Каско как действовать при страховом случае

Страховой случай

Дорожно-транспортное происшествие — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Что делать при ДТП

  • немедленно остановитесь, включите аварийную сигнализацию, выставите знак аварийной остановки (в городе — не менее, чем за 15 м, вне населенного пункта — не менее, чем за 30 м). Не передвигайте автомобиль с места, а также не перемещайте предметы, относящиеся к ДТП
  • вызовите на место ДТП представителей ГИБДД, при необходимости позвоните в службу спасения
  • сообщите о наступлении страхового случая в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) и предоставьте следующие сведения:
    — номер страхового полиса
    — ФИО страхователя, марку, модель, государственный регистрационный знак застрахованного автомобиля
    — адрес и описание происшествия
  • консультант ВСК даст все необходимые инструкции по Вашим дальнейшим действиям
  • примите все возможные меры к сохранению следов и предметов, относящихся к происшествию, и организации объезда места происшествия
  • запишите фамилии, телефоны и адреса свидетелей.
  • совместно с другим участником ДТП заполните извещение по ОСАГО (синий бланк) и подпишите его. Обратите внимание на достоверность информации, указанной другим участником ДТП (номер страхового полиса, наименование страховой компании, марка, модель и государственный номер автомобиля). Передайте копию извещения о ДТП другому участнику ДТП
  • при составлении схемы ДТП и протокола требуйте отражения в них сведений, которые, по Вашему мнению, не учтены. Если Вы не согласны с протоколом ГИБДД, обязательно укажите: «Не считаю себя нарушителем» или «Не согласен с…». Ни в коем случае не отказывайтесь подписывать протокол. Не подписывайте прочие документы, смысл которых не ясен для Вас, или с которыми Вы не согласны.

Документы необходимые на случай ДТП

  • Письменное заявление на возмещение вреда от Страхователя, Выгодоприобретателя, Собственника, Застрахованного либо их наследников, или их представителей, заполненное по форме, установленной Страховщиком;
  • Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя (Паспорт гражданина или Водительское удостоверение).
  • Если Страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на ведение дел со Страховщиком от лица Страхователя.
  • Свидетельство о регистрации ТС и /или Паспорт транспортного средства.
  • В случае если Страхователь не является собственником ТС — Действующий гражданско-правовой договор или нотариально оформленная доверенность от собственника ТС, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества.
  • Путевой лист (для юридических лиц).
  • Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент события.
  • Страховой полис.
  • Дополнительные соглашения к полису (при наличии).
  • По возможности — документ, подтверждающий факт оплаты полиса (страховых взносов).
  • Нотариально заверенная доверенность при перечисление денежных средств в пользу заявителя, не являющегося Выгодоприобретателем.
  • Распорядительное письмо Выгодоприобретателя, свидетельство о праве наследования, банковские реквизиты получателя страхового возмещения (при необходимости).
  • При оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД:
    Справка о дорожно-транспортном происшествии и/или иной документ, выданный ГИБДД, которые содержат (каждый или в совокупности) информацию о месте, времени и участниках ДТП, перечень и характер повреждений ТС участников ДТП, сведения о нарушении или отсутствии нарушений ПДД РФ каждым из участников ДТП, информацию о направлении участников ДТП на медицинское освидетельствование, наименование Страховщиков ОСАГО участников ДТП и номеров договоров ОСАГО.
  • Протокол об административном правонарушении (кроме случаев, когда административная ответственность за нарушение п. ПДД не предусмотрена) ОГИБДД.
  • Постановление по делу об административном правонарушенииилиОпределение по делу об административном правонарушенииили Постановление-квитанция по делу об административном правонарушении вынесенное ОГИБДД.
  • Акт медицинского освидетельствования водителя, управлявшего ТС (если водитель направлялся на медицинское освидетельствование).
  • Постановление о возбуждении уголовного дела или Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (если ДТП имело признаки преступления).
  • Постановление о прекращении уголовного дела, вынесенное ОВД (если уголовное дело возбуждалось).
  • Документы, подтверждающие фактические расходы, связанные с эвакуацией поврежденного ТС:
    • При наличных расчетах – Квитанция-договор на бланке формы БО-3;
    • При безналичных расчетах – Договор на оказание услуг, Акт выполненных работ, копия платежного поручения.

