Когда можно возместить утс по осаго 2018

Читаем договор: за что должна платить страховая

Надо изучать договор

Ольга Ушакина* оформила КАСКО в САО «ВСК». В период действия договора произошло ДТП, в результате которого ее автомобиль получил технические повреждения. Компания признала случай страховым и выдала Ушакиной направление на ремонт на станцию технического обслуживания, где повреждённый автомобиль был восстановлен. Ушакина обратилась к страховщику с заявлением о возмещении утраты товарной стоимости машины, а когда получила отказ, обжаловала его в суд.

Советский районный суд г. Орла иск удовлетворил, Орловский областной суд с ним согласился. Они решили: утрата товарной стоимости автомобиля относится к реальному ущербу и подлежит взысканию, если нет оснований для освобождения страховщика от возмещения причинённого ущерба в полном объёме. Поскольку компания признала наличие страхового случая и произвела возмещение путём организации ремонта поврежденного автомобиля, она должна была также вернуть утраченную товарную стоимость.

ИСТЕЦ: Ольга Ушакина*

ОТВЕТЧИК: САО «ВСК»

СУТЬ СПОРА: О возмещении утраты товарной стоимости автомобиля

РЕШЕНИЕ: Апелляционное определение отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции

САО «ВСК» обжаловало это решение в Верховный суд. Тот изучил условия договора страхования и пришел к выводу: оформляя КАСКО, стороны установили способ возмещения ущерба в натуральном виде; возмещение ущерба в большем объёме, в том числе путём выплаты утраченной товарной стоимости, не предусмотрено. По мнению ВС, это не противоречит п. 1 ст. 15 ГК, согласно которому договором может быть предусмотрено возмещение убытков (в том числе утраты товарной стоимости) в меньшем размере. Выходит, страховщик не принимал на себя обязательства по выплате страхового возмещения по КАСКО в размере реального ущерба с учётом утраты товарной стоимости застрахованной машины. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ 37-КГ19-2). Апелляция оставила иск Ушакиной к АО «ВСК» без удовлетворения.

Стороны свободны в заключении договора

По мнению адвоката, руководителя практики уголовного и административного права Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Федеральный рейтинг. × Алены Зеленовской, основной мыслью определения ВС является осуществление принципа свободы договора. «Страховщик и страхователь заключили договор имущественного страхования, которым не предусмотрено возмещение утраты товарной стоимости. Это условие не противоречит каким-либо императивным нормам и не ущемляет права страхователя. Тем не менее, суды первой и апелляционной инстанций оставили без оценки отсутствие у ответчика такой обязанности по договору», – говорит Зеленовская.

«Учитывая многочисленные злоупотребления правами потребителей страховых услуг, определение ВС будет ориентиром для судов, которым надлежит присуждать лишь то, что прямо предусмотрено договором страхования»

Сергей Водолагин, управляющий партнер юрфирмы Вестсайд Вестсайд Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) ×

Руководитель Группы российского права «Amond & Smith» Владимир Данилевский напомнил: ВС уже высказывался, что договор ОСАГО может не предусматривать обязанности страховщика возместить утрату товарной стоимости автомобиля (N 16-КГ17-38). Также ВС отказывал страхователям в требовании признать такое условие договора недействительным (N 43-КГ18-5). Однако практика нижестоящих судов по этим вопросам очень разнородна (N 33-9660/2018, N 33-27801/2018). «Стороны договора страхования вправе самостоятельно установить объем взаимных прав и обязанностей. Убытки, выражающиеся в стоимости потери товарного вида автомобиля, не подлежат возмещению, если договором страхования предусмотрено только восстановление машины», – отметил управляющий партнер юрфирмы Вестсайд Вестсайд Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) × Сергей Водолагин.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Дополнительные выплаты по ОСАГО и КАСКО

Ну очень интересная информация.

Знаете ли ВЫ что.

Страховые выплаты по ОСАГО.

1. Утрата Товарной Стоимости транспортного средства подлежит возмещению по ОСАГО, т.е. является страховой выплатой по ОСАГО. Простым языком: Если Вашей машине менее 5 лет, то помимо денег на ремонт, можно получить дополнительные деньги за УТС со страховой компании.

