Отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке — как сделать в 2020

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2020 году для физических лиц — выгодная услуга, которая позволяет заемщикам снизить размер общей переплаты и изменить график платежей на более комфортный. После проведения рефинансирования прежние кредиты клиента закрываются и переводятся в Сбербанк, платить теперь он будет ему.

Бробанк.ру подробно изучил услуги рефинансирования кредита в Сбербанке и сделал расчет выгодности программы. Что собой представляет услуга перекредитования от главного банка страны, кто и как ею может воспользоваться. Вся информация о продукте и ставках.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Какие кредиты можно перекрыть?

Если рассматривать перекредитование именно потребительского кредита, то у заявителя может быть до пяти действующих ссуд одновременно. Если у вас много текущих обязательств, рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить их в один, платить по счетам будет проще, да и общая переплата сократится.

Какие ссуды можно перекрыть:

  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • овердрафты.

Важно! Перекрыть можно и ипотеку. Как по отдельной программе, так и вместе с другими видами кредитов. Но по ипотеке будут уже совершенно другие условия и иная процедура перекредитования.

Есть и другие требования к перекрываемым ссудам, которые важно учесть заявителю:

  • сумма каждого закрываемого кредита — не менее 30000 рублей (остаточная задолженность по нему);
  • максимально по этой программе граждане могут получить 3 млн. рублей;
  • валюта обслуживания счета — только рубли, валютные ссуды рефинансировать в Сбербанке нельзя;
  • срок жизни закрываемых ссуд — не менее 180 дней;
  • просрочек быть не должно, как действующих, так и погашенных;
  • невозможно перекрыть кредит, который ранее уже подвергался реструктуризации или рефинансированию.

Как видно, рефинансировать кредит в Сбербанке могут только качественные заемщики, которые успешно справляются с исполнением своих обязательств перед другими банками.

Важно! Перекрыть можно кредиты как самого Сбербанка, так и других российских банков.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин

Тарификация рефинансирования Сбербанка для физических лиц

Проводит Сбербанк рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях. Если сумма сделки не превышает 500 000 рублей, устанавливается фиксированная ставка 13,9%. Если сумма больше 500 000, то 12,9% годовых. Это гораздо выгоднее, чем оформление простого потребительского кредита, по ним Сбербанк устанавливает ставки до 19,9%.

Важный момент — про проведении рефинансирования не имеет значения категория клиента. На одинаковых условиях кредитуются как новые клиенты, так и зарплатные, и действующие заемщики. Срок заключения договора — не более 5 лет.

Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования Сбербанка

Банк предлагает удобный сервис — калькулятор, на котором выгоду от перекредитования может посчитать любой желающий. Сделаем это и мы. Проведем расчет рефинансирования ссуды, которая была выдана со следующими параметрами:

  • сумма — 500 000 рублей;
  • срок — 5 лет;
  • ставка прежнего банка — 20%;
  • ежемесячный платеж по такой ссуде — 13250 рублей.

Допустим, этот кредит был оформлен 1 год назад. Если рассчитать на калькуляторе, то получится, что к моменту обращения в Сбербанк за рефинансированием остаточная задолженность (основной долг) составит — 435 000 рублей. Эта сумма и будет подлежать перекредитованию. Срок выбираем — 4 года: кредит был оформлен на 5, а 1 год заемщик уже проплатил.

Вот что показывает калькулятор рефинансирования Сбербанка:

Как видно, ежемесячный платеж сократится на 1385 рублей, а общая переплата на 1385*48=66480 рублей! Оформление такой процедуры однозначно выгодно для заемщика. При желании в расчеты можно добавить и другие действующие займы.

Вы и сами можете все посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Рефинансировать кредит действительно выгодно, особенно если ссуда была оформления под большую ставку. Но если разница в ставках не велика, процедура не всегда будет актуальной, особенно если половина кредита уже выплачена. Обязательно делайте расчеты.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

  1. Перекрыть как один, так и несколько кредитов.
  2. Выбрать любой срок заключения договора вне зависимости от того, сколько месяцев осталось по закрываемым ссудам.
  3. Можно запросить больше, чем нужно. В таком случае часть средств клиент получит на руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

Процедура доступна гражданам возраста 21-65 лет (максимум 65 на дату гашения кредита по графику после рефинансирования). Стаж заявителя, который не пользуется услугами Сбербанка, — минимум 6 месяцев на текущем месте. Если речь о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы. Банк серьезный, поэтому заявитель предоставляет справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно принести документы по всем перекрываемым кредитам: Сбербанку нужно знать, как вы погашали эти ссуды, не было ли просрочек, нужна и точная сумма для досрочного погашения.