На всякий случай

  • при наступлении события, незамедлительно сообщите о случившемся в компетентные органы:
    • Со стационарного телефона:
      • 01 – МЧС, Пожарная охрана
      • 02 – ГИБДД, ОВД
      • 03 – Служба скорой помощи
    • С мобильного телефона:
      • 112 — для абонентов МТС
      • 112, 911 — для абонентов Билайн
      • 112, 020 – для абонентов Мегафона
      • (495) 937-99-11 – через Службу спасения
  • обратитесь в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) для регистрации события и получения консультации по необходимому комплекту документов и дальнейшим действиям
  • не давайте обещаний и не делайте предложений о добровольном возмещении вреда, причиненного третьим лицам
  • при получении документов в компетентных органах, убедитесь, что в них содержится:
    • информация о транспортном средстве (марка, модель, государственный регистрационный номер)
    • дата и место произошедшего события
    • перечень полученных повреждений
    • информация о причинах события и/или виновных лицах
  • до проведения осмотра представителем ВСК поврежденного автомобиля не предпринимайте меры по устранению повреждений и восстановлению автомобиля.

Куда обращаться

Письменное заявление желательно подать в течении 3-х рабочих дней с момента наступления страхового события в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

Если у Вас имеется сервисная карта, Вы можете подать заявление, вызвав аварийного комиссара.

Страхование автотранспорта (КАСКО)

Полис КАСКО – это защита от широкого спектра страховых рисков, таких, как угон, хищение, повреждение автомобиля. При выборе полиса всегда можно выбрать перечень рисков, которые будут актуальны именно для Вашего автомобиля и типа эксплуатации. Страховое возмещение может позволить Вам в короткие сроки восстановить поврежденное транспортное средство, либо приобрести новое взамен утраченного.

Автокаско — добровольный вид страхования, который защищает водителя от финансовых проблем, а машину — от угона, хищения, ДТП.

Преимущества продукта

  • Действует по всей территории РФ;
  • Размер страхового возмещения позволяет восстановить пострадавшего ТС или купить новое взамен утраченного;
  • Страхование транспорта и доп. оборудования, установленного на борту;
  • Страховка от одного события или от нескольких рисков, что позволит рассчитывать свои финансовые возможности;
  • Быстрое урегулирование дел (в среднем, до 10 дней);
  • Выбор страхования от любого риска – от отдельного события до полного пакета рисков, предусмотренных Правилами страхования;
  • Возможность застраховать автомобили, передаваемые в залог, лизинг, приобретаемые в кредит;
  • Выбор условий страховой выплаты – от ремонта на СТОА Страховщика до ремонта на СТОА по выбору Страхователя;
  • Возможность направления нашим персональным менеджером поврежденного автомобиля с места ДТП сразу в сервис;
  • Услуги аварийного комиссара, эвакуатора, круглосуточная поддержка Контакт-центра.

Оставить заявку — Конец виджета обратной заявки —>

Территория и срок страхования:

  • Территория страхования — Российская Федерация;
  • Период действия полиса 1 год.
Читайте также  Срок поверки электросчетчиков мосэнергосбыт стоимость

Стоимость полиса и страховые суммы

Страховые риски

Как оформить продукт

Оформить страховку КАСКО — это легко:

Полис оформляют онлайн на сайте страховщика. Страхователями могут быть граждане РФ, иностранцы, ИП или юридические лица. Пакет документов такой же, как для ОСАГО и есть у каждого водителя/владельца ТС.