2. Если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, то одновременно с удовлетворением требования потерпевшего (страхователя) о взыскании недоплаченной (невыплаченной) части страхового возмещения подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения условий договора страхования. Простым языком: Помимо объективной выплаты на ремонт + стоимости УТС, Вы можете с нашей помощью взыскать неустойку через суд со страховой компании. Высокий процент! При большом ущербе до 130 р. в день.

3. Наступление страхового случая при управлении страхователем транспортным средством в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения не влечет освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения по ОСАГО. Простым языком: По ОСАГО если Вы были пьяны в момент ДТП и не виновны – права отберут, но страховую выплату Вы получите.

4. Нормы ФЗ «Об ОСАГО» никак не ограничивают право потерпевшего на страховое возмещение в случаях, когда вред причинен третьему лицу вследствие взаимодействия источников повышенной опасности, если вред причинен совместно, а также в иных случаях, когда он находится в причинной связи с действиями нескольких лиц. Простым языком: Если в ДТП виноваты два или более участника, то Вы можете получить, до 120т.р. с каждой страховой компании.

5. Если вред в дорожно-транспортном происшествии причинен потерпевшему в результате совместной эксплуатации двух транспортных средств (тягача и прицепа) в составе автопоезда, а не в результате самостоятельного, независимо от тягача, движения прицепа, то по каждому транспортному средству при наступлении страхового случая страховые выплаты должны быть произведены обоими страховщиками или одним страховщиком, если он застраховал ответственность владельца тягача и прицепа. Простым языком: по 120 т.р. с обеих страховых компаний, если тягач и прицеп застрахованы в разных компаниях или до 240 т.р. с одной страховой компании, если тягач и прицеп застрахованы в одной страховой компании.

Страховые выплаты по КАСКО.

1. Утрата Товарной Стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства КАСКО, т.е. является страховой выплатой по КАСКО. Простым языком: вне зависимости от виновности в ДТП помимо ремонта Вашего ТС, можно по КАСКО получить за УТС с нашей помощью через суд со страховой компании.

2. Добровольное страхование регулируется Законом о защите прав потребителей. Простым языком: суд взыскивает со страховой компании не только невыплаченное страховое возмещение и судебные расходы, но и неустойку (3 % в день, но не более суммы страховой премии), штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы, моральный вред.

3. Для транспортных средств по договору КАСКО, на которые распространялась гарантия от производителя, стоимость запасных частей, материалов и нормо-часов по видам ремонтных работ определяется судами по данным соответствующих дилеров. Простым языком: Ваша машина находится на гарантии, а страховая компания заплатила Вам по КАСКО по «среднерыночным» ценам, с нашей помощью через суд возможно получить по дилерским расценкам.

Читайте также  Неисправности бытовой техники до 14дней

4. Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе. Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо. Простым языком: выплата по КАСКО всегда должна производиться без износа, а если «тотал», то выплата должна быть без вычета амортизации за прошедший период действия договора. Страховая все равно может выплатить с учётом износа, но с нашей помощью Вы можете вернуть эти деньги через суд.

5. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Неисполнение этой обязанности само по себе еще не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Простым языком: если заявил не вовремя – это не является причиной отказа и страховое возмещение с нашей помощью можно получить через суд.

6. Непредставление страхователем паспорта транспортного средства, либо свидетельства о его регистрации, либо комплекта(ов) ключей, талона техосмотра не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения за угон (хищение) автомашины. Простым языком: если машину угнали с ключами, ПТС, свидетельством о регистрации и талоном техосмотра – страховая компания откажет в выплате, но с нашей помощью через суд возможно получить полную выплату.

7. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения в случае нарушения страхователем сроков уплаты страховых взносов, если договор добровольного страхования имущества в установленном порядке не прекращен или не расторгнут. Простым языком: если просрочена уплата страховой премии – страховая откажет в выплате, но с нашей помощью через суд возможно получить полную выплату.

8. Управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе КАСКО, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб». Простым языком: если за рулем в момент ДТП был трезвый водитель, имеющий водительское удостоверение соответствующей категории, но не вписанный в полис КАСКО – страховая откажет в выплате, но с нашей помощью через суд возможно получить полную выплату.

УТС (утрата товарной стоимости транспортного средства): о чем молчат страховые… или КАК ПОЛУЧИТЬ ДОПЛАТУ по ОСАГО (КАСКО)

Утрата товарной стоимости (УТС) транспортного средства – это снижение его рыночной стоимости в связи с ремонтом. Очевидно, что даже новая машина после вынужденного посещения сервиса становится в цене для потенциальных покупателей значительно ниже. Но одно дело, когда Вы сами повредили своего железного коня и совсем другой расклад, если в Вас врезались на трассе, грубо нарушая правила дорожного движения. Тогда в отношения включается страховщик, прямой задачей которого является минимизация страховых выплат, соответственно, ему совсем невыгодно дополнительно информировать клиентов о возможности получить дополнительную сумму. Более того, до определенного решения Верховного Суда в 2015 году о включении УТС в «>реальный ущерб , взыскание УТС по ОСАГО трактовалось неоднозначно. Теперь же вероятность положительного исхода дела выросла почти до 100%, что сразу же навело ужас на страховые. Дескать, это для них нерентабельно. Так ли это или нет- не вопрос потребителя, наша задача- возместить максимум ущерба!

Условия для получения УТС:

-Взыскать УТС можно только как на стадии подачи заявления о выплате в страховую, так и в судебном порядке;

— Рассчитывает УТС по ОСАГО (КАСКО) только эксперт в рамках независимой экспертизы. Как правило, стоимость экспертизы по УТС ниже экспертизы по ущербу почти в 2-2,5 раза (3000 руб против 8000-9000 руб);

— Получить УТС можно даже после основных выплат по ущербу в течение 3-х лет;

— Если Ваш автомобиль полностью не перекрашивался (внутри и снаружи) и на нем не обнаружено следов предыдущих аварий или коррозионных разрушений!

— Процент износа (%) Вашего автомобиля не должен превышать 40!

— Ваша машина должна быть «новой»: 3 года для отечественных и 5 лет для иномарок.

-Сумма максимальной выплаты по ущербу имуществу (по ОСАГО) определяется 400 000 рублей. Если такой лимит уже Вам выплачен, то взыскать УТС не получится.

Особенности УТС по ОСАГО в 2017-2018

Даже если Вы по предложению страховщика отправили свой автомобиль на ремонт в автосервис, Вы имеете право на получение компенсации за УТС. Не вдаваясь в технические подробности, сумма по УТС будет больше, чем моложе Ваш автомобиль. И это логично. Как было отмечено выше, законность взыскания УТС по ОСАГО со страховых с 2015 года может привести к экономическому дисбалансу по выплатам в сторону их увеличения и смены коэффициентов по полису ОСАГО в направлении удорожания, как плачутся ныне страховщики. Так или иначе, но практика текущих лет все расставит по местам, ведь увеличение цены страховых премий по ОСАГО в 2015 и так уже показало значительное превышение сборов над выплаченной компенсацией, и нам остается радоваться прекрасным перспективам по возмещению УТС по ОСАГО в 2017-2018!

ПОЛЕЗНЫЕ МАТЕРИАЛЫ ПО ОСАГО И КАСКО:

Авария сбивает цену

Некая О. Арепьева попала в аварию. Виновным в ДТП был признан А. Восканян. Дама обратилась в свою страховую компанию по прямому возмещению ущерба. Страховщик выплатил ей 232,5 тысячи рублей.

Однако она сочла эту сумму сильно заниженной и обратилась к независимому эксперту. Тот насчитал, что восстановительный ремонт с учетом износа обойдется в 450 тысяч. Да еще и утрата товарной стоимости по его расчетам составила 77 тысяч рублей.

Арепьева обратилась за доплатой к виновнику аварии и к своему страховщику. Однако ответа от них никакого не получила. Тогда она подала в суд, потребовав со страховщика 167,5 тысячи рублей, а также штраф в размере 84 тысяч рублей. С причинителя вреда, то есть виновника аварии она попросила взыскать ущерб в размере 127 тысяч рублей.

