Взяла займ и меня обвиняют в мошенничестве

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

В Казани арестован создатель финансовой пирамиды Finiko. Этим летом она рухнула

Автор фото, Yegor Aleyev/TASS

Читайте также  Раотник обязон известить работодаелч о увольнении

Суд в Казани арестовал одного из основателей финансовой пирамиды Finiko Кирилла Доронина по обвинению в мошенничестве. Его компания привлекала «инвесторов», обещая необычно высокую доходность. Этим летом вкладчикам перестали выплачивать деньги, а их аккаунты оказались заблокированы. В полицию поступило более тысячи заявлений от вкладчиков, а самый большой вклад в пирамиду составил 8 млн рублей. Некоторые, чтобы вложиться в Finiko, брали большие кредиты.

Доронину предъявили обвинение по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса (мошенничество группой лиц либо в особо крупном размере). Максимальное наказание по ней — десять лет лишения свободы. В пятницу его задержала полиция в Казани.

Сам он заявил в суде, что не согласен с обвинением, но готов к «аргументированному диалогу».

«В согласованное время допроса я явился добровольно, я ни от чего не отказывался. И если есть возможность провести какое-то разбирательство по поводу обвинения, при этом дать мне возможность по моим обязательствам нести ответственность перед пользователями системы сейчас, это для меня сейчас будет лучший выбор… Обвинение в мошенничестве я не признаю и готов к аргументированному диалогу», — заявил он на заседании (цитата по РИА Новости).

  • Кто стоит за финансовой пирамидой «Кэшбери»? Обманутые вкладчики составили список подозреваемых
  • «Мошенник века» Бернард Мэдофф умер в американской тюрьме
  • Загробная жизнь Сергея Мавроди. Как его адепты строят новые МММ

Finiko с 2018 года привлекала клиентов, обещая им высокоэффективные инвестиционные вложения, говорится в сообщении МВД Татарстана. Сама компания при этом была зарегистрирована за пределами России, сообщало МВД.

В феврале этого года Банк России присвоил Finiko статус компании, имеющей признаки финансовой пирамиды.

Автор фото, Finiko/YouTube

Что известно о Finiko

Finiko — это «автоматизированная система генерации прибыли», — говорится на сайте компании. Она работает «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов».

Компания обещала начислять клиентам доход ежедневно, «кроме выходных и праздничных дней».

Клиентам предлагали различные программы. Например, предлагалось внести депозит от 1000$ во внутренней валюте Finiko (цифрон или CFR, который не торгуется на криптобиржах и курс которого полностью регулирует Finiko).

Доходность этого депозита, как обещала компания, должна составлять до 30% в месяц. По данным ЦБ РФ, максимальная ставка по рублевым вкладам в банках из топ-10, в июле 2021 года составляет 5,462% годовых.

  • ЦБ пошел на самое резкое с 2014 года повышение ключевой ставки

Кроме того, компания предлагала инструменты для предпринимателей. Например — сокращение любых ежемесячных расходов в два раза, «инвестиции в перспективные бизнес-проекты традиционного сектора», «новый формат благотворительности, где деньги, вложенные один раз, работают долгое время», а также «низкорисковые инвестиции».

К последним компания относила инвестиции в зарубежную недвижимость с получением «гарантированного пассивного дохода до 30% годовых».

«На сегодня есть несколько объектов недвижимости, в том числе потрясающий объект недвижимости в Таиланде (остров Пхукет), с гарантированной доходностью до 100% годовых», — обещали в компании.

Что известно о создателях Finiko

Автор фото, Finiko/YouTube

Сооснователи Finiko Кирилл Доронин и Зыгмунт Зыгмунтович

Finiko основали Кирилл Доронин, Эдвард Сабиров, Марат Сабиров и Зыгмунт Зыгмунтович. О них рассказывало издание «Бизнес Online».

Доронин родом из Казани. По его собственным словам, с детства он живет с инвалидностью — у него потеряно 80% слуха. Доронин ходит со слуховым аппаратом, но полностью слух он не компенсирует, признавался он.

С 17 лет Доронин начал увлекаться психологией, экономикой и эзотерикой. В начале 2010-х годов он выпустил под псевдонимом Кир Юрин книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов». По его словам, он напечатал 1000 экземпляров книги на последние деньги из зарплаты, но в продажах она провалилась.

Эдвард Сабиров в Finiko позиционировал себя как руководителя отдела трейдинга. По его словам, трейдингом он занимается 11 лет, а научила его этому мама. С Дорониным они познакомились около трех лет назад, Сабиров поделился с ним идеей создать школу трейдеров, и они начали сотрудничать, рассказывал он.

По словам Эдварда Сабирова, третий сооснователь компании Марат Сабиров не приходится ему родственником, они просто однофамильцы. Марат присоединился к команде в начале 2020 года и отвечал в Finiko за сервис кешбека. В компании его называли «крипто-Наполеоном».

Зыгмунт Зугмунтович называл себя человеком, который связывает команду остальных организаторов. Такое имя указано у него в паспорте, который он демонстрировал публично. Согласно документу, Зыгмунту 22 года, а родом он из Нижнекамска.

По его словам, еще будучи школьником, он заказывал вещи на Aliexpress, а потом перепродавал их дороже через соцсети. Позже он переехал в Казань, где начал совмещать торговлю с работой на автомойке.

В Казани Зыгмунтович познакомился с Дорониным. По данным «Бизнес Online», это произошло на «Фабрике предпринимательства», в рамках которой Зыгмунтович занимался выращиванием клубники на полях в поселке Богатые Сабы в 80 км к востоку от Казани.

Как пирамида рухнула

Летом этого года Finiko перевела все расчеты со вкладчиками с биткоина на собственный токен FNK. После этого стоимость токена резко выросла, а затем начала падать, и на данный момент продолжает падение. После резкого роста FNK компания приостановила выплаты вкладчикам, а затем их аккаунты оказались заморожены.

Автор фото, Finiko

«О проблемах в компании я начала догадываться, наверное, в мае 2021 года, когда только сообщили, что появится собственная криптовалюта FNK. Обещались какие-то баснословные суммы за 1 FNK-токен. Меня это тогда уже смутило. Я своей маме сказала, что буду выводить депозит, но мама в погоне за пассивным доходом просила этого не делать. Деньги были ее. Когда пошел у нас вывод в FNK, курс генерировался самой компанией. Мне пришло 1,6 тысячи долларов в виде FNK, выводились они по цене 29 долларов за один токен. В последующем я продала 1 FNK уже за 1,5 доллара. Потеря составила примерно 98 процентов», — рассказала «Бизнес Online» одна из вкладчиц Finiko.

Сам Доронин отрицал крах Finiko. В одном из своих инстаграм-эфиров в конце июля он рассказал, что уже набрал новую команду трейдеров, специалистов и ученых, чтобы создать новую компанию и начать выплаты вкладчикам Finiko, сообщало издание vc.ru. Сейчас инстаграм-аккаунт Доронина удален.

В проблемах Finiko Доронин обвинил своих партнеров — Марата и Эдварда Сабировых и Зыгмунта Зыгмунтовича. По его словам, они его «выперли из компании» и он не мог с ними связаться с начала июля.

Те, в свою очередь, 17 июля рассказали, что 1 июля Доронин улетел в Турцию на переговоры и попросил перевести ему все деньги вкладчиков. Через несколько часов, по их словам, он перезвонил и сказал, что ему угрожали оружием и заставили вывести все деньги.

Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит

Суд в Вологодской области принял знаковое решение: освободил женщину от кредита, который кто-то взял в онлайне на ее имя.

«Вместе с развитием сервисов банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают новые способы, как забрать у людей последние деньги», — подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.

Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей: «Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не умеет пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет».

Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальными не может быть обосновано технической ошибкой. А в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционно обязана достоверно установить личность заемщика. В данном случае этого сделано не было. Поэтому долг с женщины сняли. Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.

«Данное решение — говорит Никита Филиппов, — хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально».

Банк заплатил штраф за то, что выдал деньги другому человеку

Еще один риск малоизвестен: банк может выдать деньги с вашего вклада другому человеку — по поддельным документам. Такие случае бывали.

В одном из таких дел человек, у которого мошенники сняли со счета деньги, не смог урегулировать спор с банком.

Читайте также  Получен на расчетный счет долгосрочный займ проводка

«Тогда мы обратились с исковым заявлением к банку о взыскании задолженности по договору вклада, — рассказывает Никита Филиппов. — В результате нам не только удалось взыскать с банка задолженность и проценты за пользование денежными средствами, но и взыскали штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей».

Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита

1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.

2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).

3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.

4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.

5. Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки.

Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:

Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.

Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.

Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества. И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д., подписывались ими только в доверенной юридической среде.

Что делать, если на вас заочно повесили кредит

Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), сумму задолженности и просрочки по кредиту.

Также вы должны сообщить банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой.

Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.

Если решить проблему через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).

Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.

Человек смог доказать банку, что кредит выдан по поддельному паспорту

В практике бюро адвокатов был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые.

«Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу», — говорит адвокат Никита Филиппов.

Сотрудник банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили.

«Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него», — подчеркивает Никита Филиппов.

Займы не столь отдаленные

Неверные данные в заявке на кредит грозят сроком

Указание некорректных данных о зарплате в заявке на кредит или заем может обернуться приговором за мошенничество, если вернуть долг не удастся. Это уже произошло с клиенткой МФК «Смартмани.ру» из-за займа в 15 тыс. руб. Эксперты называют прецедент опасным — даже незначительная неточность в размере заработка (а определить его вместе с отпускными, премиями и больничными непросто) может привести на скамью подсудимых любого неплательщика. Если кредиторы будут множить подобную практику, то это негативно отразится на всем рынке, уверены они.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

Прокуратура Псковской области сообщила о вынесенном судом приговоре заемщице по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений) за невозврат МФК «Смартмани.ру» 15 тыс. руб.

Оформляя анкету-заявку на заем, она указала оклад 28 тыс. руб. и вымышленное название компании-работодателя.

По мнению прокуратуры города Великие Луки, возвращать долг заемщица исходно не планировала. После невыплаты займа кредитор обратился в полицию. Там действия заемщицы сочли намеренным введением в заблуждение МФК. В итоге суд признал ее виновной в преступлении и присудил 100 часов обязательных работ. Максимальная ответственность по указанной статье — до двух лет лишения свободы.

Как сообщила “Ъ” глава МФК «Смартмани.ру» Фарида Валуева, при невозврате займа была проанализирована кредитная история должницы, оценена ее долговая нагрузка, у нее были и другие невозвратные займы, которые она не гасила, что давало основания полагать об отсутствии у заемщицы работы. «Обращение в суд для взыскания долга было нецелесообразным»,— отмечает госпожа Валуева.

«И было принято решение об обращении в ОВД в целях проверки наличия в ее действиях состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ»,— продолжает госпожа Валуева. Компания не преследовала цель добиться обвинительного приговора, подчеркнула Фарида Валуева, в случае если бы должница загладила свою вину до вынесения приговора, дело было бы прекращено за примирением сторон.

Эксперты называют данный спор уникальным.

«Я не припомню случая, чтобы кредитор подавал в правоохранительные органы заявление на неплательщика-физлицо по кредиту на небольшую сумму»,— отмечает зампред правления «Ренессанс Кредита» Сергей Королев. Если и другие кредиторы переймут опыт «Смартмани.ру», то угроза уголовной ответственности может нависнуть над многими неплательщиками. «Де-юре за мошенничество можно привлечь лишь при доказывании умысла, де-факто по уголовным делам 99,8% дел заканчиваются обвинительными приговорами,— рассуждает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.— И потому органы предварительного следствия порой и не пытаются доказать умысел, а суды их поддерживают».

При этом для приговора по ст. 159. 1 УК РФ не имеет значения, насколько была завышена зарплата, и потому даже ошибка в 1 тыс. руб. в случае непогашения долга теоретически может привести на скамью подсудимых, заключает господин Корчаго.

«А ошибиться человек может и без умысла, так как все зависит от методики подсчета — с НДФЛ или нет, считать ли больничные, отпуска,— отмечает гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.— Если не предоставляется 2-НДФЛ, ошибка почти неизбежна». Кроме того, по его словам, преимуществом МФО всегда было отсутствие необходимости предоставлять 2-НДФЛ, а подобные кейсы это преимущество убивают. По словам главы Руна-банка Александра Арифова, в итоге подобная судебная практика может негативно сказаться на кредитовании — как банковском, так и через МФО. «У нас 30–40% населения являются самозанятыми или работают в теневом секторе,— отметил он.— Они не могут подтвердить документально свои доходы, что и не требуется при определенных видах кредитования. Подобные споры грозят легальным кредиторам как минимум риском лишиться клиентов».

По словам Сергея Королева, есть у данной ситуации и плюсы: если заемщики банков при оформлении заявок на ссуду, опасаясь уголовной ответственности, не будут «лукавить», то кредитный портфель будет только чище.

Дружба в кредит. Как воронежцы взяли в банках миллионы на чужой бизнес

Дружба в кредит. Как воронежцы взяли в банках миллионы на чужой бизнес

Воронежцы попали в долговую яму, взяв кредиты для подруги-предпринимательницы. Бизнесвумен собиралась открыть производство водоочистительных фильтров, но дело прогорело. Большинство должников – пенсионерки с доходом около 10 тыс. рублей в месяц. По их словам, они знают о девяти пострадавших. Три женщины обратились в полицию, однако правоохранители отказали в возбуждении уголовного дела, не усмотрев в действиях их приятельницы-коммерсанта состава преступления.

Предпринимательница Валентина Рыжкова, из-за которой люди оказались в долгах, не прячется, но говорит, что расплачиваться ей нечем.

Читайте также  Как предупредить руководителя об увольнении после отпуска

Наталья Козырева: «Договор даже не читала»

Наталья Козырева должна банку 680 тыс. рублей. По словам женщины, с Рыжковой они знакомы 17 лет, вместе работали на предприятии «Водмашоборудование».

– У Валентины всегда все было хорошо, мы к этому привыкли. В 2014 году она мне позвонила: «Наташа, у меня проблемы. Помоги – возьми для меня кредит», – рассказывает Козырева.

Женщина предупредила Рыжкову, что под маленькую зарплату ей вряд ли дадут кредит. Подруга обещала все устроить.

– Я даже не знала, что это за банк. Первый кредит был на 380 тыс. Договора не читала – только расписалась. Денег тоже не видела, – вспоминает Козырева.

Через несколько месяцев Рыжкова снова попросила подругу помочь – на этот раз оформить кредит на 300 тыс. рублей. Предпринимательница пообещала погасить первый кредит и быстро разобраться со вторым.

– В январе 2016-го позвонили из банка и сообщили, что у меня задолженность по кредиту, – говорит женщина. – Я перезвонила Валентине, она заверила, что это недоразумение, и попросила не волноваться.

Козырева сама обратилась в банк – и выяснила, что ей нужно погасить два кредита: более 600 тыс. рублей.

– Банку Валентина предоставила подложную справку от своего ИП, будто я работаю у нее и получаю зарплату в 110 тыс. рублей. Реально, на заводе, я получала около 20 тыс., – объясняет Наталья.

Козырева вышла на пенсию. У женщины два сына – один служит в армии, другой работает в бюджетной сфере. Деньгами дети помочь не могут. Платить по кредитам ей нечем.

– Банк подал на меня в суд. Суд решил, что в счет долга я должна отдавать половину своей пенсии. Один раз уже заплатила и не понимаю, как можно выжить на 5 тыс. рублей! Я на грани нервного срыва. Пью таблетки, все время плачу. Валентина не прячется от меня, лишь разводит руками: «Наташа, я сама в отчаянном положении», – вздыхает Козырева.

Галина Шульгина: «Три месяца не могла спать»

Галина Шульгина взяла для Рыжковой восемь кредитов на сумму около 3 млн рублей. Женщины вместе работали на «Водмашоборудовании» и были добрыми знакомыми.

– В 2011 году я взяла для Валентины первый кредит на 600 тыс. рублей. Она предупредила: «только никому об этом не говори», – вспоминает Шульгина.

Вскоре Рыжкова попросила оформить еще кредит – на 300 тыс. рублей, потом – еще один, и так – восемь кредитов.

– В марте 2015 года был первый звонок от коллекторов. Это был шок. Первая мысль – наложить на себя руки. Три месяца не могла спать. Коллекторы звонили через каждые полчаса сутками напролет. От стресса у меня выпали брови, – рассказывает Галина.

Ежемесячные платежи по кредитам Шульгиной составляют более 100 тыс. рублей. Пенсионерке отдавать долги нечем.

– Валентина от меня не прячется, во всем кается, но говорит, что ничего не может поделать, – объясняет Шульгина.

Валентина Ещенко: «Верила ей, как себе»

Валентина Ещенко заняла для Рыжковой у своего знакомого 1 млн рублей. Женщины общались более 12 лет.

– Мы были в хороших отношениях, периодически выручали друг друга. Я верила ей, как себе. В 2013 году она решила заняться бизнесом и попросила у меня в долг несколько миллионов. Таких денег у меня и не было, и я взяла их для нее у своего знакомого – директора металлобазы. Миллион рублей под 3% на год, под залог своей двухкомнатной квартиры, – говорит Ещенко.

В срок Валентина деньги не вернула, но попросила свести ее с директором базы и заняла у него еще 10 млн рублей – под залог квартиры, дачи и гаража.

В ноябре 2015-го Валентина поняла, что Рыжкова не собирается возвращать долг, и обратилась в суд.

