Нужен ли поручитель при договору беспроцентного займа

Кредиты онлайн на карту

Взять деньги в кредит на срок от 1 дня до 12 месяцев так же просто и удобно, как сделать онлайн покупку в интернет-магазине. С помощью системы Loany вы решите финансовый вопрос, даже не посещая офис. Сервис не требует справок о доходах, залогов и поручителей и не проводит длительной верификации, а весь процесс – от подачи заявки до ее одобрения – осуществляется за 15 минут.

Как это работает?

Для получения кредита через интернет нужно совершить всего несколько шагов – зарегистрироваться, заполнить онлайн анкету, указать номер банковской карты, на которую необходимо перечислить займ, и подать онлайн заявку в Личном кабинете. После подтверждения системой суммы онлайн кредита сумма будет мгновенно переведена на карту Visa или MasterCard, как только вы подпишете договор кредита на сайте специальным смс с кодом, полученным на мобильный телефон.

Быстрое онлайн кредитование – это возможность пополнить карту на 1000-25000 грн даже в том случае, когда другие банки отказывают в выдаче займов из-за испорченной кредитной истории или отсутствия постоянного места работы. Для одобрения не нужно собирать множество документов – деньги выдаются по скан копии страницы паспорта меньше чем за полчаса.

Почему стоит взять кредит онлайн от Loany?

Вы можете взять кредит онлайн на небольшой или длительный срок, выбрав оптимальный тип кредита – «Срочный займ» или «Разумный займ». Размер процентной ставки составит на первый займ от 300% годовых (0,8% в день) для типа займа «Разумный займ» до 400% годовых (1,1% в день) для типа займа «Срочный займ».

Пример расчета при оформлении первого займа со сниженной процентной ставкой (-50% от стандартной ставки) 1.095% на день:

Размер займа — 1000 грн, длительность — 10 дней, проценты — 1.095% на день. (0,01095 * 10 * 1000) + 1000 = 1109.6 грн. Итоговый размер платежа : 1109.6 грн. В данном случае полная годовая APR — 400%.

Сумма первого займа составляет от 1000 грн до 15 000 грн.(зависит от кредитного рейтинга заемщика)

В системе Loany предоставляются гибкие условия кредитования. Если вы вернете деньги досрочно полностью или частично, погашаемая сумма процентов по займу уменьшится, поскольку проценты будут начисляться только на остаток непогашенной суммы кредита. Если зарплату по каким-то причинам задержали, воспользуйтесь платной функцией отсрочки платежа, заплатив только комиссию за пролонгацию и накопленные проценты.

Постоянные клиенты Loany принимают участие в программе лояльности, которая дает возможность брать кредиты онлайн на более выгодных условиях даже при низком кредитном рейтинге. Дополнительная выгода от работы с сервисом – участие в бонусной программе, которая позволяет погашать займы накопленными бонусами.

Как получить онлайн кредит на карту?

Для получения онлайн кредита на карту необходимо иметь аккаунт в системе Loany. После заполнения анкеты вы получите доступ в Личный кабинет, откуда сможете подавать заявки на займы и осуществлять погашение. В анкете необходимо указать ФИО, паспортные данные, Идентификационный номер. Указать номер своей платежной карты Visa или MasterCard.

Весь процесс за 30 минут.

Перед тем как выдать кредит на карточку сервис проверяет нового клиента с помощью скоринговой системы. В рамках этой процедуры отсылается запрос в Бюро кредитных историй, а также проверяются анкетные данные по открытым источникам в интернете. Проверка помогает определить платежеспособность и установить максимальный лимит займа. Средняя продолжительность – до 30 минут.

Для верификации карты система списывает и мгновенно возвращает 1 грн. Данная операция позволяет убедиться, что платежный инструмент с указанным номером действительно существует и не заблокирован.

Чтобы получить кредит в размере 100025000 грн на банковскую карту, вы должны подтвердить операцию. Для этого потребуется специальный код, который система высылает SMS-сообщением на мобильный телефон. Если после подачи заявки вы передумаете брать займ, просто не вводите код на сайте или нажмите Отказаться.

Как подать заявку на кредит онлайн?

На многих сервисах для получения интернет кредитов на карту необходимо заполнять подробные анкеты каждый раз – независимо от количества обращений. В системе Loany все данные сохраняются в Личном кабинете, поэтому при каждом последующем кредитовании их указывать не нужно. Если вы уже брали займ, просто войдите в свой аккаунт и заполните заявку, указав сумму и срок.

Сразу после погашения всей суммы вы получите возможность оформить новый кредит на карту. В Личном кабинете вы сможете видеть размер задолженности, контролировать сроки погашения, подавать заявки на продление и оплачивать займы онлайн (в том числе с помощью начисленных бонусов).

Как погасить кредит?

Выбирайте наиболее удобный способ погашения – любыми банковскими картами через Личный кабинет, через терминальную сеть Приватбанка или City24, со счета через интернет-банкинг, наличными в отделениях банков партнеров, бонусами или через Приват24.

Кто может взять кредит на карту?

Если вы являетесь совершеннолетним гражданином Украины, и ваш возраст от 18 до 65 лет – воспользуйтесь системой Loany, чтобы взять деньги в кредит. От вас потребуется только паспорт и Идентификационный номер. Никаких справок с официального места работы не нужно – чтобы сделать онлайн заявку, достаточно иметь финансовую возможность погашения займа.

Наличие задолженностей перед другими кредиторами не является препятствием для оформления кредита на карту. Сервис Loany выдает деньги даже при плохой кредитной истории, помогая таким образом улучшить репутацию за счет своевременной оплаты онлайн займов.

Поручитель по ипотеке: права и обязанности

К вам обратились с просьбой стать поручителем по ипотеке. Вы доверяете этому человеку и уже собираетесь поставить свою подпись в договоре. Но не спешите. Поручительство – не простая формальность, а большая ответственность. Об этом расскажем в статье.

  • Что такое договор поручительства
  • Разница между поручителем и созаемщиком
  • В каких ситуациях не обойтись без поручителя
  • Права и обязанности поручителя
  • Сможет ли поручитель оформить себе ипотеку или кредит
  • Какие документы нужны поручителю
  • Возможные риски
  • Страхование поручителя при ипотечном кредитовании

Ваш близкий друг или родственник обратился с просьбой стать поручителем по ипотеке. Вы, полностью доверяя этому человеку, уже собираетесь поставить свою фамилию и подпись в договоре.

Но не спешите. Когда-то на своем опыте я узнала, почему поручительство – не простая формальность, а большая ответственность. Об этом и расскажу в статье.

Что такое договор поручительства

Скажу честно, не каждый день можно услышать просьбу от близкой подруги стать поручителем. Я в первые минуты разговора даже растерялась. На тот момент я имела совершенно поверхностные знания о том, что это такое.

Знала только, что это кто-то, кто будет выплачивать долг заемщика, если сам он по какой-то причине станет неплатежеспособен или просто откажется от обязательств в одностороннем порядке. Рисковать не хотелось, поэтому взяла время, чтобы все обдумать. И, как оказалось, не зря.

Иногда, чтобы удостовериться в надежности заемщика, банк требует привлечь поручителя. Например, у банка возникли сомнения по поводу платежеспособности заемщика. Подписывая договор, новоявленный поручитель становится гарантом того, что клиент банка выплатит ипотеку. А в случае долгов по платежам банк потребует выплат уже у самого поручителя.

Лично я не была готова брать на себя такие обязательства, поэтому тактично отказалась. Но, к счастью, подруге в итоге одобрили ипотеку без поручителей. Поэтому эта история со счастливым концом. Хотя мне и не пришлось становиться поручителем, в теме я все же решила разобраться до конца.

Поручитель поручителю — рознь. Есть два вида поручительства:

При возникновении проблем с выплатами банк обращается не только к заемщику, но сразу же связывается и с поручителем, чтобы известить о долге;

Если заемщик перестал вносить платежи, сначала банк обращается к должнику. С поручителя не имеют права требовать денег, если кредиторам так и не удалось договориться с клиентом.

Вид поручительства указывается в договоре. Законодательство требует письменного заключения договора между банком и поручителем – иные формы недействительны. А вот что еще обязательно зафиксировано в таком договоре:

  1. Сумма кредита и срок его погашения.
  2. График платежей.
  3. Процентная ставка по кредиту и по просроченной задолженности.
  4. Комиссия за предоставление кредита.
  5. Штраф за нарушение условий договора.

Разница между поручителем и созаемщиком

Когда я начала изучать информацию, то сразу столкнулась с тем, что часто сравнивают понятия «поручитель» и «созаемщик» или вовсе заменяют одно другим. На первый взгляд, смысл может показаться одинаковым. Но вы ведь уже поняли из заголовка, что не все так просто?

Разница между поручителем и созаемщиком все же есть, причем большая.

Созаемщик – человек, который совместно с вами оформляет ипотеку. По сути, это тот же заемщик, который обладает аналогичными обязанностями и правами.

Поручитель только гарантирует банку, что клиент выплатит всю сумму по кредиту. Но если заемщик вдруг не справляется со своими обязанностями, то банк будет обращаться уже к поручителю.

Давайте рассмотрим подробнее отличия созаемщика от поручителя.

Созаемщик Поручитель
Обладает равными правами и обязанностями вместе с заемщиком. Только ручается за платежеспособность заемщика.
Выплачивает кредит одновременно и в равной мере с заемщиком. Выплачивает кредит, только если заемщик не может больше вносить выплаты.
Обладает полным правом на приобретаемую собственность. Не имеет прав на приобретаемую собственность.
Подписывает договор кредитования совместно с заемщиком. Не подписывает договор ипотечного кредитования. Банк заключает отдельное соглашение.
Уровень дохода созаемщика суммируется с доходами заемщика, влияет на итоговую сумму займа. Доход не влияет на кредит, но должен позволять погасить долги заемщика.
Только физическое лицо (как правило, член семьи). Физическое или юридическое лицо, их может быть несколько.
Может поменять условия договора при согласии с заемщиком (и наоборот). Не влияет на условия кредитования. Изменение условий возможно только при переходе долга на поручителя.
Всегда знает о просрочке платежей. Узнает о долге только после обращения банка.
Читайте также  Какие права надо иметь на квадроцикл

Денис и Анна решили взять ипотеку. В договоре Анна указана как созаемщик. Это значит, что банк предъявляет к ней такие же требования, как и к Денису. Они совместно выплачивают кредит. Права на жилье у них тоже одинаковые, они обладают им в равной степени.

Анна знает график выплат и уверена, что долгов у них нет. Недавно она узнала о программе рефинансирования ипотеки от их банка, поэтому обсуждает с Денисом условия изменения их совместного договора. Это пример созаемщика.

В моем случае, если бы я стала поручителем моей подруги, я бы не имела возможности повлиять на условия договора или же получить информацию о регулярности выплат. Я бы продолжала спокойно жить до тех пор, пока банк не обратился ко мне после пары просрочек. Да и на квартиру, взятую в ипотеку, я бы не имела никаких прав, только если это отдельно не указано в договоре.

Прежде чем стать поручителем, запросите информацию о доходах и имуществе вашего знакомого. Узнайте, есть ли какие-то факторы, которые приведут к проблемам с выплатами: например, вы не знали, что заемщик выплачивает алименты.

Если вам что-то непонятно, не бойтесь обращаться в банк или привлекать юриста. А при сомнениях откажитесь. Лучше показаться слишком осторожным, чем потом жалеть о решении.

В каких ситуациях не обойтись без поручителя

До этого я слышала мало историй о том, что поручительство помогает оформить ипотеку. Наоборот, казалось бы, поручительство – это что-то устаревшее и к нему прибегают только в крайних случаях.

Вот какие могут быть реальные причины для того, чтобы банк потребовал оформить договор с поручителем:

  1. не очень хорошая кредитная история (например, у вас была пара небольших просрочек, которые вы погасили; ничего страшного, но кредиторы могут задуматься);
  2. маленький трудовой стаж или короткий срок работы на текущем месте;
  3. ваших доходов для одобрения ипотеки недостаточно;
  4. возраст (либо слишком юный – 18-21 год, либо предпенсионный);
  5. если приобретаете квартиру в доме, который еще только строится, то банк может запросить поручителя;
  6. иногда поручительство помогает увеличить сумму ипотеки или же вовсе одобрить ее.

Права и обязанности поручителя

Если ваши знакомые уговаривают вас стать поручителем по ипотеке фразами: «это просто формальность» и «да ничего ты не будешь должен», то стоит задуматься: знают ли они об обязанностях поручителя?

Самая главная обязанность поручителя — выплата ипотеки, если заемщик не может сделать это сам. Помните, что сюда будут входить не только сумма ипотеки, но и начисленные проценты за просроченную сумму, штрафы за нарушение условий договора. Звучит внушительно, не правда ли?

Стоит задуматься и о последствиях:

  1. Кредитная история.

Если вы исправно выплачиваете долг заемщика, то это никак на ней не отразится. Но как только у вас возникнут сложности с возвратом долга, то в будущем это создаст проблемы.

  1. Если поручителей несколько, то сумма долга не будет разделяться.

Кредиторы будут обращаться к поручителям по очереди. Им все равно, кто будет выплачивать долг. Вполне может оказаться, что вам придется выплачивать кредит одному.

  1. Смена фамилии, места жительства, документов и т.д.

Обо всех изменениях придется предупреждать банк.

Кажется, что у поручителя нет никаких прав, только обязанность выплатить ипотеку за должника. Но на деле не все так плохо.

Представим ситуацию. Андрей стал поручителем своего брата Александра по ипотечному кредиту. Несколько лет Александр ответственно выплачивал займ, но из-за кризиса лишился своего основного дохода. Андрей путем больших финансовых вложений расплатился с долгом за жилье брата. Желая вернуть деньги, он обратился в банк, где получил документы о том, что права на квартиру в качестве залога переходят к нему. Теперь он может через суд потребовать возврата всей суммы долга.

Из этого видно, что поручитель все же может вернуть себе деньги. Для этого нужно собрать основной пакет документов, которые подтверждают оформление ипотечного кредита, привлечение поручителя, справки о выплатах долга и прочие доказательства. Основываясь на этом, суд, как правило, встает на сторону поручителя. После того, как недвижимость полностью переходит ему, он сможет компенсировать свои затраты.

Ситуации бывают разные. Попробуйте сначала договориться с заемщиком. Составьте письменное обращение и приложите копии документов. Укажите, что вы собираетесь обратиться в суд.

Этого бывает достаточно – мало кому понравится, что против него подают иск. Если это не помогло, то найдите хорошего юриста: он грамотно оформит исковое заявление, что отчасти повлияет на итоговое решение.

Сможет ли поручитель оформить себе ипотеку или кредит

Сможет, но далеко не у всех банков. Поручительство в глазах кредиторов — большая финансовая ответственность. Поэтому в кредите вам могут отказать. Даже если заемщик не пропускает ежемесячные платежи, для банка вы уже находитесь в зоне риска, ведь непредвиденные ситуации никто не отменял.

Если вам все же одобрили кредит, то он будет ограничен по сумме и срокам выплат. А это означает большие проценты и дополнительную нагрузку на ваш кошелек.

Какие документы нужны поручителю

Вы все же согласились стать поручителем? Тогда не забудьте эти документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах и месте работы;
  • СНИЛС или ИНН;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • некоторые банки могут потребовать свидетельство о браке и рождении детей.

При необходимости повысить шанс одобрения ипотеки поручитель может дополнительно предоставить:

  • документы о недвижимой собственности или транспортном средстве поручителя;
  • загранпаспорт со штампами миграционной службы о частых путешествиях за границу.

Возможные риски

Поручиться перед банком за кого-то – большой риск. Вы можете быть уверены в надежности вашего родственника или друга, но ипотечный кредит берется на 10-20 лет.

Это слишком большой срок, чтобы предугадать будущее. Еще раз посмотрите, с чем вы можете столкнуться:

  1. финансовые потери из-за выплат долга;
  2. риск заложить свое имущество в качестве компенсации банку;
  3. невозможно отказаться от своих обязанностей;
  4. испорченная кредитная история;
  5. судебные разбирательства с должником и ухудшение отношений;
  6. в самых крайних случаях – уголовная ответственность, если поручитель скрывается от банка.

Страхование поручителя при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотеки кредитор обязывает заемщика застраховать как минимум приобретаемое жилье. Поручитель обладает правом не оформлять никаких страховок при заключении договора.

Поручитель берет на себя большую материальную ответственность за заемщика. Поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми потенциальными рисками. Есть много способов оформить ипотеку, в том числе без поручительства, а потому не бойтесь обидеть близкого человека отказом.

ККТ при предоставлении организацией связи займа работнику

Автор: Герасимова Н. В., эксперт информационно-справочной системы «Аюдар Инфо»

Организация связи предоставила работнику процентный (платный) заем, не связанный с реализацией товаров (работ, услуг). Нужно ли организации применять ККТ при уплате работником процентов по займу?

О процентах по договору займа

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги. В свою очередь, другая сторона (заемщик) обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 4 ст. 809 ГК РФ договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую 100 000 руб.;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Уплата процентов по договору займа – это, по сути, плата за пользование предоставленными денежными средствами (вещами, ценными бумагами), то есть по гражданскому законодательству такая плата не является платой за оказанные услуги. К тому же по ГК РФ договор займа и договор возмездного оказания услуг – это совершенно разные договоры, которые регулируются разными главами – гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит» и гл. 39 ГК РФ «Возмездное оказание услуг».

Читайте также  Принять сотрудника на работу без трудовой книжки

О применении ККТ при предоставлении и погашении займов

ККТ применяется на территории РФ в обязательном порядке всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими расчетов, под которыми понимается в первую очередь прием (получение) и выплата денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги. К расчетам также приравнивается предоставление и погашение займов для оплаты товаров, работ, услуг (п. 1 ст. 1.2, ст. 1.1 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации»).

ФНС сразу же пояснила: термин «расчеты» прямо указывает на целевой характер займов, при осуществлении которых должна применяться ККТ, то есть займы должны предоставляться для оплаты товаров, работ и услуг. Поэтому если заем выдается не в целях оплаты товаров (работ, услуг), то обязанность применять ККТ у заимодавца не возникает (Письмо от 18.09.2018 № ЕД-4-20/18186@).

В Письме ФНС РФ от 19.10.2018 № ЕД-4-20/20518@ даны более подробные пояснения. В целях Федерального закона № 54-ФЗ под предоставлением займов для оплаты товаров, работ или услуг следует понимать предоставление организацией (индивидуальным предпринимателем) покупателю (клиенту) отсрочки или рассрочки по оплате товаров, работ или услуг.

Предоставление займа следует рассматривать как изменение срока выполнения обязательства по предоставлению денежных средств в рамках осуществления расчетов (например, по договору купли-продажи), то есть как передачу денежных средств покупателем (клиентом) продавцу позднее получения товара, а не в момент такой передачи, либо как изменение порядка оплаты, при котором она осуществляется не полностью, а частями.

Соответственно, погашением займов является исполнение обязательства по оплате покупателем (клиентом) полученных ранее товаров, работ или услуг в рамках расчетов.

К предоставлению займов для оплаты товаров, работ или услуг в смысле Федерального закона № 54-ФЗ применяются положения о коммерческом и товарном кредите, установленные гражданским законодательством РФ.

Таким образом, в случае предоставления организацией (индивидуальным предпринимателем) займов, не связанных с отсрочкой или рассрочкой по оплате товаров, работ или услуг, а также при погашении этих займов сотрудниками, в том числе процентов по ним, ККТ не применяется.

Минфин в Письме от 10.11.2020 № 03-01-15/97898 рассмотрел следующие вопросы.

Ситуация

Вопрос

Организация-работодатель предоставляет работнику беспроцентный заем на приобретение жилья

Должна ли организация применять ККТ в случае, когда:

бывший работник перечисляет на ее расчетный счет денежные средства в счет погашения беспроцентного займа с использованием электронного средства платежа (ЭСП), а именно с использованием банковской карты с сайта банка;

денежные средства в счет погашения беспроцентного займа перечисляет организация – текущий работодатель?

Организация предоставляет физическому лицу заем под проценты

Должна ли организация применять ККТ в случае, когда физическое лицо перечисляет на ее расчетный счет проценты по предоставленному займу с использованием ЭСП, а именно с использованием банковской карты с сайта банка?

Чиновники ответили, что с учетом взаимосвязанных положений Федерального закона № 54-ФЗ контрольно-кассовая техника применяется лицом, которое реализует товары, выполняет работы, оказывает услуги.

Таким образом, в описанных случаях при осуществлении платежей (получении оплаты) по займам применять ККТ не нужно.

Вывод

При предоставлении организацией связи работнику процентного (платного) займа, не связанного с реализацией товаров (работ, услуг), ККТ при уплате работником процентов по займу не применяется. Данное утверждение сохраняет силу и после 01.07.2021, поскольку с этой даты положения Федерального закона № 54-ФЗ действуют в прежней редакции.

Однако встречается частное мнение, что ККТ в любом случае нужно применять при получении займодавцем (организацией или ИП) процентов за пользование займом, так как уплата процентов – это плата за оказанную услугу. Считаем, что данный подход является неверным (если заем предоставлен не для оплаты товаров, работ и услуг).

При получении процентов по займу, выданному не для оплаты товаров (работ, услуг), ККТ не применяется, так как факт предоставления процентного займа по гражданскому законодательству не квалифицируется в качестве возмездного оказания услуг.

При получении процентов по займу, выданному покупателю (клиенту) для оплаты товаров (работ, услуг), ККТ применяется в силу специального указания, которое содержится в Федеральном законе № 54-ФЗ.

Как правильно давать деньги в долг

Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.

Вариант первый: расписка

Одалживая крупную сумму даже родственнику, составьте расписку. Написать её должен заёмщик собственноручно, не иначе.

Это подтверждает Станислав Валежников, управляющий партнёр юридической компании «Центральный округ»: «Расписка должна быть написана заёмщиком собственноручно, в ней чётко указывается следующая информация: ФИО заёмщика, дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации. Дополнительно лучше указать место рождения, так как при обращении в суд и последующем получении исполнительного документа (в нём указывают место рождения) без этих сведений исполнительный лист не выдадут. В отношении заимодавца нужно написать ФИО, адрес и паспортные данные».

Обязательно указать сумму займа (желательно прописью) и условия, на которых получен заём. Это проценты, периодичность их выплаты, срок возврата. Также нужно поставить дату, подпись и расшифровку подписи.

«Если в расписке не будет паспортных данных и адреса регистрации заёмщика, при этом документ изготовлен в печатном варианте, а подпись такая, что её принадлежность конкретному лицу нельзя установить даже путём проведения экспертизы, то такая расписка не может быть надлежащим доказательством передачи денег в суде», – говорит Станислав Валежников.