В зависимости от ситуации, страховщик имеет право для оформления страховки требовать дополнительные документы (для выявления повреждений, расчета стоимости ТС).

Требования к клиенту

  • Страхователями по данному виду страхования могут выступать российские и иностранные физические лица, в т.ч. занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели), юридические лица (независимо от их организационно-правовой формы).

Документы для оформления

  • Реквизиты Страхователя, документы на транспортное средство (ПТС, СТС).

Вопросы и ответы

Объект — авто-, мототранспорт, доп.оборудование (входящее и не входящее в заводскую комплектацию), имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), гражданская ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью третьих лиц.

Базовые пакеты — ответственность за все риски, за группу рисков, страхование ГО и владельцев ТС, от НС водителя и пассажиров.

Страховая сумма — лимит возмещения по каждому страховому случаю на период действия договора. При выплате возмещения страховая сумма не уменьшается.

Размер страхового тарифа — устанавливается соглашением сторон. Страховщик имеет право применять к базовым тарифам повышающие или понижающие коэффициенты.

Права, обязанности сторон, срок действия страховки, порядок выплаты возмещения и другие существенные условия установлены договором страхования, подписанного сторонами.

Факторы, влияющие на тарифы автостраховки:

  • Марка, модель, возраст машины;
  • Тип сигнализации;
  • Место ночной парковки;
  • Пол, возраст, водительский стаж страхователя;
  • Цена ремонта и обслуживания ТС на СТО в вашем населенном пункте.

Также СК могут обратить внимание на семейное положение водителя, используют данные по текущему классу бонус-малус (из единой базы страховых историй ОСАГО). У нас на сайте есть online калькулятор расчета стоимости страховки для вашего случая.

Для всех — ПТС, СТС.

Дополнительно для физлиц — паспорт собственника транспорта/страхователя (если он не является собственником ТС), доверенность от владельца автомобиля на подписание договора, водительские удостоверения всех лиц, которые будут вписаны в страховку.

Для юрлиц — свидетельство о регистрации, доверенность и паспорт лица, уполномоченного подписывать договор от имени юрлица.

Если оформляете полис КАСКО на авто в кредите/лизинге — сделайте копию договоров с банком, при покупке нового ТС в салоне — копию договора купли-продажи (если машина не поставлена на учет). Если страхуете защитные системы — предъявите паспорт доп. оборудования.

Основные отличия КАСКО ОСАГО
Вид страхования добровольное обязательное
Что покрывает риски повреждения, утраты ТС, гражданскую ответственность гражданскую ответственность водителя
Кто получает возмещение владелец ТС пострадавший по вине водителя ТС
Кто устанавливает цену полиса СК (самостоятельно утвержденные тарифы, ограничения, лимиты) СК (тарифы, лимиты, ограничения регулирует государство)

При наличии КАСКО нужно оформить ОСАГО — обязательное страхование. Кредитный автомобиль целесообразно застраховать двумя видами страховки, чтобы максимально снизить риски и защититься от убытков.

В большинстве случаев одно из условий автокредита — оформление КАСКО в котором выгодоприобретатель — банк. Если кредитор не требует КАСКО, условия автокредитования существенно ухудшаются — большой процент, ограничения по сумме, сроку кредитования.

Бланк с защитными признаками (волокна, водяные знаки, штрих-код), с полным наименованием компании, реквизитами, логотипом. Сравните эти сведения с данными базы ЦБ. В полисе перечисляют информацию о водителях, автомобиле, риски, размер и форму возмещения. Страховку заверяют печатью компании и подписью лица, выдавшего документ.

РСА не ведет базу полисов для КАСКО, поэтому проверить подлинность можно только в той СК, где он был оформлен. Для этого нужно позвонить в службу поддержки страховщика и назвать номер полиса (указан на бланке), дату его покупки или номер ТС. Страховщик обязан сказать, есть ли в базе такой документ, застрахована ли такая машина в компании. Если страховку оформляете для машины онлайн, необходимо проверить адрес сайта — он должен совпадать с официальным.