– Коминтерновский райсуд в рамках гражданского дела постановил взыскать с Рыжковой в мою пользу 1,12 млн рублей плюс судебные издержки. Но толку от этого решения никакого. Рыжкова говорит, что у нее денег нет. Судебные приставы сделать с ней ничего не могут, – объясняет Ещенко.

Валентина отдала знакомому 400 тыс. рублей, осталось вернуть еще 600 тыс.

Валентина Рыжкова: «Закредитовала людей на 30 млн»

Валентина Рыжкова не отрицает, что оформляла кредиты на знакомых. Говорит, была уверена в успехе своего предприятия по производству фильтров.

– Закредитован был весь мой ближний и дальний круг – на сумму около 30 млн рублей, – рассказала Рыжкова.

Миллионеры на бумаге. Суд взыскал с воронежца 5,5 млн рублей неизвестного ему кредита

– Поехала в Москву, показала фильтр разным людям. Кстати, тогда я даже с Чубайсом познакомилась. Нашелся человек, который ими заинтересовался. Сказал, что готов покупать до 5 тыс. фильтров в год. Дескать, делайте производственную линию, – говорит Рыжкова.

Денег у женщины не было, но она решила во что бы то ни стало их достать.

– Сначала брала кредиты сама, потом все мои родные – и пошло-поехало. Втянула в это очень хороших людей – моих друзей. Была уверена в себе, потому что у меня всегда все получалось. Я взвалила на себя проект российского масштаба – не по Сеньке шапка оказалась. Производства еще не было, а проценты по кредиту все время «капали». Когда линия была готова на 80%, москвич, который обещал заказ, отказался от своих слов. Тут сына уволили с работы, муж тоже остался без заработка, маму парализовало. Все сразу, – сетует Валентина.

По словам Рыжковой, линия по производству фильтров готова, ее можно запускать, но оборудование арестовал банк.

– Все, что у нас осталось, – двухкомнатная квартира сына. За долги ушли две квартиры: двухкомнатная и трехкомнатная — дача, три машины. У меня были эксклюзивные бриллианты, шубы, заграничные поездки. Если бы я была мошенницей, то наколола бы всех, а сама оказалась в шоколаде. Посмотрите на меня. Сегодня у меня нет денег даже на маршрутку, – говорит предпринимательница.

Юрист: «Налицо уголовное преступление»

Добиваться уголовного преследования Рыжковой готовы лишь трое пострадавших. Остальные не верят, что полиция может им как-то помочь, либо не готовы «светиться». Некоторые погасили чужой кредит и хотят забыть об этой истории.

По словам пострадавших, в полиции им заявили, что их истории – вопрос гражданско-правовых отношений, и решать его нужно в суде. Адвокат Сергей Федотов с мнением силовиков не согласен.

– Это может быть расценено как мошенничество в отношении банка. Рыжкова изготавливала подложные справки о доходах своих жертв, трудовые книжки – представляла их банку и получала кредиты. Чем не уголовное преступление? – считает Федотов.

Адвокат Вячеслав Чуприн, подполковник юстиции в отставке, более 20 лет работавший в правоохранительных органах, говорит, что грань между гражданско-правовыми отношениями и мошенничеством очень тонкая.

– Зачастую дело легко интерпретировать в ту или иную сторону. Зависит это чаще всего от воли начальника следствия, – объясняет Чуприн.

По его мнению, схема, по которой людей вводят в долги, довольно распространена.

– В 2011 году я участвовал в процессе, где дама обвела вокруг пальца почти все село в Панинском районе, повесив на них большие кредиты. У того дела была хорошая перспектива, поскольку удалось собрать большое количество потерпевших, и они написали заявление в полицию. Удалось доказать «систему», и аферистку посадили, – рассказать Чуприн.

Прогнозы по подобным делам эксперт считает неутешительными.

– Если предпринимательницу признают виновной, то потребуют, чтобы она вернула долг. Судебным приставам удается взыскивать лишь 7% от всех долгов! Если дело рассмотрят по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), женщине грозит до 10 лет лишения свободы со штрафом в 1 млн рублей, – отмечает Чуприн.

Подруги бизнесвумен брали кредиты в восьми банках города. Ни один из них не согласился прокомментировать ситуацию. Кредитные организации сослались на ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой любая информация о клиентах банка является банковской тайной.

Истории с «чужими» кредитами в регионе действительно возникают часто. В июне 2015 года РИА «Воронеж» рассказывало, как воронежская предпринимательница Валентина Колесникова ввела в миллионные долги жителей Поворино – в общей сложности 6,5 млн рублей. В Россоши юриста, занявшего деньги у 25 человек, обвинили в мошенничестве на 11 млн рублей.