Расписка – это не просто бумага, это документ. Придать документу больший вес поможет удостоверение у нотариуса. Услуга стоит недорого, и обезопасит в случае судебного разбирательства.

Проценты по займу

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса, любое физическое лицо может дать деньги взаймы, причём под проценты. Процент устанавливается по соглашению сторон. Чтобы условия займа не были нарушены заёмщиком, размер процентов указывается в документе – расписке или договоре займа.

Как правило, люди хотят получить в конце кредитного периода определённую сумму сверху. Она оговаривается заранее.

Станислав Валежников уточняет, что в случае, если проценты не указаны, заимодавец вправе рассчитывать на получение процентов, рассчитанных по ставке рефинансирования на день уплаты суммы займа или его части. Размер такой ставки определяется по месту жительства или месту нахождения (для юридического лица) заимодавца.

В расписке или договоре займа стоит оговорить условие досрочного возврата денег с меньшими процентами. Сумма процентов уменьшается, если сокращается срок пользования займом.

Вариант второй: договор займа

Другой гарантирующий возврат денег документ – договор займа. В нём прописывается сумма ссуды цифрами и прописью, срок кредитования, проценты. Дополнительно отражаются условия досрочного погашения долга и снижения процентов. Ставку стороны определяют по своему усмотрению.

Возможно предоставление беспроцентного займа. Это тоже обязательно указывается в документе, как и способ передачи денег – наличными, перечислением на карту или счёт.

Лада Горелик, адвокат московской коллегии адвокатов «Горелик и партнёры», добавляет: «Возможно, не лишним будет также определить подсудность, указав конкретный судебный орган, территориально удобный для каждой из сторон. В случае предоставления суммы займа наличными денежными средствами – обязательно фиксировать документально сам факт передачи конкретных денежных средств».

Договор займа должен устанавливать срок полного погашения долга и содержать пункт, по которому заёмщик обязуется выплатить пени за каждый просроченный день.

Для справки: банки взимают штраф за просрочку в размере 20% годовых, если в период нарушения проценты продолжают начисляться. Такие санкции применяются, например, по потребительским кредитам Банка «Возрождение». Если начисление процентов приостанавливается, величина неустойки составляет 0,1% в день. Пример – кредиты наличными ВТБ.

Оформление договора займа нужно не всегда. Лада Горелик уточняет: «По закону договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает 10 тысяч рублей». Составляется документ согласно ст. 808 ГК РФ.

Договор займа могут заверить два свидетеля, и это уже считается официальным документом.

Либо договор заверяет нотариус. В этом случае стоит учесть, что если указаны проценты, придётся заплатить подоходный налог по ставке 13%.

Вариант третий: договор залога

Договор займа может быть дополнен договором залога. Человек, взявший ссуду, обязуется при возникновении проблем вернуть долг за счёт имущества. Например: квартиры, гаража, дачи, либо другой собственности.

Сумма займа не обязательно должна равняться стоимости залога.

Станислав Валежников поясняет: «У нас в стране много недобросовестных заёмщиков, которые набирают много всевозможных займов и кредитов, а потом не исполняют своих обязательств. Чтобы исключить риск невозврата займа, в качестве обеспечения можно заключить договор залога как движимого, так и недвижимого имущества. При этом надо понимать, что если недвижимое имущество с течением времени останется на месте и риск его утраты значительно ниже, то движимое имущество (чаще всего в залог берут автомобили) подвержено повреждению и гибели. Также при обращении взыскания движимое имущество легче спрятать и в последующем препятствовать залогодержателю в его получении. Заём, обеспеченный залогом, легче вернуть за счёт стоимости заложенного имущества».

Договор залога не обязательно заверять нотариально, но регистрация в Росреестре обязательна, если залогом является недвижимость.

Читайте также  Если не дают справку о стаже

Что делать при невозврате долга

Согласно закону, уже на следующий день после указанной даты возврата долга человек, не получивший денег в срок, вправе обратиться в суд. И не обязательно предупреждать об этом заёмщика. Согласно ст. 810 ГК РФ, деньги, выданные до востребования, должны быть возвращены не позднее 30 дней после первого требования. Заказное письмо о требовании вернуть долг, направленное должнику, служит в суде доказательством.

Станислав Валежников рассказывает: «Часто заёмщик не оценивает реально свои силы и допускает просрочку исполнения принятых на себя обязательств. В этом случае заимодавец имеет право обратиться в суд. Предварительно он может направить заёмщику претензию, однако это не обязательно».

Законом предусмотрены обстоятельства, при наступлении которых возможно обращение взыскания на заложенное имущество: «Например, в отношении недвижимого имущества, переданного в обеспечение исполнения обязательства, исполняемого периодическими платежами, предусмотрена возможность обращения взыскания на это имущество в случае, если залогодатель допустит просрочку больше 3 раз в течение 12 месяцев.

Если после реализации заложенного имущества оно не будет продано, то залогодержатель сможет оставить его себе за минусом 25% от начальной продажной цены. При этом если сумма, подлежащая взысканию с должника, меньше стоимости заложенного имущества, то займодавец обязан вернуть разницу между стоимостью оставленного за собой имущества и суммой долга заёмщику. Следовательно, в такой ситуации заёмщик будет стараться не допускать просрочек исполнения принятого на себя обязательства», – резюмирует Станислав Валежников.

Займы онлайн через интернет

Займ онлайн — аналог кредита, доступный для удаленного оформления. Не требуются НДФЛ, нет необходимости тратить кучу времени. Выдадим деньги прямо сейчас, ответ поступит за несколько минут.

Всего за 15 мин вы можете взять деньги в займ через интернет на:

  • Карту*
  • банковский счет*
  • электронный кошелек*
  • через систему Contact*

Микрозаймы физическим лицам предоставляются дистанционно, одобренное тут же переводится клиенту. Чаще люди оформляют срочный займ переводом на карту. Можно использовать собственную именную банковскую карту с балансом не меньше 11 руб. (банком проводится проверочное резервирование).
Можно перевести одобренный лимит на Qiwi, на расчетный счет. Если желательны наличные, останавливайте выбор на операторе CONTACT — наличные отдадут в ближайшем удобном для вас пункте, адреса увидите на его портале. Сервис онлайн интернет займов предусмотрел несколько вариантов выдачи, чтобы каждый клиент забрал деньги так, как ему удобно.

МФК «Лайм Займ» (ООО) позволяет взять займ онлайн:

  • с плохой кредитной историей*
  • с просрочками*
  • без отказа*
  • без залога*
  • без проверок***
  • без звонков****
  • без поручителей*
  • без справок о доходах*

Отсутствуют жесткие требования и сложные критерии. Оформление актуально даже при негативном рейтинге. Если разворачивают банкиры, идите к нам. Вы заберете микрозайм и улучшите КИ, занесете в нее положительные моменты, закрыв задолженность своевременно. Интернет займы денег — самые доступные методы финансирования.
При использовании системы промокодов вы можете оформить интернет займ бесплатно. Для этого разработаны специальные предложения — первый микрозайм под 0%. Постоянные заемщики заслуживают поощрения, для них создана программа лояльности.

Оформление автоматизированное, чаще всего никто не звонит. Можно оформить и получить займ онлайн через интернет без прозвонов и бесед с менеджерами. Скоринг принимает онлайн-заявку, анализирует ее и оглашает результат. Вас, работодателя и контактных лиц не побеспокоят.
Условия упрощенные. Даже 2НДФЛ — не обязательная бумага. Вписываете в анкету-заявку место трудоустройства и уровень заработка, эта информация и будет учтена при рассмотрении.

Средства выдаются при наличии дохода. Это любая работа, подработка пенсия, пособия, стипендия. Рассматривается суммарная прибыль. Пожилые не обязаны трудиться, рассмотрятся положенные им государственные выплаты.

Получить займ онлайн в интернете могут граждане РФ:

  • студенты старше 21 года *
  • безработные*
  • работающие неофициально*
  • пенсионеры*

Можно взять онлайн займ через МФК «Лайм Займ»(ООО) при любых обстоятельствах. Сотрудничаем с молодежью и пенсионерами, рассматриваем всех дееспособных заявителей.
Важно, чтобы имелось российское гражданство и прописка. При этом онлайн-услуги предоставляются в любой точке России. Организация не требует посещение отделения, можно находиться, где угодно.
Вы можете взять займ через интернет по паспорту, который не числится в утерянных, не просрочен. Дополнительно к нему представляется СНИЛС или ИНН. Справки не требуем.

Выдаем деньги онлайн через интернет на любые цели:

  • деньги в долг на оплату коммунальных услуг *
  • деньги до зарплаты *
  • микрозаймы на потребительские расходы *
  • средства на оплату лечения *
  • деньги на оплату обучение *

Микрозайм — нецелевой. Можно взять деньги онлайн в интернете под проценты прямо сейчас и потратить выданное как пожелаете. Никаких отчетов. Многие приходят к нам за финансированием текущих нужд, решают внезапно возникшие трудности. Порой просто есть потребность немного перехватить до крайней получки, с нами сделаете это за 5-15 минут.
При желании взять небольшой микрозайм до зарплаты изучайте краткосрочные предложения. По ним можно взять деньги в займ в МФО на месяц или максимум на 40 дней, сумма — 1500-20000. Закрытие разовое, перекрываете одной операцией до указанной календарной даты. Если не в силах заплатить вовремя, просто подключаете пролонгацию и переносите дату.
Доступна заявка на долгосрочную программу. По ней выдают уже 6000-70000 с периодом возврата 6-24 недели. Погашение постепенное, вносите платежи по графику раз в две недели. Такие микрозаймы зачастую применяют для рефинансирования.

