Классификация страхового дела в РФ

Статья 32.9. Виды страхования

1. В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков;

24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

2. Страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые предусмотрены настоящей статьей и которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, методику расчета страховых тарифов, структуру тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Об изменениях, внесенных в документы, указанные в настоящем пункте, страховщик обязан сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Если федеральным законом предусмотрено, что правила страхования по определенным видам страхования, страховые тарифы, методика их расчета, структура тарифных ставок по этим видам страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации, уполномоченным им федеральным органом исполнительной власти или органом страхового надзора и являются обязательными для применения страховщиками, в орган страхового надзора страховщиком не представляются соответственно правила страхования, методика расчета страховых тарифов, структура тарифных ставок, а также изменения, внесенные в данные документы.

3. Утратил силу. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 234-ФЗ.

4. Утратил силу. — Федеральный закон от 24.04.2020 N 149-ФЗ.

ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 27 ноября 1992 года №4015-I

Об организации страхового дела в Российской Федерации

(В редакции Законов от 31.12.1997 г. №31-ФЗ, 20.11.1999 г. №204-ФЗ, 21.03.2002 г. №31-ФЗ, 25.04.2002 г. №41-ФЗ, 08.12.2003 г. №169-ФЗ, 10.12.2003 г. №172-ФЗ, 21.06.2004 г. №57-ФЗ, 20.07.2004 г. №67-ФЗ, 07.03.2005 г. №12-ФЗ, 18.07.2005 г. №90-ФЗ, 21.07.2005 г. №104-ФЗ, 17.05.2007 г. №83-ФЗ, 08.11.2007 г. №256-ФЗ, 29.11.2007 г. №287-ФЗ, 30.10.2009 г. №243-ФЗ, 22.04.2010 г. №65-ФЗ, 27.07.2010 г. №226-ФЗ, 29.11.2010 г. №313-ФЗ, 18.07.2011 г. №236-ФЗ, 30.11.2011 г. №362-ФЗ)

Глава I. Общие положения


Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

1. Настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

2. Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются также федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Правительства Российской Федерации, принятыми в соответствии с настоящим Законом.

В случаях, предусмотренных настоящим Законом, федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции могут принимать нормативные правовые акты.

3. Для целей настоящего Закона федеральные законы и иные нормативные правовые акты, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, являются составной частью страхового законодательства.

4. Действие настоящего Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию в части установления правовых основ регулирования указанных отношений.

5. Действие настоящего Закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, а также на отношения по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков, осуществляемому в соответствии с Федеральным законом от 17 мая 2007 года N 82-ФЗ «О банке развития».

6. Действие настоящего Закона распространяется на страховые организации, осуществляющие обязательное медицинское страхование, с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».

(В статью 5 внесены изменения в соответствии с Федеральным законом РФ от 18.07.2011 г. №236-ФЗ)

Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страховое дело)

1. Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

2. Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования

1. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

проведение единой государственной политики в сфере страхования;

установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

2. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

4. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

Читайте также  Партнерство пример текста

а) субъекты страхования;

б) объекты, подлежащие страхованию;

в) перечень страховых случаев;

г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

ж) срок действия договора страхования;

з) порядок определения размера страховой выплаты;

и) контроль за осуществлением страхования;

к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

л) иные положения.

Статья 4. Объекты страхования

1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:

1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

3. Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается.

4. Если федеральным законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования (комбинированное страхование).

5. На территории Российской Федерации страхование (за исключением перестрахования и иных предусмотренных федеральными законами случаев) интересов юридических лиц, а также физических лиц — резидентов Российской Федерации может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном настоящим Законом порядке.