Важно! Онлайн-заявка на рефинансирование Сбербанком не принимается, нужно обращаться в офис.

Перед подачей заявки лучше получить консультацию: узнать, подходите ли вы банку, можно ли рефинансировать интересующие вас кредиты, какие документы нужно принести в офис для подачи заявки. Информацию можно получить как в отделении банка, так и по телефону его горячей линии.

Как все проходит в 2020 году:

  1. Заявитель обращается в офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц, с собой он приносит все необходимые документы и справки.
  2. Менеджер проводит анкетирование, принимает заявку и отправляет ее на рассмотрение. Ответ дается в течение 2-х рабочих дней.
  3. Если дано положительное решение, заявителю звонят и приглашают в офис на подписание договора.
  4. После улаживания формальностей Сбербанк гасит досрочно все заявленные кредиты. Они закрываются, гражданин получает новый и единственный график платежей, теперь он будет платить уже Сбербанку.

Важно! Спустя пару дней после проведения рефинансирования обязательно посетите прежние банки и запросите справки о том, что ссуды закрыты, вы больше ничего этим организациям не должны.

О чем говорят отзывы клиентов

Процедура востребована, поэтому отзывов о рефинансировании в Сбербанке предостаточно. В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так просто. Банк крайне тщательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история заявителя идеальная. Но такова кредитная политика Сбербанка в целом, он часто отказывает по всем своим программам и вообще предпочитает работать только с зарплатниками.

Отзывы гласят и том, что при оформлении рефинансирования менеджеры активно навязывают страховку. Но назвать это недостатком нельзя, так как заемщик может отказаться от этой услуги, она подключается добровольно. В остальном заемщики довольны услугой. Они отмечают низкие ставки и существенное сокращение переплаты после проведения перекредитования.

Кстати, от страховки Сбербанка всегда можно отказаться, даже после получения кредита. Как это сделать — https://brobank.ru/vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Отзывы о Сбербанке

  • О банке
  • Отделения
  • Банкоматы
  • Контакты
  • Рейтинги
  • Новости
  • Курсы валют
  • Добавить отзыв

Хамское отношение некомпетентных сотрудников

Отвратительное отношение к клиентам банка. У меня есть кредитная карта в Сбербанке. Недавно закончился срок ее обслуживания. Звонила 2 раза и попадала на двух разных операторов для уточнения того, как мне в дальнейшем оплачивать кредит. На что обе ответили, что проблем не будет. И на кануне оплаты выясняется, что оплату можно произвести только из мобильного приложения другого банка… кто мне оплатит неустойку? Плюс ко всему попалась очень не вежливый оператор, которая представилась как Милана. Во-первых сотрудница не компетентна и на вопросы сразу не отвечала, так ещё и умудрилась повысить на меня голос. Я разочарована, после оплаты кредита в этот банк не ногой.

Читайте также  Номер закона об инвалидах

Не рекомендую этот банк

Сразу напишу что проживаю более 15 лет за рубежом. По приезду в Россию сразу же решила зайти в Сбербанк так как считается что банк государственный.Поменяла деньги- взяли комиссионные,решила поменять 1000 рублей на мелкие надо ещё заплатить 100 рублей за обмен,ЧТО ЗА БРЕД. КТО ПРИДУМАЛ. Был счёт в Сбербанке ,проверила на счете 0 Сняли приставы за долг по коммунальным платежам,которыми я не пользовалась. Жалко у меня время было ограничено ,былеты куплены заранее. В общем Сбербанк не рекомендую, банк ненадежный и с аферистическими наклонностями

Грамотно проконсультировали на горячей линии

Мне срочно нужна была карта для покупок за рубежом, заказал ту по которой условия были самые выгодные для меня, но ее надо было ждать а покупать надо было прямо здесь и сейчас, ждать не мог. Спасибо специалисту Сбера которая меня проконсультировала когда позвонил на 900 и подсказала, что можно пользоваться виртуальной картой и покупать так, пока я жду пластик. Попробовал сделать все как она сказала, получилось оплатить причем условия уже были как раз такие, на которые я рассчитывал. Благодарю за подсказку, сам бы я не додумался, ждал бы пластик и нес бы убытки скорее всего.