Как оформить онлайн заявку и взять деньги прямо сейчас?

Чтобы оформить онлайн заявку на деньги в займ, необходим выход в сеть. Используйте любое устройство: смартфон, планшет, компьютер, ноутбук. В офис идти не надо, сканированные копии просто загружаются в онлайн-кабинет. Анкета подается через официальный сайт. Последовательность действий:

  1. Регистрация. Заемщик создает личный кабинет, указывает сведения о себе (контакты, семейное положение и пр.), прикрепляете фото документации. Номер телефона подтверждается присланным на него кодом. Здесь же знакомитесь с правилами обслуживания микрозаймов.
  2. На специальном калькуляторе фиксируете, сколько желаете заполучить, какая периодичность заключения договора подходит. Система сразу пишет, сколько потребуется вернуть, размер платежа.
  3. Отправляете и ждете решение. Оно озвучивается почти сразу, оформить займ реально за четверть часа. В 90% случаях вердикт оглашается за 1-2 минуты.
  4. Если займ денег через интернет одобрен, фиксируете согласие на завершение сделки и получаете финансы выбранным предварительно методом. Если хотите провести все максимально быстро, выбирайте зачисление на карточку или Киви, операция выполняется без промедлений.

Чтобы занять деньги сразу через интернет, никуда ходить не придется. Вы самостоятельно обращаетесь в удобное время, не подстраиваясь под офисный режим. Нет собеседований, процедура максимально комфортабельная.
Благодаря применению скорингового программного обеспечения вы сможете оформить деньги онлайн сразу в любое время. Нет перерывов и выходных. Человек чаще всего не участвует в приеме интернет-обращений и анализе, все делается оперативно и просто.
По итогу дается доступ к личному кабинету, где можно отслеживать платежный график. После гашения оттуда можно запрашивать следующие интернет-займы. Качественные физлица с хорошей репутацией кредитуются беспроблемно, ставки для них регулярно уменьшаются.

Преимущества оформить займ онлайн через наш интернет-сервис

Компания присутствует на финансовом рынке с 2013 года, поле работы уже давно ушло за границы РФ. Есть филиалы в Польше и Южной Африке. Это честная и стабильная структура, функционирующая в соответствии с действующим законодательством. Деятельность находится под контролем Центрального Банка. Всегда выбирайте легальные МФО дающие реальный займ в интернете.
Основные плюсы компании:

  • Получение средств, не выходя из дома
  • Из документов нужны только паспорт и простой второй — СНИЛС или ИНН
  • Быстрый займ за 15 минут
  • Можно брать беспроцентные минизаймы по промокодам, постоянным снижают ставки;
  • Можно взять займ онлайн в интернете у организации суммой 1500-70000 руб.
  • Выдаем займы онлайн без 2-НДФЛ
  • Практически безотказное микрофинансирование
  • Лояльное отношение, поддержка
  • Содействие россиянам везде, в любом городе
  • Досрочное исполнение обязанностей без штрафных санкций и комиссий. Платите только за дни пользования займом
  • Нет поручительства и закладывания недвижимости.

Заемщикам предлагаются комфортные каналы погашения. Удобно вносить платежи через клиентский кабинет. Можно сделать перевод с карты, кошелька Qiwi, заплатить с банковского счета. При желании использовать наличные проводите операцию через терминалы МКБ и TelePay, терминалы сети Cyberplat, возможность оплаты в салонах «Связной» и другие способы оплаты.
Если клиент взял деньги и не может выполнить взятые обязательства, он избежит проблем и порчи досье. Для таких ситуаций предусмотрена опция пролонгации.
Если не получается оплачивать в положенный срок, заходите в интернет-кабинет и переносите дату. Продление оформляется на 14 или 20 суток, подключается многократно. Никаких штрафов, следует просто выплатить уже набежавшую переплату.
Это фирма, где можно взять денег прямо сейчас при любых сложностях, даже при открытых просрочках. Мы работаем со всеми, даем «добро» тем, кому везде отказывают. Формируйте запрос, деньги окажутся у вас в течение получаса. Мы не затягиваем процесс, давая шансы всем без исключений.

** — при оформлении займа по промокоду со скидкой 100%
*** — проверки чаще всего проводятся автоматически
*** — в редких случаях возможны звонки от менеджеров; это повышает шансы одобрения займа и увеличения одобренной суммы