Статья 4.1. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом

1. Участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются:

1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

2) страховые организации;

3) общества взаимного страхования;

4) страховые агенты;

5) страховые брокеры;

6) страховые актуарии;

7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее — орган страхового надзора);

8) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

муниципального образования город-герой Новороссийск

Размещение статьи «Отрасли, виды страхования»

Отрасли, виды страхования

В соответствии с законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» всю совокупность страховых отношений можно разделить на 3 отрасли. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся:

Страхование от несчастных случаев и болезней.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает:

  • Страхование средств наземного транспорта.
  • Страхование средств воздушного транспорта.
  • Страхование средств водного транспорта.
  • Страхование грузов.
  • Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.
  • Страхование финансовых рисков.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности включает:

  • Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
  • Страхование гражданской ответственности перевозчика.
  • Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности.
  • Страхование профессиональной ответственности.
  • Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
  • Страхование иных видов гражданской ответственности.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Более подробно содержание страховых отношений по отдельным видам страхования рассмотрены в соответствующих разделах данной брошюры. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы:

  • смешанное страхование жизни;
  • страхование детей;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;
  • страхование дополнительной пенсии;
  • медицинское страхование;
  • другие виды личного страхования.

Видами страхования ответственности являются:

— страхование автогражданской ответственности (владельца автотранспортных средств);

— страхование ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;

— страхование персональной ответственности перед третьими лицами из-за небрежности страхователя или членов его семьи;

— страхование ответственности производителя товара (посредника или продавца) перед потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие в результате поставки товара;

— страхование ответственности судовладельцев;

— страхование профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);

— другие виды страхования ответственности.

Видами имущественного страхования, например, являются:

— страхование имущества от огня;

— страхование имущества от бури;

— страхование от убытков вследствие остановки производства;

— страхование отдельных видов транспортных средств;

— многие другие виды имущественного страхования.

Формы страхования

Наряду с классификацией страхования по отраслям, подотраслям и видам выделяют формы страхования

Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, т.е. тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.

Примеры обязательного страхования:

  • медицинское страхование;
  • страхование военнослужащих;
  • страхование пассажиров;
  • страхование автогражданской ответственности (в большинстве стран);
  • страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ).

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи.

Закон обычно предусматривает:

— перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;

— объем страховой ответственности;

— уровень или нормы страхового обеспечения;

— порядок установления тарифных ставок или средние разницы этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;

— периодичность внесения страховых платежей;

— основные права и обязанности страховщика и страхователя.

Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Например, если предусмотрено обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно все, кто собирается совершить поездку.

При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения (например, минимальная страховая сумма).

Обязательное страхование распространяется на объекты, указанные в законе, автоматически. Действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. В законе впервые предусмотрены последствия неосуществления страхования лицами, для которых оно является обязательным. Это определено в статье 937 ГК РФ. В ней говорится, что лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования. При наступлении страхового случая это лицо несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Читайте также  Куда обратиться подать документы на алименты

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.

Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям.

Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.

Ошибка 404: Cтраница не найдена

Неправильно набран адрес или такой страницы на сайте больше нет

Перейдите на главную страницу или воспользуйтесь картой сайта ниже

Сообщить об ошибке можно по электронной почте

Университет

  • Сведения об образовательной организации
  • Об университете
  • Руководство
  • Документы
  • Реквизиты
  • Ученый совет
  • Попечительский совет
  • Международная деятельность
  • История вуза

Структура

  • Список телефонов
  • Институты
  • Факультеты
  • Кафедры
  • Колледжи
  • Филиалы
  • Центры
  • Департаменты
  • Управления
  • Отделы
  • Лаборатории

Образование

  • Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ
  • Среднее профессиональное образование
  • Высшее образование
  • Дополнительное образование
  • Дистанционное обучение
  • Учебно-методический совет
  • Профессионально-общественная аккредитация

International

  • Международная деятельность
  • Сотрудникам
  • Студентам и выпускникам
  • Иностранным поступающим
  • Новости международного сотрудничества
  • Отдел международного сотрудничества
  • English web-site

Наука

Студенту

  • Расписание занятий
  • Навигатор первокурсника
  • Образовательный процесс
  • Студенческий офис
  • Студенческие объединения
  • Лучшие студенты
  • Студенческие проекты
  • Стоимость обучения
  • Стипендиальное обеспечение
  • Государственное и социальное обеспечение
  • Трудоустройство и вакансии
  • Общежитие
  • Документы