Все электронные полисы ООО «СМП-Страхование» подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этого документа.
Для проверки подлинности полиса Вы можете воспользоваться сервисом удостоверяющего центра Крипто-ПРО.

Не обязательно. Инспектор ГИБДД не имеет права его требовать. Полис потребуется при оформлении компенсации ущерба в страховой компании при ДТП и других случаях, предусмотренных договором страхования.

Можно оформить на любой срок, от 15 дней. Кратковременное страхование стоит не дешевле долгосрочного, кроме того, не каждый страховщик идет навстречу таким клиентам. Чем меньше срок договора, тем выше тариф за день страховки.

7 вопросов о франшизах в автостраховании

Франшиза – это отличная возможность снизить стоимость полиса каско. По сути – это часть ущерба, которая может быть оплачена клиентом, иными словами — удержана из страховой компенсации. Она не является обязательным условием, поэтому каждый автовладелец вправе решать, нужна она ему или нет. При этом важно понимать, чем отличаются разные типы франшиз.

На вопросы о применении франшиз отвечает Игорь Лаппи, генеральный директор «Совкомбанк Страхование».

  1. Меняется ли степень защиты и набор рисков при франшизе?

Полис каско обеспечивает финансовую защиту фактически при любом повреждении автомобиля, вне зависимости от того, кто его нанес: ураган, грызуны, нерадивый дворник, сосульки, птицы и проч. Наличие франшизы никак не влияет на перечень рисков, меняется только принцип расчета компенсации при наступлении страхового случая в зависимости от ее типа.

  1. Чем отличается условная и безусловная франшизы?

Если размер убытка больше размера условной франшизы, то страховая оплатит ущерб полностью, если меньше, то компенсации не будет. Например, при условной франшизе 15 000 рублей разбитую фару стоимостью 4 000 рублей придется восстанавливать за собственный счет, а лобовое стекло за 17 000 рублей – полностью за счет страховой компании. Такой подход сделает каско дешевле на 20-30%.

В варианте с безусловной франшизой при каждом страховом случае из компенсации всегда вычитается ее размер. Неважно, каков размер нанесенного ущерба, выплата будет уменьшена на размер франшизы. Например, ее величина составляет 15 000 рублей, за фару водитель не получит никакой компенсации, а за лобовое стекло – только 2 тысячи рублей. При прочих равных обстоятельствах полис каско с данным типом франшизы может быть на 50-60% дешевле.

  1. Как работает динамическая франшиза?

Она начинает действовать со второго страхового случая и с каждым последующим ее размер растет, чаще – в процентах от величины убытка. То есть при первом ДТП автовладелец получает выплату в размере 100%, при втором – на 5% меньше, при третьем – на 10% меньше и так далее.

  1. Как рассчитывается выплата при агрегатной франшизе?

Это вид менее популярен, но тоже имеет своего потребителя. Она подразумевает уменьшение ее размера с каждым страховым случаем, пока не станет равной нулю. Чаще ее величина устанавливается на довольно высоком уровне, например, 60 000 рублей. Соответственно при первом ДТП и ущербе в 30 000 рублей автовладелец ничего не получит, но агрегатная франшиза уменьшится на 30 000 рублей. При втором ДТП и ущербе на 50 000 рублей страхователь получит 20 000 рублей. При третьем и последующих страховых случаях – франшизы не будет, то есть компенсация будет выплачена в 100% размере.

  1. Может ли франшиза быть временной?
Читайте также  Почему отменили 60 поездок 90 минут

Да, временная франшиза полностью освобождает страховую компанию от выплат в случае наступления страхового случая на установленный период: день, два, десять дней, месяц и тд. То есть, если с автомобилем в этот срок что-то произойдет, его ремонт и восстановление будет полностью на стороне автовладельца.

Какие еще есть виды франшиз?