В мае 2021 хотела получить пластиковую карту. Ждала,ждала. Не получила. Пришлось ехать в Токарёвку. Получила за 7 минут. Сейчас жду Дебетовую бизнес карту. Заказ в банке не приняли. Заказала через Сбербанк Онлайн. Жду. Наверное снова в Токарёвку.

Помогли с исправлением ошибки

При вступлении в права наследства была обнаружена ошибка в данных отца, который открыл счет в Сбере еще 7 лет назад. Как выяснилось в дальнейшем, ошибка была допущена в документах, которые отец предоставлял при открытии вклада. Из-за нее нотариус не мог обнаружить счет и я находилась в тупиковой ситуации, это все накладывалось на тяжелое состояние из-за потери отца, чувствовала себя просто отвратительно и тем ценнее помощь и поддержка со стороны совершенно посторонних людей, а именно сотрудников Сбера. Меня сразу успокоили, сразу сказали, что ошибку можно исправить и объяснили как это делать. Моим вопросом занималась руководитель офиса, Наталья, спасибо ей большое. Я получила четкие инструкции по решению своей проблемы и поддержку от специалистов банка, руководитель офиса лично взяла решение моей проблемы на свой контроль. В течение недели проблема была решена, данные уточнили. Сейчас уже все в порядке, вступаю в права наследства. Благодарю персонально Наталью за помощь и поддержку в той ситуации!

Обыкновенное жульничество

При проверке средств на катре в онлайн банке я обнаружил, что мне не поступило на карту 7 раз по 600 руб, которые мне перечислили из соцзащиты. Я обращался в местное отделение Сбербанка (Нижегородская обл. пгт. Воротынец ) несколько раз. Каждый раз мне выдавали выписку о том, что деньги на мой счет банк отправил. Вместе с сотрудником банка мы открывали мою страницу онлайн банка и убеждались, что на мою карту этих денег не поступало. Я писал письменные претензии с просьбой разобраться, но каждый раз выдавали только выписку о том, что деньги мне на карту перечислены. Или в банке действительно не знают, что делать, или просто «включили дурака» и занимаются отписками чтобы клиент наконец отвязался. В любом случае это большое темное пятно на Сбербанке. Я конечно не раззорюсь из-за 4200 руб. , но дело совсем даже не в деньгах. Просто очень противно сознавать, что нас держут за лохов и обирают людей при первой возможности.

Невероятное терпение сотрудников Сбера

Смешанные чувства остались от сегодняшнего посещения офиса Сбера на ул. Удмуртской в Ижевске. Передо мной в очереди было несколько скандальных клиентов, которым явно хотелось не проблему решить, а высказаться. Стала свидетелем одного диалога менеджера с посетителем, который как я поняла еще и клиентом банка не стал, а был недоволен тем что ему не хотят давать беспроцентный кредит. Короче это клиника. Что поразило- когда я подошла к менеджеру, она была приветлива, вежливо все пояснила по моему вопросу, помогла решить проблему с переоформлением карты для проведения операций онлайн. Быстро, спокойно и максимально вежливо. Я не понимаю, как сотрудникам Сбера удается сохранять спокойствие и лояльность в такой ситуации, но рада такому повороту событий. Захотелось даже поддержать всех специалистов из этого офиса. Держитесь!

Приятное обслуживание в отделении, вежливые сотрудники

На днях обращался в банк. Уже ближе к закрытию отделения на ул Дзержинского д.4 в Новосибирске обратился по поводу получения справки об остатке на счетах, нужно было предоставить в МВД в срочном порядке на следующий день, раньше зайти не мог с работы не отпускали. До закрытия отделения оставалось буквально 10 минут насколько помню и несмотря на это мне выдали справку, сотрудница никуда не спешила проверила, подготовила документ. Еще и проконсультировала меня, я не был уверен что такая справка нужна, она спросила куда и зачем, сделала соответствующий документ, его приняли. Рад что успел, что не отказали в помощи несмотря на то что банк закрывался практически уже.

