Предложения по санации банковской системы

Ведомства поддержали предложение ЦБ о новой схеме санации банков

Москва. 24 августа. INTERFAX.RU — Профильные ведомства на совещании у первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова в целом поддержали идею ЦБ РФ поменять механизм санации банков, законопроект Банка России планируется доработать в течение месяца, сообщили «Интерфаксу» в Минэкономразвития.

«Предложение ЦБ концептуально поддержано. В течение месяца проект закона будет доработан с точки зрения учета интересов ведомств — Минфина и Минэкономразвития, а также интеграции накопленной практики АСВ (Агентства по страхованию вкладов — ИФ)«, — сказали в ведомстве.

Также, как сообщил агентству замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, окончательных решений по вопросу о совершенствовании механизма финансового оздоровления кредитных организаций на совещании не принималось. «В целом идея акционерного санирования была поддержана. Детали будут прорабатываться», — сказал он.

Ранее источник сообщил «Интерфаксу», что Банк России разработал законопроект, в соответствии с которым регулятор может учредить ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» для проведения санации банков. В ходе санации Банк России получит возможность самостоятельно через создаваемый фонд и управляющую компанию инвестировать в капитал санируемых банков. Управляющая компания будет вправе осуществлять доверительное управление акциями (долями) кредитных организаций, передаваемыми ей Банком России; паевыми инвестиционными фондами, учредителем доверительного управления которых может быть только Банк России; правами (требованиями) по субординированным кредитам, депозитам, займам банковским гарантиям.

Фонд консолидации банковского сектора будет формироваться из денежных средств Банка России, эти средства обособлены от остального имущества ЦБ. Фонд формируется из отчислений, проводимых по решению совета директоров ЦБ. Для финансового оздоровления банков, в соответствии с подготовленным законопроектом, ЦБ вправе за счет средств фонда покупать акции (доли) оздоравливаемых кредитных организаций, предоставлять субординированные кредиты (депозиты, облигационные займы), предоставлять кредиты, депозиты, банковские гарантии санируемым банкам и банкам-санаторам, продавать или передавать в доверительное управление акции (доли) санируемых банков. Предполагается, что управляющая компания будет привлекаться к оценке финансового состояния банков для целей санации, она также будет выступать в качестве временной администрации по управлению санируемыми банками.

Организационная структура, система оплаты труда управляющей компании будет определяться советом директоров Банка России, ее руководитель будет назначаться главой ЦБ, а совет директоров — формироваться решением совета директоров ЦБ. Прибыль управляющей компании за исключением утвержденных сметой расходов направляется в Банк России.

По данным источников «Интерфакса», ЦБ, прежде чем озвучивать идею создания под своим контролем фонда для санации банков, заручился поддержкой высшего руководства страны. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина 27 июня направила главе государства письмо, в котором изложила предложения ЦБ по этому вопросу. Президент РФ наложил положительную резолюцию на письмо, попросив премьера Дмитрия Медведева и на тот момент главу своей администрации Сергея Иванова поддержать предложения ЦБ, говорил источник, знакомый с документом. Во исполнение этого указания главы государства первый вице-премьер И.Шувалов поручил Минфину и Минэкономразвития с участием ЦБ проработать вопрос и представить проект доклада президенту к 20 июля.

По словам заместителя министра экономического развития РФ Николая Подгузова, Минэкономразвития и Минфин концептуально поддержали предложения регулятора, но отметили необходимость обсудить детали законопроекта.

Глава ЦБ РФ Э.Набиуллина сообщила о планах поменять механизм санации на банковском конгрессе 30 июня. Она заявила, что Банк России готов принять на себя большую ответственность за результативность санаций, выступив не только в качестве основного источника финансирования, но и в качестве основного организатора данного процесса.