Редкий вид франшизы – «по событию» (по «риску»). Здесь можно установить тип риска и франшизу на него. Таким образом, если нужна полная защита от порчи электропроводки, но на крупные риски (угон или тоталь) – не обязательна, можно составить нужную комбинацию: добавить франшизу только на угон или тоталь. По стоимости полиса можно выиграть от 15%.

Аналогично работает франшиза на детали автомобиля, применяется к некоторым деталям ТС. Соответственно, в случае ДТП компенсация будет выплачена полностью, за исключением стоимости «франшизных» деталей.

Как понять, что подходит тебе?

Каждому водителю нужно проанализировать характеристики вождения, оценить опыт и только затем рассчитать, какой вид франшизы или их комбинацию использовать при покупке полиса каско.

Например, если вы часто получает минимальный ущерб и каждый раз стремитесь устранить его, то франшизу лучше не подключать. Если автомобиль важно защитить только от крупных убытков, подойдет любой вид франшизы, важно установить ее размер правильно.

Как показывает практика, условная франшиза лучше всего подходит опытным аккуратным водителям, которые уверенно чувствуют себя на дороге и редко попадают в мелкие дорожные происшествия. Безусловная франшиза подойдет тем, кто хочет сэкономить на каско, и кому важно защититься от крупных финансовых потерь.

Условная франшиза также подойдет тем, для кого обременителен сбор справок и обращения в страховую компанию по поводу каждой царапины. Зачастую им удобнее отремонтировать автомобиль за свой счет, чем тратить время на документооборот.

Можно, кстати, провести тест-драйв каско с франшизой, а потом решить, какие изменения нужно внести и какие дополнительные опции подключить.

КАСКО при ДТП — порядок действий

КАСКО

  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Расторжение
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Расторжение
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Расторжение
    • Страховой случай
  • КиберКАСКО

    • Страховой случай
  • ОСАГО

    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Расторжение
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ

    • Как купить полис
  • Зеленая карта

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    Программа лояльности

    В рассрочку и
    без переплат

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    МикроКАСКО

    Каско — это комплексное страхование автомобиля. В отличие от полиса ОСАГО, оно является добровольным и покрывает убытки в случае ДТП, хищения (угона), пожара, стихийного бедствия, хулиганских действий и других происшествий. В отличии от ОСАГО, автовладелец получает возмещение ущерба даже в тех случаях, когда он является случайным виновником происшествия.

    Когда требуется каско?

    Приобретая полис каско, водитель может выбрать защиту от повреждений или от повреждений и хищения (угона). С угоном всё ясно. А что же с повреждениями? Они могут быть следствием ДТП, пожара, стихийного бедствия и противоправных действий третьих лиц. В последнем случае подразумеваются царапины и вмятины на кузове, хищение колёс, зеркал и т. п. Также страховым случаем считается ситуация, когда владелец непреднамеренно причинил вред, например, сам ударил машину или не справился с управлением.

    Полис покрывает более 20 различных неблагоприятных событий. Однако есть ряд ситуаций, когда страховая защита не действует, как пример:

    • водитель не указан в полисе;
    • водитель управлял автомобилем в нетрезвом виде;
    • в двигатель авто попала жидкость;
    • произошёл естественный износ деталей автомобиля и пр.

    Какие случаи считаются страховыми?

    Дорожно-транспортное происшествие — один из типичных страховых случаев, которые покрывает каско. В ДТП всегда участвует хотя бы один автомобиль. При этом он должен находится на дороге или участвовать в дорожном движении. Повреждение во время стоянки в результате наезда другого автомобиля тоже считается дорожно-транспортным происшествием.

    Как действовать при ДТП?

