Снизить ставку по кредиту сбербанка

Рефинансирование

Преимущества кредита в Почта Банке

Как оформить рефинансирование

Тарифы и документы

Тариф «Рефинансирование»

50 000 — 6 000 000 Р

Общие условия для всех тарифов

— В банкоматах Почта Банка

— В банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка)

— С карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 р)

Относится к потребительским кредитам или автокредитам

Отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту

Отсутствует просроченная задолженность по кредиту в течение последних 6 месяцев

Кредит выдан 6 и более месяцев назад

До полного погашения кредита осталось минимум 3 месяца

Не является кредитом «банков группы ВТБ»

Валюта кредита — рубли РФ.

Гарантированная ставка

Услуга «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек Почта Банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки, и вернет разницу на Ваш сберегательный счет.

Стоимость подключения услуги — от 2,2% до 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.

  • заполнить онлайн — заявку
  • вызвать сотрудника банка по любому удобному адресу
  • в одном из отделений банка.

Если Вы уже являетесь клиентом Почта Банка, оформить кредит можно не выходя из дома в Почта Банк Онлайн. Деньги будут зачислены на Ваш Сберегательный счет.

Для получения кредита нужно:

  • быть старше 18 лет
  • быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе Российской Федерации
  • знать свой номер СНИЛС.

Банк может отказать в выдаче кредита в следующих случаях:

1. Плохая кредитная история Бесплатно проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуги» Получив кредитную историю, Вы сможете убедиться в том, нет ли в ней ошибок, и соответствует ли она информации, которой обладаете Вы, о наличие задолженности и ее сумме.

2. Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений понижает вероятность одобрения по кредиту т.к. информация проходит процедуру проверки.

3. Несоответствие требованиям к заемщику (возраст, гражданство, стаж работы и тд)

4. Отсутствие возможности оплачивать кредит.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

В 2020 году многие коммерческие банки снизили ставки по кредитам и по вкладам в связи с постоянно снижающейся ключевой ставкой, которую устанавливает Центральный Банк. Кредиты, которые ранее были взяты под высокий процент, можно рефинансировать или снизить процент по кредиту в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении. Что для этого нужно, как формируется ставка и кто может претендовать на снижение ставки по кредиту в Сбербанке, – разбираемся в этой статье.

Как формируется процентная ставка по потребительским кредитам

Ставка по программе финансирования устанавливается согласно кредитной политике банка. В этом внутреннем нормативном документе указывается, как рассчитывается процент по ссуде для разных категорий заемщиков в зависимости от их финансового положения, параметров кредита и обеспечения по нему. Кредитная политика формируется на основании постановлений и инструкций Центрального банка. Сбербанк также является основным финансовым учреждением, который предоставляет ссуды в рамках всех государственных программ поддержки, поэтому его кредитные программы соответствуют еще и постановлениям органов власти.

Стандартная формула для процентной ставки сложная, но в упрощенном виде ее можно представить как сумму Ключевой ставки и маржи (прибыли) банка. Ключевая ставка – это процент, под который финансовое учреждение берет деньги в долг у Центрального Банка. Если она снижается, заемщик имеет право претендовать на снижение установленного размера процентов.

С маржой все сложнее. Банк учитывает несколько параметров при ее расчете:

  • Кредитную историю заемщика;
  • Размер дохода и общее финансовое состояние;
  • Кредитный рейтинг;
  • Наличие обеспечения по кредиту;
  • Качество (ликвидность) обеспечения.

Если у заемщика были просрочки от 5 до 30 дней, финансовое положение не внушает доверия, то кредитное учреждение должно сформировать резервы в размере от 1 до 50% от величины ссуды. То есть, выдав кредит на сумму 100 000 рублей, еще 50 000 рублей он положит «в сейф», а не пустит в оборот для извлечения прибыли. Упущенную выгоду банк перекладывает на заемщика, повышая ставку. Величина резервов регулируется указаниями Центрального Банка, а невыполнение этих нормативов может грозить учреждению серьезными санкциями вплоть до отзыва лицензии.

Резервы банк может «обнулить» за счет залога. Из суммы формируемого резерва вычитается стоимость обеспечения, умноженная на определенный коэффициент. Он зависит от состояния залога. Если в качестве обеспечения предлагается качественный автомобиль или ликвидная недвижимость, которую можно быстро реализовать, кредитор понизит итоговую ставку. Поручительство на величину резерва не влияет, соответственно, может использоваться только как дополнительный фактор на усмотрение банка.

Также на ставку влияет заключение договора страхования жизни, здоровья, потери трудоспособности. Страховка покроет убытки банка, если клиент не сможет погасить ссуду из-за возникновения страхового случая.

В случае с ипотечными кредитами, помимо всех факторов, перечисленных выше, банк (и Сбербанк в том числе) учитывает следующие параметры:

  • Наличие льготных программ;
  • Стадия реализации проекта («котлован», уровень первого этажа, госкомиссия и проч.);
  • Ликвидность недвижимости;
  • Наличие партнерской программы с застройщиком;
  • Надежность застройщика.

К сожалению, повлиять на величину ставки можно, только выбрав удачный вариант для покупки.

Как снизить ставку по кредиту в Сбербанке

При подаче заявки на новый кредитный продукт, потенциальный заемщик может снизить ставку на 0,5-1п.п. следующими способами:

  1. Оформить заявку через сервис «Сбербанк Онлайн». Условие действует для ссуд на срок до 60 месяцев.
  2. Получать зарплату или пенсию на расчетный счет в банке. В этом случае ставка понижается на 1%.
  3. Воспользоваться льготной ипотечной программой от государства.
  4. Использовать сервис «ДомКлик» для подбора жилья.
  5. Иметь статус молодой семьи.
  6. Оформление страхования недвижимости и здоровья и жизни.

Снижение процентной ставки по действующему кредиту в Сбербанке: 2 способа

Изменение ставки в сторону уменьшения называется реструктуризацией. Для того чтобы получить выгодное предложение от Сбербанка по уже полученному кредиту, можно воспользоваться одним из двух вариантов:

Рефинансирование

Программы рефинансирования кредитов есть во многих банках. Для того чтобы претендовать на получение ссуды для закрытия ранее полученной, нужно соблюдать платежную дисциплину по выданному кредиту, внести минимум 3 платежа с начала действия договора и не иметь текущей просрочки. В разных финансовых учреждениях условия могут незначительно отличаться. Получив одобрение из другого банка, можно обратиться с просьбой о снижении ставки в Сбер. Банк, скорее всего, пойдет навстречу клиенту и предложит ставку чуть выше, чем указано в решении на рефинансирование. Но клиент сможет сэкономить на расходах по выдаче нового кредита.

Заявление о снижении процентной ставки

В 2020 году главным аргументом для понижения переплаты может быть снижение ключевой ставки и кризис, связанный с введением карантина. Но во втором случае придется доказывать падение доходов. Клиент должен обратиться с заявлением в свободной форме в отделение банка, в котором нужно указать разницу между ключевой ставкой на дату получения кредита и на текущий момент. Заемщик может рассчитывать на снижение ставки как минимум на этот размер.

Читайте также  Возврат ошибочно перечисленных средств через банк клиент

Рассмотрение заявления занимает до 5 рабочих дней. Как правило, решение принимается в пользу заемщика.

По ипотечным кредитам возможно снизить ставку в случае существенного увеличения стоимости жилья (для этого потребуется провести оценку недвижимости за свой счет).

Кто может снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Для того чтобы без проблем реструктурировать кредит, заемщик должен удовлетворять нескольким условиям:

  1. Не иметь действующей просрочки.
  2. Погашать кредит как минимум полгода после его получения.
  3. Иметь положительную кредитную историю (до 5 дней просрочки за последние 180 дней).
  4. Не ухудшать состояние предмета залога (например, не проводить перепланировок в квартире).

Если какой-то из пунктов не выполняется, банк может отказать в реструктуризации, но может принять и сторону заемщика. Окончательное решение принимается уполномоченным лицом банка на основании истории взаимоотношений с клиентом.

Советы для получения кредита

Кредитная политика банка предоставляет достаточно широкий выбор ставок в рамках программы. Как снизить процент по потребительскому кредиту в Сбербанке при его получении? Даже если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка и оформил заявку в офисе, можно повлиять на ставку. Для этого на этапе заполнения заявки необходимо предоставить максимально полную информацию об имеющемся имуществе, что подтвердит платежеспособность клиента. Дополнительные преимущества дает:

  • Белая зарплата;
  • Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ;
  • Наличие поручительства;
  • Ликвидный существенный залог;
  • Отсутствие просрочек по платежам в бюджеты (налоги, штрафы и др.);
  • Минимальная задолженность по другим кредитам;
  • Отсутствие текущей просрочки, независимо от ее продолжительности.

