (это подтвердит справка из полиции).

Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.

Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.

На этот случай у нас тоже есть советы.

Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.

Чужой долг: что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Frank Media выяснил, почему мошенники чаще стали оформлять кредиты на граждан и как можно от этого защититься

Во время пандемии банки стали чаще выдавать кредиты дистанционно. Это привело к всплеску мошенничества с кредитами: граждане оказываются заемщиками не по своей воле и должны платить по кредиту, который не брали. Frank Media выяснил, какие схемы используют мошенники и что делать, если на вас оформили кредит.

Детали. Доля мошеннических кредитов в общем портфеле выданных банками займов небольшая: по данным кредитного бюро «Эквифакс», она составляет около 0,04%. Но за последние два года на фоне пандемии количество онлайн-ресурсов, которые участвуют в мошенническом кредитовании, сильно увеличилось, рассказывает руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» и бывший сотрудник управления «К» МВД России Александр Вураско. Это может быть связано с ростом дистанционных операций, совершаемых клиентами банков во время пандемии.

В 2020 году ЦБ обратил внимание на значительный рост числа инцидентов, связанных с хищением кредитных средств: мошенники оформляют займы от имени клиента на свое имя с помощью удаленных каналов обслуживания. Суммы краж по этой схеме небольшие, однако количество таких случаев мошенничества «пугает» регулятора, отмечал в ходе пресс-конференции первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев.

О всплеске мошенничества также рассказали несколько банков, сообщал РБК. Представитель Росбанка отмечал, что рост числа подобных кейсов начался весной 2020 года. Об этой проблеме изданию рассказали также в Газпромбанке и Альфа-банке. В банке «Зенит» уровень кредитов с мошенническими признаками составляет от 0% (по ипотечным ссудам и кредитованию в рамках зарплатных проектов) до 0,5% (по высокорисковым продуктам для новых клиентов, которые оформляются на территории партнеров по кредитованию), рассказал Frank Media директор департамента розничных рисков банка Александр Шорников. Вураско отмечает, что когда банки во время пандемии только начали все делать онлайн, был скачок мошеннических операций с кредитами. «Сейчас уровень стабильно высокий», — добавляет он.

Мошенничество с оформлением кредитов существовало и до пандемии: злоумышленники используют поддельные документы для получения денег. При этом доля кредитных договоров, которые мошенники оформляют по поддельным документам, в последние годы становится все меньше, рассказывает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, еще несколько лет назад в необеспеченном кредитовании доля подобных кредитов в отдельные периоды достигала 0,5% от общего числа выдаваемых необеспеченных договоров. Снизить долю мошеннических договоров удалось с помощью специализированных сервисов, которые используют банки, — с данными о том, что потенциальный клиент имеет подозрительные паттерны поведения, поясняет Лагуткин.

Мошенники используют два основных способа для оформления мошеннических кредитов:

  • Подделка документов. Это классическая схема у кредитных мошенников. «Злоумышленник завладевает документами и персональными данными клиента и по ним оформляет кредиты в разных банках», — рассказывает представитель банка «Хоум Кредит». Мошенник может вклеить в паспорт свою фотографию, а если у него нет оригинала документа — изготовить «дубликат» паспорта с реальными данными клиента и своей фотографией.

«В декабре 2013 года я получила письмо из ОТП банка с требованием начать выплаты по кредиту. Кредит был на сумму около 90 тысяч рублей, который я якобы взяла на покупку ноутбука и телефона. Лично в отделение банка никто не приходил, кредит был выдан по сканам документам в магазине. Я написала заявление в полицию. Весной 2014 года меня вызвали на допрос на Петровку. Там мне рассказали, что заведенное дело касается уже не только меня одной — потерпевших оказалось 15-20 человек, действовали не отдельные мошенники, а ОПГ. Мне показали мой поддельный паспорт с поддельной подписью, мне пришлось проходить графологическую экспертизу. Дело тянулось почти год, ближе к осени был суд. Мошенников осудили. ОТП удалил мою кредитную историю из базы данных», — рассказывает москвичка Карина.