Детская карта

Получили детскую пластиковую карту 04.10.2021, но в приложении СберОнлайн она так и не появилась спустя 24 часа, как информировал сотрудник банка. В течение двух дней звонила в контактный центр, на что консультант сперва говорила, что у них технический сбой, ожидайте. В итоге 06.10.2021 оформили техническую заявку со сроком решения до 13.10.2021. Все это время тишина, 13.10.2021 приходит смс, что срок рассмотрения продлевается до 22.10.2021. И опять тишина. Не вижу смысла начинать сотрудничество с банком, если изначально такие проблемы, которые не могут решить длительное время.

Кредитная карта 120 дней.

Обратился в банк, чтобы оформить карту на 120 дней. Сказали, сначала надо закрыть другую кредитную, которая на 50 дней, закрыл, сказали надо подождать 30 дней и можно оформить новую, которая на 120 дней. Прошло 30 дней, дал заявку, а в ответ «БОЛТ», у Вас не погашен кредит (наверное тот, который закрыл) или большое количество кредитов (которых нет).

Отлично работает система безопасности

В который раз убеждаюсь в надежности системы безопасности Сбера, спасибо банку за заботу. Я в числе тех счастливчиков, которых уже трижды за год пытались обокрасть. Понимаю почему, покупаю на зарубежных сайтах товары продаю их уже здесь, те на карте всегда приличная сумма, операций много, не все сайты выглядят надежными, так скажем, но вертеться как то надо ! Видимо некоторые магазины воруют данные. Так я 3 раза чуть не попал на крупные суммы, хорошо что Сбер заблокировал эти переводы. Каждый раз после того как пытались списать деньги перевыпускал карты, новую делали быстро, без проблем забирал.

Ужас, а не банк

УЖАС. Банк все делает, что бы отгородиться от пользователей. Получить консультацию по телефону невозможно. Роботы говорят, что все операторы заняты, и завершают разговор. У клиента нет возможности решить свой вопрос быстро. Банк толкает на переписку в чат. Где тоже роботы.В результате потрачены ДНИ, а результат нулевой.

Не сразу оценила все плюсы зарплатной карты

Теперь зарплату получаем всем коллективом в Сбере, я сначала очень негативно новость восприняла, так как у меня кредит в старом зарплатном банке оформлен и раньше с карты списывался а теперь думала надо будет держать несколько карт и за все платить. А на деле карта зарплатная бесплатная и стало гораздо удобнее. В первый же день как карту получила мне в банке помогли настроить автоплатеж для оплаты кредита, теперь автоматически списывается. Потом разобралась в приложении, оказалось что там настолько много всего и так удобно что в банк теперь даже нет смысла ходить все можно сделать через телефон.

Благодарность специалисту банка

Благодарю специалиста Юлию из отделения Сбербанка на Шошина в Иваново за то, что помогла мне не потерять часть накопленных процентов! У меня подходил просто срок окончания вклада, я специально его дожидалась, чтобы снять деньги и получить все проценты. И вот когда срок подошел я пошла в банк закрывать вклад. Юлия мне сказала, что если я сниму деньги, то потеряю часть процентов, так как срок завтра. Ну то есть уже сегодня, а я была уверена на 100%, что он был вчера. Сняла сегодня, точно в срок и получила все свои проценты в полном объеме.

Читайте также  Бузуртанова Хяди Мухтаровна

Невозможно связаться с банком, оператор бросил трубку

Имеются технические сбои в работе приложения. Не могут доставить карту в срок. При попытке обратиться через Сбербанк-онлайн пишет, что чат не работает, обращайтесь на горячую линию. На горячей линии автоответчик посылает в сбербанк онлайн. За 2 часа один раз пробился к оператору. Она сказала, что уточнит и через минуту разговора отсоединилась. Просто ужас, я в шоке, работаю ещё с 3-мя банками, ни разу с таким отношением не встречался.

Ужасные нововведения!