Абитуриенту

  • Личный кабинет абитуриента на программы ВО
  • Личный кабинет абитуриента на программы СПО
  • Новости приемной комиссии
  • Дни открытых дверей
  • Часто задаваемые вопросы
  • Информирование о приеме
  • Приемная кампания
  • Правила приема
  • Расписание консультаций и экзаменов
  • Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ
  • Особенности приема лиц с ОВЗ
  • Иностранным гражданам
  • Информация по материнскому капиталу
  • Контакты приемной комиссии
  • Задать вопрос приёмной комиссии

Пресс-центр

  • Главные новости
  • Ближайшие события
  • Меры против коронавируса
  • Информация и объявления
  • Новости подразделений
  • Спортивная жизнь
  • Международная деятельность
  • Студенческие объединения
  • Наши достижения
  • СМИ о нас
  • Интервью
  • Специальные проекты
  • Фотогалерея

Сервисы

183038, г. Мурманск, ул. Капитана Егорова, д. 16, каб. 116

183038, г. Мурманск, ул. Капитана Егорова, д. 15, каб. 103

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

© 2003–2021 Мурманский арктический государственный университет

Классификация страхового дела в РФ

Запуск бизнеса неизбежно влечёт за собой риски. Предприниматели, особенно начинающие, не всегда могут предугадать их последствия.

Все риски можно поделить на две группы: внешние и внутренние. Внешние риски никак не связаны с бизнес-процессами компании. К ним относятся:

  • риски усиления конкуренции;
  • изменение экономической ситуации;
  • техногенные катастрофы;
  • природные катаклизмы;
  • социально-политические факторы;
  • изменения в законодательстве.

Внутренние риски напрямую связаны с деятельностью организации, так что некоторые из них предприниматель может предотвратить. В их число входят:

  • производственные риски (поломка оборудования и вызванный этим простой);
  • коммерческие риски (утеря или ущерб товару в процессе транспортировки);
  • финансовые риски (невыполнение обязательств перед банками, например невозможность погасить кредит);
  • человеческий фактор (ошибочные решения сотрудников).

Минимизировать потери поможет страхование бизнеса от рисков. По условиям договора при наступлении страхового случая страховщик примет на себя обязательство компенсировать ущерб.

Как выбрать услуги страхования

Чтобы понять, какие страховые продукты подойдут компании, нужно ответить на три вопроса:

  • Каким рискам подвержен бизнес?
  • Какова вероятность возникновения каждого из них?
  • Какие это будет иметь последствия и какие расходы повлечёт?

Проанализировав ситуацию, обратитесь с резюме организации к представителю страховщика. Преимущества современного страхования — в огромном разнообразии продуктов, среди которых много шансов найти оптимальный.

Страховой пакет для малого бизнеса

Страхование физических и юридических лиц в России регулируется Гражданским кодексом и законом «Об организации страхового дела». Страховые компании предлагают стандартные пакеты для малого бизнеса. Можно выбрать такой или попросить страховщика составить персональное предложение.

Как правило, в базовый страховой бизнес-полис входит 3 продукта. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Страхование имущества

Страховой случай. Имуществу предприятия нанесён ущерб.

Компенсация. Полная или частичная.

Обычно руководители страхуют имущество от пожара, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель могут застраховать любое имущество, в том числе:

  • автомобиль (по договору КАСКО), а также любой наземный (включая спецтехнику), морской, ж/д и воздушный транспорт;
  • недвижимость;
  • оборудование;
  • товар в обороте;
  • наличные деньги;
  • груз во время транспортировки;
  • сельскохозяйственную продукцию.

Ст. 4 закона «Об организации страхового дела»
Ст. 930 ГК РФ

Страхование гражданской ответственности арендатора

Предприниматель может застраховать любые арендованные помещения: офисные, торговые, складские и так далее. Коммерческую недвижимость можно застраховать даже от ущерба, нанесённого посетителю, например если гость отеля застрянет в лифте по вине организации.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Страхование ответственности за неисполнение обязательств по договору

Страховой случай. Компания нарушает обязательства перед третьими лицами (клиентами или банками).

Страховая компания возьмёт на себя неустойку.

Страхование профессиональной ответственности

Страховой случай. Сотрудник компании допустил во время работы ошибку, которая причинила ущерб бизнесу.