В ГД прошло обсуждение Основных направлений денежно-кредитной политики на 2021–2023 годы

В «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2021 год и период 2022 и 2023 годов» раскрываются цели и принципы проводимой Банком России денежно-кредитной политики (ДКП) на среднесрочную перспективу 2021–2023 годов, рассматриваются условия реализации и основные меры ДКП, предпринятые за девять месяцев 2020 года, с обоснованием принятых решений по ключевой ставке Банка России.

Эльвира Набиуллина поблагодарила депутатов за комментарии и совместную работу.

Она отметила сильнейшее влияние пандемии на экономику нашей страны. В этих условиях Банк России проводит политику, которая призвана ограничить влияние пандемии на бизнес и граждан. В частности, было решено снизить ключевую ставку, а также проводить более гибкую и мягкую денежно-кредитную политику.

В качестве основного канала влияния на денежно-кредитные условия в экономике и инфляцию, как и прежде, предполагается использовать процентные ставки. Посредством изменения ключевой ставки и коридора процентных ставок Банк России воздействует на краткосрочные ставки денежного рынка, а через них – на весь спектр процентных ставок в финансовом секторе экономики (от процентных ставок по рыночным облигациям до ставок по депозитам и кредитам банков).

В Основных направлениях есть четыре возможных сценария — базовый и три альтернативных: проинфляционный, дезинфляционный и рисковый; базовый считается самым ожидаемым. Он исходит из того, что восстановление мировой экономики будет медленным. Докризисного уровня экономика достигнет в середине 2022 года.

«Нефть должна была перестать играть первую скрипку в сценариях, поскольку зависимость экономики от динамики нефтяных цен снизилась. И в этом году сценарии различаются по изменению факторов со стороны спроса и предложения, потенциальных темпов роста», — подчеркнула глава ЦБ.

Ставки по кредитам снизились, кредитование выросло, сообщила она. Рост кредитования сейчас происходит без опасного роста долговой нагрузки.

Глава ЦБ РФ уверена, что банковская система пройдет этот кризис без потери устойчивости. Она также отметила, что переток средств физлиц из банков на фондовый рынок является долгосрочным трендом.

Эльвира Набиуллина отметила важность устойчивости банковской сферы для успешного прохождения трудного периода. К пандемии банки подошли в хорошей форме, этому способствовали принятые меры по санации банковской сферы от плохих игроков.

«Цифровой рубль»

Эльвира Набиуллина попросила об организации обсуждения «цифрового рубля» на площадке ГД. «Мнение и поддержка законодателей здесь исключительно важны. «Цифровой рубль» – это более дешевые транзакции для граждан и бизнеса; это форма денег, более адаптированная для потребностей цифровой экономики, смарт-контрактов; это возможность обеспечить прозрачность платежей для государства там, где это важно, например по социальным выплатам, по госконтрактам», — подчеркнула она.

Эльвира Набиуллина отметила, что сейчас на рынке появляются игроки, которые могут закрыть огромное количество потребностей граждан – от банковского счета и страховки до стриминговых сервисов, телемедицины, доставки продуктов. Пандемия ускорила дигитализацию экосистем, и важно гарантировать сохранность данных граждан, а инвесторам – помочь оценить риски.

Для поддержания финансовой стабильности и развития этих систем ЦБ важно держать руку на пульсе, чтобы своевременно обнаруживать и устранять эти риски, уверена глава ЦБ. Необходимые изменения уже готовятся, сказала она.

Мнение профильного комитета

Ситуация в банковской сфере выглядит вполне благополучно, однако риски, с которыми сталкиваются кредитные организации, необходимо видеть, сказал Председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков

«Первый риск — это отток средств населения из вкладов на фондовый рынок. С одной стороны, мы получаем неплохой ресурс через фондовый рынок, в том числе длинный ресурс для экономики, но, с другой стороны, ослабляется ресурсная база для кредитных организаций, а это чревато в том числе и сокращением кредитования», — отметил он.

Читайте также  Погашение текущих в конкурсном производстве третьим лицом

Еще один риск — это число убыточных банков, на последнюю отчетную дату их было 125. «Непонятно, как эти банки будут выходить из той ситуации, в которой они находятся; вполне вероятно, что некоторые из них будут вынуждены уйти с рынка», — сказал парламентарий. Он считает, что необходимо обратить внимание на законодательное регулирование цивилизованного выхода банков с рынка. «Мы серьезно работаем над рядом законов по репрессивным мерам в отношении тех банков, которые вели недобросовестную политику. Но есть банки, где добросовестные собственники хотели бы выйти из этого бизнеса, и очень важно дать законодательные возможности, чтобы эти банки могли цивилизованно выходить из соответствующей ситуации», — считает Председатель Комитета.

НПФ будут санировать, как банки

Поправки о внедрении механизмов санации в отношении НПФ были внесены по инициативе Банка России и Минфина ко второму чтению законопроекта, который наделял Агентство по страхованию вкладов полномочиями временной администрации после отзыва у банка лицензии, сообщил глава думского комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.

У многих участников рынка эта инициатива вызвала серьезные вопросы. Так, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов обратился с письмом в Минфин (есть в распоряжении «Финансовой газеты»), в котором подчеркнул, что «практическая реализация указанной нормы вызывает целый ряд вопросов и требует детального обсуждения всех возможных рисков». В частности, глава ассоциации назвал «непонятной» логику, согласно которой поправки предусматривают блокирование перевода средств из проходящего санацию НПФ и в то же время сохраняют возможность передачи средств в этот фонд от других страховщиков. Также, на его взгляд, в документе необходимо уточнить порядок и источник исполнения обязательств перед застрахованными лицами, которым в связи с мораторием не передаются средства пенсионных накоплений из санируемого НПФ, и др.

С другой стороны, эксперты не увидели в предложенных поправках каких-то особенных причин для беспокойства. «Введение закона о санации не сильно повлияет на популярность НПФ среди населения, — считает профессор кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Финогенова. — Однако с точки зрения регулятора, этот шаг повысит ликвидность фондов и в дальнейшем позволит избежать серьезных репутационных рисков, связанных с банкротством».

Директор департамента риск-менеджмента компании «Ай Кью Джи Управление активами» Александр Баранов тоже считает, что нововведение не внесет качественных изменений на пенсионном рынке, но усилит процесс так называемого огосударствления пенсионного сектора и может ускорить процесс оздоровления финансового положения НПФ.

«Что же касается возможных проблем, связанных с внедрением нового способа санации НПФ, то они еще ранее были описаны Центробанком на примере санации банков, — комментирует Баранов. – В частности, в ЦБ говорили о возможном конфликте интересов, ведь регулятор одновременно выступает и владельцем, и надзорным органом в санируемых институтах. Однако, по мнению регулятора, при правильно выстроенной «китайской стене» для одинакового подхода ко всем финансовым институтам одного сектора (к банкам, а сейчас и к НПФ) эта проблема нивелируется».

По мнению заведующего лабораторией развития пенсионной системы Института социальной политики ВШЭ Евгения Якушева, законопроект о санации НПФ нужен преимущественно регулятору, поскольку он прописывает организационные процедуры на тот случай, если текущий надзор за деятельностью пенсионного фонда окажется неэффективным. «В пенсионной системе реализуется логика субсидиарной ответственности государства по обязательствам ПФР и НПФ – поэтому закон определяет источник и порядок выделения средств на восстановление финансовой устойчивости НПФ», – заключает эксперт.

Пресс-центр

Заместитель Министра финансов Алексей Моисеев журналистам

Заместитель Министра финансов Алексей Моисеев журналистам Поделиться в социальных сетях

МОСКВА, 13 дек /ПРАЙМ/. Законопроект о реформе санации банков ещё дорабатывается, принять его в 2016 году, как планировалось, уже не получится, сообщил журналистам замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев.

Минфин в ноябре опубликовал проект поправок, которые вносят изменения в механизм финансового оздоровления проблемных банков, а также передают управленческий контроль за АСВ от Минфина Банку России. По оценкам Минфина, санация банков с использованием Фонда консолидации банков и управляющей компании, через которые Банк России самостоятельно сможет осуществлять инвестиции в капитал санируемых банков, поможет на 30% сократить соответствующие расходы.

Моисеев не исключил, что законопроект будет готов через месяц. «Не то, чтобы есть какие-то конфликты, которые сейчас обсуждаются. Скорее, речь идёт об утончениях, чем о разногласиях», — сказал он.

Отвечая на вопрос, успеет ли этот законопроект пройти процедуру принятия в Госдуме, замминистра сказал: «Конечно, нет. Всего две пленарки осталось».

Моисеев также сообщил, что ещё нет решения о том, в какую организационно-правовую форму будет преобразовано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое переходит из-под контроля Минфина к ЦБ.

Минфин планирует подготовить к работе программу индивидуального пенсионного капитала (ИПК) в 2018 году, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев в ходе конференции «Модернизация пенсионной системы», организованной газетой «Ведомости».

«Мы можем. начать и закончить подготовку к функционированию системы ИПК в 2018 году»,- сказал Моисеев.

По его словам, для программы трансформации пенсионных накоплений сформирована «дорожная карта».

Минфин и ЦБ представили новую модель формирования пенсионных накоплений, которая предусматривает автоматическую подписку на отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Предполагается, что тариф страховых взносов сохранится. Но сверх этого граждане будут автоматически включены в формирование добровольных пенсионных накоплений: в первый год 0%, затем 1% и так далее до 6%. От этой системы можно будет отписаться, а также приостановить свое участие на срок до пяти лет.

Как уточнил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, законопроект о новой системе формирования добровольных пенсионных накоплений может быть принят в 2017 году.

Минфин рассчитывает на принятие плана приватизации на 2017?2019 годы до конца декабря, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Минфин рассчитывает завершить подготовку законопроекта о новом механизме санации банков через месяц, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Может быть, через месяц. Я надеюсь», — сказал Моисеев, отвечая на вопрос о сроках готовности законопроекта.

Какой будет форма собственности АСВ, пока не решено, уточнил замминистра.

По словам Моисеева, пока «нет такого постулата, что госкорпорация (АСВ. — RNS) может быть только под правительством».

«Такой нормы пока нет», — сказал Моисеев, ответив, что этот вопрос будет решен с окончанием разработки законопроекта.

Новый механизм предполагает создание фонда консолидации банковского сектора, который изменит модель финансового оздоровления банков с нынешней кредитной на акционерную: посредством направления денег напрямую в капитал санируемого банка. ЦБ ожидает, что новый механизм санации позволит не только сократить затраты на санацию, но и осуществлять ее в более короткие сроки.

Планируемые сроки поступления в федеральный бюджет средств от приватизации 19,5% акций «Роснефти» не изменились, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«(Министр финансов Антон. — RNS) Силуанов же сказал: с 15 по 20-е», — сказал Моисеев.

Читайте также  Нормотивное время это

О сделке по продаже пакета акций нефтяной компании трейдеру Glencore и Катарскому суверенному фонду было объявлено 7 декабря. Как уточнило Росимущество, цена сделки определена по результатам закрытия торгов 6 декабря с поправочным коэффициентом 0,95 — 692,39 млрд руб. В бюджет должны поступить 710,8 млрд руб. — сумма сделки и промежуточные дивиденды «Роснефтегаза» в объеме 18,4 млрд руб.

МОСКВА, 13 дек /ПРАЙМ/. Минфин и Минэкономразвития РФ пока не устранили разногласия по плану приватизации на 2017 год, сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

«Сейчас план приватизации обсуждается, пока ещё на площадке между Минэком и Минфином. у нас есть предложения, мы Минэку их озвучили, постоянно с ними общаемся», — сказал он, отвечая на вопрос, какие госактивы будут проданы в 2017 году, кроме уже названных ВТБ, НМТП и «Совкомфлота».

«Есть разногласия, по ним совещания проходят. Сейчас мы пытаемся договориться с Минэком. У нас два-три совещания в неделю по этому поводу проходят на разных уровнях. Как только мы до чего-нибудь договоримся, надеюсь, то будет совещание правительства, которое будет наши разногласия устранять», — сказал он. Моисеев отметил, что рассчитывает, что план приватизации будет рассмотрен правительством до конца года.

Ранее в пятницу Моисеев заявлял, что Минфин РФ при обсуждении параметров программы приватизации на следующие три года будет настаивать на максимально возможном привлечении средств от продажи госактивов, поскольку это будет способствовать экономии средств в резервах.

Проект трехлетнего бюджета предусматривает поступление средств от продажи акций в 2017 году в сумме 138,2 миллиарда рублей, в 2018 году – 13,6 миллиарда рублей, в 2019 году – 13,9 миллиарда рублей.

Минфин совместно с Минэкономразвития в настоящее время разрабатывают новую программу, в которой заложены иные цифры. Ранее Моисеев говорил, что бюджет РФ в 2017-2019 годах может получать порядка 300 миллиардов рублей ежегодно в рамках обновленной программы приватизации. При этом Минэкономразвития оценивает доходы от приватизации в 2017 году в 490-500 миллиардов рублей, помимо уже заложенных в бюджет.

МОСКВА, 13 декабря. /ТАСС/. Минфин России ожидает, что план приватизации на 2017 г. будет согласован с правительством до конца текущего года. Об этом собщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я думаю, да», — сказал замминистра, отвечая на соответствующий вопрос.

Он пояснил, что план приватизации сейчас обсуждается двумя ведомствами — Минэкономразвития и Минфином.

По словам Моисеева, Минфин пытается договориться по этому вопросу с Минэкономразвития. «У нас 2-3 совещания на неделе проходят по этому поводу. Мы сделали свое предложение, но пока это не попало даже в проект плана приватизации», — добавил замминистра, комментируя свое недавнее заявление о том, что бюджет может получить 300 млрд руб. доходов от приватизации в 2017 г.

Ранее глава Росимущества Дмитрий Пристансков сообщал, что согласительное совещание у первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова, где будет обсуждаться план приватизации на 2017-2019 гг., должно пройти до конца года. По его словам, проект прогнозного плана приватизации внесен в правительство, однако по ряду позиций имеются разногласия с федеральными органами власти. Глава Росимущества пояснил, что эти разногласия не принципиальные и касаются в основном малой приватизации. Например, стоит ли преобразовывать то или иное предприятие в форму акционерного общества или казенного учреждения.

Москва. 13 декабря. ИНТЕРФАКС-АФИ — Министерство финансов РФ рассчитывает до конца текущего года достичь договоренности с социальным блоком правительства РФ по принципиальным разногласиям в новой системе пенсионных накоплений (система индивидуального пенсионного капитала, ИПК), сообщил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Прежде чем нам приступать к реализации дорожной карты, нам необходимо так или иначе решить вопрос (автоматической подписки — прим. ИФ) в правительстве. Я надеюсь, что в ближайшие дни какие-то решения в правительстве будут приняты. Во всяком случае, я очень хотел бы, чтобы до конца года по этим разногласиям (. . .) были приняты решения», — сказал А.Моисеев на конференции «Модернизация российской пенсионной системы».

Представители социального блока правительства неоднократно выступали против автоматической подписки граждан на формирование индивидуального пенсионного капитала, против предоставления стимулирующих льгот во внебюджетные фонды, а также предлагали ввести гарантирование не только суммы пенсионных накоплений, но и минимальной доходности.

А.Моисеев сообщил, что если решения будут приняты в течение ближайшего времени — в декабре-январе, то тогда есть шанс внести законопроект в течение весенней сессии 2017 года. Первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов говорил, что в этом случае есть шанс на принятие законопроекта в первом чтении в осеннюю сессию 2017 года.

Директор департамента пенсионного обеспечения Минтруда РФ Игнат Игнатьев отметил, что действительно, разногласия между экономическим блоком и социальным пока не сняты.

«Концептуально у нас есть разногласия по автоматическому вхождению в эту систему индивидуального пенсионного капитала. Такая система должна быть сугубо добровольной и не обременять существующую солидарную пенсионную систему», — сказал И.Игнатьев.

Также соцблок предлагает ввести гарантирования инвестдохода по пенсионным накоплениям.

«Если концепция индивидуального пенсионного капитала будет реализована, то система гарантирования должна покрывать в том числе инфляцию как минимум», — сказал И.Игнатьев.

Первый зампред ЦБ С.Швецов сообщил во вторник, что ЦБ готов обсудить вопрос распространения системы гарантирования на инвестиционный доход с пенсионных накоплений.

Москва. 13 декабря. ИНТЕРФАКС-АФИ — Министерство финансов и Минэкономразвития РФ продолжают обсуждать план приватизации на 2017-2019 годы, ожидают принятия его правительством РФ до конца года, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Мы пытаемся договорится с Минэком, у нас 2-3 совещания в неделю на эту тему проходят. Как только выйдем на какое-то понимание, будет совещание правительства, которое будет устранять наши разногласия», — сказал А.Моисеев.

Он выразил надежду, что правительство примет план приватизации до конца года.

Ранее, в конце октября, А.Моисеев сообщил «Интерфаксу», что Минэкономразвития РФ согласовывает с заинтересованными ведомствами план приватизации на 2017-2019 годы, в котором оценка поступлений в следующем году уточняется в 2,5 раза по сравнению с заложенной — 138 млрд рублей.

Во вторник А.Моисеев не стал уточнять, за счет каких активов сумма поступлений в бюджет будет увеличена.

«У нас есть предложения, мы их озвучиваем Минэку, но пока это не попало в план приватизации, я бы не хотел об этом говорить», — сказал замминистра финансов РФ.

Ранее также сообщалось, что Минэкономразвития РФ внесло в правительство план приватизации на 2017-2019 годы, до конца года ожидается согласительное совещание у первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова.

Замглавы Минэкономразвития, глава Росимущества Дмитрий Пристансков сообщал, что в 2017 году уже предварительно согласована продажа как минимум трех крупных активов — 10,9% ВТБ (MOEX: VTBR), 25% минус 1 акция «Совкомфлота», 20% акций «Новороссийского морского торгового порта» (НМТП), по «АЛРОСА» (MOEX: ALRS) есть разногласия.

Читайте также  Порядок приема и расчета электронного больничного листа

Мой банк санируют. Что это значит и что делать

Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015-м их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».

Зачем проводят санацию

Чтобы сразу успокоить встревоженных вкладчиков, поясним: санация происходит от латинского слова «sanation» – лечение, оздоровление. Если у банка возникают серьезные проблемы, вместо того чтобы закрывать, ему помогают, вливают в него денежные средства.

Проблемы эти появляются, например, из-за оттока средств, как это случилось с банком Открытие в 2017 году. Пользователи стали активно закрывать вклады в этом банке после того, как злоумышленники провели информационные атаки на него. Влияют на состояние банков и рискованные инвестиции, и международные санкции, и мошенничество со стороны руководства.

Итак, если банк нарушает сроки уплаты налогов, резко сокращает объемы капитала, не выполняет кредитные обязательства в срок, значит, что-то пошло не так, и владельцам банка пора обращаться за помощью.

Кто и как это делает

Роль помощников могут взять на себя другие банки: они протягивают тонущему товарищу руку помощи, давая деньги в кредит. Однако такая схема не всегда хороша: по статистике, примерно треть банков-помощников в итоге сами оказываются в положении санируемых.

Также санацией занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и фонд консолидации Центробанка – последний берёт на себя более крупные и значимые банки.

Окончательное решение о санации принимает Центробанк.

Помогают, конечно, не всем кредитным организациям подряд, а лишь важным для экономики страны банкам, падение которых может привести к эффекту домино и дестабилизации финансовой ситуации.

Процедура санации банка включает в себя не только вливание денежных средств в банк для того, чтобы он рассчитался по задолженностям. Также происходят процессы оптимизации и реструктуризации, часто персонал сокращают, а рискованные активы передают в другие организации. Во время санации банком управляет временная администрация, а после окончания её работы контрольный пакет акций может перейти к новым владельцам.

Если санация пройдёт успешно, банк возобновит работу в прежнем режиме. В противном случае его объявят банкротом и отзовут лицензию.

Что делать вкладчикам

Когда клиенты слышат о санации банка, первый (и вполне понятный) порыв – бежать и срочно закрывать вклады. Но эксперты предупреждают: такая идея не всегда будет верной.

Прежде всего, не стоит волноваться людям, у которых на вкладе лежит не более 1,4 млн руб. с учётом процентов. Эту сумму АСВ готово полностью вернуть клиентам обанкротившейся организации. Поэтому стоять в длинных очередях, которые наверняка появятся из-за паникующих вкладчиков, и терять проценты из-за досрочного снятия средств не стоит. В любом случае эти деньги никуда не денутся.

В процессе санации – а продлится она от нескольких недель до 18 месяцев – клиенты обслуживаются так же, как и раньше, никаких ограничений для них не вводится, заключённые ранее договоры остаются в силе.

Чтобы в случае отзыва лицензии физическому лицу вернули деньги, банк должен входить в систему страхования вкладов и иметь лицензию Банка России. Не страхуются металлические счета и средства в филиалах российских банков за границей.

Что делать ИП и юрлицам

Для индивидуальных предпринимателей условия по возвращению вкладов в случае отзыва лицензии такие же, как для физических лиц. А вот юридическим лицам и вкладчикам, у которых на счету лежит более 1,4 млн руб., придётся набраться терпения. Средства им вернут только по окончании процедуры признания организации банкротом, и то не факт, что полностью – смотря сколько денег останется после продажи имущества и активов банка.

В первую очередь деньги возвращают, как мы уже сказали, людям с вкладами до 1,4 млн руб. Во второй очереди – физические лица с суммой вкладов больше застрахованной, Центробанк и Агентство по страхования вкладов. Потом выплаты получат сотрудники банка, попавшие под сокращение. Затем оставшиеся средства распределяются между юридическими лицами.

Поэтому в процессе санации компаниям всё-таки стоит уходить в другие банки.

Что делать тем, у кого кредит

Условия по кредитам для заёмщиков санируемого банка не меняются: вы продолжаете спокойно выплачивать деньги. Однако если у вас есть задолженности и просрочки, случай могут посчитать проблемным и перепродать в коллекторскую фирму. Как жёстко коллекторы трясут недобросовестных заёмщиков, известно всем. Так что рисковать и вступать в ряды недобросовестных заёмщиков не стоит.

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Кстати

Иногда санация банка приводит к неожиданно приятным последствиям, например, для держателей акций. Скажем, акции банка Открытие выросли на 2,4%, как только Центробанк объявил о санации.

Если же вы, будучи вкладчиком, сохраните спокойствие и переждёте санацию банка, а его работа вернётся в привычное русло, то, вероятно, извлечёте из ситуации выгоду. Многие банки повышают ставки по вкладам, чтобы сохранить лояльность клиентов в кризисных ситуациях.

В любом случае, санация банка лучше, чем ликвидация. И если она пройдёт успешно, вы не только не потеряете средства, но, возможно, ещё и получите бонусы. Ну а чтобы избежать лишнего стресса, эксперты советуют выбирать для вкладов крупные и известные финансовые учреждения, не превышать страховую сумму и следить за рейтингами банка.