При выполнении всех этих условий потенциальный заемщик может рассчитывать на то, что банк установит ставку по нижней границе.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов снижения ставки как по новым, так и по действующим кредитам. Для клиента особенно важно не допускать просрочек по реструктурированному кредиту, так как в случае даже одного дня просрочки, кредитная история будет считаться неудовлетворительной.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли снизить процентную ставку по действующему кредиту?

Можно, если клиент не имеет текущей просрочки. Для этого нужно обратиться в отделение с заявлением. Снижение возможно после нескольких платежей по графику.

Чем обусловлена ставка по кредиту?

Ставка зависит от платежной дисциплины заемщика, его финансового положения, стоимости и ликвидности залога, а также суммы и срока запрашиваемого кредита. Поручительство не влияет на ставку. Также банк принимает во внимание наличие у клиента зарплатной карты.

Какие программы отличаются низкой процентной ставкой?

Программы льготного ипотечного кредитования позволяют получить ипотечный кредит с господдержкой по ставке от 4% годовых. Для того чтобы воспользоваться ими, нужно удовлетворять условиям программы: иметь статус молодой семьи, быть военнослужащими или иметь иные льготы.

На основании чего изменяется процент по ипотеке?

Процент может меняться в зависимости от кредитуемого объекта, участия клиента в льготных программах, а также стадии строительства (для новостроек) или ликвидности квартиры (для вторичного рынка).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка чаще всего применяется относительно ипотеки, однако при определенных условиях можно попробовать добиться снижения ставки и по другим продуктам, за исключением кредитных карт. Рассмотрим систему подробнее.

Подробнее про снижение процентной ставки

Уменьшить процент по кредиту в Сбербанке достаточно сложно по вполне понятной причине – банк не хочет терять свой уровень доходов, вероятно уже заложенный в балансе компании. Как следствие, добиться понижения ставки можно только при наличии очень веских доказательств и реальной угрозы в том, что, если ставка не будет снижена, клиент просто не сможет обслуживать долг так же своевременно, как и раньше.

Отдельно нужно отметить тот факт, что ставка скорее всего будет снижена только до некоего минимально возможно на момент обращения клиента уровня, но не ниже существующих предложений.

Кто может рассчитывать на пересмотр условий

Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:

  • Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
  • Лиц, которые были призваны в армию.
  • Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
  • Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.

В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующему кредиту – это достаточно долгий процесс, в рамках которого финансовое состояние клиента заново оценивается, а причины обращения внимательно рассматриваются сотрудниками банка.

Однако если в конечном итоге ставка все же будет снижена, это сполна компенсирует все возможные неудобства.

Что потребуется

Для того, чтобы снизить процентную ставку (данная процедура также известна как реструктуризация), нужно будет подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя-заемщика (копия).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца. Это может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и иной аналогичный документ.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Чаще всего в таком качестве выступает копия трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие тот факт, что клиент имеет уважительную причину для снижения процентной ставки. Это может быть:
    • Справка о нетрудоспособности.
    • Копия приказа о значительном снижении заработной платы.
    • Свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Пошаговые действия

Для того, чтобы снизить процентную ставку нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить полный пакет документов, по перечню, представленному выше.
  2. Составить онлайн заявление или обратиться с аналогичным вопросом в отделение банка.
  3. Предоставить все запрошенные документы.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Если решение положительное, подписать дополнительное соглашение, которое будет вносить изменения в кредитный договор.

Сроки рассмотрения

Точных сроков рассмотрения, которых банк должен придерживаться, не существует. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если с документами все нормально, и они предоставляются в полном объеме по первому требованию менеджера компании, то решение, скорее всего, будет принято в течение 1 месяца или раньше.

В противном случае рассмотрение может затянуться и на полгода.

Поможет ли рефинансирование

Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.

Читайте также  Ленинский районный суд г омска сколько участков

Возможные причины отказа

Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.

Дальнейшие действия

Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:

  • Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
  • Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.

Часто задаваемые вопросы

Снижение ставки по кредиту в Сбербанке, во-первых, связано с многочисленными проблемами и имеет большое количество особенностей, а во-вторых, информации об этой процедуре очень мало. Банк по вполне понятным причинам не собирает упрощать для своих клиентов возможность снизить уровень дохода для финансовой организации. Потому вопросов тут много, а вот ответы можно получить только при личном обращении к менеджеру. И то, не всегда.

Является ли услуга снижения процентной ставки платной?

Нет, данная возможность предоставляется бесплатно, при условии, что банк вообще согласится вносить изменения в кредитный договор.

Можно ли запрашивать процент ниже минимально возможного?

Формально – можно. На практике, если на такой запрос нет никаких оснований, последует отказ.

Что делать, если нет документов, подтверждающих уважительную причину?

Банк откажет практически со 100% гарантией. Чтобы получить согласие обязательно нужно подтверждать все данные документально.

Произведут ли перерасчет процентов по новой ставке за прошлый период?

Нет. Новая ставка начнет действовать сразу после подписания дополнительного соглашения, однако данный документ не предусматривает никакого перерасчета.

Могут ли в результате рассмотрения заявки на снижение ставки ее наоборот повысить?

Могут захотеть повысить, особенно если действующая ставка и так ниже всех возможных пределов. Однако, если клиент не подпишет дополнительное соглашение о повышении ставки, банк ничего сделать не сможет.

Кто может подавать заявку на снижение ставки?

Только заемщик или его доверенное лицо (при условии наличия оформленной по всем правилам доверенности).

Можно ли в рамках снижения процентной ставки дополнительно изменить и другие условия договора?

Да, можно. Клиент может оставить заявку не только на снижение ставки, но и на увеличение срока действия договора, перерасчете процентов и так далее. Другое дело, что такое заявление могут не одобрить.

Вывод

Если у клиента есть возможность и повод снизить процентную ставку – этим обязательно нужно воспользоваться для того, чтобы меньше переплачивать по кредиту. Затягивать не стоит, ведь чем больше времени проходит, тем больше расходов несет клиент за счет того, что платит по кредиту по старой, высокой ставке, а не по новой, сниженной. Процедура снижения ставки достаточно сложна и не отличается короткими сроками рассмотрения, однако это один из немногих вариантов серьезно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Условия понижения процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Каждый заемщик стремится взять кредит в банке на максимально выгодных условиях. Основной характеристикой, на которую в первую очередь обращают внимание клиенты при оформлении займа, является его процентная ставка. Но мало, кто задумывается о том, что указанный процент может быть понижен при выполнении ряда условий банка. Рассмотрим требования Сбербанка.

Условия формирования ставки по кредиту

Формирование процентной ставки по кредиту в Сбербанке происходит на основании анализа определенных факторов. К ним относят:

  • процент рефинансирования, установленный Центробанком России;
  • инфляционные процессы, происходящие в стране;
  • уровень платежеспособности граждан;
  • состояние экономики в данный период;
  • существующие финансовые риски и так далее.

Также на процент годовой ставки по кредиту оказывают влияние и субъективные причины, такие как кредитная история заемщика, наличие страховки, уровень дохода, предоставление обеспечения (залога, поручителей) и т.д.

Способы понижения процентной ставки при оформлении кредита

Конечно, снизить минимальную ставку, установленную банком на основании инфляционных процессов, ставки рефинансирования ЦБ и т.д. невозможно. Но понизить, процент, предложенный банком при подаче предвариетлньой заявки на кредит можно, для этого необходимо выполнить ряд условий.

Чтобы оформить в Сбербанке кредит с минимальной процентной ставкой по соответствующей программе, необходимо:

  • Оформить страхование жизни и здоровья. Хоть такая страховка и не является обязательной, но именно ее наличие позволит банку получить дополнительные гарантии. при отказе от нее к минимальной ставке по выбранной программе кредитования добавят +1%;
  • Предоставить в качестве обеспечения по кредиту недвижимость, находящуюся в собственности. Минимальная ставка на кредит под залог собственности всегда более выгодная, чем на займ без обеспечения, так как во втором случае для банка повышаются риски;
  • Получать заработную плату на карту Сбербанка. В этом банке к зарплатным клиентам особое отношение. Таким лицам не только не делают надбавку к минимальной ставке по выбранной кредитной программе в размере 0,3%, но и предоставляют максимальную сумму кредита. Плюс не требуют справку о доходах, получение которой, порой, занимает до 2 недель.

Кроме того, финансовая организация часто проводит различные акции, дающие возможность получить ссуду на более выгодных условиях. К примеру, в предверье предстоящих новогодних праздников Сбербанк презентовал новый кредитный проект «Новогодний» с привлекательным годовым процентом в размере от 11,9%.

Также на сниженную ставку может рассчитывать такая категория населения, как пенсионеры в рамках специальных кредитных программ.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке по самой низкой процентной ставке, необходимо оформить страховку жизни и здоровья, предоставить в залог банку недвижимость, получать зарплату на карту этого банка.

Можно ли понизить ставку по кредиту после его оформления?

Если клиент испытывает финансовые трудности и погашение ранее взятого кредита невозможно в установленном режиме, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Реструктуризация — это изменение уже существующих условий кредитного договора по причине ухудшения финансового положения, потери работы, болезни, декретного отпуска и т.д.

  • изменить валюту кредита (к примеру, с долларов на российские рубли);
  • уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту за счет продления периода кредитования;
  • воспользоваться отсрочкой по погашению займа и в течение некоторого периода (обычно это 3 месяца) платить только проценты.

Реструктуризация кредита не предполагает понижение процентной ставки!

Чаще всего это отсрочка платежа или кредитные каникулы. Поэтому, если интересует именно понижение ставки, стоит обратить внимание на такую услугу, как рефинансирование. Ставка рефинансирования может оказаться ниже той, что указана в вашем кредитном договоре.

Читайте также  Исковое заявление сбербанк

Рефинансирование

Рефинансирование — это перекредитование в этом же банке или в другом, предполагающее объединение нескольких кредитов.

К примеру, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов, если общая сумма долга с процентами не превышает 5 млн. рублей. Это позволит получить один график ежемесячных платежей со ставкой ниже той, которая была установлена у прошлого кредитора или по другой программе. К примеру, вы клиент Сбербанка и когда-то оформили здесь кредит под ставку, превышающую 11,9% годовых, самое время рефинансировать долг под этот процент.

Порядок действий при переоформлении кредита:

  1. Посетить любое отделение Сбербанка и подать заявление на рефинансирование, так как через интернет подать заявку по данной программе невозможно;
  2. Предоставить на рассмотрение полный пакет документов:
    • паспорт с печатью о постоянной адресной регистрации;
    • второй документ, удостоверяющий личность на выбор: загранпаспорт, водительские права, военный билет, сертификат страхования СНИЛС, удостоверение военнослужащего;
    • акты о трудоустройстве (это может быть копия всех заполненных страниц трудовой книги);
    • справку о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ);
    • документы по рефинансируемому кредиту (график платежей, справку о сумме остатка);
    • документы на залоговое имущество (если услуга оформляется под обеспечение).

Данный список актуален в основном для новых клиентов Сбербанка. Что касается постоянных «зарплатных» клиентов — им достаточно предъявить паспорт РФ.

Заключение

Подписывая кредитное соглашение с банком, клиент должен заранее позаботиться о том, чтобы ему предоставили займ под минимально возможный процент. Для этого рекомендуется оформить страховку или предоставить в залог имущество. В том случае, когда ссуда была взята ранее, и кредитное бремя стало непосильным для потребителя, ему лучше вовремя обратиться в финансовую компанию с заявлением о реструктуризации долга. Также выходом в этом случае может послужить и оформление рефинансирования, если ставка по данной программе выгоднее, чем та, под которую взят кредит.

Ипотека в Сбербанке: как снизить процентную ставку

В случае с ипотекой любое снижение платежа и процентной ставки — большая подмога для семьи. О минимальной процентной ставке по жилищному кредитованию, поддержке молодых семей и «ипотечных каникулах» рассказывает заместитель управляющего Кемеровским отделением ПАО Сбербанк Екатерина Саяпина.

— Екатерина, какая минимальная ставка на ипотеку действует в Сбербанке?

