Взять деньги в кредит, если испорчена КИ?

Кредит без кредитной истории

Снижаем ставку для всех

Онлайн-решение

До 7,5 млн ₽

От 1 до 5 лет

Доставка кредита

на бесплатную дебетовую карту

Рассчитайте свой кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн
  • 6 млн
  • 7.5 млн

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Преимущества кредита в Альфа-Банке

Бесплатная доставка в любую точку города

Не нужно идти за деньгами в отделение — экономьте время с бесплатной доставкой кредита. Наш сотрудник привезёт дебетовую карту с деньгами, когда и куда вам удобно. Вы сможете подписать все необходимые документы и сразу получить деньги.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Онлайн-заявка на кредит

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

2 минуты

Получите деньги

В отделении или доставкой

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Владельцам зарплатных карт

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 20.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Кредит наличными без проверки кредитной истории

В Альфа-Банке вы можете получить потребительский кредит без проверки кредитной истории на срок до пяти лет. Мы выдаём денежные средства на любые цели, кредитуем граждан РФ старше 21 года с постоянным доходом от 10 тысяч рублей.

Условия кредитования

Пять причин взять кредит в Альфа-Банке:

дополнительное время до первого платежа — 45 дней;

Кредит с испорченной кредитной историей

Испорченная кредитная история (КИ) — большая проблема для многих заемщиков. По этой причине банки отказывают в выдаче займа. Несмотря на то, что репутация заемщика играет главную роль, некоторые финансовые учреждения готовы выдать кредит такой категории клиентов. Для получения в большинстве случаев понадобится поручительство или залог.

Кредитная история и БКИ

Информация о заемщиках и выполнении ими своих обязательств накапливается и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитное досье сохраняется 10 лет, поэтому выждать, пока данные устареют, не удастся. Но есть возможность улучшить свою репутацию. Для этого достаточно взять любой займ и вовремя, без нарушений его вернуть.

Чтобы не возникло проблем при оформлении кредита необходимо:

  • постоянно контролировать КИ;
  • при выявлении ошибок в КИ, принимать меры для их исправления;
  • улучшать КИ.

Кредитная история влияет не только на вероятность того, что выдача будет одобрена. Заемщики с хорошей КИ могут рассчитывать на более выгодные условия: процентная ставка снижается на 0,5–2%, а сумма увеличивается, иногда в разы.

Как оформить

В последнее время банки стали предъявлять больше требований к заемщикам и чаще отказывать в выдаче денег.

Если клиент получил отказ в нескольких финансовых организациях из-за плохой финансовой репутации, можно обратить внимание на кредит под обеспечение.

В ряде случаев достаточно оформить поручительство физического лица. При этом для банка риск невозврата снижается. Этот способ подойдет также в тех случаях, если нужно взять большую сумму под невысокий процент.

Для крупных покупок, строительства и ремонта оформляют кредит под залог недвижимости. Такие программы позволяют получить большую сумму — до 5–10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ликвидное обеспечение является хорошей гарантией возврата займа. Банки часто идут на сделки с теми, у кого КИ испорчена. Но не стоит рассчитывать на максимальную сумму. Если в стандартных программах выдают до 60–70% от оценочной стоимости, то для заемщиков с плохой кредитной историей эта цифра колеблется в пределах 40–50%.

Кто может получить

Получить могут трудоустроенные граждане РФ, которые подтвердят свою платежеспособность. Стандартные возрастные ограничения — от 21 до 65 лет. Можно привлечь созаемщика, это значительно увеличит шансы.

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • копия трудового договора или книги (заверяется работодателем);
  • пакет документов на залог.

Требования у каждого банка могут отличаться. Для некоторых финансовых организаций обязательна 2-НДФЛ, для других подойдет справка о доходах по форме банка или предприятия.

Чтобы сэкономить время, следует подавать онлайн заявку дистанционно в несколько банков. Таким образом можно получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Где получить

Финансовые организации неохотно выдают деньги заемщикам с плохой репутацией.

Поэтому в первую очередь нужно обращаться в обслуживающий банк, где клиент получает зарплату, пенсию, имеет (имел) вклад или ранее кредитовался.

Если же такового нет, необходимо обратить внимание на банки, которые имеют программы по выдачи небольших займов с минимальными требованиями. Чаще всего это небольшие финансовые организации, которые специализируются на микрокредитах. Основной недостаток таких программ — высокая процентная ставка.

Совкомбанк

Выдает займы клиентам с плохой КИ. В банке есть специальная программа «Кредитный доктор», которая позволит улучшить кредитную историю. Можно получить до 5 тысяч на несколько месяцев, при этом процентная ставка по стандартной программе достигает 40%.

Русский стандарт

Банк активно сотрудничает с торговыми сетями. Доступен займ на срок до двух лет на покупку бытовой техники, мебели, стройматериалов и другой продукции. Заявка рассматривается в течение нескольких секунд.

Тинькофф

Банк известен своими лояльными требованиями к заемщикам. Если КИ испорчена, можно отправить заявку для получения предварительного решения. Сумма до 300 тыс. рублей, возможен вариант оформления без залога и поручителей.

Кредит без кредитной истории

Реально ли взять кредит без кредитной истории? Да, если четко понимать, в какой банк обращаться. РОСБАНК – один из лидеров кредитования, поэтому наша линейка кредитных продуктов максимально расширена. Оформить кредит здесь могут и пенсионеры, и клиенты без кредитной истории

  • Возможности и преимущества
  • Тарифы
  • Условия и требования
  • Дистанционное управление
Читайте также  Как делается оценка дома для ипотеки

Процентные ставки по кредитам *

Стандартные условия, возможный срок: 13 — 60 месяцев

Минимальная сумма 50 000 ₽
Максимальная сумма 3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни от 9,99%
Ставка без страхования жизни от 15,99%

Зарплатный клиент, возможный срок: 13 — 84 месяцев

Минимальная сумма 50 000 ₽
Максимальная сумма 3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни от 8,99%
Ставка без страхования жизни от 14,99%

В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых

* Ставка зависит от суммы кредита

1. Ставка – от 9,99% / от 15,99%

Ставка от 9,99% указана при оформлении страхования жизни / от 15,99% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 9,99%-15,12% при оформлении страхования жизни / 15,99-23,12% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 19.03.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

2. Ставка – от 8,99% / от 14,99%

Ставка для зарплатных клиентов от 8,99% указана при оформлении страхования жизни / от 14,99% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 8,99-15,10% при оформлении страхования жизни / 14,99-23,10% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 19.03.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка.

Необходимые документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ о получаемых доходах *
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Банка;
    • справка по форме организации-работодателя;
    • выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке;
    • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров);
    • налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой.
  • Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц.
  • При сумме кредита от 400 000 рублей, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем **

Поручитель предоставляет аналогичные документы. В случае оформления супруги(а) клиента в качестве Поручителя или в случае учета совокупного дохода супругов — дополнительно предоставляется свидетельство о браке. В случае оформления в залог ТС дополнительно предоставляется: оригинал ПТС в момент подачи заявки на кредит физическому лицу и действующий договор страхования «Автокаско» при оформлении кредита наличными. В случае если супруг(а) клиента является собственником оформляемого в залог ТС — дополнительно предоставляется паспорт супруга(и) и свидетельство о браке.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

* Вид документа зависит от сферы трудовой деятельности клиента. Более подробную информацию уточняйте в отделениях банка либо позвонив в контакт-центр банка по телефону 8 800 200 54 34

** Для военнослужащих и сотрудников органов внутренних дел возможно предоставление справки из войсковой части/органов внутренних дел о прохождении службы с указанием звания. Для военнослужащих возможно предоставление контракта о прохождении службы и удостоверение личности офицера или выписка из послужного списка военнослужащего.

Как получить кредит заемщику с плохой кредитной историей

Кредитная история – это очень важная характеристика заемщика, руководствуясь которой заимодатели принимают решение о предоставлении кредита. Если ваша история испорчена, то могут возникнуть большие трудности при получении нового займа. Но сложно – не значит невозможно. Пути решения проблемы существуют, рассмотрим их.

Где хранится кредитная история

Для начала следует разобраться, что такое кредитная история, почему она может испортиться, и откуда про нее могут узнать другие банки.

Сведения обо всех заемщиках кредитные организации предоставляют в Бюро кредитных историй . Таких специализированных организаций в РФ существует более 10, и именно к ним обращаются банки с запросами предоставить информацию о потенциальном заемщике. Государственные учреждения сотрудничают со всеми БКИ, поэтому они получают полную информацию о гражданине. Организации коммерческого типа чаще всего работают только с несколькими БКИ, поэтому некоторые сведения могут быть от них скрыты.

Недавно созданные кредитные компании, а также заимодатели, предоставляющие микрозаймы, могут и вовсе не изучать кредитную историю перед подписанием договора. Они преследуют цель привлечения большого количества новых заемщиков, поэтому готовы давать кредиты практически всем подряд.

Причины плохой кредитной истории

Низкий кредитный рейтинг у гражданина может быть по его вине, а также по независящим от него причинам:

  • регулярные просрочки платежей без уважительных причин;
  • задержка выплат процентов по кредиту;
  • размер ежемесячных выплат составляет большую часть зарплаты;
  • гражданин ранее прибегал к услуге банкротства физ.лица;
  • банк оформил кредитную карту на имя человека без его ведома;
  • мошенники обманным путем взяли кредит по чужим документам (например, по копии паспорта);
  • кредитная организация ошибочно не передала информацию о закрытии кредита в БКИ;
  • долг был продан коллекторам (как правило, они не передают данные в БКИ о том, что кредит был погашен).

В тех случаях, когда рейтинг понизился по вине заемщика, вполне ясно, как можно улучшить ситуацию. Во всех остальных ситуациях решить вопрос можно одним из ниже описанных способов.

Как повысить кредитный рейтинг

Чтобы получить кредит, попробуйте улучшить свою репутацию . Вам требуется доказать сотрудникам кредитной организации, что вы изменили свое финансовое положение в лучшую сторону . Для этого соберите пакет дополнительных документов:

  • справку о наличии дополнительного дохода;
  • справку по форме банка о размере зарплаты;
  • договор сдачи в аренду недвижимости;
  • справку о размере пенсии;
  • справку о повышении оклада на постоянном месте работы.
Читайте также  Заявление на отпуск без графика

Банки предлагают специальные кредиты клиентам с плохой кредитной историей для повышения их рейтинга. Они предполагают небольшие суммы займа и повышенные проценты. Исправить ситуацию могут залоговые кредиты или частные займы.

Крупные банки позволяют совершить досрочное погашение кредита только на специальных условиях. Вернуть заем можно не раньше, чем пройдет месяц после его получения. Если нужна небольшая сумма на несколько дней, удобнее обратиться в МФО.

Хотите избавиться от всех долгов?

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Некоторые банки, особенно недавно открывшиеся, готовы сотрудничать с клиентами, имеющими просрочки. В Москве предлагают оформить кредит с плохой кредитной историей несколько крупных банков, работающий онлайн:

  • Tinkoff;
  • Renessans;
  • Восточный;
  • МТS;
  • КЕБ.

Они позволяют получить деньги без предоставления справок и с минимумом документов. Иногда не требуется даже подтверждение трудоустройства. Ставка будет выше, но на остаток по счету действует повышенный кэшбэк. Можно пользоваться увеличенным грейс-периодом (без начисления процентов).

В регионах получить кредитную карту с доставкой клиенту можно в банке ПСБ. Для одобрения минимального лимита нужен только паспорт, для сумм выше 100 000 рублей понадобится полный пакет документов. Если можете подтвердить доход справкой с работы — обращайтесь в Интерпромбанк, если готовы оформить залог — в Заубер Банк.

Где еще можно взять кредит заемщику с плохой кредитной историей

Помимо займов, выдаваемых на стандартных условиях, существуют также и другие способы получить деньги под проценты:

  1. Кредитная карта. При оформлении «кредитки» отношение банков гораздо лояльнее, чем при получении займа наличными. Естественно, что сумма по лимиту будет ниже, а проценты выше, но зато вы, вероятно, получите деньги.
  2. Новые банки. Мы уже упоминали такую возможность, и во многих случаях это очень хорошее решение. Молодые банковские организации обычно стремятся сформировать так называемый «кредитный портфель» и хотят завлечь как можно большее количество новых заемщиков. Шансы на получение кредита в таких учреждениях достаточно высоки.
  3. МФО и экспресс-займы. Как правило, организации такого типа выдают средства под проценты без проверки КИ. Однако есть у них небольшой недостаток – они дают маленькие суммы под приличные проценты и на весьма короткие сроки.
  4. Кредиты с залоговым имуществом. Наиболее популярными считаются займы под залог автомобилей и жилой недвижимости. Следует иметь в виду, что при большой просрочке выплат банки имеют право подать иск на должника, и собственность будет изъята.
  5. Поручители. Отличный вариант – найти человека, который сможет выступить поручителем, то есть при необходимости отдать ваш долг. В этом случае шансы на одобрение займа увеличиваются вдвое.
  6. Помощь кредитных брокеров. Зачастую гражданину тяжело самостоятельно улучшить свою кредитную историю, и здесь на помощь могут прийти специалисты или целые фирмы, которые помогут решить вопросы с новым кредитом. Самое главное – не попасться на уловки мошенников, а найти действительно опытных профессионалов.
  7. Займы у частных лиц. Зачастую такие сделки, за редким исключением, закрепляются обыкновенной долговой распиской, и характеризуются баснословными процентами. Но частные заимодатели, скорее всего, не будут проверять ваш кредитный рейтинг хотя бы потому, что не имеют к нему доступа.

В интернете есть сайты объявлений, где можно оставить заявку о желании взять займ. Подать ее можно сразу в несколько МФО. Для этого нужно оставить свою анкету на сайте-агрегаторе, где представлен целый список предложений от организаций, которые готовы выдать быстрый кредит онлайн или наличными. Кредитные компании проверят вашу КИ, но они достаточно лояльны к тем, кто имеет низкий кредитный рейтинг.

Еще один способ оформления займа гражданам с испорченной кредитной историей

Если вы испробовали все способы, но получить деньги не удалось, можно попробовать поступить следующим образом. В любом коммерческом банке получить дебетовую карту, и в дальнейшем подключить к ней овердрафт. Попросту говоря, вначале следует оформить обычную карточку, а далее положить на нее деньги. На протяжении нескольких месяцев следует активно ею пользоваться, и сотрудники банка это заметят. Соответственно, у них появится доверие к клиенту, поэтому вы сможете попросить открыть по карте кредитную линию.

Услуга овердрафт позволяет снимать с карточки больше денег, чем на ней есть, а погашаться кредит будет при первом же поступлении средств. Таким образом, дебетовую карту вы сделаете кредитной.

Для этого способа очень важно иметь хорошие отношения с банком. Лучше всего, если при подаче заявки на открытие кредитной линии у вас будет открыт депозит. Даже небольшая сумма на депозите позволит снизить банковские риски, а также повысит шансы на одобрение кредита.

Итоги

Если вам важно взять кредит именно в банке, то внимательно изучите предложения специальных программ. Можно обратиться к брокеру, который за вознаграждение подскажет, как взять кредит при плохой кредитной истории.

Ваши шансы повысит возможность оформления залога или привлечение поручителей. Загляните на портал banki.ru — там есть рейтинг кредитных организаций и отзывы клиентов. Опираясь на эту информацию подберите банк, где рассматривают заявки клиентов с плохой КИ.

Соберите как можно больше документов, подтверждающих вашу состоятельность. Попробуйте последовательно получить несколько микрокредитов, своевременно их отдать, и тем самым повысить свой кредитный рейтинг.

Как часто обновляется кредитная история и сколько лет хранится?

Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью. Можно ли «обнулить» кредитную историю или ускорить ее обновление, почему она должна быть хорошей и через сколько лет кредитная история полностью исправится — рассказываем в нашей статье.

Что такое КИ и где она хранится

КИ — кредитная история — хранится в Бюро кредитных историй, входящих в реестр ЦБ РФ, и представляет собой запись обо всех долговых обязательствах физлица, возникших в течение установленного периода времени.

Порядок формирования, хранения, защиты и предоставления сведений по кредитным историям граждан РФ регламентирует закон № . Первая редакция закона определила срок хранения КИ -15 лет. После принятия изменений в 2016 году этот срок сократился до 10 лет, а с 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй граждан уменьшится до 7 лет.

Снижение периода хранения кредитных историй призвано защитить интересы граждан. Вы можете исправить недочеты своей КИ в уменьшенном отрезке времени для беспрепятственного получения новых займов. Узнать, в каком БКИ хранится кредитная история можно на сайте Госуслуги.

Как часто обновляется кредитная история

В кредитной истории отражаются запросы на кредиты и займы, результативные и нет, а также динамика исполнения принятых физлицом финансовых обязательств.

Если вы подали заявку на ипотеку и банк ее одобрил, но вы впоследствии передумали брать кредит и аннулировали заявление — сведения о запросе все равно отразятся в истории. Если вы возьмете кредит и будете исправно его выплачивать — платежный статус в кредитной истории будет положительным. Также в кредитном отчете отразятся сведения о просроченных задолженностях по исковым требованиям в пользу третьих лиц и организаций — невыплаченным алиментам, долгам по ЖКХ, задолженностям перед брокерами или ломбардами, частными заимодавцами, инвестиционными фондами или даже компаниями каршеринга. При этом однозначно назвать срок обновления кредитной истории нельзя.

Читайте также  Расчет пенсии сотрудникам мвд в 2019 году

Дело в том, что общая характеристика кредитной истории — положительная или отрицательная — формируется постепенно. Источники формирования кредитной истории передают все данные о финансовых событиях, связанных с кредитным договором субъекта, в течение 5 дней. И если среди этих данных есть негативные — они будут видны в кредитных отчетах в течение всего срока хранения персональной КИ субъекта. Оценить одну просрочку или один долг по услугам ЖКХ как однозначно негативный фактор может только конкретный кредитор при принятии решения по заявлению на финансирование. Кредитная история — это просто хронология положительных и отрицательных событий финансовой жизни заемщика, которая не носит оценочного характера.

Зачем тогда нужна кредитная история?

Кредитная история является базой данных о физлице, сведения из которой используются кредиторами при скоринге — финансовой оценке заемщика, позволяющей оценить уровень его благонадежности. Данные из кредитной истории учитываются, но не являются единственно важными при принятии решения. Например, банки, хоть и не разглашают сведения об алгоритмах скоринга, дают понять, что при принятии решения важны также доходы, семейное положение, общий и текущий трудовой стаж на последнем месте работы — все эти данные запрашиваются при заполнении заявки. Единственная просрочка по кредиту 5 лет назад, после которой вы закрыли все обязательства и более не нарушали сроки выплат, может быть признана конкретным банком несущественной.

Но если бы кредитная история не сохранялась, возможности узнать о предыдущих отношениях с кредиторами и даже текущем количестве кредитов было бы невозможно. А эти сведения важны, поскольку отражают уровень финансовой дисциплины потенциального клиента.

Кому важная чистая кредитная история

Ошибочно полагать, что чистая кредитная история нужна только чтобы взять кредит. Да, записи в КИ используют банки и микрофинансовые организации, но не только они.

Интересоваться кредитной историей может будущий работодатель или компания, у которой вы хотите арендовать имущество, страховщики, органы власти или нотариусы. Все запросы кредитной истории возможны только с согласия субъекта, но отказ в предоставлении сведений может сыграть против вас.

Поэтому качество кредитной истории важно каждому. Более того, существует мнение, что отрицательная КИ более полезна для кредиторов, чем нулевая, поскольку при несформированной истории о потенциальном клиенте информации нет вообще и оценить его благонадежность сложнее.

Как проверить чистоту своей КИ

Чтобы быть уверенным в своей кредитной истории, ее нужно периодически проверять. Это важно, если у вас есть кредиты, и нужно, даже если их нет. В КИ могут появляться ошибочные сведения, попадающие туда сбоев при передачи данных от кредиторов и мошеннических действий. Выявленные фактические неточности можно исправить, если написать заявление в БКИ, где хранится кредитная история, и предоставить для корректировки сведений.

Узнать состояние своей кредитной истории можно двумя способами.

  • Запросить ее в БКИ, уточнив наименование бюро через Госуслуги — услуга бесплатна и доступна всем владельцам подтвержденной учетной записи на портале. После получения списка перейдите на сайт БКИ, зарегистрируйтесь и запросите кредитный отчет — два запроса в год бесплатны, остальные предоставляются за деньги. Сведения о разных кредитах могут храниться в разных БКИ: кредиторы выбирают бюро сами. Два бесплатных запроса доступны для каждого бюро.
  • Запросить свой кредитный рейтинг в БКИ или своем банке. Кредитный рейтинг — аналог технологии банковского скоринга, он дает оценку вашей благонадежности в баллах и опирается на данные из КИ. Чем выше балл, тем лучше история. Если оценка в красной зоне шкалы — ваша КИ плохая. Услуга проверки кредитного рейтинга в БКИ пока бесплатна, но с 2022 года бесплатно проверить его можно будет только дважды. Клиенты Райффайзенбанка могут проверить свой рейтинг в мобильном приложении или на сайте: число проверок не ограничено, одна проверка в месяц предоставляется бесплатно.

Через сколько лет кредитная история станет чистой и станет ли?

С 2022 года кредитная история будет «обнуляться» через 7 лет после последнего финансового события, отраженного в ней. Но чтобы она стала чистой, все эти 7 лет необходимо не допускать просрочек, вовремя платить за услуги ЖКХ , оплачивать штрафы и прочие задолженности, которые могут возникнуть.

Чистая история — не значит нулевая. Чистая содержит только положительные записи. Нулевая — не содержит никаких записей вообще. Но для получения нулевой истории придется не обращаться за кредитами, в том числе — закрыть кредитные карты, не выступать созаемщиком или поручителем по договорам третьих лиц. Это достаточно сложно и непрактично, ведь если у вас нулевая история, положительных записей в ней тоже нет, что никак не повышает ваш рейтинг в глазах кредитора.

Можно ли ускорить процесс обновления КИ

Физически повлиять на течение времени нельзя, поэтому ускорить обновление кредитной истории в БКИ невозможно. Все сведения о ваших платежах и задолженностях так и будут передаваться в бюро и храниться там положенное количество лет.

Единственная возможность обновить испорченную историю — удалить из нее неверные записи. Например, сведения о технических просрочках по вине банка или кредитах, которые вы не оформляли. Это возможно при наличии доказательств, и решается по заявлению субъекта в БКИ в срок.

Как улучшить кредитную историю и не ждать ее обнуления

Это можно сделать через внесение положительных сведений от источников формирования кредитных историй. К таким сведениям относятся:

одобренные и полученные потребительские кредиты, выплачиваемые без просрочек

оформленные и закрытые по сроку микрозаймы

рассрочка на товары, выплаченная согласно графику

новая кредитная карта, которая регулярно используется и закрывается в

Помните, что на ваш рейтинг благонадежности влияют отказы по кредитам, слишком большое количество микрозаймов и их быстрое погашение, а также отсутствие кредитной активности вообще.

Если вы получили отказ по заявке на ипотеку, не спешите подавать новую, не разобравшись в причинах. Проверьте свою кредитную историю перед подачей новой заявки, ведь если причина в ее качестве, новая заявка опять будет отклонена, что сформирует новую негативную запись и еще больше затруднит исправление вашей КИ в дальнейшем.

1. Кредитные истории https://www.cbr.ru/ckki/
2. Законопроект № 724741–7 О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй https://sozd.duma.gov.ru/bill/724741–7
3. Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории https://www.gosuslugi.ru/329476
4. Федеральный закон О кредитных историях (с изменениями на 31 июля 2020 года) https://docs.cntd.ru/document/901919794
5. п. 5 ст. 5 № http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
6. ст. 6 № http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
7. Как сделать кредитную историю https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/

Рекомендуем

Оформите кредит онлайн на любые цели, без залога и поручителей.