    Если произошло ДТП, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

    1. Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставите знак аварийной остановки. Не перемещайте автомобиль и предметы, которые относятся к аварии.
    2. Если в ДТП участвовало два автомобиля, у водителей транспортных средств есть ОСАГО, вред здоровью и жизни не причинен, иное имущество, кроме двух авто, не пострадало, то оформить ДТП можно по Европротоколу — без ГИБДД.
    3. Если в ДТП участвовало более двух машин или пострадали люди, то нужно обязательно вызывать ГИБДД и скорую помощь (при необходимости).
    4. Сделайте видеозапись или сфотографируйте повреждения автомобиля и место происшествия. Попробуйте найти свидетелей ДТП. Чем больше доказательств, тем проще и быстрее можно будет получить компенсацию.
    5. Свяжитесь со страховой компанией. Звоните бесплатно на горячую линию в любое время. Специалисты подскажут, как оформить страховой случай и проконсультируют вас о порядке и сроках получения возмещения.

    Как оформить ДТП?

    Оформление ДТП проходит по двум основным сценариям:

    1. Если происшествие соответствует условиям оформления Европротокола, заполните бумажное Извещение о ДТП. Этот документ состоит из двух колонок: вы заполняете одну из них, второй участник ДТП — другую. При воссоздании картины ДТП используйте типовые схемы ДТП и инструкцию Российского союза автостраховщиков.
    2. В остальных случаях нужно вызвать сотрудника ГИБДД на место аварии либо самостоятельно приехать в ближайшее подразделение полиции или пост ДПС (с разрешения сотрудника, ответившего на звонок). Сотрудник ГИБДД выдаст документ с указанием перечня пострадавших деталей автомобиля и имущества, протокол о ДТП, а также постановление или определение, составленное на лицо, которое нарушило ПДД. Эти документы пригодятся вам при оформлении возмещения.

    Если ДТП произошло на парковке

    Нередко возникают ситуации, когда автомобиль получил царапины, сколы и вмятины во время движения на парковке, т. е. когда водитель сам повредил машину.

    При ДТП на парковке действуйте следующим образом:

    • Постарайтесь найти видеозапись с происшествием. Возможно, камеры наружного наблюдения или видеорегистраторы расположенных рядом машин засняли момент повреждения автомобиля.
    • Попробуйте найти свидетелей ДТП и запишите их телефоны.
    • Обратитесь в ГИБДД, если автомобилю причинён вред в результате наезда на препятствие или столкновения с другой автомашиной.

    Сотрудники ГИБДД составят протокол, с которым водитель впоследствии может направиться за страховым возмещением. Важно не пропустить срок для обращения в страховую компанию: на это отведено 10 дней.

    Когда и как получить возмещение?

    Для возмещения ущерба заполните заявление и предоставьте копии следующих документов:

    • страховой полис каско (если заявляется имущественный ущерб);
    • документы об оплате страховой премии по договору каско;
    • СТС или ПТС, водительское удостоверение;
    • документы, в которых указаны повреждённые детали авто и имущество;
    • постановление или определение об административном нарушении;
    • заявление о страховом событии;
    • диагностическая карта;
    • паспорт страхователя;
    • фото- и видеоматериалы с места происшествия;
    Читайте также  Пенсия при стаже менее 9 лет

    Если все документы верны и поданы в срок, страховая направляет на ремонт, на СТО, указанное в договоре.

    Какие еще риски покрываются каско?

    Полис каско предусматривает страховую защиту также и от следующих рисков. Среди них:

    • хищение (угон);
    • пожар, взрыв и возгорание;
    • стихийное бедствие;
    • повреждение автомобиля третьими лицами при совершении попытки хищения или из хулиганских побуждений;
    • повреждение автомобиля предметами, вылетевшими из-под колёс других транспортных средств, или в результате падения предметов (в том числе снега или льда с крыши).

    Порядок действий

    Порядок действий в этих ситуациях аналогичен действиям при ДТП. Разница лишь в том, что зачастую нужно дополнительно обращаться к сотрудникам полиции, МЧС и других служб для составления административного протокола или даже возбуждения уголовного дела. Подробнее о порядке действий каждом страховом случае, связанным с различнми способами нанесения повреждений автомобилю можно прочитать здесь.

