Возврат за неоказанную услугу название по английски

Валютный контроль. Ответы на вопросы

Валютные операции – это расчёты с иностранными компаниями и гражданами в иностранной валюте и российских рублях, а так же переводы за границу или из-за границы.

Когда операция в рублях считается валютной?

  • Если ведутся расчёты с иностранными компаниями (в т.ч. на территории РФ).
  • Если осуществляются переводы за границу или из-за границы (например, при расчётах с такими странами как Беларусь, Казахстан и пр.).
  1. Открыть в Делобанке рублёвый счёт и счёт в иностранной валюте. Если расчёты планируются в рублях, достаточно открыть рублёвый счёт.
  2. Заключить контракт (договор) с иностранным партнёром-контрагентом на русском и английском (либо языке партнёра, с которым работаете).
    Что рекомендуется указать в контракте
  3. Поставить на учёт контракт, если это необходимо.
    Когда нужно ставить контракты на учёт
  4. Вести расчёты с контрагентом, следить за сроками исполнения обязательств по контракту, вовремя предоставлять документы для прохождения валютного контроля.
    Подробнее о сроках и документах

Валютный контроль — это контроль Правительства России, органов и агентов валютного контроля за соблюдением валютного законодательства при осуществлении валютных операций.

Валютный контроль в РФ осуществляется Правительством РФ, органами и агентами валютного контроля. К органам валютного контроля относятся Центральный банк, Федеральная налоговая служба и Федеральная таможенная служба. Мы являемся агентом валютного контроля и выполняем свои функции в соответствии с нормативными актами, издаваемыми Правительством и органами валютного контроля.

Да, обязательно, если вы ведёте расчёты с иностранными компаниями и гражданами в иностранной валюте и рублях РФ.

Контракт – это договор между вами и вашим иностранным партнёром, в котором отражены предмет договора и обязательства сторон по его исполнению.

  • Импортные контракты.
  • Экспортные контракты.
  • Договоры займа (кредитные договоры).
  • Номер контракта.
  • Дата заключения.
  • Сумма контракта.
  • Валюта расчёта по контракту.
  • Наименования и адреса сторон.
  • Предмет контракта: наименование и количество товаров/услуг, условия займа.
  • Сроки и условия исполнения обязательств: оплаты; поставки товаров/услуг; возврата аванса на случай, если иностранный контрагент не выполнит свои обязательства (при авансовых платежах).
  • График погашения долга и процентов по договору займа.
  • Дата окончания действия контракта.
  • Банковские реквизиты, подписи и печати сторон (при наличии).
  • Форс-мажор.
  • Порядок рассмотрения споров и санкции за ненадлежащее исполнение обязательств сторон.

Да, можно. Для этого вам необходимо снять контракт с учёта в том банке, где он находится на обслуживании, и в течение 30 рабочих дней направить нам контракт и ведомость банковского контроля, выданную предыдущим банком. Мы примем контракт на обслуживание сразу после получения подтверждения сведений о данном контракте из ЦБ, обычно это занимает не более 3-х рабочих дней.

Контракт необходимо поставить на учёт, если общая сумма импортного контракта или договора займа равна или больше 3 млн. руб. в эквиваленте иностранной валюты или общая сумма экспортного контракта равна или больше 6 млн. руб. в эквиваленте иностранной валюты.

Поставить контракт на учёт вы можете в любое время, но до начала исполнения по нему обязательств сторонами. Каждому контракту, поставленному банком на учёт, присваивается уникальный номер контракта – УНК.

Если в контракте не оговорена общая сумма, то его необходимо будет поставить на учёт когда сумма платежей или иного исполнения обязательств по данному контракту приблизится к суммам, установленным для постановки контракта на учёт.

Для того, чтобы поставить контракт на учёт, достаточно направить его нам и не позднее следующего рабочего дня он будет поставлен на учёт.

  • Для постановки контракта на учёт направьте в банк контракт и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью: приложения, спецификации, дополнительные соглашения, инвойсы, заявки и пр.
  • Мы поставим контракт на учёт в течение дня, но не позднее следующего рабочего дня после того как получим от вас документы.

При предоставлении полного пакета документов и информации, соответствующих законодательству, контракт будет поставлен на учёт в течение дня, но не позднее следующего рабочего дня.

Да, возможно. Мы проверим проект контракта на соответствие требованиям валютного законодательства и сделаем это абсолютно бесплатно. Отправьте нам проект контракта через интернет-банк, и мы подскажем, что необходимо добавить или поправить.

Вы можете продлить либо закрыть контракт.

Для продления действия контракта направьте через интернет-банк соглашение о продлении вместе с заявлением на внесение изменений в контракт. Это необходимо сделать в течение 15 рабочих дней после даты оформления соглашения о продлении.

Для закрытия контракта достаточно направить через интернет-банк заявление о снятии контракта с учёта – и мы снимем контракт с учёта не позднее следующего рабочего дня. Если вы не направите заявление, мы самостоятельно снимем контракт с учёта через 3 месяца после окончания действия контракта.

Просто проинформируйте нас, направив через интернет-банк заявление о внесении изменений в контракт и документ, который это подтверждает. Это необходимо сделать в течение 15 рабочих дней с даты подписания изменений в контракте. Изменения будут внесены не позднее следующего рабочего дня.

После получения или отгрузки товара, предоставления или получения услуг направьте нам через интернет-банк Справку о подтверждающих документах и сами подтверждающие документы. Это нужно сделать не позднее 15 рабочих дней после окончания месяца, в котором были оформлены подтверждающие документы. Документы будут обработаны не позднее следующего рабочего дня.

  • При получении/отгрузки товара из стран Таможенного союза (Казахстан, Белоруссия, Армения, Киргизия) подтверждающими документами могут быть – отгрузочные документы, товарные накладные, CMR-накладные, счета-фактуры и пр.

Для всех иных стран – декларация на товары (ДТ). При этом, если контракт стоит на учёте, то представлять в банк данный документ не обязательно, т.к. банк получает ДТ из таможенных органов в электронном виде. Вам только необходимо направить нам Справку о подтверждающих документах со сведениями о данной ДТ.

  • При выполнении/получении услуг подтверждающими документами могут быть акты выполненных работ, счета-фактуры и другие документы, которые прописаны в условиях контракта.
  • Возврат Средств на Банковскую Карту Мтс

    🗣 Возврат Денежных Средств на Карту Мтс

    Ошибочный платеж

    Вы можете вернуть деньги на свой лицевой счет, если:

    • Ошибочно указано не более 3-х цифр номера телефона/лицевого счета/контракта для фиксированного бизнеса;
    • Нарушен порядок следования не более 4-х цифр.

    Возврат денежных средств осуществляется только на Банковский расчетный счет/Лицевой счет банковской карты при обязательном указании в заявлении ФИО получателя (полностью), денежных средств (для возврата).

    Отсутствует возможность переноса платежа:

    • С лицевого счета Линейного СТВ на Интерактивное СТВ и наоборот / на номер мобильного телефона / на лицевой счет услуг фиксированной связи
    • У клиентов Интерактивного СТВ

    Чтобы вернуть деньги:

    1. Оформите заявление, приложив к нему копию документа, подтверждающего платеж.

    Образец заявления представлен на сайте МТС в разделе Бланки заявлений.

    • Заявление принимается только от владельца банковской карты, то есть плательщика, с чьей карты была внесена оплата.
    • ФИО держателя банковской карты или владельца расчетного счета должно совпадать с ФИО плательщика, указанного в заявлении на возврат ошибочного платежа.
    • Возврат на Банковский расчетный счет/Лицевой счет банковской карты третьего лица запрещен.

    2. Передайте заявление нам, приложив к заявлению копию платежного документа:

    При обращении в салоны-магазины МТС необходимо предъявить документ удостоверяющий личность.
    Деньги поступят на ваш счет после проверки документов в течение 5 дней.

    Если вы ошибочно пополнили счет номера, принадлежащего другому оператору – рекомендуем обратиться в офис обслуживания того Оператора связи, на счет которого зачислены денежные средства, или по номеру сервисной службы терминала (номер указан на самом терминале или на чеке).

    Как через банк вернуть деньги за неоказанные услуги?

    Что делать, если обещанный товар и услугу вы так и не получили? Например, доставили на дом не ту модель смартфона, которую заказывали, а продавец отказывается менять гаджет или возвращать средства. Или если вы купили годовой абонемент в спортзал, а его закрыли и все телефоны организации молчат. Рассказываем, как можно вернуть средства через ваш банк, если вы оплатили товар или услугу картой.

    Что такое чарджбэк или диспут

    Возвратный платеж — это процедура опротестования совершенной транзакции через банк. Он носит название «чарджбэк» или «диспут» (dispute), что переводится с английского как «спор». А ваш банк выступает в качестве адвоката и берется защищать ваши интересы перед недобросовестными продавцами.

    Процедура чарджбэка бесплатна. Воспользоваться ей могут как физические лица, так и компании, при условии покупки с банковской карты, в том числе при заказе через интернет, или оплате с расчетного счета.

    Почему возможен возврат

    Чтобы понять процесс «оспаривания», пройдем для начала весь путь оплаты пластиковой картой:

    1. При покупке данные карты поступают в банк, который обслуживает данный терминал.
    2. Банк магазина отправляет запрос на проведение платежа в банк, который выпустил вашу карту.
    3. Ваш банк проверяет данные карты, наличие необходимой суммы на ней. Это называется авторизацией. Если все хорошо, одобряет проведение транзакции. Впоследствии «бронирует» нужную сумму на вашей карте (но пока не списывает ее).
    4. Банк магазина отправляет сведения об успешной оплате на терминал кассира. Вы получаете чек.
    5. Через некоторое время ваш банк перечисляет банку продавца заблокированную на вашей карте сумму. Тот отправляет ее на счет магазина.
    Читайте также  Миграционная служба орловской области официальный сайт

    Как вы заметили, сумма покупки не сразу списывается с вашей карты. В течение определенного периода эти деньги находятся на претензионном счете. Длительность этого периода определяет платежная система, логотип которой есть на вашей карте. А значит, в случае если пошло не так, средства можно попробовать вернуть.

    В процессе обмена информацией с карты между банком продавца и вашим банком есть еще одно звено — платежная система. В России это три основные системы — Visa, Mastercard и «Мир». Именно платежная система гарантирует, что в спорной ситуации ваш банк, как партнер этой системы, имеет право опротестовать совершенную операцию.

    В каких ситуациях можно получить чарджбэк

    Как клиент банка, вы можете обратиться к нему с запросом на возвратный платеж. Чтобы запросить чарджбэк, даже не обязательно находиться в одной стране с продавцом. Международные платежные системы устанавливают право на возврат средств для клиентов банков по всему миру. Основанием для возвратных платежей могут стать следующие ситуации:

    • проблемы с авторизацией карты (90 дней со дня операции);
    • ошибки процессинга (90 или 120 дней со дня операции);
    • потребительский спор (120 дней с даты оказания услуги или получения товара).
    • мошенничество (120 дней со дня операции);

    После обращения по возврату денежных средств, ваш банк делает соответствующий запрос банку, который работает с продавцом. Далее именно банк, где обслуживается счет недобросовестного продавца, должен доказать, что первоначальное списание средств было правомерным. Даже если компания продавца обанкротилась, банк этой организации продолжает выполнять обязательства. После опротестования операции сумма платежа списывается со счета компании, и средства возвращаются вам на карту.

    Что нужно сделать, чтобы его получить

    Шаг 1. Свяжитесь с компанией-продавцом и попробуйте договориться напрямую.

    Шаг 2. Если продавец вас проигнорировал или его офис закрыт, соберите все доказательства предоставления товара или услуги, которые помогут решить вопрос в вашу пользу: квитанции об оплате, договор оферты, электронную переписку, фотографии, скриншоты и т. д. Помните, что нужно уложиться в срок, отведенный платежной системой.

    Шаг 3. Подайте заявление о чарджбэке в банк, который выпустил вашу карту. Предоставьте доказательства, которые помогут убедить все стороны в правомерности требования вернуть вам средства.

    Шаг 4. Ждите ответ от своего банка. Обычно это занимает месяца.

    Не позволяйте зарабатывать на вас

    Сомневаетесь, что получится вернуть средства? Да, получить чарджбэк не всегда удается, но довольно часто такие операции завершаются успешно.

    И еще один лайфхак: помните, что ваш банк может совершенно бесплатно запустить процедуру возврата, поэтому не обращайтесь в другие организации, которые обещают вам вернуть деньги за не оказанную услугу или не доставленный товар. Эти компании также будут писать заявление в ваш банк, и за эту бесплатную услугу потребуют у вас проценты с возращенной суммы.

    Семь бед — один «чарджбек»

    Можно попытать решить вопрос в суде, однако, если вы платили за путевку банковской картой, есть еще одна возможность — вернуть деньги через банк, воспользовавшись процедурой обратного начисления средств, т.н. «чарджбека» (от англ. chargeback). Такая возможность предусмотрена правилами международных платежных систем. Теоретически, используя правила MasterCard и Visa, можно вернуть уплаченные банковской картой деньги за любой непоставленный товар или любую неоказанную услугу.

    Как следует из «Правил платежной системы «МастерКард» в России» (134 стр., рус., PDF), ее участникам предоставляется возможность оспаривания отдельных операций. В этом документе MasterCard обещает обеспечить получение платежа контрагентами вне зависимости от финансового нарушения участников платежной системы. Для осуществления «чарджбека» платежная система может предпринимать любые действия, которые она сочтет необходимыми или целесообразными для защиты своих прав требования и для защиты целостности функционирования.

    Подробные правила обратного начисления средств и ведения дел о несоблюдении правил приведены в Руководстве по обратному начислению средств (Chargeback Guide) (723 стр., англ., PDF). —>

    Особенности «чарджбека» для карт Visa изложены в «Правилах платежной системы «Виза» по осуществлению операций на территории Российской Федерации» (286 стр., рус., PDF). В этом документе есть целый раздел «Процесс урегулирования спорных ситуаций». Из него следует, что количество запросов на обратное начисление средств на каждого участника системы является одним из параметров, которые мониторит Visa. При этом правила предусматривают расторжение договора с торгово-сервисными предприятиями, которые получают возврат платежа по спорным операциям, объем которых значительно превышает средний показатель платежной системы.

    В правилах Visa отмечается, что эквайер «несет ответственность за мошенническую деятельность своих филиалов и отделения торгово-сервисных предприятий», а если участник платежной системы не следует рекомендациям по уменьшению рисков и/или продолжает нарушать установленные стандарт, платежная система может потребовать от них взять на себя финансовые обязательства по операции.

    Если участники платежной системы не следуют рекомендациям оператора платежной системы по уменьшению рисков и/или продолжают нарушать установленные стандарты, тот может потребовать от них взять на себя финансовые обязательства по возмещению операций. Условия и сроки возврата спорной операции между участником платежной системы и клиентом-физическим лицом определяются применимым законодательством, указывает Visa.

    Детальные условия и требования к процедуре возврата спорных операций, а также к процедуре повторного предъявления к оплате изложены в Основных правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa (Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules, 840 стр., англ., PDF).

    В правилах Visa также упоминается «Руководство по программе контроля мошеннической деятельности в торгово-сервисных предприятиях» («Merchant Fraud Performance Program»). Но его на сайте Visa обнаружить не удалось. Представитель платежной системы на просьбу ознакомиться с ним ответил отказом, сославшись на конфиденциальность этой информации.

    «Visa не заключает какие-либо соглашения, в том числе относительно порядка рассмотрения претензий по спорным операциям, непосредственно с торгово-сервисными предприятиями и/или держателями карт, предоставляя такое право участникам платежной системы, получившим на это соответствующую лицензию Visa. Таким образом, правила платежной системы Visa распространяются только на взаимоотношения банков-участников платежной системы и не регулируют права и обязанности пользователей — держателей карт и торгово-сервисных предприятий», — объяснили в пресс-службе компании.

    Общий процесс возврата платежа в спорной ситуации описан в правилах Visa следующим образом. Клиент, который ставит под сомнение корректность операции, предоставляет участнику платежной системы-эмитенту карты информацию о спорной операции. Последний выясняет, имеются ли законные основания для возвратного платежа. Если возвратный платеж является обоснованным, отправляет его участнику системы-эквайеру через оператора платежной системы. Оператор проверяет возвратный платеж на предмет соответствия техническим критериям и, если он является обоснованным, в электронном виде отправляет его участнику платежной системы-эквайеру. Эквайер получает возвратный платеж и разрешает спорную ситуацию или отправляет возвратный платеж торгово-сервисному предприятию. Оно, в свою очередь, при соблюдении всех необходимых условий может быть обязано акцептировать возвратный платеж.

    Исчерпывающий список законных оснований для возвратного платежа в системах MasterCard и Visa обнаружить не удалось.

    По словам представителя MasterCard, право требовать возврата денег возникает, в том числе, если оплаченная картой услуга не была фактически предоставлена. Опротестовать операцию можно также в случае, если операция не была совершена или она была обработана некорректно, например, произошло двойное списание средств.

    Держателю карты нужно очень внимательно знакомиться с договором оферты, который подписывается с банком при получении карты − именно в этом договоре банк сообщает о том, какие возможности и сервисы он предоставит по своему конкретному продукту, при каких условиях и в какие сроки возможен возврат денежных средств, советуют в MasterCard. «Как правило, каждый конкретный случай опротестования требует отдельной проработки вопроса и принятия решения на стороне эмитента карты», — отметила представитель компании.

    В пресс-службе Visa отказались обсуждать этот вопрос, отослав к правилам работы с российскими клиентами.

    Клиент может оспорить все платежи, с которыми он не согласен, объясняет начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина. «А вот выставить требования банку, который провел транзакцию, можно только в соответствии с правилами платежной системы. Эти правила в объеме занимают книгу, и полный перечень предоставить просто невозможно», — говорит она.

    По ее словам, в Райффайзенбанке процедура «чарджбека» выглядит следующим образом. Нужно прийти в отделение и написать заявление о несогласии с операцией по своей карте на специальном бланке. В нем нужно объяснить, почему человек не согласен с транзакцией. К заявлению необходимо приложить документы, в которых указаны сроки предоставления и объем услуг, за которые с карты списались деньги. Если клиент знает причины, по которым компания не оказала ему услугу, их надо объяснить.

    Читайте также  Есть ли хрущевки в питере

    В пресс-службе Сбербанка отмечают, что вместе с заявлением о спорной операции на спецбланке необходимо подать не только документы, подтверждающие нарушения со стороны получателя платежа, но также и материалы указывающие на то, что держатель карты пытался самостоятельно, но безуспешно урегулировать спор с контрагентом. Для этого стоит, например, приложить к заявлению копию переписки с ним. В случае отсутствия таких документов, эквайер может сразу отказать в возврате, предупреждают в банке, являющемся крупнейшим в России эмитентом банковских карт.

    Если же речь идет о мошеннических списаниях денег с карты важны также технологические детали, отмечают в Сбербанке. Так, если держатель предъявил карту, оснащенную чипом, а эквайер провел операцию с использованием магнитной полосы, ответственность полностью ложится на эквайера, и он обязан вернуть деньги при получении запроса о «чарджбеке». Так же и с операциями на интернет-площадках: если эмитент поддерживает технологию подтверждения операций одноразовыми паролями (3D Secure), а эквайер — нет, то платеж должен быть возвращен по первому требованию эмитента.

    Срок рассмотрения заявления может составить от нескольких дней до года и более в случае прохождения полного цикла претензионной работы, предупреждает начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор. По его словам, в «Открытии» на этот случай также имеется специальный бланк, заполнение которого помогает клиенту указать все значимые детали, имеющие отношение к факту платежа и причинам оспаривания.

    Если вы уверены в своей правоте, то в спорных ситуациях с контрагентом, получившим оплату банковской картой, часто достаточно просто пригрозить возможностью обратиться за «чарджбеком», рассказал занимающийся карточными платежами сотрудник одного из крупных российских банков, пожелавший остаться анонимным. Если сумма не очень большая и доказательства недобросовестных действий налицо, адекватному получателю платежа гораздо дешевле сразу его вернуть, т.к. штрафы платежных систем довольно внушительны, а многочисленные нарушения грозят отлучением от работы.

    Если банк по каким-то причинам отказывается принимать документы об отмене платежа, необходимо отправить заявление в свободной форме и подтверждающие материалы заказным письмом с уведомлением о вручении, советует руководитель «Юридического бюро Юрьева» Родион Юрьев. По действующему законодательству (ч. 8 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»), банк должен рассмотреть его в течение 30 дней и проинформировать заявителя о принятом решении.

    Если банк не реагирует на заявление в установленный срок можно пожаловаться в ЦБ, финансовому омбудсмену, в Роспотребнадзор или в сами платежные системы, написав письмо: в ООО «МастерКард» по адресу 107031, Москва, ул. Б. Дмитровка, 10, стр.4, в ООО «Платежная система «Виза» — 123056 Москва, ул.Гашека, д.7, стр.1, оф.850.

    Операция «чарджбэк», или Возвратный платеж

    Как вернуть деньги за неоказанные услуги от продавцов-обманщиков, из онлайн-казино и выплаченные по ошибке

    Эпидемия коронавируса внесла коррективы в саму суть шопинга: за год тех, кто использует онлайн-платежи, стало больше в несколько раз. Параллельно растет и армия мошенников, готовых поживиться за счет чужого кошелька. Множится количество фишинговых сайтов, на удочку фишинга попадаются десятки тысяч доверчивых покупателей. Оказывается, деньги, переведенные мошенникам или недобросовестным продавцам товаров или услуг, можно самостоятельно вернуть на свой банковский счет. Поможет в этом система чарджбэк, действующая практически на всех платежных платформах. Как это работает, разбиралось «Реальное время».

    О системе возврата знают единицы

    Каждый год в России совершается более 300 тысяч случаев интернет-мошенничества, а сумма убытков достигает миллиарда рублей. Например, по данным УВД, только в Нижнекамске с начала года в полицию с заявлением на виртуальных воров обратились более 370 человек, тогда как в прошлом году за 9 месяцев в полицию заявлений такого рода поступило в 2,5 раза меньше.

    О том, что есть система кэшбэка, когда вам за покупку возвращается часть ее стоимости, известно практически каждому, а вот о весьма полезном финансовом инструменте под названием чарджбэк знают далеко не все.

    «Реальное время» обратилось за разъяснениями в пресс-службу Ак Барс Банка. Вот что нам ответили:

    «Чарджбэк (от англ. chargeback — отмена платежа) — это безусловно исполняемое электронное платежное требование банка-эмитента о возврате денежных средств по оспариваемой операции».

    Иными словами, это процедура, с помощью которой можно оспорить платеж, совершенный банковской картой, а затем вернуть свои деньги. Например, такой опцией можно воспользоваться, если вы приобрели товар в интернет-магазине, но он не пришел или пришел ненадлежащего качества, или если купили онлайн авиабилет, но рейс был отменен.

    Для начала нужно самому попытаться договориться с недобросовестным продавцом и обязательно сохранить переписку с ним: письма, их копии, сделать скриншоты чатов. Если он все-таки откажется возвращать деньги, то сделать это через банк — не такое безнадежное дело, как может показаться. Как пояснили в пресс-службе Ак Барс Банка, подтверждающие документы (включая аудио-, видео-, фотоматериалы) могут дать преимущество и увеличить шансы на возврат средств.

    Обязательно нужно иметь выписку по карточному счету, из которой однозначно понятно, когда, куда и сколько денег вы заплатили.

    Фото: gurukredit.ru

    Просто заявление пишется, да не просто деньги возвращаются

    Затем схема действий довольно проста: покупатель обращается в банк-эмитент своей карты, и пишет заявление на возврат средств. Потом банк решает, возможно ли применить систему чарджбэка. Если да, то претензия покупателя передается банком платежной системе, которая, в свою очередь, отправляет ее банку продавца. Причинами отказа в принятии заявления, как объясняют нам в Ак Барс Банке, могут быть обращение позднее срока, операции с использованием сертификатов безопасности или при обращении клиентов других банков.

    Не все банки занимаются чарджбэком сами: например, «Банк Казани» в рамках выпуска и обслуживания карт работает через банк-спонсор («Банк Уралсиб»). Пресс-служба «Банка Казани» поясняет, что именно поэтому все процедуры в рамках опротестований осуществляются в «Банке Уралсиб». Казанский банк только принимает заявления от своих клиентов, направляет их в «Уралсиб», а по итогам процедуры сообщает клиенту результат.

    Дальше происходит очередная проверка: теперь уже банк «на другой стороне» определяет законность процедуры. П ри утвер дительном решении нужная сумма списывается со счета продавца и через платежную систему сначала вернется банку покупателя, а затем поступит на его счет.

    Процедуру возврата, которая происходит в недрах банковских служб и платежных систем, в отличие от написания заявления, простой назвать нельзя.

    Например, пресс-служба банка «Зенит», претензионный отдел которого тоже принимает заявления на возврат средств от клиентов, сообщает нам:

    «Ведение претензионной работы (в том числе работа по Chargeback) требует специфичного сочетания знаний, опыта сотрудников. К примеру, претензионный цикл может длится до 180 дней и реализовываться согласно руководствам по разрешению диспутов ПС».

    В аналогичном ключе высказывается и Ак Барс Банк: «Сама процедура имеет свои трудности, так как требуются специфические навыки и знания правил платежных систем, законодательства для корректного направления опротестования».

    И даже если решение будет принято не в вашу пользу, то его можно обжаловать . В судебной практике уже имеются случаи по рассмотрению правомерности применения процедуры.

    Несмотря на то, что процедура эта не относится к самым популярным, тем не менее татарстанцы о ней знают и уже пользуются ею. Так, только за последний месяц на опротестование, инициированное клиентами, в Ак Барс Банк поступило порядка 70 обращений, как сообщили «Реальному времени».

    Когда шансы высоки

    Пока в российском законодательстве нет такого понятия как чарджбэк, поэтому банки самостоятельно принимают решение, пользоваться этой процедурой или нет. Правила и сроки процедуры по возврату денег устанавливают платежные системы. Чаще всего за чарджбэк банки не берут оплату, но могут установить комиссию. Ее размер обязательно должен быть указан в договоре клиента с банком.

    Итак, в каких случаях банк, скорее всего, попытается помочь своему клиенту:

    • если товар или услуга оплачены, но вы не получили его;
    • доставлен не тот товар, который вы заказывали, или некачественный, с браком, вы вернули покупку, но деньги за нее продавец не отправил вам;
    • с карты была снята большая сумма, чем стоил товар или услуга. Исключение: товар оплачен в одной валюте, а продавец получил деньги в другой, и из-за конвертации возникла разница в суммах;
    • продавец списал деньги по ошибке или деньги за одну и ту же покупку были списаны дважды;
    • в случае сетевого мошенничества, случаев фишинга и т. д.

    Бывают и довольно невинные случаи: пресс-служба «Банка Казани» сообщает, что в их практике чарджбэк часто запрашивают клиенты, которые совершили платеж по невнимательности, или же банк-эквайер ошибочно списал деньги.

    Чарджбэк можно вернуть, если вы переводили деньги на банковский счет юрлица: например, можно затребовать его от транспортных и туристических компаний, букинговых сервисов и интернет-магазинов, брокерских и букмекерских контор, криптообменных компаний. Высоки шансы отмены вашего платежа устроителям финансовых пирамид и скам-ресурсов (скам — это сообщения, в которых пользователям обещают крупное денежное вознаграждение за прохождение опроса или участие в акции).

    Читайте также  Срок действия копии трудовой

    Чарджбэк против мошенников

    Забрать свои деньги от мошенников реально возможно благодаря именно чарджбэку . После обращения за возвратом средств, кроме замораживания денег на счету жуликов, банки могут наложить повышенный контроль за этим счетом — и в случае последующих жалоб будут наложены санкции. В этом плане чарджбэк справляется эффективнее правоохранительных органов.

    Нередки случаи, когда люди становятся жертвами следующей мошеннической схемы: взламывается аккаунт и от имени владельца его друзьям начинают рассылаться сообщения с просьбой помочь деньгами. Если вы повелись на это и перечислили деньги, попытаться вернуть их все же можно. Но только в том случае, если ваш банк по какой-то причине задержал их и не успел зачислить на счет мошенника-получателя. Для этого нужно как можно быстрее позвонить в свой банк и попросить отменить платеж. Здесь важна каждая минута: платежи между банками совершаются очень быстро.

    Чарждбэк поможет и в том случае, если вы попали на клон сайта (например, по доставке еды) и совершили платеж на счет юридического лица. Но вот если это лицо физическое, то вернуть деньги вряд ли получится. К сведению, за этот год в сети интернет уже выявлено более полусотни копий сайта Delivery Club и порядка 30 фальшсайтов «Сбермаркет» и «Яндекс.Еда». Обычно название фишинговых сайтов будет с ошибкой — не Сlub, а Klub или KlAb.

    Фото: meduza.io

    Не поможет процедура возврата и в случае, если деньги переводились мошенникам с кодом-подтверждением из СМС или потерпевший сам передал мошенникам номер и код СVV своей карты. Еще одна точка невозврата — если с момента транзакции — перевода денег, которую вы хотите отменить, прошло уже более 540 дней. Если вы уже получили отказ от банка на чарджбэк — это навсегда: повторно банк не станет рассматривать это обращение.

    Для держателей карт платежной системы Visa — тоже печальная новость: она не предоставляет права на чарджбэк, например, от авиакомпаний, если отмена или перенос рейсов, аннулирование билетов связаны с запретами на уровне государства.

    Если заниматься возвратом средств некогда или вы не уверены в своих возможностях, то за помощью можно обратиться к компании, занимающейся чарджбэк-сервисом , которая выступит посредником между вами и банком. Правда, услуги их платные.

    Превалируют онлайн-казино и букмекеры

    По данным одного из таких чарджбэк-сервисов, наибольшее число обращений к ним связано с потерей денег в финансовых компаниях — это различные форекс-брокеры, бинарные опционы и финансовые пирамиды. Генеральный директор и основатель сервиса Cosmovisa Гульнара Юнисова отмечает, что в последние время доля таких обращений все же снижается, но начинают превалировать онлайн-казино, ставки на спорт, гемблинг-проекты (это азартная игра, где участник преследует цель: выиграть материальные ценности или деньги, — прим. ред.). Много обращений поступает по товарам и услугам — и почти все они связаны с платежами в интернете.

    — Чарджбэк — это не 100%-ная гарантия возврата денег. Это скорее диспут, специальная апелляция в банк и в платежную систему о том, что транзакция в адрес продавца была неправомерна или клиента ввели в заблуждение, а решение о возврате принимают банк и платежная система. Они являются третейскими судьями в спорных процессах. На успешность возврата влияют сумма платежа, репутация клиента в банке, сроки давности, доказательная база, категория мошенничества, репутация продавца и т. д. В некоторых случаях шанс на успешный чарджбэк и вовсе может стремиться к нулю. Поэтому зная, что успех не гарантирован, мы не просим предоплат или оплату пошлин. Мы получаем комиссию от суммы только после успешного возврата и прихода денег на карту пользователя, — говорит нам Юнисова.

    Она подчеркивает, что чарджбэк точно невозможен, если деньги переведены с карты на карту, поскольку через этот сервис можно призвать к ответу только юридическое лицо (продавца), которое использует интернет-эквайринг или pos-эквайринг, а деньги покупателя проходят через платежную систему Visa, Маstercard или МИР. Так что мошенники очень активно сегодня переходят на криптовалюты или просят перевести деньги напрямую через Сбербанк-онлайн, где чарджбэк не работает.

    Как вернуть деньги за неоказанные услуги через банк?

    Что делать, если обещанный товар и услугу вы так и не получили? Например, доставили на дом не ту модель смартфона, которую заказывали, а продавец отказывается менять гаджет или возвращать средства. Или если вы купили годовой абонемент в спортзал, а его закрыли и все телефоны организации молчат. Рассказываем, как можно вернуть средства через ваш банк, если вы оплатили товар или услугу картой.

    Что такое чарджбэк или диспут

    Возвратный платёж — это процедура опротестования совершённой транзакции через банк. Он носит название «чарджбэк» или «диспут» (dispute), что переводится с английского как «спор». А ваш банк выступает в качестве адвоката и берётся защищать ваши интересы перед недобросовестными продавцами.

    Процедура чарджбэка бесплатна. Воспользоваться ей могут как физические лица, так и компании, при условии покупки с банковской карты, в том числе при заказе через интернет, или оплате с расчётного счёта.

    Почему возможен возврат

    Чтобы понять процесс «оспаривания», пройдем для начала весь путь оплаты пластиковой картой:

    1. При покупке данные карты поступают в банк, который обслуживает данный терминал.
    2. Банк магазина отправляет запрос на проведение платежа в банк, который выпустил вашу карту.
    3. Ваш банк проверяет данные карты, наличие необходимой суммы на ней. Это называется авторизацией. Если всё хорошо, одобряет проведение транзакции. Впоследствии «бронирует» нужную сумму на вашей карте (но пока не списывает её).
    4. Банк магазина отправляет сведения об успешной оплате на терминал кассира. Вы получаете чек.
    5. Через некоторое время ваш банк перечисляет банку продавца заблокированную на вашей карте сумму. Тот отправляет её на счёт магазина.

    Как вы заметили, сумма покупки не сразу списывается с вашей карты. В течение определённого периода эти деньги находятся на претензионном счёте. Длительность этого периода определяет платёжная система, логотип которой есть на вашей карте. А значит, в случае если пошло не так, средства можно попробовать вернуть.

    В процессе обмена информацией с карты между банком продавца и вашим банком есть ещё одно звено — платёжная система. В России это три основные системы — Visa, Mastercard и «Мир». Именно платёжная система гарантирует, что в спорной ситуации ваш банк, как партнёр этой системы, имеет право опротестовать совершённую операцию.

    В каких ситуациях можно получить чарджбэк

    Как клиент банка, вы можете обратиться к нему с запросом на возвратный платёж. Чтобы запросить чарджбэк, даже не обязательно находиться в одной стране с продавцом. Международные платёжные системы устанавливают право на возврат средств для клиентов банков по всему миру. Основанием для возвратных платежей могут стать следующие ситуации:

    • проблемы с авторизацией карты (90 дней со дня операции);
    • ошибки процессинга (90 или 120 дней со дня операции);
    • потребительский спор (120 дней с даты оказания услуги или получения товара).
    • мошенничество (120 дней со дня операции);

    После обращения по возврату денежных средств, ваш банк делает соответствующий запрос банку, который работает с продавцом. Далее именно банк, где обслуживается счёт недобросовестного продавца, должен доказать, что первоначальное списание средств было правомерным. Даже если компания продавца обанкротилась, банк этой организации продолжает выполнять обязательства. После опротестования операции сумма платежа списывается со счёта компании, и средства возвращаются вам на карту.

    Что нужно сделать, чтобы его получить

    Шаг 1. Свяжитесь с компанией-продавцом и попробуйте договориться напрямую.

    Шаг 2. Если продавец вас проигнорировал или его офис закрыт, соберите все доказательства предоставления товара или услуги, которые помогут решить вопрос в вашу пользу: квитанции об оплате, договор оферты, электронную переписку, фотографии, скриншоты и т.д. Помните, что нужно уложиться в срок, отведённый платёжной системой.

    Шаг 3. Подайте заявление о чарджбэке в банк, который выпустил вашу карту. Предоставьте доказательства, которые помогут убедить все стороны в правомерности требования вернуть вам средства.

    Шаг 4. Ждите ответ от своего банка. Обычно это занимает месяца.

    Не позволяйте зарабатывать на вас

    Сомневаетесь, что получится вернуть средства? Да, получить чарджбэк не всегда удаётся, но довольно часто такие операции завершаются успешно.

    И ещё один лайфхак: помните, что ваш банк может совершенно бесплатно запустить процедуру возврата, поэтому не обращайтесь в другие организации, которые обещают вам вернуть деньги за не оказанную услугу или не доставленный товар. Эти компании также будут писать заявление в ваш банк, и за эту бесплатную услугу потребуют у вас проценты с возращённой суммы.