— С первого октября мы снизили ставку по ипотечным кредитам. Теперь минимальная процентная ставка — 7,3 процента. Она действует при покупке квартиры в новостройке. Минимальная ставка на квартиру вторичного рынка — 8,8 процента. Рефинансировать ипотеку другого банка можно по ставке от 9,5 процента. Снижение ставки в таком случае составит 0,6 процентных пункта. На большинство продуктов ипотечного кредитования Сбербанк предусматривает снижение ставки в 0,3 процентных пункта.

— Можно ли сделать ставку ещё ниже?

— Минимальная ставка для приобретение вторичного жилья — 8,8 процента, с учётом скидки 0,3 процента при условии, если клиент воспользуется сервисом банка «ДомКлик» и выберет объект недвижимости, отмеченный специальным значком «Витрина».

— Что это за сервис?

— «ДомКлик» запущен с декабря 2016 года. Это личный кабинет для получения ипотечного кредита, который позволяет пройти все этапы ипотечной сделки удалённо. В банк нужно будет прийти только для подписания документов. С помощью сервиса, клиент способен самостоятельно произвести расчёт в ипотечном калькуляторе, подобрать объект недвижимости по всей России, подать заявку, заполнить анкету, загрузить все необходимые документы и получить решение без визита в отделение Сбербанка. С начала октября при оформлении заявки на ипотеку через «ДомКлик» клиенты могут получить онлайн-выписку из Пенсионного фонда России для подтверждения занятости. Это позволяет составить заявку за пять минут, без трудовой книжки и её копии, которую нужно было получать до трёх рабочих дней. Достаточно ввести номер СНИЛС, получить смс с информацией о заказе и направить ответное сообщение для подтверждения заказа выписки Пенсионного фонда. Данные автоматически передаются в Сбербанк.

— Действуют ли в Сбербанке какие-то акции для клиентов?

— Мы всегда идём навстречу клиентам и продумываем для них выгодные условия. С 17 сентября для клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, проходит акция «Снижение первоначального взноса» с 15% до 10%. Она распространяется на приобретение готового или строящегося жилья, кроме программы «Ипотека с господдержкой для семей с 2 и более детьми». Кстати, таким клиентам при оформлении ипотечного кредита не нужно подтверждать занятость.

— Поддерживаете ли вы молодые семьи?

— Да, конечно. Программа «Молодая семья» позволяет клиенту получить кредит под минимальную процентную ставку. Если же семья взяла ипотеку на общих условиях и купила жильё у юридического лица на первичном рынке недвижимости, при этом с 1 января 2019 года в ней появились двое и более детей, ей доступен перевод действующего ипотечного договора на условия программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» под 5 процентов. Условия действуют до 31 декабря 2022 года, остаток долга по кредиту должен составлять 80 процентов и менее, от стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Программа государственного субсидирования распространяется на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика — юридического лица. Многодетные семьи с ипотекой в Сбербанке, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился или родится третий и последующие дети, получат господдержку в размере до 450 000 рублей в рамках Федерального закона от 3 июля 2019 года N 157-ФЗ. Есть условие — договор ипотечного кредита, на погашение которого запрашивается субсидия, должен быть подписан до 1 июля 2023 года в рамках любого продукта жилищного кредитования, в том числе и рефинансирования. Это однократная выплата, которая идёт на полное или частичное погашение кредита.

— Екатерина, каким ещё группам населения Сбербанк предоставляет льготные условия?

— Сбербанк снизил процентную ставку для военнослужащих на 0,3 процентных пункта: с 9,5 до 9,2 процента. Для заёмщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию, действует программа «Ипотечные каникулы». Для предоставления льготного периода по оплате ежемесячных платежей необходимо обратиться в банк и принять участие в программе «Ипотечные каникулы». Льготный период предоставляется сроком на шесть месяцев с продлением срока кредита. В это время возможно уменьшение размера ежемесячных платежей и отсрочка по оплате ежемесячных платежей.

— Помогаете ли вы клиентам без ипотеки с покупкой или продажей недвижимости?

— Да, специалисты банка помогут оформить договор купли-продажи в офисе Сбербанка и осуществить расчёты и регистрацию сделки с помощью услуг «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчётов». Сделку проведут быстро, безопасно и без хлопот. Для этого достаточно обратиться в Центр ипотечного кредитования, в городе Кемерово по адресу проспект Ленина, 49, в Новокузнецке — улица Тольятти, 27.