Ужасные нововведения! У меня 2 карты — Мастер кард и Виза. Обе используются по разным моим финансовым назначениям! Что делает банк — по объяснению специалиста — «рандомно» кидает входящие переводы на карты. Уточню, что обе карты привязаны к разным номерам телефона. Но приходить деньги стали только на 1 карту. Вторая так и висит. Не понятно для чего это нужно банку, но платить годовое обслуживание я должна за обе, а переводы идут только на одну (вопрос: зачем я должна платить банку за то, что не работает?)! Естественно для того, чтоб мне отслеживать переводы — мне это не удобно и я решила заблочить вторую карту. Глупая идея от банка — это потеря клиентов. Так же уточню, что уведомлений по данному нововведению не было! Спасибо Сбербанк! Так держать!

Уровень обслуживания физлиц в Сбер

Здравствуйте! Я хочу отметить уровень сервиса в Сбере. Я уже год клиент банка, стала им вынужденно отчасти так как клиент, с которым я работаю отказался переводить оплаты на карты других банков, на Сбер ему было удобнее. Изначально я сомневалась насчет этой затеи, но вот сейчас сформулировала основные плюсы для себя: Первый важный момент – это клиентоориентированность. Собственно на прошлой неделе была ситуация которая и сподвигла меня написать отзыв. Специалист вовремя исправила мою ошибку, из-за которой я могла бы заплатить госпошлину по устаревшим реквизитам. Я не первый раз замечаю, что все таки они углубляются в вопрос, находят решение, а не разговаривают шаблонными фразами. Думаю это связано с большим потоком людей, поэтому сотрудникам проще все решить сразу и качественно. Второй момент – множество банкоматов. Было несколько раз ситуаций, когда приходишь в магазин/кафе, а терминал сломался. И все разы, что я попадалась на это, единственный ближайший был именно Сбера. Не пришлось платить никаких комиссий. Мой вывод такой. Не желаю, что ее завела, как минимум в ряде случаев это оказалось полезным.

Оформили ребенку детскую карту вместо карманных денег

Раньше всегда давали ребенку деньги на карманные расходы наличкой, но чем он старше становится, тем сложнее контролировать расходы, поэтому решили, что пора ему оформить карту. Все финансы в нашей семье подвязаны под Сбербанк, удобно чтоб и у нашего была карта этого банка. Посмотрела на сайте и нашла хорошее предложение — карта СберKids. Сразу и оформила, как всегда 5 минут делов. Карта виртуальная, платить можно только смартфоном. Родители могут установить для ребенка лимит на траты и отслеживать его расходы в приложении. Я теперь вижу, сколько и где он потратил. Если что, могу перевести дополнительно деньги без проблем. И конечно один из больших плюсов для родителя — вовремя провожу уроки финансовой грамотности, если вижу, что деньги были спущены на ерунду))) Ребенок в восторге, своя карта это еще один повод почувствовать себя взрослым. Первые дни даже пытался домой продукты покупать, вкладываться в семейный бюджет. Для полноценной работы карты мы скачали специальное приложение, тоже очень полезная вещь. Там он даже что-то читает и потом в игровой форме сдает тесты о финансах. Еще в приложении есть раздел «»Копилка»», учится потихоньку откладывать на какие-то серьезные покупки.

Отзывы о рефинансировании кредитов в Сбербанке

Оценки заемщиками основных условий рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2021 году – сумма, срок, процентная ставка, условия выдачи и одобрения. Мнения о страховании и иных дополнительных услугах при кредитовании в Сбербанке. Качество информирования и обслуживания при оформлении рефинансирования в банке.

На прошлой неделе я рефинансировала свой кредит в Совкомбанке кредитом в Сбере. Потребительским. Все вышло быстро, просто и выгодно! Я не думала, что будет такой низкий процент. Хотелось просто, чтобы было меньше тех 24%, что мне задрали в Совкомбанке. 20 раз уже пожалела что тот кредит взяла, но тогда это .
Показать все

У меня не плохая история, но всё это просто переполнило. Подумала о рефинансировании кредита — всё-таки я госслужащая. Подала заявку и ВУАЛЯ! я получаю повышенную ставку в месяц до 12 тысяч, вместо 7 тысяч и процент тот же! ЭТО нормально? Я вас спрашиваю? Там совсем опупели? **** Вы, чё, белены .
Показать все

Пришло смс рефинансировать кредит под меньший процент, навязали страховку и проценты такие же. При отказе от страховки и кредите отказали. При получении кредита мне карту предлагали на 50 тыщ. Я отказался, но она у меня висит в личном кабинете как так? Просто это влияет на кредитную историю для получения кредита .
Показать все

Попала в трудную жизненную ситуацию. Попросила кредитные каникулы продлить на 6 месяцев. Банк отказал. Позвонила, спросила кто принимает решение. Мне ответили, что решение принимает система. Т.е. они нас за людей не считают, что толку описывать им свою ситуацию и предоставлять документы. Ну я с трудом представляю систему, которая может рассматривать .
Показать все

Пришлось подавать на реструктуризацию. Потерял работу. На 12 месяцев платить только процент это около 10000, а платил 49000. Пришлось согласится на их условия, что после истечения 12 месяцев придётся платить почти 70000. А иначе никак. Видят что безвыходное положение. *****.

У меня имеются 2 кредита в Сбербанке: 1-й на сумму 441000 оформлено 19 сентября 2017 года под 15,9%; 2-й на сумму 134004 — под 19,9%. Узнала, что процентная ставка по кредитам убавилась и решила рефинансировать свои кредиты.

Девушка все посчитала и сказала,что мне надо будет платить 7900 на 60 месяцев, .
Показать все

Здравствуйте. У меня имеется кредит в сбербанке. Платил нормально, но некоторое время назад, начались проблемы. Сначала на работе, потом и со здоровьем. В результате этого начал задерживать выплаты. Ситуация казалась мне безвыходной, но благодаря сотрудникам сбербанка и программе помощи сбербанка мне удалось исправить положение.

В частности хочу выразить благодарность главному специалисту .
Показать все

Мне позвонили из отделения Сбербанка в г. Мурманске и сами предложили оформить перекредитование по моему кредиту (кредитная карта) на более выгодных условиях (под более низкий процент). Я согласился и попросил для погашения кредита оформить новый кредит на сумму задолженности (400 тыс. руб.).

Вечером мне пришло смс-сообщение, что моя заявка на .
Показать все

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Рефинансирование предлагает большинство российских банков, но процедура имеет особенности. Эта статья расскажет, какую задолженность разрешено рефинансировать и когда это можно и нужно делать, чтобы получить максимальную выгоду.

Суть процедуры

Рефинансирование старых кредитов — это выдача нового займа для погашения текущей задолженности. Новый кредит можно взять в том банке, где был получен первоначальный, или в другой организации, условия которой вам подходят.

Схема проста: клиент берет заем, сумма которого сразу перечисляется в банк, выдавший первоначальный кредит. Долг с процентами погашается, старое обязательство прекращает действовать. Теперь у заемщика новый долг на новых условиях.

  • уменьшить финансовую нагрузку — снизить процентную ставку, изменить график выплат по кредиту, продлить или сократить общую продолжительность обязательства;
  • избежать штрафов за просрочку и нарушение обязательств, негативных записей в кредитной истории;
  • объединить несколько кредитов в один — так проще контролировать выплаты;
  • избежать переплат, которые доходят до 100–200 тысяч рублей.

Финансовым организациям важны клиенты, и они разрабатывают программы, упрощающие погашение старых кредитов. Но есть одно важное требование: рефинансирование возможно, только если с момента получения кредита прошло не менее 2 месяцев. Существуют и другие особенности, которые нужно учитывать пред обращением в банк.

Какие кредиты рефинансируют: условия и особенности

Рефинансирование кредита применимо к долгам по ипотеке, кредитным картам, автокредитам и потребительским ссудам. В ряде банков можно переоформить даже задолженность по дебетовым картам с овердрафтом.

Сначала узнайте о возможности рефинансирования кредита в своем банке: в этом случае не придется собирать новый пакет документов и проходить длительные проверки. Однако это может быть невыгодно: например, при ипотеке часто используют схему рефинансирования, при которой на время, пока действуют старые условия банка, применяется повышенная процентная ставка, так как формально обеспечения по ссуде в момент переоформления договоров нет. Только после заключения нового договора проценты будут начисляться на выбранных вами условиях. При рефинансировании в другом банке переплаты по процентам можно избежать, но срок выдачи кредита может быть большим.

Читайте также  Сроки постановки на учет иностранных граждан

Срок, на который можно оформить новый кредит, зависит от его типа. Для ипотеки это, как правило, до 30 лет, для кредитов на автомобиль — до 10. Для ссуд на покупку техники чаще всего устанавливают порог от года. Потребительские кредиты выдаются на срок до пяти лет.

В законодательстве не указывается, через какой временной промежуток и сколько раз можно рефинансировать кредит, но банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз. Кроме этого, есть еще ряд условий:

  • остаточный срок первоначального кредита — не менее двух месяцев, зависит от суммы кредита;
  • срок внесения последнего платежа по обязательствам — от полугода после заключения договора на рефинансирование;
  • при повторном рефинансировании — разница между перекредитованиями минимум в год.

Банки устанавливают стандартные требования к заемщикам: совершеннолетие, ограничение возраста заемщика, уровень дохода, наличие других долговых обязательств, имущества в залог. Получить информацию об условиях можно при обращении в конкретный банк.

Когда рефинансирование выгодно

Рефинансирование оправдано, если с момента оформления кредита прошло не более половины периода. Это связано с аннуитетным характером большинства платежей. Проценты по кредиту вносятся в первую половину периода, тогда как тело долга остается почти нетронутым, и вы столкнетесь с серьезными переплатами.

Как правило, рефинансирование выгодно, если ставка по новому кредиту составляет от 9%, а разница между старой и новой ставкой — от двух процентных пунктов. Обращайте внимание на комиссии и пересчет процентов за досрочное погашение ссуды, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Большинство экспертов полагают, что лучший срок для подписания нового кредитного договора — не ранее, чем через полгода после подписания старого, но не позднее, чем за шесть месяцев до погашения кредита. Такой срок позволит:

  • минимизировать переплаты по высоким процентным ставкам — если слишком поторопиться, можно не ощутить разницы, при затягивании вы упустите выгоду;
  • получить от нового банка выгодные условия по рефинансируемому кредиту — у организации будет достаточно информации о добросовестности заемщика;
  • перенести тело долга в новый договор, который вас устраивает.

Как рассчитать рентабельность рефинансирования и оформить договор

При рефинансировании ипотеки и других долгов необходимо сравнить как можно больше предложений. В этом помогают кредитные калькуляторы и инструменты финансового анализа для расчета рентабельности ссуды. Составьте список банков, вызывающих у вас доверие, определите параметры и сравните их. Чтобы рассчитать выплаты по кредиту и расходы на его обслуживание, понадобится знать:

всю сумму остатка по кредиту — с процентами и телом;

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия, ставки, отзывы

Заемщики, которые оформили ипотеку несколько лет назад по высоким ставкам, могут переоформить кредит на более выгодных условиях. Наиболее популярным банком для рефинансирования ипотеки является ВТБ.

Что нужно учесть при рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Прежде чем узнавать о выгодных предложениях по рефинансированию кредита, необходимо знать о некоторых моментах.

— Важно понимать, что рефинансирование – это другой кредит, который будет оформляться заново. Для этого заемщику нужно будет снова потратить средства на оформление и предоставить все необходимые документы, как при первом займе.

— Банк ВТБ берет на рефинансирование только рублевую ипотеку.

— Если клиент получает зарплату в ВТБ, или переведет карту в этот банк, то процентная ставка по кредиту дополнительно снизится.

— В ВТБ есть возможность заплатить первый взнос средствами материнского капитала.

— Банк ВТБ дает возможность досрочно или частично досрочно погасить ипотеку. При этом дополнительных ограничений или штрафов не предусмотрено.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2021 году

Рефинансирование ипотечных кредитов в ВТБ банке пользуется большим спросом ежегодно. Еще в начале 2020 года организация переоформила более 8 тыс. договоров. На долю рефинансирования ипотеки по всей стране одна треть принадлежит ВТБ.

Ответить на данный вопрос можно лишь рассчитав выгоду, которая включает стоимость действующего кредита и переоформленного.

При этом важно, что даже когда ежемесячный платеж уменьшится, вы все равно сможете выплачивать привычную сумму и быстрее погасить ипотеку.

Также обратите внимание, что рефинансирование это затратная процедура. В нее включены: стоимость новой ипотечной страховки, перерегистрация залогового имущества, проведение оценки жилья.

Только сравнив все эти показатели в каждом конкретном случае, можно узнать, насколько выгодно для вас будет рефинансирование.

Как узнать, могу ли я рефинансировать ипотеку в ВТБ

Для начала нужно убедиться, что ваш кредит подходит для рефинансирования в ВТБ. Это значит:

  • По ипотеке должно быть выплачено не менее 6 платежей;
  • У вас нет долгов и неоплаченных штрафов по кредиту;
  • Не проводилась реструктуризация.

Если ваша ипотека соответствует данным пунктам, а также основным условиям (о которых расскажем далее), то можно подавать заявку в банк.

В заявке вы укажете стоимость жилья, а также остаток по кредиту. Сначала банк предварительно одобрит ипотеку и попросит предоставить пакет документов для дальнейшего оформления.

После того, как сотрудники организации проверят все ваши бумаги, будет принято окончательное решение.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ процентная ставка рассчитывается индивидуально в каждом случае. При определении ставки учитываются различные факторы: сумма кредита, доход, работа клиента и так далее.

Также в банке действует повышение процентной ставки:

+1% в случае отказа от страхования жизни и недвижимости;

+2% на время перерегистрации залогового имущества;

+0,5% если сумма кредита больше 80% от стоимости жилья.

ВТБ предоставляет льготную ипотеку под 6,5% годовых, но рефинансировать кредит по этой программе в банке нельзя.

Ставки на рефинансирование

От 7,4% — могут рефинансировать заемщики с детьми по льготной программе с поддержкой от государства.

От 8% — для зарплатных клиентов ВТБ.

От 8,2% — ставка для остальных категорий граждан. В том числе для тех, кто хочет оформить ипотеку без подтверждения дохода, или кредит другого банка.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Период кредитования до 30 лет, и до 20 лет, если заемщик оформляет ипотеку без подтверждения доходов.

Минимальная сумма кредита 1,5 млн. рублей для жителей Москвы, от 1 млн. рублей для жителей МО и Санкт-Петербурга, от 600 тыс. для заемщиков из других регионов страны.

Страхование недвижимости обязательное условие. Страхование жизни и титула по желанию.

Требования к заемщику

Любое гражданство при условии, что заемщик работает в РФ;

Адрес регистрации заемщика не имеет значения;

В роли поручителей могут выступать супруги заемщиков или родственники.

Требования к недвижимости по ипотеке

Банк ВТБ рассматривает жилье в индивидуальном порядке. Требования к недвижимости предъявляются только к ипотеке, которая рефинансируется по программе с поддержкой от государства.

В данном случае необходимо смотреть условия по каждой программе.

Список документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС;
  3. Трудовая книжка;
  4. Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  5. Договор на покупку жилья;
  6. Кредитный договор;
  7. Справка об остатке задолженности.

Обратите внимание, что банк не требует подтверждения доходов, если у заемщика имеется зарплатная карта. Но даже при отсутствии карты можно не подтверждать доход, при этом ставка по кредиту повысится на 1%.

Нужно ли страхование ипотеки при рефинансировании в ВТБ

Рефинансирование – это выдача нового кредита, поэтому в данном случае клиенту снова нужно будет оформлять ипотечную страховку.

Чтобы ставка не повышалась и была самой минимальной, необходимо оформить страхование квартиры и жизни. Также если квартира куплена на вторичном рынке нужно будет оформить титульное страхование.

О том, как оформить страхование ипотеки для ВТБ и сэкономить рассказали в данной статье.

Оформить страхование ипотеки ВТБ со скидкой 15% можно на Полис812.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Из положительных моментов клиенты отмечают реальное снижение ставок и экономию. Недовольства в основном связаны с работой сотрудников банка.

Стоит ли рефинансировать ипотеку в ВТБ

Рефинансировать ипотеку в ВТБ – это хорошая возможность уменьшить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа. Подать заявку на рефинансирование могут как заемщики, которые имеют ипотеку 4-6 лет, так и те, кто оформил кредит в прошлом году.