Помощь с проблемными кредитами

Юрист по кредитам

Возникли проблемы с банком? Поможет юрист по кредитным делам!

Многие физические и юридические лица сталкивались с возникновением кредитных обязательств. В идеале – кредит берётся, погашается и взаимоотношения с банком по кредиту прекращаются. Но на практике не всегда ситуация развивается таким образом. Финансовые трудности, непредвиденные жизненные обстоятельства, недобросовестный партнёр могут стать причинами образования задолженности из-за невозможности своевременного выполнения обязательства. В итоге долг обрастает дополнительной пенёй и штрафами, дело рассматривается судом. Одни в этом случае, что называется «опускают руки», отдавая банку залог: дом, квартиру, машину, дачу, оборудование. Другие пытаются защитить себя самостоятельно, объясняя суду, что финансовая несостоятельность носит временный характер. В проигрыше оказываются и те, и другие. Но выход из ситуации есть, и это – опытный юрист по кредитным делам. Специалист не только поможет найти оптимальное решение проблемы, но и сделает всё, чтобы дело не дошло до суда, а Вы получили максимально возможный срок отсрочки выплаты по кредитному договору. Одна только консультация банковского юриста может изменить ход дела в корне. Ведь давно не секрет, что порой банки прибегают к не совсем законным методам воздействия на клиента: важные условия договора, ограничивающие права клиента или, к примеру, позволяющие банку самостоятельно изменять процентную ставку по кредиту, прописываются мелким шрифтом или идут в приложениях к договору, а в итоге остаются незамеченными заёмщиком до момента наступления неблагоприятных обстоятельств. Суммы пени и штрафов рассчитываются с завышением, подключаются к работе коллекторские службы.

Юридические проблемы в сфере кредитования должен решать опытный специалист

Компания «Слинько и партнёры» предоставляет качественные юридические услуги физическим и юридическим лицам в сфере кредитования и урегулирования иных отношений с банками и кредитными союзами. Нужна юридическая помощь по ипотеке или кредитные консультации? Любую проблему решит опытный юрист нашей Компании.

В спектр, оказываемых Компанией услуг, входит:

консультация юриста по кредиту (рассматриваемые вопросы могут касаться условий подписания договора в будущем, текущего состояния исполнения договора или проблемных ситуаций, связанных с непогашением кредита, образованием задолженности, увеличением процентной ставки и т.д.);

юридический анализ документов (включая анализ кредитного договора, до его подписания, на предмет соответствия закону, а также для установления наличия финансовых и правовых рисков для клиента);

мирное урегулирование спора с банком (кредитный юрист проведёт переговоры о реструктуризации долга, возможности предоставления кредитных каникул, отсрочки и рассрочки платежей и т.д.);

решение вопросов, связанных с наложением ареста на имущество должника, помощь по выведению имущества из-под ареста;

решение вопросов, связанных с имущество м должника находящемся в залоге банка;

решение вопросов, связанных с разделением долговых обязательств по кредиту для бывших супругов;

составление искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или в связи с обжалованием суммы обязательств, заявленной к выплате банком, а также в связи с оспариванием договора поручительства или ипотеки;

представительство интересов клиента в суде на всех этапах рассмотрения дела (от суда первой инстанции до апелляционного и кассационного суда).

Компания «Слинько и партнёры» надёжная опора в решении любых проблем с банком!

Компания «Слинько и партнёры» осуществляет свою деятельность на рынке предоставления юридических услуг не один год . За время своей работы мы смогли сформировать собственный практический потенциал, позволяющий нам гарантировать достижение успешного результата в разрешении фактически любой проблемы, возникшей у клиента с банком. Мы – команда профессионалов. И это не просто слова. В штате Компании работают только проверенные опытные юристы, имеющие глубокие знания в области права и экономики, с многолетним стажем работы, в том числе в различных государственных структурах и правоохранительных органах. Мы не бросаем слов на ветер и не останавливаемся на полпути. Доверив Вашу проблему нам, можете быть уверены в том, что она будет разрешена максимально эффективно.

Наша работа – это:

Вам нужен юрист по ипотечным кредитам, кредитам для бизнеса, потребительским кредитам? Тогда Вы посетили нужный Вам сайт. Компания «Слинько и партнёры» всегда готова защитить Ваши права и законные интересы. Огромный опыт наших специалистов, современные юридические конструкции и тактики, знание тонкостей общения с банковскими и прочими финансовыми учреждениями делают нас надёжным щитом для наших клиентов.