  • Социальная инженерия. Еще одна распространенная схема, которую используют мошенники. С помощью социальной инженерии они пытаются побудить клиента самостоятельно оформить кредит и перевести деньги злоумышленникам. Мошенник связывается с клиентом по телефону, вводит клиента в заблуждение — например, сообщает об оформленной заявке на имя клиента — и вынуждает его сообщить свои персональные данные, логины и пароли в личный кабинет, секретные коды из смс. Во время разговора злоумышленник оформляет на клиента кредит в онлайн-банке.

«В августе 2021 года мне позвонил мужчина, представился младшим специалистом Альфа-банка и спросил, не оформляла ли я только что кредит, — рассказывает москвичка Александра. — Я зашла в личный кабинет банка и обнаружила кредит на 1,165 млн рублей. Мужчина назвал баланс моего счета и мои паспортные данные. Чтобы якобы деактивировать виртуальную карту, на которой лежали заемные деньги, собеседник предложил зайти на сайт банка и перейти оттуда в чат в Telegram. Далее со мной связались якобы сотрудница службы безопасности банка и сотрудник МВД, которые вынудили меня перевести заемные деньги на шесть счетов Тинькофф. Когда я поняла, что стала жертвой мошенников, то сразу обратилась в банк, где мне сообщили, что не смогут отменить кредит: все операции подтверждены кодами из смс, которые я сама назвала злоумышленникам. Я обратилась в полицию, возбудили уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере, но в личной беседе сотрудник полиции признал, что шансов на поимку преступников практически нет. Я планирую подать заявление в суд и жаловаться в прокуратуру, но пока идет следствие, буду выплачивать кредит, чтобы не столкнуться с коллекторами и судебными приставами».

Доля выдающих ипотеку банков

По словам эксперта, мошенники могут получить данные клиента, например, используя фейковые сайты банков. «Человек оставляет заявку на кредит на сайте несуществующего банка, где предлагают очень выгодные проценты. Он прикрепляет все необходимые документы, после чего на его имя оформляют кредит в реальном банке, используя все данные, которые он предоставил», — описывает схему эксперт.

Паспортные данные, в том числе копии документов, могут «утечь» из практически любых источников, считает главный юристконсульт юридической компании «Правокард» Анна Куклева. Никто не застрахован от действий недобросовестных работников как коммерческих организаций, так и органов государственной власти, говорит она. Иногда в деле могут быть замешаны сотрудники банков, которые вступают в сговор со злоумышленниками.

В марте полицейские задержали по подозрению в мошенничестве специалиста кредитного центра одного из столичных магазинов, который оформил 10 кредитов на фиктивные паспорта с чужими именами на сумму более 1 миллиона рублей, сообщила пресс-служба МВД.

Что делать, если на вас оформили кредит. Шансы доказать свою непричастность к мошенническому кредиту выше у тех, кто не передавал свои персональные данные злоумышленникам напрямую: не говорил коды из смс, не оставлял на фишинговых сайтах свой логин и пароль от личного кабинета в банке, предупреждает Вураско. Если мошенники выудили информацию и забрали кредитные деньги с помощью методов социальной инженерии, доказать свою правоту будет гораздо сложнее. Доступ к личному кабинету на сайте может предоставить только сам пользователь, говорит Куклева.

Это подтверждает и ЦБ: кредитные организации не возвращают денежные средства, если клиент нарушил условия договора, которые предусматривают необходимость сохранения конфиденциальной платежной информации, отмечал регулятор в обзоре за 2020 год. Во 2 квартале 2021 года банки вернули клиентам всего 7,4% от украденных мошенниками средств — почти в два раза меньше, чем за тот же период предыдущего года (12,8%).

Тем, кто пострадал от действий кредитных мошенников, эксперты советуют совершить следующие шаги:

  • Обратиться в банк. Если клиент подозревает, что допустил утечку информации и мошенники могут получить доступ к его банковским сервисам, необходимо заблокировать приложение банка, говорит управляющий директор центра развития сотрудничества с клиентами УБРиР Александр Дарданов.
  • Написать заявление в полицию. В нем стоит максимально подробно описать все, что произошло и что вам удалось узнать. «Чем больше информации будет у правоохранительных органов, тем выше шансы на успех», — обращает внимание Вураско. Заявление должны зарегистрировать и дать специальный «квиток» — его копию нужно будет прикладывать везде как алиби и доказательство невиновности, рассказывает Александра Грядунова, ставшая жертвой мошенников в 2020 году.
  • Написать заявление в банк о непричастности к оформлению кредитного договора. К нему стоит приложить все документы, которые могут подтвердить правоту клиента, в том числе квиток из полиции.
  • Запросить свою кредитную историю в БКИ. Мошенники чаще всего пытаются оформить несколько кредитов в различных банках, объясняет представитель МТС Банка. Также в БКИ стоит направить заявление с информацией об оспариваемом займе: если кредит признают мошенническим, бюро исключит договор из кредитной истории клиента.
  • Провести почерковедческую экспертизу. Это нужно в случае, если кредит был оформлен по поддельным документам, и поможет доказать, что настоящая подпись клиента не совпадает с подписью на кредитном договоре, говорит Куклева. Это единственный способ подтвердить непричастность к данному кредиту, объясняет руководитель практики судебной защиты Московской коллегии адвокатов «Арбат» Юрий Нетреба.
  • Подать иск в суд. В случае кредита по поддельным документам нужно подать в суд на банк, который оформил договор. Если мошенники убедили перевести деньги на чужие счета — на банк, который может предоставить суду информацию о владельцах этих счетов.
  • Связаться с коллекторами. Если долг уже передан в коллекторское агентство, то у его представителей следует получить копию кредитного договора и договора цессии, по которому был выкуплен долг, и сообщить, что вы будете оспаривать этот договор, говорит Нетреба. Если подтвердится, что клиент не оформлял кредит, банк уведомит агентство о необходимости остановить взыскание задолженности по договору, поясняет представитель МТС Банка.
  • Отменить судебный приказ. Если клиент узнал о мошенническом кредите, когда долг уже оказался у службы судебных приставов, то нужно выяснить подробные реквизиты вынесенного судебного решения (каким судом было вынесено решение, номер дела, сумму). Это можно сделать в банке, который списал средства, и у пристава, который занимается делом, продолжает Нетреба. Заявление на отмену приказа можно послать в судебный участок по электронной почте или через электронный портал, если он есть у суда, рассказывает Грядунова.
Читайте также  Когда пенсионеры в россии будут жить достойно

Как избежать мошеннического кредита. Есть несколько общих правил:

  • Не передавать оригинал паспорта другим лицам без необходимости и, если нельзя проверить, как использовались ваши данные, не передавать копии паспорта ни в электронном виде, ни на бумажном носителе, говорит Нетреба.
  • Не следует переходить по ссылкам из писем, особенно если они сулят выгодные предложения или говорят о проблемах с вашим аккаунтом — это классические способы заставить человека действовать как можно быстрее, объясняет Вураско.
  • Чтобы не попасть на фейковый сайт банка, можно проверить его официальный адрес на сайте ЦБ — там же удастся выяснить, существует ли в принципе такой банк, продолжает Вураско. В адресной строке надежного сайта должен быть значок закрытого замка.

Зачем вам об этом знать. Обзор Frank Media содержит описание мошеннических схем и реальные кейсы. Советы экспертов помогут избежать таких случаев и понять, что нужно делать, если преступники все-таки оформили кредит.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg , чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредит не брал, но остался должен: как мошенники данные россиян для финансовых махинаций используют

Для того, чтобы оказаться в должниках, сегодня достаточно оставить информацию о себе всего в одном ненадежном месте

В октябре 2020 года агентство «РИА Рейтинг» подготовило рейтинг регионов России по задолженности населения перед банками. Задолженности россиян по кредитам на 1 сентября прошлого года составляли 19,1 триллиона рублей.

«По оценкам РИА Рейтинг, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31 тысячу рублей до 227 тысяч рублей», – уточняли исследователи.

Однако не все эти кредиты – официальные. Часть из них оформлена без ведома самого человека – например, по потерянному (или украденному) паспорту или оказавшимся в сети персональным данным. И оказаться с неприятным долгом за спиной может каждый.

Можно ли этого избежать и что делать, если на вас незаконно оформили займ – разбирался Online47.

Под прицелом мошенников

В конце января комментатор телеканала «Матч ТВ» Роман Нагучев в своем аккаунте в Twitter рассказал о том, что ему пришел судебный приказ о взыскании долга с кредита, который был взят в Новосибирске 5 марта 2020 года в микрокредитной организации.

«Но я никогда в жизни не был в Новосибирске, а 5 марта 2020 года меня даже не было в России», – уточнил Роман Нагучев.

Однако приказ пришел на имя ведущего и его паспортные данные. Значит это лишь одно: с юридической точки зрения он должник. Хоть и последний кредит брал почти десять лет назад – и давно его выплатил.

И в подобной ситуации может оказаться каждый. Подтверждений этому много – и в социальных сетях, и в новостных сводках, и среди историй знакомых. Причем истории могут быть разными – можно потерять паспорт или же стать жертвой покупки-продажи личных данных из самых разных источников.

И да, банки, в своем большинстве, тщательно проверяют личность заемщика. Иначе дело обстоит в микрофинансовых организациях – для них порой достаточно онлайн-заявления с фотографией паспорта.

Что делать при незаконном оформлении кредита

Защититься от подобной ситуации, как считает председатель ННО Коллегии адвокатов «Дадашев и Партнеры» Ленинградской области, адвокат Роман Дадашев, можно только с помощью собственной внимательности.

«Мы сталкивались с такими случаями, когда на людей по поддельным документам были оформлены кредитные договора в кредитных организациях. Чтобы защититься от этого, нужно быть максимально внимательным к своим документам и персональным данным. К сожалению, у нас не предусмотрено закона, по которому человек может запретить выдавать кредиты без своего личного присутствия», – заметил он.

Однако если вы уже попались в эти «сети», то проблему надо решать. И здесь все зависит от ситуации.

Жителей Ленобласти предупредили о мошенниках, наживающихся на пандемии

Эксперт рассказал, почему не стоит отдавать смартфон даже для короткого звонка

Если вы потеряли паспорт

Сразу отправляйтесь в отделение полиции, напишите заявление о потере и возьмите соответствующую справку об этом, в которой указана дата обращения.

«В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы», – подчеркивает информационно-просветительский ресурс, созданный Центральным банком Российской Федерации Fincult.info.

Как говорится, рассчитывать надо на лучшее, но готовиться – к худшему.

Если вам пришел судебный приказ о взыскании долга

Не игнорируйте это «письмо счастья» – у вас есть всего 10 дней на то, чтобы отправить возражение.

Вообще судебный приказ – это постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесен­ное по заявлению кредитора. Это так называемое «бесспорное требование», которое требует принудительного исполнения. При этом выдача такого приказа производится в рамках упрощенной системы судопроизводства – и для него достаточно лишь обращения кредитора и предоставления даже самого простого договора займа.

И в такой ситуации, получив копию судебного приказа, очень важно своевременно на него отреагировать. Образцы возражения есть в интернете, но в целом все достаточно просто: главное отметить, что должник не согласен с таким решением, возражает против его исполнения и просит суд отменить данный приказ.

«Нужно отменять этот судебный приказ и просить, чтобы выслали кредитор выслал документы. Если документы подписаны не «должником» – необходимо обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве», – также уточняет Роман Дадашев.

Эксперт рассказал, как мошенники могут использовать СНИЛС

Цифровой омут: как «удаленка» оживила фантазию работодателей-мошенников

После получения вашего возражения судья приказ отменит. И для того, чтобы истребовать с вас несуществующий долг кредитору понадобится уже подавать иск в общем порядке.

Отметим, что если в 10-дневный срок уложиться не удалось – не все потеряно. Однако в этом случае придется идти более сложным путем и подавать кассационную жалобу.

Если вам начали звонить коллекторы

Если суд – структура официальная, то в том случае, если за вас «взялись» коллекторы – ситуация обстоит несколько хуже. Однако и тут есть варианты того, как будут разворачиваться события.

«Все зависит от того, что они говорят. Часто приходят просто документы о том, что такая-то компания купила ваш долг у такого-то банка и теперь говорит платить ей. Однако по закону предыдущий кредитор должен известить о переходе прав требований, если такого извещения нет – кредитор должен предоставить оригинал документов. Только с этого момента у должника возникает обязанность по оплате долга. Соответственно, можно написать письмо с просьбой предоставить оригинал документов», – инструктирует председатель ННО Коллегии адвокатов «Дадашев и Партнеры» Ленобласти.

Кроме того, как напоминают в пресс-службе Управления Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области, именно это ведомство контролирует деятельность коллекторских агентств. И заниматься подобной деятельностью могут только агентства из специального реестра ФССП России.

«Коллекторские агентства не имеют права публиковать информацию о должнике в социальных сетях, звонить на рабочие номера телефонов, приходить на работу и общаться с родственниками и коллегами должника. По закону напоминать о возвращении долга коллектор имеет право не более одного раза в день с 8 до 22 часов и не чаще двух раз в неделю. Запрещены любые физические действия в отношении должников, угрозы, в том числе через Интернет. Нельзя скрывать телефонный номер, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору. Перед началом каждого контакта с должником коллектор обязан представиться и сообщить название коллекторского агентства», – напоминают в пресс-службе Управления.

А в случае чего жителям рекомендуют записать правонарушения на видео или аудио или зафиксировать их иным способом и сообщить об этом в Управление.

Главные правила отмены незаконного кредита

В любом случае среди первых действий должен быть запрос в финансовую организацию, которая якобы выдала вам займ. Как рассказывают попавшие в такую же ситуацию пользователи интернета, нередко для разрешения проблемы хватает одного такого письма.

Если же это не сработало – всегда можно написать жалобу в интернет-приемную Банка России, который является регулятором для российских финансовых компаний. И, конечно, стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве или краже персональных данных.

В крайнем случае, если никакие меры не помогают избавиться от долга, придется идти в суд.

Россиянам объяснили, почему мошенники раздают бесплатные сим-карты

Эксперт объяснила, кому и почему лучше не давать свой адрес

Можно ли вернуть себе честное имя?

Это вопрос непростой и зависит от множества частных факторов. Найдутся ли доказательства у кредитора и у вас, чьи документы будут выглядеть убедительнее… Главное в такой ситуации: ни в коем случае не признавать незаконный кредит и тем более не платить за него.

«Суды, к сожалению, нередко на стороне кредиторов. У них есть устоявшееся мнение, потому что в большинстве случаев люди просто берут деньги и стараются уйти, не платить, используя много разных фокусов. И если вы хотя бы раз заплатите – судья будет достаточно критически относиться. Хотя юридически сам факт платежа не является однозначным доказательством», – подчеркнул Роман Дадашев.

Если же платежи были, причем с вашей карты, но их проводили не вы – нужно отправить запрос в МФО на предоставление вашего согласия на списание денег со счета. Если соответствующих документов нет или экспертиза доказала, что подписывали их не вы, – подобные платежи точно учитываться не должны.

Как узнать, не висит ли на мне кредит?

Поскольку проблема начала приобретать достаточно массовый характер, услуга по предоставлению данных о кредитной истории гражданина сегодня осуществляется не только отдельными банками и бюро. Заявление можно подать даже на портале госуслуг – и узнать таким образом, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Корреспондент Online47 на себе проверил, как это работает. Оказалось, что результаты можно получить буквально в течение нескольких часов.

Для начала в поиске на портале нужно набрать «ЦККИ» – это аббревиатура от Центрального каталога кредитных историй Банка России. Система услужливо подскажет единственно возможный вариант: «Узнать кредитную историю – Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

Следующий шаг: перейти в этот раздел сведений о бюро кредитных историй и, подтвердив свои данные, отправить соответствующее заявление.

Спустя короткое время на почту – как вашу личную, так и на портале госуслуг – придет оповещение о том, что услуга оказана. В прилагаемом документе будут указаны бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные. Выбирайте любое – авторизуйтесь – и проверяйте, есть ли у вас неизвестные вам самим долги.

Дважды в год этой процедурой через портал госуслуг можно воспользоваться бесплатно. А значит, вполне реально отследить потенциально неприятный финансовый след – и обезопасить себя от возможных проблем в будущем.

Объясняем, что происходит в Ленобласти и за ее пределами в Одноклассниках. Подписаться

Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-50579 от 9 июля 2012 г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Учредитель акционерное общество «Ленинградская областная телекомпания».
И.о. главного редактора Разинькова Кристина Александровна
email: info@online47.ru
Размещение рекламы sbudkov@lentv24.ru