    Каско — надёжный способ защитить себя от большинства финансовых расходов, связанных с причинением вреда автомобилю. Но не забудьте, что о любом происшествии, даже если вы сами повредили машину, надо сообщать в страховую компанию. Следуйте описанному выше порядку действий, чтобы без промедления получить возмещение ущерба по действующему страховому полису.

    ВС объяснил, когда автостраховку не заплатят

    Важно вписаться в страховку

    В мае 2017 года Ольга Годунова* застраховала машину в «Росгосстрахе» по договору КАСКО. По правилам компании, страховым случаем признавалось повреждение автомобиля, которым управлял указанный в договоре человек. В страховке был прописан один человек — Виктор Карапетов*. Спустя полгода автомобиль попал в аварию. За рулем был Иван Петров*, имени которого не было в полисе. На этом основании Росгосстрах отказал Годуновой в страховой выплате, пояснив, что страховой случай не наступил.

    Годунова пошла в суд и выиграла в двух инстанциях — со страховщика взыскали более 700 000 руб. и обязали его принять остатки разбитой машины. Суды согласились признать случай страховым. Они решили, что освободить «Росгосстрах» от выплаты только на том основании, что в страховку не вписали водителя, нельзя (решение Кировского районного суда г. Саратова — дело № 2-2944/2018, определение Саратовского областного суда — дело № 33-5503). Но Верховный суд указал на ошибочность этой позиции (дело № 32-КГ19-13).

    Коллегия по гражданским спорам под председательством Вячеслава Горшкова в своем определении указала, что то, какой случай является и не является страховым, согласуется в договоре. И в нем четко указано, что если водителя нет в страховке, то о страховом случае речь не идет.

    В такой ситуации суды также не могли применить ст. 963 ГК, устанавливающую, когда страховщик освобождается от выплат. Эта норма относится только к ситуации, когда страховой случай наступил.

    Верховный суд отправил дело на новое рассмотрение в апелляцию (на момент написания материала не рассмотрено — ред.)

    Главное — договор

    Это уже не первое определение ВС, в котором суд призывает потребителей следовать условиям договора страхования и подчеркивает важность свободы договора.

    Так, в одном из недавних определений по страховым спорам о КАСКО вопрос касался возмещение утраты товарной стоимости застрахованного автомобиля. Несмотря на требования владелицы автомобиля компенсировать утрату товарной стоимости, ВС, изучив условия договора, признал, что в нем стороны установили способ возмещения ущерба в натуральном виде. А значит возмещение ущерба в большем объёме, в том числе путём выплаты утраченной товарной стоимости, не предполагается (подробности — в материале «Читаем договор: за что должна платить страховая»).

    Юристы также признавали, что определения ВС по вопросам страхования автомобилей ясно дают понять: присуждать лишь то, что прямо предусмотрено договором страхования.

    Действительно, стороны договора страхования вправе самостоятельно определить перечень случаев, которые признаются страховыми, подтверждает Алексей Федоряка, руководитель направления процессуального права Rödl & Partner, и в настоящем деле ВС указал нижестоящим судам на допущенную ошибку.

    Есть и ряд других случаев, которые не относятся к страховым даже при наличии полиса ОСАГО, напоминает Алексей Федоряка. В их числе — причинение вреда установленными на автомобиле рекламными конструкциями или другим оборудованием, которое непосредственно не связано с участием в дорожном движении; причинение вреда в ходе соревнований, учебной езды в специально отведенных для этого местах; повреждение автомобиля при погрузке на него груза или его разгрузке; — причинение вреда автомобилю в месте, которое не относится к территории действия страхового полиса. В последнем случае нужно внимательно читать, в каких регионах и странах действует полис, предупреждает юрист.

    * Имена и фамилии участников спора изменены