Не давайте банку шанса думать о том, что Вы сдались – звоните нам прямо сейчас!

Компания «Слинько и партнёры» Ваше спокойное завтра!

Вопросы кредита

Юридическая консультация по кредитам

Проблема, связанная с долгами, актуальна во все времена. Случаи невыплаты кредита случаются в последнее время все чаще и составляют большой процент всех обращений в суд. Это касается как физических, так и юридических лиц. Причем невозвращенный в сроки денежный долг влечет за собой начисление пени. Кроме того, сам должник портит кредитную историю и может иметь проблемы с получением кредитов, ссуд и рассрочек.

Нередка ситуация, когда человек берет несколько кредитов, а потом попросту не знает, как их отдать. Пеня растет, как снежный ком, и с каждым днем ситуация только усугубляется. Банк, желая получить свои деньги обратно, имеет право подать иск в суд. Кроме того, в некоторых случаях банк также вправе отсудить у вас жилье или другое имущество в счет долга.

Законодательство имеет множество нюансов и подводных камней, и неосведомленность в правах и обязанностей приводит к тому, что истец проигрывает дело. Если у вас возникли проблемы с возвращением суммы долга, лучшим решением станет обращение к юристу по кредитам. Специалист, имеющий опыт в сфере взыскания долгов, окажет помощь в судебном процессе.

Ответственность заемщика и кредитора регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан. В нем указана ответственность лиц за исполнение и неисполнение обязанностей по оплате кредита.

Помощь в решении проблем с кредитами

Самыми распространенными проблемами, с которыми сталкиваются клиенты юристов, являются:

  • отсутствие возможности внесения регулярных платежей
  • финансовые проблемы, не позволяющие погасить кредит и проценты по нему
  • банк угрожает забрать имущество или залоговое обеспечение
  • банк ставит невыгодные условия рефинансирования
  • банк конфискует имущество без судебного решения
  • банк навязывает изменение ставок по кредиту на невыгодных для заемщика условиях, требует предоставить дополнительный залог
  • банк отказывает в отсрочке платежа
  • суд принял решение без отмены пени и штрафов
  • наложен арест на имущество заемщика
  • судебные исполнители требует погасить задолженность, вынуждая продать имущество
  • залоговое имущество продано по цене ниже рыночной
  • имущество выставлено или продано с торгов
  • заемщик погасил долг залоговым имуществом и все равно остался должен

Впрочем, до обращения к специалисту в ваших силах попробовать решить ситуацию самостоятельно. Во-первых, необходимо обратиться в банк. Вопреки расхожему мнению, для банка важно вернуть свои деньги, поэтому бывают случаи, когда он списывает пеню, оставляя для выплаты лишь долг. Конечно, этот вопрос обсуждается с руководством банка.

Уладить споры с банком может помочь и медиатор — посредник, третье незаинтересованное лицо. Сама медиация — это возможность решить спор без нервов, скандалов и быстро. Медиатор решает вопросы конструктивно и решает не столько сам спор, сколько дает участникам толчок к принятию правильных решений.

Читайте также  Объяснительная записка опоздания так как пробки пример

Если суд вынес решение в пользу банка и вы не знаете, что делать, помощь юриста по кредитам в таком случае обязательна. Юрист поможет решить проблемы с банком, микрокредитной компанией, ломбардом, коллекторскими службами согласно действующему законодательству.

В перечень услуг юриста входит:

  • Дела, связанные с остановкой роста долга
  • Досудебное урегулирование вопросов кредита
  • Защита от кредиторов, коллекторских организаций, компаний по микрозаймам
  • Подведение к списанию задолженности по кредиту
  • Представление интереса клиента перед банком
  • Полное юридическое сопровождение
  • Снятие ареста на имущество
  • Списание процентов и пени, начисленных незаконно
  • Оспаривание решения суда по вопросам кредита
  • Послесудебное представительство интересов заемщика
  • Помощь в реструктуризации долга

Юрист, к которому вы обращаетесь, должен быть осведомлен обо всех нюансах дела. Кроме того, вам нужно предоставить ему пакет документов. Он включает в себя:

  • кредитный договор
  • документы, подтверждающие передачу имущество под залог (расписка, накладная, акт приема-передачи, поручение и т.пр.)
  • документы, которые заверяют полномочия заемщика как должностного лица
  • устав должника — для юридических лиц
  • контактные данные должника

Вы вправе прийти в банк и попросить выписки обо всех оплатах, которые вы проводили. Они предоставляются исключительно вам, поэтому к юристу вы приходите с полным пакетом документов.

Вы имеете право обратиться к юристу и тогда, когда сами столкнулись с проблемой невозврата долга.

Важно не откладывать дело в долгий ящик, поскольку срок исковой давности по вопросам взыскания долгов составляет три года и начинает действовать с момента просрочки выплаты.

Юрист проведет анализ ситуации и документов и обговорит с вами вероятность вынесения решения в вашу пользу. При этом именно юрист поможет со сбором документации и возьмет ответственность по представлению вас в суде. Важно понимать, что все действия будут контролироваться законодательством. При этом любые незаконные действия, направленные на вас, должны также быть рассмотрены в судебном порядке, а виновники — понести наказание.

Юридическая помощь по проблемным кредитам

«Проблемные кредиты» или помощь в суде по кредиту на сегодняшний момент, является одной из практик, в которых наша компания имеет наиболее значительный опыт.

Нашими Клиентами в рамках судебных споров с банками являются как предприятия, так и отдельные физические лица.

Мы занимаемся проблемными кредитами от 100 000 USD. Не работаем с кредитами МФО.

Что мы делаем

Мы предлагаем следующие юридические услуги, связанные с прекращением поручительства в Украине:

1. Консультация по вопросам, связанным с прекращением поручительства

Юристы компании изучат Вашу ситуацию на предмет возможности применения положений о прекращении поручительства. В результате проведения консультации Вы получите:

  • объективное понимание перспектив развития ситуации (возможности прекращения поручительства без исполнения обязательств по договору или невозможности такого исхода);
  • описание наиболее приемлемых вариантов действий для прекращения поручительства.


2. Досудебное урегулирование ситуации с кредитором

Используя разработанные в консультации заключения, наши специалисты выйдут на конструктивный диалог с кредитором о прекращении поручительства, который будет наиболее выгодным для поручителя, но при этом приемлемым для кредитора.

3. Сопровождение судебного спора о прекращении поручительства

Наша компания предоставляет юридическое сопровождение исполнительного производства , которое включает в себя:

  • анализ документов и консультирование Клиента;
  • представительство интересов в органах государственной исполнительной службы и торгующих организациях;
  • подготовку документов в рамках юридического сопровождения исполнительного производства;
  • анализ действий исполнительной службы и торгующей организации на предмет законности, а также оспаривание незаконных действий;
  • разработку индивидуальной стратегии действий в зависимости от ситуации и интереса Клиента.

Помощь в реструктуризации кредита в Украине включает :

  • правовой аудит отношений Клиента с кредитором (проверка правильности начисления процентов, анализ документов на предмет возможности признания кредитного договора недействительным, оценка продолжительности и вероятного исхода судебного спора и прочее);
  • разработка вариантов реструктуризации задолженности по кредиту в Украине, которые были бы приемлемы для Клиента и допустимы для банка;
  • представительство интересов Клиента в отношениях с банком, внесение и обоснование предложений с целью достижения договоренности о наиболее выгодном для Клиента варианте реструктуризации кредитной задолженности . Юристы нашей компании берут на себя как письменное общение с банком, так и представительство интересов на личных встречах с сотрудниками кредитного учреждения;
  • сопровождение документального оформления реструктуризации кредитного долга .

В рамках судебного сопровождения кредитных споров наша компания предоставляет полный комплекс услуг:

  • анализ ситуации и разработка возможных стратегий поведения;
  • разработка иска с непосредственным представительством интересов Клиента в суде;
  • ведение переговоров с банком (в случае целесообразности);
  • сопровождение исполнительного производства.

Пакеты услуг

  • Предварительный анализ документов кредитной сделки (кредитный договор, паспорт кредита, договор залога, договор поручительства)
  • Предоставление устной консультации поручителю по поводу взаимоотношений с должником и кредиторами
  • Консультирование на этапе предоставления финансирования/возникновения задолженности
  • Предоставление устной консультации должнику на предмет законности требований кредиторов

  • Детальный анализ документов кредитной сделки на предмет выявления неточностей и противоречий законодательству
  • Изучение истории взаимодействий (звонков и переписок) Клиента с кредитором на предмет выявления злоупотреблений и возможных нарушений законодательства
  • Изучение документов Клиента на предмет дополнительно навязанных услуг
  • Анализ правового статуса посредников кредитной сделки
  • Разработка стратегии реструктуризации задолженности с аргументацией методов и перспектив уменьшения/реструктуризации задолженности

  • Разработка стратегии реструктуризации задолженности, с аргументацией методов и перспектив уменьшения/реструктуризации задолженности
  • Проведение непосредственных переговоров с кредиторами на предмет реструктуризации долга или возможности внесения изменений в кредитные документы
  • Проведение непосредственных переговоров Клиента с кредиторами на предмет нарушений законодательства о защите прав потребителя
  • Детальное консультирование Клиента на предмет дальнейшей судьбы залогового имущества
  • Подготовка заявлений и писем для НБУ в контексте нарушений кредитором законодательства о предоставлении финансовых услуг
  • Представление интересов Клиента на этапе исполнительного производства
  • Консультирование Клиента на предмет признания его банкротом
  • Представительство интересов Клиента в судебных и государственных органах

Помощь юриста по проблемным кредитам

За время существования данной практики, нашей компанией были наработаны эффективные способы юридической кредитной помощи, в случае, если у Вас имеются проблемные кредиты с должником.

Отличительной чертой нашей работы в рамках данной практики, является внесудебное урегулирование кредитных споров. Правильное понимание позиции банка и должника, а также юридическая оценка перспектив судебного спора, зачастую позволяют нам вывести стороны на обоюдовыгодное урегулирование спора.

Проблемный кредит — это ситуация, в перспективе грозящая затянуться не то, что на месяцы — годы впустую потраченного времени.

Мы анализируем всю ситуацию и историю по кредитным отношениям для того, чтобы предложить сразу несколько альтернативных вариантов решения Вашего вопроса. Также, мы предоставляем полный спектр услуг в данной сфере.

Так, в части решения вопроса путём судебного разбирательства, наша фирма:

  • проводит анализ ситуации и разработку возможных стратегий поведения;
  • разрабатывает иск с непосредственным представительством интересов Клиента в суде;
  • ведет переговоры с банком (в случае целесообразности должникам);
  • сопровождает исполнительное производство.

Чем наша компания выделяется на фоне других?

Среди наших стандартов:

  • Ориентированность на цель, а не на задачу. Это значит, что мы проанализируем всю Вашу ситуацию и поймём главную и общую цель. Это поможет лучше расставить приоритетность задач и покажет оптимальный путь к достижению успеха;
  • Глубокая правовая экспертиза. Что подразумевает наличие у юристов фирмы глубоких познаний в разных сферах права, огромный практический опыт, судебная практика по кредитам, а также умение держать руку на пульсе юридических новшеств;
  • С нами понятно и просто. Мы не держим секреты успешного ведения дела под семью замками. Задача наших консультаций — объяснить ситуацию Клиенту настолько понятно, чтобы само решение казалось очевидным и легко достижимым;
  • Мы всегда на связи. Клиент-менеджер фирмы будет держать Вас в курсе дела постоянно. Его не нужно искать или ждать месяцами, пока он позвонит. Удобная коммуникация — залог нашего совместного успешного сотрудничества. Ведь, чем проще нам связаться друг с другом — тем меньше задержек и проволочек будет у нас в процессе.
Читайте также  Как встретиться с сыном если в разводе

Мы имеем высокие личные стандарты и старательно их придерживаемся. Именно это помогает нашей фирме и юристам делать работу максимально быстро и качественно.

Мы готовы Вам помочь!

Свяжитесь с нами по почте [email protected], по номеру телефона +38 044 499 47 99 или заполнив форму:

МФЦ социальной помощи: советы юриста должникам

С начала проекта наш юрист Виктория Алексеевна Савинова помогла консультациями по крайней мере десяти семьям, и часто родители обращаются к юристу с вопросами по задолженностям перед кредитными организациями. Эти советы от Виктории посвящены тому, как выбраться из долговой ямы в условиях кризиса, как в сложной финансовой ситуации действовать в интересах семьи.

Напоминаем, что услуги юриста в МФЦ экстренной помощи — совершенно бесплатны. В условиях пандемии у нас есть возможность дистанционного консультирования. Если в Вашей семье потеряли работу или лишились дохода из-за COVID-19, нуждаются в социальной помощи, но плохо ориентируется в мерах государственной поддержки, звоните нам по телефонам +7 (383) 218-58-18 или +7(913)7378005

К сожалению, вопрос, как выбраться из долговой ямы, волнует многих граждан. Граждане активно пользуются кредитными картами, берут потребительские ссуды, покупают товары в рассрочку или в кредит. Что делать семьям с детьми, которые попали в долговую кредитную яму? Как вести себя в такой ситуации, как справиться с долгами и урегулировать вопрос с минимальными потерями?

Что делать, если Вы не можете внести платеж по кредиту?

Если просрочки еще нет, то все еще не так страшно, с банком можно договориться. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые оказались в долговой ловушке. Они боятся, что к ним отнесутся плохо, что обращение за помощью будет чем-то унизительным.

Но все совершенно не так. Банки наоборот положительно относятся к гражданам, которые объективно относятся к своему положению, которые заинтересованы в выплате кредита, не отлынивают от нее.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, обратитесь в обслуживающий банк как можно быстрее. Вам обязательно предложат помощь.

Позвоните своему банку на телефон горячей линии, его можно найти в договоре, на сайте кредитной организации, на обороте кредитной карты. Расскажите оператору о ситуации, он переведет вас на нужный отдел. Каждый банк имеет отделы по работе с проблемными кредитам, вам нужно обращаться именно к этим специалистами. По телефону специалист нужного отдела расскажет о возможных видах помощи и о том, как их получить.

Обращайтесь в банк заблаговременно, пока фактической просрочки еще нет. Так шансы на получение помощи гораздо выше. Не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, идите на диалог с банком. Если вам звонит специалист отдела взыскания, он может предложить программу помощи. Чем быстрее вы начнете действовать, тем лучше. Помните, что за каждый день просрочки набегает пеня. И чем длительнее просрочка, тем хуже становится кредитная история. Она серьезно ухудшается, если оплата задержана на срок более 60-90 дней. Банки не заинтересованы в просрочке. По закону они должны иметь резерв на каждую выданную ссуду в размере до 100% от ее номинала. Резервные средства размораживаются только после выплаты кредита или списания/продажи просроченного долга. Кредитной организации проще помочь заемщику сейчас, чем привлекать коллекторов и продавать в дальнейшем долги за копейки.

Что такое реструктуризация и как она проводится?

Самый распространенный вид помощи гражданам, попавшим в кредитную яму, — проведение реструктуризации долга. Если вы думаете, как вылезти из долгов, этот вариант может стать спасательным кругом, особенно если просрочки еще нет.

Реструктуризация кредитного долга — это изменение порядка гашения ссуды. То есть, например, вам осталось погашать кредит 3 года с ежемесячным платежом в 15000 рублей.

После реструктуризации график изменится на более удобный для текущего уровня платежеспособности заявителя. Допустим, банк растянет срок до 5 лет, и платеж уменьшится до 10000, то есть станет посильным для заемщика.

Многие банки создают специальные программы реструктуризации для заемщиков, попавших в сложную ситуацию. Они прописывают условия, при которых возможен пересмотр текущего графика платежей. При проведении реструктуризации банк может повысить процентную ставку, так как клиент несет больше рисков. Например, сначала она была 15%, а после стала 17%.

Как правило, заемщик должен документально доказать факт ухудшения финансового положения. Какие документы могут послужить доказательством?

  • справка 2-НФДЛ, в которой прослеживается снижение уровня ежемесячного дохода;
  • трудовая книжка с записью о сокращении или увольнении;
  • копия приказа работодателя об изменениях условий труда, например, о понижении в должности;
  • документ, подтверждающий получение инвалидности;
  • документ, подтверждающий уход в декрет и отпуск по уходу за ребенком;
  • справку из центра занятости населения о постановке неработающего гражданина на учет;
  • копия уведомления от работодателя о предстоящем сокращении.

Это примерный перечень документов. В зависимости от ситуации могут понадобиться другие, каждая ситуация рассматривается отдельно. Если заявитель действительно нуждается в реструктуризации, ему ее одобрят. Но если клиент пожелает провести изменение графика просто так без весомых на то причин, ему откажут.

О том, какие документы нужны для принятия заявления о реструктуризации, можно узнать по телефону. Там же укажут, куда и в какое время можно подойти. Процедура обычно оформляется не в каждом офисе банка, часто в самом отделе по борьбе с проблемными кредитами.

Заявление с приложенными к нему документами рассматривается 1-3 дня. Если банк принимает положительный ответ, происходит полное переоформление кредитного договора и графика. После заемщик будет платить уже по новому, более комфортному ему в данной ситуации графику.

Что такое кредитные каникулы?

Часто граждане, думающие о том, как вылезти из долговой ямы, хотят воспользоваться кредитными каникулами. Это тоже своего рода реструктуризация, изменение графика платежей. Но при этом погашение долга полностью или частично ставится на паузу.

Кредитные каникулы обычно применяются, когда заемщик временно лишился дохода в полном или в практически полном объеме. Варианты предоставления кредитных каникул:

  • полное освобождение от выплат. В зависимости от ситуации банк ставит гашение на паузу на 3-6 месяцев, увеличивая в итоге график гашения на этот срок;
  • частичное освобождение, применяется гораздо чаще. На паузу ставится только основной долг, заемщик оплачивает только проценты.

Для оформления кредитных каникул также требуется документальное подтверждение ухудшения финансового положения. Чаще всего каникулы предлагаются ипотечным заемщикам или в случае смерти заемщика (нужно время на определение наследников, которые будут выплачивать ссуду). В связи с пандемией и кризисом 2020 года некоторым из наших клиентов удалось оформить кредитные каникулы по ипотечным кредитам.

Если всё же просрочки по платежам совершены, то юридический отдел банка готовит обращения мировым судьям и в районные суды. Поэтому переговоры с банком о рефинансировании долга или о кредитных каникулах нужно проводить до начала всех судебных процедур, это очень важно. Суд — это последний этап урегулирования спора между должником и кредитором. При этом издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью Вашего долга, а суд может вынести решение в отношении Вашего имущества. Лучше не доводить дело до суда. Однако в одной из следующих бесед я освещу вопросы урегулирования споров через суд.

Читайте также  Указать в иске о частичном прощении долга

Успеха Вам и удачи!

Гуманитарная миссия в зонах военных конфликтов

Президент Фонда

АНАСТАСИЯ СУПРУН

Благотворительный Фонд «Дети России — Будущее Мира» создан, чтобы дать детям-сиротам и выпускникам детских домов шанс стать частью общества — адаптироваться и социализироваться. Это сегодня самая большая проблема.

Более 80% выпускников детских домов никому не нужны, потому что ничего не умеют.

Наша задача научить их жить самостоятельно.

Россиянам требуется экстренная помощь на 210 миллиардов рублей

Пандемия ставит под сомнение потребительскую модель жизни в кредит

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина отслеживает ситуацию с проблемными кредитами. Фото PhotoXPress.ru

Объем наиболее проблемных кредитов, по которым россияне рекордно нарастили просрочку, достигает 210 млрд руб., следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс». Эту сумму можно назвать как раз той остро необходимой помощью, которая требуется гражданам от государства. Поведение потребителей из-за негативных последствий пандемии уже начало меняться, сообщают банковские аналитики: взамен модели потребления в кредит приходит сберегательная модель. Ведь «черный день» теперь может растянуться на месяцы, если не годы.

Население РФ рекордно нарастило объем так называемых плохих долгов по трем видам кредитов: по микрозаймам, ипотеке и автокредитам, сообщает «Эквифакс». Судя по его данным, по этим трем видам объем проблемных кредитов с существенной просрочкой платежей совокупно составил около 208 млрд руб. В то же время, по данным Центробанка на 1 августа, вся просроченная задолженность физических лиц достигает почти 830 млрд руб.

Участники рынка понимают, что этот объем наиболее проблемных долгов, безусловно, вырос в пандемию, сообщил «НГ» начальник управления СДМ-Банка Иван Лонкин. Но, как пояснил «НГ» президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев, «на сегодня доля просроченной задолженности от объема кредитования составляет около 4,5% против 4,1% на начало года; годом ранее показатель был на уровне 4,6%». Так что сейчас рост есть,но он, по мнению эксперта, не критичен.

Дальнейшее развитие событий, по его словам, будет зависеть от того, введут ли повторно режим самоизоляции и как быстро будет восстанавливаться платежеспособность населения.

«По опыту предыдущих кризисов просроченная задолженность достигала своих пиковых значений через шесть месяцев, – уточнил Мехтиев. – Основываясь на прошлом опыте, пик дефолтов нас ждет в сентябре-октябре, после чего ситуация начнет выравниваться при реализации позитивного прогноза».

Гендиректор Национальной службы взыскания Роман Волосников, однако, предупреждает, что «по итогам 2020 года объем просроченной задолженности вырастет по отношению к началу января на 20–25%, при этом прогноз базируется на оптимистичном варианте развития событий и не учитывает возможности повторного ввода режима самоизоляции». «В пессимистичном варианте рост может достичь 35%», – сказал он и напомнил, что «за семь месяцев 2020 года объем просроченной задолженности физических лиц вырос на 16%».

Упомянутые 210 млрд руб. – это, судя по всему, как раз и есть та адресная помощь, которая остро необходима сейчас населению от государства, считает аналитик компании «Финам» Алексей Коренев. Тем более, как считает эксперт, государство обладает для этого достаточными резервами. Но с этим тезисом согласились не все эксперты.

«В корне неправильно утверждать, что текущие должники все без исключения нуждаются в помощи со стороны государства, без которой им не справиться с долговой нагрузкой, – считает Мехтиев. – В указанный портфель входят долги разных сроков, разных сегментов, разных заемщиков, среди которых есть те, кто не платит из принципа, кто прекратил платить из-за временных финансовых трудностей и в будущем намерен возобновить выплаты».

«Проблемные кредиты делятся на те, которые временно на просрочке (из-за потери работы, пандемии, проблем со здоровьем, семейных обстоятельств) и они еще выйдут в нормальный режим платежей, и на те, которые безнадежны», – добавил Лонкин. По его словам, помощь, безусловно, должна быть адресная, «но не всем, кто не платит по кредитам».

«Понятно, что пандемия серьезно повлияла на платежеспособность заемщиков. Сегодня основная причина просрочки – отсутствие возможности у заемщика обслуживать кредит. И банки все больше работают на предотвращение рисков на этапе выдачи кредита», – отметила управляющая санкт-петербургским филиалом РГС Банка Елена Веревочкина. «Физическим лицам также предоставлены все возможности для быстрого и бесплатного погашения кредитов, а также упрощены процедуры реструктуризации кредитов и отсрочек платежей в случае появления финансовых проблем у клиента», – добавила она.

Опрошенные эксперты при этом сообщили, что одним из последствий пандемии становится изменение модели экономического поведения – переход от потребления в кредит к сбережению. По словам Коренева, несмотря на высокую и растущую закредитованность, все больше россиян сейчас начинают создавать запасы, личную подушку безопасности на случай форс-мажора – даже в ущерб текущему потреблению. Коренев уточнил, что, как показал опыт пандемии, львиная доля семей не только в России, но и в других странах до последнего момента не имела сбережений для преодоления непредвиденных и при этом долгосрочных, продолжающихся дольше чем два месяца трудностей.

«Многие россияне уже перешли сегодня к сберегательной модели и стараются ограничивать свои кредитные аппетиты без срочной надобности», – отметила Веревочкина. «Население, заемщики, конечно, уже поняли, что бывают непредвиденные ситуации и кредиты всегда могут сыграть злую шутку. Если даже есть стабильная работа, она может враз остановиться, а платить по кредитам надо, – рассуждает Лонкин. – Поэтому люди будут все более аккуратно брать кредиты и только на самые необходимые вещи».

«Период карантинных ограничений повлиял на привычки и поведение заемщика, – считает исполнительный директор компании Creditter Фарида Валуева. – Я бы сформулировала новую модель жизни так: люди сейчас не стремятся взять больше кредитов, они стремятся избавиться от долгов. Экономия уже вошла в привычку, так как неизвестно, что ждет нас завтра».

Но, как замечает доцент Российской академии народного хозяйства и госслужбы Юрий Твердохлеб, «жизнь в кредит» – до сих пор «достаточно серьезный драйвер экономического развития». «На сегодняшний день этому инструменту нет каких-либо других более эффективных альтернатив. Кредитование – важный фактор стимулирования совокупного спроса, – уточнил экономист. – Кредиты становятся проблемным балластом, только когда развитие экономики либо резко останавливается, либо резко меняет вектор».