Суд первой инстанции по ходатайству Восканяна назначил дополнительную автотехническую экспертизу. Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составила 218 тысяч рублей. А вероятная утрата товарной стоимости составила 43 тысячи рублей. Такой расчет не устроил Арепьеву, и по ее ходатайству была назначена дополнительная экспертиза. В соответствии с заключением стоимость ремонта составила 221 тысячу рублей.

Суд решил, что выплаченная страховщиком сумма превышает стоимость восстановительного ремонта. При этом раз эксперт только предполагает возможную сумму утраты товарной стоимости, а других доказательств, позволяющих четко ее установить, нет, то значит и оснований для ее возмещения нет. Поэтому суд отказал в удовлетворении иска, посчитав, что все свои обязательства страховая выполнила. Суд апелляционной инстанции с этими выводами и обоснованиями согласился. А вот Верховный суд взглянул на эту историю иначе.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса гражданин может требовать полного возмещения вреда, ему причиненного. Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК возместить ущерб должен тот, кто его причинил. В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда, к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость. Она представляет собой уменьшение стоимости машины, вызванное преждевременным ухудшением внешнего вида и ее эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП. То есть утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запчастей, поскольку уменьшение потребительской стоимости нарушает права автовладельца.

Читайте также  Наследование активов в швейцарии

В удовлетворении требований о возмещении убытков не может быть отказано на основании, что их точный размер невозможно установить, утверждает Верховный суд. В этом случае их размер должен установить суд с учетом всех обстоятельств.

Также ВС напомнил, что если для устранения повреждений использовались новые материалы, расходы включаются в реальный ущерб, даже если стоимость имущества после такого ремонта увеличилась.

Так же Верховный суд указал, что правила, действующие в рамках страхования по ОСАГО, не распространяются на возмещение вреда от причинителя ущерба. Иными словами, если по ОСАГО автовладельцу считают ущерб по единой методике с учетом износа, то при взыскании ущерба от причинителя вреда износ учитывать не требуется. Иначе потерпевший лишался бы права на полное возмещение ущерба.

Поэтому с причинителя вреда пострадавший может требовать полной стоимости новых деталей, узлов и агрегатов, установил Верховный суд.

То есть нижестоящие суды забыли о постановлении Пленума Верховного суда, опубликованного еще в 2015 году. Кроме того, они почему-то вообще не стали рассматривать ту часть иска, которая касается требований с виновника аварии. Хотя пострадавший имеет полное право требовать возмещения ущерба именно с него.

Поэтому Верховный суд решил отменить решение апелляционного суда и направить дело на новое рассмотрение с учетом всего изложенного.

ОСАГО

Ваши действия в случае ДТП:

Немедленно остановите транспортное средство и включите аварийный световой сигнал.

Поставьте знак аварийной остановки.

Свяжитесь с экстренными службами по телефонам 112 или 102 (звонок бесплатный, в т.ч. в роуминге) и действуйте согласно указаниям сотрудника ГИБДД.

Окажите первую помощь пострадавшим, вызовите «Скорую медицинскую помощь» по номеру телефона 103 или 112. В экстренной ситуации отправьте пострадавших на попутном транспортном средстве в ближайшее медицинское учреждение и оставьте свои контактные данные (фамилия, регистрационный знак транспортного средства, мобильный телефон) и вернитесь на место происшествия.

Зафиксируйте обстоятельства ДТП (положение всех транспортных средств, окружающие место происшествия здания и другие объекты, следы торможения, части транспортного средства, которые сорвало при столкновении и т.д.).

Если не причинен вред жизни и/или здоровью, и транспортные средства создают препятствие для остальных участников движения, освободите проезжую часть.

Если вред жизни и/или здоровью причинен, транспортные средства нельзя перемещать без указания сотрудников ГИБДД.

Позвоните в Федеральный контакт-центр по телефону 8-800-100-82-00.

Запишите фамилии, адреса и номера телефонов очевидцев. Сообщите участникам ДТП номер страхового полиса ОСАГО, наименование, телефон и адрес страховщика и запишите аналогичные реквизиты других участников ДТП, сфотографируйте страховой полис ОСАГО второго участника.

В соответствии с рекомендациями сотрудников ГИБДД:

— дождитесь приезда сотрудников ГИБДД для оформления происшествия;

— оформите ДТП по процедуре Европротокола без участия сотрудников ГИБДД.

Оформление ДТП по процедуре Европротокола.

Европротокол – это процедура упрощенного оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД, для этого участники происшествия заполняют бланк Извещения о ДТП.

Оформление ДТП по процедуре Европротокола возможно если:

· ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО;

· Нет травмированных и погибших, не пострадали другие участники дорожного движения, транспортные средства, объекты, сооружения и прочее;

· Обстоятельства происшествия, характер и перечень видимых повреждений не вызывают разногласий у участников ДТП.

При наличии разногласий обязательно отразить информацию о них в Извещении о ДТП, а также зафиксировать сведения о ДТП с помощью приложения «ДТП.Европротокол» и передать в РСА.

Лимит страхового возмещения:

· До 100 000 рублей при отсутствии разногласий у участников ДТП (без фиксации сведений о ДТП с помощью приложения «ДТП.Европротокол»).

· До 100 000 рублей при наличии разногласий у участников ДТП и обязательной фиксации сведений о ДТП с помощью мобильных приложений «ДТП.Европротокол» либо «Помощник ОСАГО» и передачи сведений в РСА.

· До 400 000 при отсутствии разногласий у участников ДТП и обязательной фиксации сведений о ДТП с помощью мобильных приложений «ДТП.Европротокол» либо «Помощник ОСАГО» и передачи сведений в РСА.

Как заполнить Извещение о ДТП для оформления Европротокола.

Бланк Извещения о ДТП самокопирующийся и состоит из двух страниц.

Участники ДТП совместно заполняют лицевую сторону Извещения о ДТП, затем разделяют бланк на две части, после чего у них остаётся по одному экземпляру Извещения о ДТП.

Каждый участник ДТП заполняет оборотную сторону своего экземпляра Извещения о ДТП.

При наличии разногласий:

Участники ДТП отражают информацию об этом на лицевой стороне Извещения о ДТП в п.13 и указывают суть этих разногласий на оборотной стороне Извещения о ДТП в п.18.
Фиксируют и передают в РСА сведения о ДТП при помощи мобильного приложения «ДТП. Европротокол».

После оформления ДТП по процедуре Европротокола, заполненное Извещение о ДТП необходимо направить в свою страховую компанию как потерпевшему, так и виновнику происшествия в течение 5 рабочих дней.

Полный список подразделений Компании можно увидеть на сайте http://ugsk.ru/, или узнать, позвонив в Федеральный контакт-центр по телефону 8-800-100-82-00.

ВАЖНО! До истечения 15 календарных дней со дня ДТП, за исключением нерабочих и праздничных дней, виновник происшествия не должен приступать к ремонту или утилизации своего транспортного средства.

Электронное Извещение о ДТП.

Извещение о ДТП можно оформить в виде электронного документа с помощью приложения «Помощник ОСАГО».

Для этого одному из участников ДТП необходимо скачать приложение в Google Play / App Store.

Наличие у обоих участников ДТП действующей учетной записи на портале ГОСУСЛУГ обязательно.

В случае оформления Извещения о ДТП в электронном виде, необходимо в течение 5 рабочих дней с даты ДТП позвонить в Федеральный контакт-центр по телефону 8-800-100-82-00.

При обращении с заявлением о выплате потерпевший в ДТП должен предъявить в страховую компанию:

· Заявление о страховом возмещении или о прямом возмещении убытков;

· Паспорт выгодоприобретателя, либо его нотариально заверенную копию;

· Документы, подтверждающие полномочия представителя потерпевшего/ выгодоприобретателя (доверенность);

· Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)/ паспорт транспортного средства (ПТС), документы на право собственности на иное имущество.

· Банковские реквизиты выгодоприобретателя для получения страхового возмещения;

· Согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего/ выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

· Извещение о дорожно-транспортном происшествии (если ДТП оформлено по процедуре Европротокола и Извещение заполнено на бумажном носителе);

· Протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если оформление ДТП осуществлялось сотрудниками ГИБДД).

· Иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4-4.7 и (или) 4.13 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в зависимости от вида причиненного вреда)

С полным текстом Правил можно ознакомиться по ссылке: