Банкротство юридических лиц и коллекторы

Коллекторы и банкротство

Самое неприятное в банковских кредитах — это то, что рано или поздно деньги придется вернуть, да еще и с процентами. Как гласит народная мудрость: долг платежом красен. В данной статье мы рассмотрим вопрос, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве и можно вздохнуть с облегчением.

Конечно, когда с экранов телевизоров известные актеры, певцы и прочие представители шоу-бизнеса рекламируют всевозможные банковские продукты, всем нам тяжело устоять.

Но было бы интересно посмотреть на динамику выдачи займов, если бы кредитные организации рекламировали специалисты по взысканию задолженности, проще говоря, коллекторы. То есть те люди, с которыми вам придется общаться при возникновении проблем с возвратом долга.

Кто такие коллекторы

Как сказал известный stand-up комик Руслан Белый, коллекторы — это дяди с криминальным прошлым, но с белой зарплатой.

Если вас мучает вопрос, как коллекторы реагируют на банкротства физического лица, представьте, что вам на работе выдали зарплату меньше, чем положено. И сделали это без какой-либо причины. Потому что банкротство означает, что держатели ваших долгов либо ничего не получат (в случае отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание), либо получат в неполном объеме.

Поэтому банкротство должника — удар не только по доходам кредиторов, но и взыскателей.

Какая жалоба на коллекторов действеннее
всего? Закажите звонок юриста

Чтобы компания могла осуществлять коллекторскую деятельность она должна числиться в специальном государственном реестре юридических лиц.

Ведет этот реестр Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Она надзирает и за работой коллекторов. В нее же надо на них и жаловаться. Проверить, осуществляет ли фирма возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и состоит ли она в соответствующем реестре, можно на сайте ФССП.

Имеют ли право приходить коллекторы к вам домой

Если вы не в состоянии погасить кредит, то на страже вашего благополучия, как физического, так и морального стоит федеральный закон № 230-ФЗ с долгим и неинтересным названием. Если коротко, то этот закон регламентирует деятельность официальных специалистов по взысканию задолженности.

Согласно этому закону, люди занимающиеся «выбиванием» долгов вправе:

  • навещать вас не чаще одного раза в неделю, причем это должен делать один сотрудник, а не весь штат организации;
  • звонить вам (чтобы справиться о вашем состоянии, в том числе финансовом) не чаще двух раз в неделю с зарегистрированного на фирму номера в период с 8 до 22 часов, а в выходные или праздничные дни и того жестче — с 9 до 20 часов.
  • И прочие ограничения, любезно предусмотренные нашим законодателем.

Никаких лесных прогулок, утюгов, паяльников и прочих «прелестей» к счастью — для должников, и к огромному сожалению — для коллекторов, данный закон не предусматривает.

Как ведут себя коллекторы

В случае существенного нарушения графика погашения кредита, данные «специалисты» будут вежливо и в рамках закона (если повезет), убеждать вас погасить задолженность.

При грубом нарушении норм закона, регламентирующего коллекторскую деятельность, повлекшее причинение вреда здоровью, жизни или имуществу должника, его родственников, такая организация может быть исключена из реестра.

А это значит, что она больше не будет иметь права работать по взысканию долгов.

То есть, чисто теоретически, вас могут продолжать забрасывать «письмами счастья», звонками и смсками, до полного погашения задолженности. Либо пока вы или кто-то из ваших родственников не получит сердечный приступ от такого «внимания». Правда, через 4 месяца после начала просрочки вы можете написать отказ от взаимодействия с коллекторами.

Коллекторы утратят право звонить вам и общаться лично, но за ними сохранится право посылать вам сообщения обычной почтой. Ну — и подать на вас в суд за неуплату кредита.

Я не помню, давал ли я право банку
продавать долг коллектору. Что делать?

Официальные компании с низкой долей вероятности пойдут на нарушение закона. Тем более, как правило, просроченная задолженность выкупается ими у кредитных организаций в большом количестве и со значительным дисконтом.

Банк имеет право продать долг, как во время прохождения должником процедуры банкротства, так и после ее завершения. В первом случае по заявлению нового кредитора, судом будут внесены изменения в реестре требований.

Вместо банка или МФО кредитором станет коллекторское агентство. А вот во втором случае коллекторы останутся ни с чем. Все это делается в рамках свободы договора по обоюдному согласию (в первом случае) или по неосмотрительности последних (во втором случае).

Ибо по закону первичный кредитор не может не знать, что его должник подал заявление на банкротство. Об этом банки и других кредиторов уведомляет сам должник в начале процедуры или финансовый управляющий. Кроме того, все данные об открытых делах находятся в свободном доступе на сайте «Федресурс».

В договоре о переуступке прав могут фигурировать десятки, а то и сотни должников. И цена такой сделки значительно ниже уровня задолженности. Потому что и банк, и коллекторы понимают, что получить обратно деньги по таким кредитам маловероятно (в противном случае банк бы не избавлялся от таких долгов).

Кто такие черные кредиторы и черные
коллекторы? Закажите звонок юриста

А вот если вы взяли деньги в сомнительной организации, у которой нет лицензии на кредитование, то будьте готовы и к ночным звонкам, и к угрозам, и надписям в подъезде. И прочим неприятностям, потому что установленные правила по общению с должниками на них не действуют. Единственный способ — жаловаться на таких кредиторов и взыскателей в правоохранительные органы.

Как общаться с коллекторами во время процедуры банкротства

Во время процедуры банкротства физических лиц на финансового управляющего ложится обязанность по организации собрания кредиторов и составления реестра их требований. Поэтому с момента назначения финуправляющего все общение с кредиторами по поводу возврата долгов должно происходить исключительно с ним.

Что говорить коллекторам, если подал
документы на банкротство? Закажите
звонок юриста

Если вас мучает вопрос, что говорить коллекторам, когда вы уже подали заявление на банкротство — отвечайте правду. Что в настоящий момент вы проходите процедуру признания вас банкротом и по всем вопросам, связанным с формированием реестра требований кредиторов, реализации имущества, организацией торгов этим имуществом, и возврата долгов (если есть из чего их отдавать) отвечает финансовый управляющий.

Кроме того, коллекторы по закону теряют право беспокоить будущего банкрота с момента начала процедуры — то есть с первого заседания суда, на котором заявление на банкротство будет признано обоснованным. Или с момента внесения данных о человеке, подавшем на банкротство через МФЦ, в реестр на сайте «Федресурс».

Когда прекращаются звонки коллекторов

Согласно действующему законодательству, звонки, а также визиты коллекторов должны прекратиться со дня, когда арбитражный суд признает обоснованным заявление о признании человека банкротом. Однако это не означает, что уже сразу на следующий день про вас забудут.

У финансового управляющего, в обязанности которого входит оповещение кредиторов о начале процедуры, есть 15 дней на отправку таких уведомлений по почте. То есть вполне возможно, что специалисты по взысканию просроченной задолженности будут вам названивать и напрашиваться в гости еще примерно месяц во время процедуры банкротства, пока не получат официального подтверждения о начале процедуры.

А точно мой долг после банкротства
больше никому не продадут? Закажите
звонок юриста

Увы, «письма счастья» кредиторы могут направлять должникам до окончания процедуры банкротства, в надежде «ну а вдруг?». Но вы имеете право на них не реагировать. И даже жаловаться на такие письма в суде.

Когда отстанут коллекторы

После завершения процедуры банкротства и списания задолженности любое общение «специалистов» с должником бессмысленно и незаконно.

Арбитражный суд может отказать в списание задолженности в случае:

  • получения должником кредита путем предоставления заведомо подложных сведений или документов;
  • при совершении преднамеренного или фиктивного банкротства, например, вы умышленно взяли на себя заведомо неисполнимое обязательство — оформили несколько кредитных карт разных банков, и сумма обязательных платежей превысила сумму вашего ежемесячного дохода.

При таком завершении банкротства общение со специалистами по взысканию просроченной задолженности продолжится в полном объеме и до полного возврата задолженности.

В случае если коллекторы присылают угрозы жизни и здоровью вам и вашим родственникам, беспокоят вас после списания задолженности, нарушают установленные законом правила общения, вы вправе подать жалобу в ФССП России или прокуратуру, приложив при этом подтверждающие документы.

Поэтому было бы неплохо при общении с такими «специалистами» с глазу на глаз или по телефону вооружиться записывающим устройством.

Читайте также  Кто может подать жалобу на адвоката

Коллекторы стали активно искать залоговые кредиты неплательщиков перед подачей документов о банкротстве

Коллекторские компании, обслуживающие крупные банки, начали применять в своей работе пилотный проект по поиску тех должников, которые отказываются обслуживать одни задолженности, попавшие к работу к коллекторам, но при этом платящие по другим кредитам, особенно тем, в которых подразумевается залог.

Они начали «прорабатывать» задолженности «потенциальных банкротов». То есть тех физических лиц, которые имеют такую сумму долга, что кредитор (а коллектор, купивший долг, тоже автоматически становится кредитором) может подать документы на банкротство таких людей в арбитражный суд.

Традиционно считается, что кредиторы не стремятся обанкротить человека, так как в ходе банкротства списывается вся задолженность и кредитор остается ни с чем. А уж коллекторы не подают в суд никогда, так как им не под силу собрать большой пакет долгов одного человека — мол, такая «возня» с одним физиком невыгодна.

Но коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК) на форуме «Лидеры цифрового развития» заявило о работе своего автоматизированного поиска имущества и долгов «несговорчивых» клиентов. Напомним, что АБК — это дочерняя структура Сбербанка, которая работает с долгами, преимущественно, именно этой организации.

Систему автоматического поиска находит в своей общей базе тех должников, общая сумма долга которых позволяет кредитору подать на банкротство человека в арбитраж. Больше всего коллекторов интересуют те клиенты банков или МФО, кто имеют залоговые кредиты (например, автокредит или ипотеку), и кто может, в случае банкротства, лишиться такого имущества.

АБК стало активно инициировать с такими неплательщиками переговоры о возврате в график платежей, сообщая при этом, что в случае отказа «пойдет в суд с заявлением о банкротстве». При этом коллекторы доступным языком описывают неплательщикам, что в этом случае им придется попрощаться, например, с ипотечным жильем.

Так как в случае банкротства банк, выдавший ипотеку, обязан включиться в реестр кредиторов. Об этом, выступая на форуме, заявила директор по правовым вопросам и GR коллектора Сбербанка Евгения Уткина. В компании воспринимают банкротство клиента «как часть полного цикла взыскания» и намерены работать с такими «неперспективными» клиентами.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев считает, что работа с «потенциальными банкротами», конечно, заточена на тех должников, которые боятся потерять свое имущество. По его словам, взыскатели не взаимодействуют с должниками, с которых нечего взять. Речь идет о тех, кто пытается уклоняться от обязательств только перед некоторыми кредиторами.

Упор при таком взыскании идет на разъяснении должнику его рисков в случае обращения кредитора в арбитраж с заявлением о банкротстве, отмечает Мехтиев. «Это инструмент восстановления баланса в отношениях кредитора и должника, и весьма вероятно, что именно такие «уроки» финансовой и правовой грамотности отобьют у определенной группы неплательщиков охоту притворяться неплатежеспособными», — считает президент НАПКА.

Если вы не в состоянии погасить задолженность по кредитам, займам и прочим обязательствам. Если коллекторы не дают покоя вам и вашим родственникам ни днем, ни ночь.

Если вам поступаю угрозы. Обращайтесь за правовой помощью к специалистам нашей компании, имеющим большой практический опыт в решении сложных юридических проблем. Мы поможем подготовить необходимые документы, выбрать и пройти процедуру банкротства с минимальными последствиями и максимально положительным результатом для вас и ваших близких.

Кто такие современные коллекторы?

Генеральный директор Центра помощи кредитным должникам Александр Докукин рассказал о принципах работы коллекторов в современных условиях и раскрыл понятие «потенциальные банкроты».

У большинства граждан коллекторы вызывают негативные эмоции и ассоциируются с деструктивными элементами, в арсенале которых угрозы, хамство, различные методы свести человека с ума и загнать в бездну отчаяния. К сожалению, такие фирмы еще существуют, но коллекторы нового поколения (если можно так выразиться) стали подходить к своей работе с умом, расширяя инструментарий в деле взыскания.

Например, они стали обращать внимание на должников, которые подходят под процедуру банкротства, но пока ни они, ни их кредиторы не инициировали процедуру. Назовем таких должников – «потенциальные банкроты». В данном случае, речь идет о гражданах, чья сумма невыполненных финансовых обязательств составляет более 500 тыс. руб., они имеют несколько кредитов и по какому-то (ипотечному, например) платят исправно.

Зачем же коллекторам потенциальные банкроты?

Для тех, кто плотно не занимался изучением вопроса, поясню. Коллекторская компания имеет возможность найти «потенциального банкрота» благодаря «Бюро кредитных историй», которое предоставляет информацию о типе долга, наличии и стоимости залогового имущества, а также о платежах по всем задолженностям.

Кроме того, компании учитывают данные ФНС, также информацию могут добывать через свои службы безопасности.

Проще говоря, коллекторская фирма хорошо подготовится, соберет все данные, прежде чем выйти на переговоры, чтобы максимально быстро убедить вас решить вопрос с долгами в досудебном порядке. С учетом того, что до сих пор 90% граждан в принципе мало что знает о процедуре банкротства физических лиц, и только 20% согласны ее пройти, то, как вы понимаете, новая стратегия взыскания дает свои плоды.

Однако у этой схемы есть не очень приятные нюансы – как для коллекторов, так и должников. Пусть первые решают свой вопрос самостоятельно, а мы остановимся на том, как этот вариант может отразиться на гражданине.

Допустим, у вас несколько кредиторов, один из них принял в обеспечение ваше имущество, и вы исправно исполняете перед ним свои обязательства. Остальные кредиторы, которых вы условно оставили «за бортом», могут угрожать банкротством. И если будет инициирована процедура, это приведет к досрочному предъявлению требований всех кредиторов, в том числе тем, перед которым вы чисты. Получается, что при переговорах с держателями долга, вы оказываетесь в невыгодном свете.

Мы советуем не дожидаться звонка специалиста коллекторской фирмы, особенно если ваш долг превышает более 500 000 руб.

Если это уже произошло, не отчаивайтесь и не впадайте в панику. Обратитесь к юристам, которые подробно расскажут про процедуру банкротства и проанализируют ситуацию.

Банкротство не выход: когда суд не спишет долги

О несостоятельности физлиц слышали многие, но не все в курсе, что она необязательно заканчивается списанием долгов. Граждане, которые знают лишь о плюсах банкротства, могут относиться к нему легкомысленно, отмечает партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Комплаенс группа Природные ресурсы/Энергетика группа Фармацевтика и здравоохранение группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × Юлия Литовцева. Чаще всего к финансовому краху приводят кредиты. Клиенты не могут рассчитаться с банками, потому что потеряли работу или другой источник дохода, не рассчитали силы, не хватило финансовой грамотности. В итоге человек берет другой кредит, чтобы рассчитаться с первым, но если нет значительного постоянного дохода – это помогает лишь на время.

Доходы и расходы под вниманием судов

Банкротство может помочь таким заемщикам, но суды должны оценить их добросовестность. В некоторых делах неподъемные долги могут помешать освободиться от долгов. С этим столкнулась Алина Зеленова* из Подмосковья, которая задолжала 651 889 руб. банкам. В конце 2012-го она активировала кредитную карту «Русского стандарта» и стала периодически снимать с нее деньги. Лимит сначала был 50 000 руб., но банк его постоянно повышал и через пару лет довел до 268 000 руб. Об этом «Право.ru» рассказал Андрей Шафранов, представитель Виктора Малого, финансового управляющего Зеленовой.

По словам Шафранова, муж помогал Зеленовой платить банкам. Но в марте 2014-го она с ним развелась и сняла отдельную квартиру на кредитные деньги. Теперь пришлось платить не только банкам, но и за жилье. Как рассказывает Шафранов, это стало сложно, поэтому Зеленова перекредитовалась в Банке Москвы под более низкий процент. Но в 2015-м ей стали задерживать зарплату. В 2016-м Зеленова подала на банкротство, а спустя полгода руководство компании потребовало написать заявление по собственному желанию из-за сокращения, говорит Шафранов.

Читайте также  Возраст для постановки на первоначальный воинский учет

Арбитражный суд Московской области не нашел у Зеленовой имущества на продажу, но не стал освобождать ее от долгов. Суд решил, что она стала банкротом, потому что «действовала недобросовестно и приняла на себя заранее неисполнимые обязательства». Если судить по справкам 2-НДФЛ, то с 2013 года зарплата должницы не поднималась выше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с карты большие суммы, от 20 000 до 93 000 руб. Суд не поверил словам Зеленовой, что выплачивать кредиты помогал муж, а после развода ей пришлось справляться самой. Из выписки было видно, что после расторжения брака на карту вносились значительные суммы, от 21 000 до 115 000 руб., притом что официальный доход Зеленовой не менялся. Это подтверждает, что у должника есть другие источники дохода, кроме зарплаты, решил АС Московской области, который не увидел причин «прекращать исполнение обязательств».

Согласно справке 2-НДФЛ, должница получала не больше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с кредитной карты бОльшие суммы – от 20 000 до 93 000 руб.

Иные выводы сделал 10-й арбитражный апелляционный суд. Он не нашел в деле доказательств недобросовестности Зеленовой. Она взяла кредит, когда могла позволить его оплачивать, а затем развелась и уволилась, излагается в постановлении апелляции. 10-й ААС подтвердил, что должница не планировала преднамеренное или фиктивное банкротство, не скрывала и не уничтожала имущество, не сообщала управляющему недостоверных сведений. А значит, её можно освободить от долгов – такой вывод апелляция подкрепила ссылкой на решение ВС по делу о банкротстве Евгения Кононова № А03-23386/2015.

Добросовестность должника и банка

Литовцевой из «Пепеляев Групп» сложно оценить решения судов, потому что, по ее словам, «они как будто приняты в отношении разных должников». Вторая инстанция указывает, что должница оформила кредит в период стабильного дохода, но не смогла вернуть его из-за развода и потери работы – из этого можно предположить, что суд первой инстанции допустил ошибку. Но апелляция не соотнесла уровень дохода и кредитных обязательств банкрота, продолжает Литовцева. По ее мнению, цифры, приведенные первой инстанцией, указывают на недобросовестность Зеленовой.

Зеленова тратила деньги на свои нужды и содержание семьи, но затем не смогла платить по кредиту – ее обязаны освободить от долгов, спорит арбитражный управляющий Артем Кадников из правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30 место По количеству юристов 39 место По выручке Профайл компании × . Первая инстанция напрасно решила, что превышение расходов над доходами – это повод не списывать долги, поддерживает старший юрист АБ Андрей Городисский и партнеры Андрей Городисский и партнеры Федеральный рейтинг. группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × Дмитрий Якушев.

Судебная практика свидетельствует о том, что человека с большими долгами освободят от них, если будет доказано, что он не может их вернуть, рассказывает Полина Стрельцова из VEGAS LEX VEGAS LEX Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Страховое право группа Экологическое право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Банкротство (включая споры) 2 место По выручке 3 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 8 место По количеству юристов Профайл компании × . По её словам, для определения добросовестности важно, не указал ли должник ложные сведения в заявке на кредит, разумно ли он тратил средства, пытался ли трудоустроиться и т. п. Должник обязан доказать, что не может платить по долгам в силу объективных причин, говорит Стрельцова.

В том, что число фактических банкротов растет, виновата отчасти агрессивная политика банков, признает Литовцева. Они массово выдают кредиты без оценки реальных возможностей заемщиков. Если банк взял на себя высокие риски – логично, что он должен нести повышенную ответственность, но законодатель не спешит это закрепить, говорит Кадников. Он предлагает ввести солидарную ответственность кредитора и должника, если будет доказано, что «в погоне за прибылью банк выдавал заведомо невозвратный заём». Эту позицию поддерживает Шафранов, который подчеркивает, что банк имеет аналитические службы, скоринговые программы, доступ к базам данных и т. п.

Надо разграничивать финансовую неграмотность и злоупотребления, но в любом случае «человек знал, что подписывает» – это однобокая позиция, полагает Шафранов. «Я, кандидат юридических наук, получаю от банка текст кредитного договора на 12 листах мелким шрифтом, беру домой и читаю с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача», – говорит он.

«Я, кандидат юридических наук, беру домой текст кредитного договора с банком и читаю его с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача».

Когда от долгов не освободят

Самая частая причина, по которой суды отказываются списывать долги – бездействие должников. Они должны передать управляющему всю информацию о своем имуществе и доходах, ничего не скрывая. Этого не стала делать Наталья Казанова*. Она вообще не выходила на связь с управляющим, и суд не стал освобождать ее от долгов в деле № А41-67605/2016.

Такое же последствие ждет должников, которые представили управляющему недостоверную информацию, а он вывел их на чистую воду. Например, узнал о квартирах или машинах банкрота через реестры.

Додарбека Калоева*, не уплатившего 1,2 млн руб., банкротила налоговая по упрощенной процедуре отсутствующего должника в деле № А50-99/2015. В период реализации имущества Калоев самовольно продал свою «Ладу». Управляющий успешно оспорил эту сделку, но это ни к чему не привело. Машину не вернул ни сам должник, ни приставы. В то же время Калоеву отказали в списании долгов из-за того, что он продал имущество вне банкротства.

Если у должника были деньги, но он решил не платить по долгам – это расценивается как злостное уклонение, решил суд в деле о банкротстве Вячеслава Самонова* (№ А49-793/2016). Его банкротил Александр Кирюхин* из-за старого долга в 680 000 руб. Кредитор узнал, что в 2013 году Самонов получил 6,3 млн руб. по соглашению о разделе имущества с супругой, но не рассчитался с кредитором из этих денег. Кирюхин пытался оспорить эту сделку, но у него не получилось. Зато суд, заканчивая производство по банкротному делу, не освободил Самонова от долгов, потому что тот вел себя «недобросовестно по отношению к кредитору».

Валентина Колязина* не смогла освободиться от 1,6-миллионных долгов по кредитам, потому что ее банкротство было фиктивным. Управляющий выяснил: в 2013–2014 годах, когда Колязина перестала платить банкам, она на самом деле могла расплатиться с долгами. Он выяснил, что она обналичила порядка 4,4 млн руб., но не смогла отчитаться, на что их потратила. Прокуратура оштрафовала ее на 1000 руб. за фиктивное банкротство (№ А63-11414/2017), а в банкротном деле суд подтвердил, что долги остаются (№ А63-11399/2016).

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное объявление о своей несостоятельности (п. 1 ст. 14.12 КоАП). Преднамеренное банкротство – действия или бездействия, которые заведомо приводят к банкротству (п. 2 ст. 14.12 КоАП).

* – имена и фамилии изменены редакцией.

Когда прекратят названивать коллекторы из банков?

Ответ на вопрос

До введения процедуры банкротства банки и коллекторы имеют право звонить Вам в соответствии с законом. После введения процедуры банкротства взаимодействие коллекторов и банков с Вами продолжается в случае, если вы не отозвали свое согласие на взаимодействие с банками. Оно в свою очередь отзывается у нотариуса, после чего любой звонок Вам любое взаимодействие с вами является нарушением закона. И в таком случае можно обратиться с жалобой к судебным приставам или прокуратуру.

Когда суд признает должника банкротом ответственность за его финансовые операции ложится на арбитражного управляющего. Это означает, что банки и коллекторы не имеют права больше тревожить заемщика своими звонками, требуя внести оплату за просроченные платежи.

Читайте также  Как войти в реестр фссп коллекторских агенств

Однако не все коллекторские агентства придерживаются законодательных норм. Случаи, когда банковские коллекторы названивают и после начала процедуры банкротства, встречаются довольно часто. Рассмотрим, что делать в ситуации, когда коллекторы звонят банкроту после реализации его имущества или списания долгов.

Почему названивают коллекторы?

Причины, по которым коллекторы тревожат своих должников, даже если они стали банкротами, довольно понятны. Если суд назначит списание долгов клиента, компании рискуют потерять свои средства и уйти «в минус». Поэтому многие коллекторы, несмотря на вероятность назначения проверки от правоохранительных органов, тревожат должников звонками и после официального признания банкротства.

В ряде случаев коллекторские и кредитные организации просто не в курсе, что клиент признан банкротом. Но есть и те, кто осознанно нарушает требования законодательства, продолжая названивать бывшему должнику. Чтобы избежать назойливых звонков, можно заменить сим-карту, ограничить список контактов, которые могут звонить по указанному номеру, или составить жалобу на деятельность кредиторов.

Как бороться с коллекторами, которые названивают банкроту?

Согласно ст. 71 закона «О банкротстве» 26.10.2002 №127-ФЗ, после признания должника банкротом за его финансы отвечает официальный представитель в лице арбитражного управляющего. Этот представитель является тем самым посредником, который должен взять на себя всю ответственность за взаимодействие с банками, МФО, коллекторскими агентствами и иными организациями, перед которыми должник несет финансовые обязательства.

Задача арбитражного управляющего – распоряжаться финансами банкрота оптимальным способом. Согласно закону о банкротстве, при наличии у должника имущества или стабильного дохода погашение долга может занять не менее трех лет по графику, назначенному судом. Но если у банкрота нет возможности оплачивать долги или реализовать свое имущество для погашения финансовых обязательств, денежные средства списываются с баланса должника.

Связываться с банкротом банки и коллекторы напрямую не могут. Все вопросы после вступления в силу решения суда о признании заявителя банкротом решаются только через его финансового управляющего. К тем компаниям, которые нарушают требования закона, допускается применять различные санкции, среди которых:

  1. Жалоба в Центральный банк. Единый регулятор страны контролирует деятельность всех организаций финансового рынка. На коллекторские агентства и банки, которые продолжают названивать должнику после признания его банкротом, следует составить жалобу, подкрепив свои убеждения распечаткой телефонных звонков, которую можно получить в салоне сотовой связи по паспорту.
  2. Жалоба на официальных порталах СМИ. На сайты «Банки.ру» или «Сравни.ру» ежедневно заходят тысячи потенциальных клиентов. Негативный отзыв на известном новостном портале заметно сказывается на репутации банка, а потому оставленная на одном из порталов жалоба о нарушении законодательства РФ представителями банка или партнерских коллекторских агентств не останется без рассмотрения. Как правило, срок ответа по негативным отзывам, подкрепленным доказательствами вины компании, составляет не более 24 часов. В 70% случаев решение принимается в пользу клиента, чтобы повысить его лояльность и вернуть доверие к кредитору. Чтобы жалоба была воспринята всерьез, при составлении отзыва следует подтверждать свои доводы отсылками к законодательным актам (например, ст.71 закона «О банкротстве» 26.10.2002 №127-ФЗ) и выпиской с сим-карты (по запросу представителей компании).
  3. Жалоба в правоохранительные органы. В ряде ситуаций деятельность коллекторских агентств не просто выходит за рамки законодательства, но и несет определенный риск для заемщика. Если коллекторы откровенно угрожают, преследуют, портят имущество банкрота, то следует составить жалобу в правоохранительные органы. К злостным нарушениям относятся не только назойливые звонки больше 3 раз в день, но и попытки связаться с должником после полуночи или до 8 часов утра, угрожающие послания родственникам или друзьям и иные, являющиеся прямым нарушением законодательства, попытки убедить вернуть долг.

Обычно после объявления должника банкротом все звонки от коллекторов прекращаются. Но если банки и коллекторские агентства продолжают названивать и после окончания процедуры, следует сообщить об этом арбитражному управляющему и направить жалобы в соответствующие инстанции.

Банкротство физических лиц VS коллекторы: как защитить свои права?

  • Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?
  • Борьба с коллекторами на уровне законодательства
  • Что делать, если вас терроризируют коллекторы?
  • Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

До последнего времени коллекторская деятельность в нашей стране носила какой-то полулегальный характер – с одной стороны, вроде в законодательстве нет прямого регламента деятельности таких контор, с другой стороны – никто не запрещает банкам продавать кредитные договоры (договор переуступки права требования).

Ситуация немного изменилась с принятием № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторах. Законодатели ограничили представителей таких контор в своих полномочиях. А также ввели систему штрафов и ответственности за нарушения, которые регулярно допускаются этими особями в отношении простых граждан, которым нечем платить кредит.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?

Итак, запомните несколько положений – эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

  • звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
  • звонить больше чем 2 раза в неделю;
  • применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
  • оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
  • общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
  • отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
  • разглашать вашему окружению информацию о кредите;
  • незаконно входить в ваш дом, без соответствующего разрешения.

Банки прибегают к коллекторам двумя способами:

  1. Заключают договор переуступки права. В таком случае должны смениться реквизиты на оплату. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным деянием со стороны банка.
  2. Обращаются к коллекторам в форме агентского договора об оказании услуг. В таком случае вы вправе требовать этот документ для ознакомления. Если его нет (чаще всего он отсутствует, а коллекторы терроризируют должника незаконно), это, опять же, основание для обращения в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Борьба с коллекторами на уровне законодательства

В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Помните, после того, как вы обратитесь в суд за признанием несостоятельности, коллекторы должны прекратить всяческое общение с вами. Любая попытка стребовать долг после первого заседания будет расцениваться как серьезное правонарушение.

Также после признания банкротства физического лица коллекторы не смогут ничего больше с вас «выбить», потому что вы больше никому ничего не будете должны.

Основной попыткой законодательной борьбы с коллекторами можно назвать принятие законодательства о банкротстве физ. лиц и закона о коллекторах, который несет в себе ряд последствий для таких агентств.

Что делать, если вас терроризируют коллекторы?

Мы ни в коем случае не рекомендуем отвечать коллекторам тем же – грубо выгонять из дому, нападать на них, использовать ненормативную лексику. Если вы действительно хотите защититься – прежде всего, действуйте в рамках правового поля. Любые несанкционированные действия с вашей стороны сыграют потом против вас.

Если в ваш дом пришли или вам начали звонить коллекторы – обратитесь к кредитному юристу. Вам потребуется квалифицированная юридическая консультация. Далее, после рассмотрения всех нюансов дела, специалист посоветует, что делать дальше.

В таких случаях обычно есть 2 варианта развития событий:

  • если у вас есть деньги, вам потребуется погасить задолженность, а далее, зафиксировав факты вымогательства, обратиться в суд, подав иск против коллекторского агентства;
  • если денег нет – вам подойдет процедура банкротства граждан. После подачи заявления и первого судебного заседания вам больше никто не может предъявить долговые требования. Далее финансовый управляющий, назначенный судом, проведет ряд действий – опубликует сведения в Федресурсе, проведет собрание кредиторов и выполнит другие действия в рамках судебного процесса, после чего вас признают банкротом.

Если вас донимают коллекторы, и вы находитесь на грани отчаяния из-за накопившихся долгов – не молчите! Выход есть, благодаря суду вы сможете полностью избавиться от долгов, и жить спокойно. А мы вам в этом поможем: проконсультируем, поможем заполнить документы, проведем ряд действий в рамках юридической поддержки и защиты, обращайтесь!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно